银行部分准备金制度

银行部分准备金制度篇一：法定准备金制度作业：法定准备金制度 1.分阶段写出法定准备金制度 1）XXXX2）XXXX 3）08 到现在 2.法定准备金怎么操作 3.调控的效果（阶段性分析，用图示反应效果） 4.得出结论（是否有效果） 5.分析原因。 一、法定存款准备金率 法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。由中央银行规定的,商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率被称为法定存款准备金率。 商业银行吸收存款后，必须按照法定的比率保留规定数额的准备金（法定准备金） ，其余部分才能用作放款。法定准备率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。准备率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别，如城市银行的准备率高于农村银行的准备率、活期存款的准备率高于定期存款的准备率。法定准备率有最高限和最低限。 实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。自 20世纪30年代以后，法定准备金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信 贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。在货币信贷数量控制、货币市场流动性和利率调节，以及促进金融机构稳健经营、限制货币替代和资本流出入等方面，存款准备金发挥着重要作用。 央行决定提高存款准备金率是对货币政策的宏观调控，旨在防止货币信贷过快增长。多年以来，我国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展。 二、我国的存款准备金率调整变化 我国的存款准备金制度从 1984年起经历了许多次的变化。1999 年，我国内需不足和通货紧缩现象日趋明显，经济启动除了需要积极财政政策，还需要相应增加货币供应量予以配合。为此，同年 11月 21日，央行又将法定存款准备金率由 8%下调到 6%。央行下调准备金率的效果非常明显，大大增加了商业银行的信贷扩张能力。XX 年存款金融机构的贷款量比 1998年增加了约 2万亿元，有力地促进了经济增长。 XX 年以来，人民银行调整存款准备金率的动因主要有两类，第一类是宏观调控动因，主要是为对冲货币供应量和收缩信贷规模；第二类是资本充足率动因，也就是为了配合资本充足率管理，实现调控货币供应和降低金融系统风险的双重目标而进行差异化调整。但从实际情况看，除XX年 4月存款准备金率调整是出于资本充足率动因考虑外，其他调整均是 为了满足宏观经济调控的需要。为对冲外汇占款，防范热钱流入，适度控制金融机构信贷扩张，人民银行实行紧缩的货币政策，两次提高了存款准备金率，达到 XX 年以来，我国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快，提高存款准备金率可以相应缓解货币信贷增长，保持经济稳定。XX 年以来，由于外汇占款大幅度增加，国内银行体系流动性过剩，货币信贷增量大大超过预期，存款准备金率上升成为人民银行货币政策由稳健变为从紧的重要特征。具体而言，这一阶段存款准备金率上调的动因主要有：(一)对冲外汇占款(二)应对偏快的经济及投资增长形势(三)抑制货币信贷规模高速增长、防止通货膨胀。 信贷投放、货币供应量、外汇储备及其增速走势 （单位：外汇储备为千万美元；信贷投放和货币供应量为亿元） 三、调整存款准备金率的效果分析 调整存款准备金率的政策效果主要体现在对银行流动性的影响上，而上海银行间同业拆放利率（Shibor）是最能体现我国银行体系内流动性状况的市场利率，其中以 7天拆放利率交易为主。鉴于此，本文分析存款准备金率调整的效果主要是看存款准备金率调整对 7天银行间同业拆放利率的影响，受上海同业拆放利率数据的可获性限制，本文只能分析 XX年以后的情况。 总体来看，在 17次上调存款准备金率中，调整前后Shibor下降的有 10次，除了一次数据缺省外，有 6次是上升的，说明这段时期内银行体系内流动性过剩，上调存款准备金率对 Shibor影响并不明显，存款准备金率上调的效果并不理想。XX 年 9月和 10月两次下调存款准备金率，Shibor反而上升，主要是由于该时期银行出于对国际环境恶化的担心，对流动性的需求增加。 从下表来看，19 次调整存款准备金率对 Shibor的影响不符合我们的假设，即上调存款准备金率对银行体系内的流动性具有收缩作用，下调存款准备金率会向银行体系释放流动性，所以，上调存款准备金率会导致 Shibor上升，下调存款准备金率会导致 Shibor下降。在 19次上调存款准备金率中，对 Shibor的影响有 13次与理论背离，占比达到 68%，这说明调整存款准备金率的政策效果有限，也印证了被西方货币实践中被视为“巨斧”型工具的法定存款准备金率，为何在中国能频繁调整。 调整时间调整幅度 -% -1% % % % % % % 1% % % % % % % % % % % 调整前一日 调整后一日 Shibor（%） Shibor（%） Shibor 升降 + + + - - + + - + - + - - - - - + - - 是否符合假 设 否 否 是 否 否 是 是 否 否 否 是 否 否 否 否 否 是 否 否 存款准备金金率的调整及 Shibor的变化情况 四、原因分析 存款准备金率这一作用猛烈的数量型货币工具却成为人民银行的日常性调控手段，频繁地作用于央行货币资产负债表。但从目前调整的效果看，该工具在货币政策实践过程中还存在着诸多问题。 (一)难以从根本上解决银行体系流动性过剩问题 存款准备金作为对 冲工具，并不能从根本上减缓由于汇率高估带来的持续的基础货币发行压力，这也正是人民银行不断调整准备水平而却难以从根本上抑制流动性泛滥的主要原因。如果国内汇率持续低估，结售汇制度改革不进一步取得突破，境外资金就会保持对人民币升值的预期，巨大的境外资金压力无法释放，也就无法解决中国的流动性过剩 问题。而汇率持续低估，国内生产要素定价过低，不仅无益于内外失衡问题的解决，还会间接鼓励高污染、高能耗产业向中国转移，进一步造成中国生产结构性失 衡。面对这一问题，如果仅依靠存款准备金率或公开市场操作对冲过量的流动性，可能减弱“治病追根”的动力，从而对我国经济的长期健康发展和中国的产业升级带来不利影响。 (二)无法有效控制资产泡沫的形成和发展 资产价格泡沫的堆积往往形成经济体最大的潜在风险。上世纪 90年代，作为最为发达国家的日本深陷泡沫经济泥潭，10 余年经济不振；而对于新兴市场国家及地区而言，其资产泡沫程度往往更高、而监管方往往又对资产泡沫的危害认识不足，香港地区、韩国、部分东南亚国家及拉美国家都曾深受泡沫经济之害。XX 年以来，中国出现了明显的资产价格上升，特别是股票、房产等资产价格迅猛上涨，资产泡沫快速生成。 从房地产市场情况看，1998 年住房市场化改革后，特别是 XX年以来，我国房地产价 格大幅度上涨，部分地区房地产价格严重脱离实体经济发展水平和居民收入水平。 从股票市场看，截至 XX年12月末，上海市场 A股平均市盈率倍，深圳市场 A股平均市盈率倍，大大高于成熟市场 15-20倍的水平，中国股票市场已经成为全球价格水平最高的股票市场之一。证券市场泡沫形成主要与两方面因素有关，一是境外热钱不断涌入，二是在财富效应作用下的存款转移。热钱持续涌入主要源于对新兴市场的认同和对人民币升值的预期。自 XX年7月 汇改以来，人民币对美元一直维持渐次小幅升值趋势，这一做法虽然有利于避免汇率大幅波动对中国出口造成负面影响，但也使国际社会对人民币升值形成了持续和 稳定的预期。只要人民币汇率短时间内无法调整到位，国际热钱就会持续涌入境内安全的进行套利活动。而随着资产价格的上升，在财富效应作用下，居民及企业存 款直接或间接参与证券市场投资，从而为证券市场提供了大量的富余资金，直接推动了证券资产价格持续上涨。存款准备金作为银行类机构的数量型工具，对证券市场资金供给影响有限，对证券市场价格泡沫没有明显的抑制作用，对热钱涌入境内也基本没有影响，存款准备水平对储蓄存款进入证券市场的影响作用也非常有限。总体而言，存款准备金率上调对于证券市场泡沫堆积没有大的抵消作用。附表：历次存款准备金率调整情况 次数 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 时间 1999 年 11月 21日 XX年 09月 21日 XX年 04月 25日 XX 年 07月 05日 XX 年 08月 15日 XX 年 11月 15日 XX年 01月 15日 XX年 02月 25日 XX年 04月 16日 XX年 05月 15日 XX年 06月 05日 XX年 08月 15日 XX年 09月 25日 XX 年 10月 25日 XX 年 11月 10日 XX 年 12月 25日 XX年 01月 25日 XX年 03月 25日 XX年 04月 25日 XX年 05月 20日 XX年 06月 15日 XX年 06月 25日 XX年 10月 15日 调整前 8% 6% 7% % 8% % 9% % 10% % 11% % 12% % 13% % % 15% % 16% % 17% % 调整后 6% 7% % 8% % 9% % 10% % 11% % 12% % 13% % % 15% % 16% % 17% % 17% 调整幅度 -2% 1% % % % % % % % % % % % % % 1% % % % % % % % 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33XX 年 12月 05日 XX年 12月 25日 XX年 1月 18日 XX年 2月 25日 XX 年 5月 10日 XX 年 11月 16日 XX 年 11月 29日 XX 年 12月 20日 XX 年 1月 20日 XX 年 2月 24日 17% 16% % 16% % 17% % 18% % 19% 16% % 16% % 17% % 18% % 19% % 1% % % % % % % % % % 篇二：银行法复习大纲含答案对外经济贸易大学远程教育学院 XX-XX 学年第二学期 银行法复习大纲 一、单选题 1. 中央银行通常（ ）产生。 A. 早于商业银行 B. 晚于商业银行 C. 与商业银行同时 D. 根据世界银行的建议 2. 中国人民银行行长由（ ）任免。 A. 国务院总理 B. 国家主席 C. 财政部长 D. 全国人大常委会 3. 我国（ ）第一次在币种上区分和印制了主币和辅币，主币单位为元，辅币单位为角和分。 A. 第一套人民币 B. 第二套人民币 C. 第三套人民币 D. 第四套人民币 4. 从法律地位的角度而言，我国的中央银行属于（ ）类型。 A. 独立性较大 B. 独立性居中 C. 独立性较小 D. 没有独立性 5. 从商业银行的性质来说，商业银行是（ ） 。 A. 企业法人 B. 政策性法人 C. 兼有企业法人和政策性法人的两重性 D. 准财政部门 6. 对于商业银行的设立，各国大都采取（ ） 。 A. 审批制 B. 登记制 C. 备案制 D. 复核制 7. 在我国，国家法律授权（ ）经理国库。 A. 财政部 B. 国家发展和计划委员会 C. 中国人民银行 D. 中国银行 8. 中国人民银行成立于（ ）年。 A. 1919 B. 1931 C. 1948 D. 1949 9. 我国中央银行真正成为货币发行的银行、政府的银行、银行的银行是。 （ ）A. 1949 年 B. 1978年 C. 1995 年 D. XX年 10. 按照中央银行的性质，可将中央银行的职能分为：（ ） 。 A. 管理职能和服务职能 B. 调节职能和服务职能 C. 调节职能和管理职能 D. 调节职能、管理职能和服务职能 11. 为了弥补财政赤字(来自: 小 龙 文档网:银行部分准备金制度)发行货币，被称为（ ） 。 A. 经济发行 B. 信贷发行 C. 财政发行 D. 负债发行 12. 我国自（ ）年初也开始设置法定存款准备金制度 A. 1980 B. 1982 C. 1984 D. 1988 13. 我国的再贷款期限分为（ ）种。 A. 2 B. 3 C. 4 D. 5 14. 采用较为严厉的监督管理方式的国家是（ ） 。 A. 美国 B. 英国 C. 新西兰 D. 澳大利亚 15. 我国于（ ）年制定了反洗钱法 。 A. 1997 B. XX C. XX D. XX 16. 构成玩忽职守罪是（ ）的行为。 A. 故意 B. 过失 C. 间接故意 D. 无意识 17. 下列属于地区性商业银行的是（ ） 。 A. 中信实业银行 B. 光大银行 C. 招商银行 D. 兴业银行 18. 商业银行的章程，应当符合（ ）的规定。 A. 人民银行法和商业银行法 B. 商业银行法和公司法 C. 人民银行法和公司法 D. 合同法和公司法 19. （ ）是商业银行的监督机构。 A. 股东大会 B. 董事会 C. 监事会 D. 工会 20. 破产法起源于（ ） 。A. 罗马法 B. 英国法 C. 日耳曼法 D. 美国法 21. 在存款关系中（ ） 。 A. 存款人是债权人，商业银行是债务人 B. 存款人是债权人，商业银行也是债权人 C. 存款人是债务人，商业银行是债权人 D. 存款人和商业银行互为债权债务人 二、多选题 22. 各国银行法对此表述的方式虽有不同，但就其实质内容来看，都是以（ ）政策为目标。 A. 充分就业 B. 稳定物价 C. 经济增长 D. 国际收支平衡 23. 为了加强中国的反洗钱力度，XX 年 1月人民银行颁行了（ ）的法令，直指洗钱犯罪。 A. 金融机构反洗钱规定 B. 反洗钱法 C. 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 D. 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 24. 商业银行法所指的商业秘密主要体现在（ ）方面。 A. 商业银行自身的商业秘密 B. 商业银行客户的商业秘密 C. 商业银行与客户的中介人的商业秘密 D. 商业银行所知悉的中央银行的商业秘密 25. 借款人的义务有：（ ） 。 A. 应当如实提供贷款人要求的资料，配合贷款人的调查，审查和检查 B. 应当按借款合同规定用途使用贷款 C. 应当按借款合同规定及时清偿贷款本息 D. 有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施 26. 银行结算合同开户银行的义务是：（ ） 。 A. 银行不得使用立户人的存款 B. 银行应保证立户人的存款权益，为立户人存款保守秘密 C. 银行应按照立户人的委托，准确及时地代收或代付款项D. 有义务回答客户有关结算业务的询问 27. 银行法运用（ ）等手段进行综合调整。 A. 民事 B. 刑事 C. 经济 D. 行政 28. 国外金融监管的模式主要有：（ ） 。 A. 多元化的监管模式 B. 三元化的监管模式 C. 二元化的监管模式 D. 一元化的监管模式 29. 银行风险贷款的限制包括：（ ） 。 A. 对单一客户贷款的限制 B. 对与银行有关人员贷款的限制 C. 对贷款的投向限制 D. 对贷款的数量限制 E. 对贷款条件要求例外的限制 30. 商业银行的经营原则是（ ） 。 A. 安全性原则 B. 流动性原则 C. 对比性原则 D. 效益性原则 31. 我国存款制度的基本原则主要有：（ ） 。 A. 存款业务开放经营原则 B. 依法交存存款准备金原则 C. 存款利率约定原则 D. 合法正当吸存原则 E. 保证支付原则 32. 担保法规定了保证、抵押、质押、留置和定金五种担保方式。商业银行贷款担保可以采用担保法规定的（ ）担保方式。 A. 保证 B. 抵押 C. 质押 D. 留置 E. 担保 33. 同城结算的方式是：（ ） 。 A. 账单支票与划拨制度 B. 支票结算 C. 票据交换所自动转账系统 D. 托收结算 E. 电子资金划拨系统 34. 银行结算合同立户人的权利是：（ ） 。 A. 有权根据需要自主支配和使用其全部存款 B. 在结算合同规定的范围内，有权选择结算方式 C. 有权获取法定存款利息 D. 有权在多家银行机构开立银行账户E. 有权进行部分现金结算 35. 美国中央银行法为了保证美国联邦储备系统（央行）的独立性，规定（ ） 。 A. 美国联邦储备系统是最为独立的政府机构。 B. 美联储系统直接向国会负责，受国会的控制。 C. 在法律上，美国总统和其他政府机构对美联储没有任何隶属关系。 D. 美联储可根据国会授权，独立制订美国的货币政策和金融政策。 36. 纵观世界各国，中央银行分支机构的设立主要类型有：（ ） 。 A. 按经济区域设立 B. 按经济区域兼顾行政区划设立 C. 按行政区域设立 D. 按业务规模和业务量设立 37. 我国目前的非银行金融机构主要包括：（ ）等。A. 信托投资公司 B. 租赁公司 C. 保险公司 D. 钱庄 E. 典当行 38. 国外中央银行金融监管的内容包括：（ ） 。 A. 登记注册 B. 资本适度 C. 清偿能力 D. 风险贷款 39. 以下行为是关于人民币的犯罪：（ ） 。 A. 出售伪造的人民币 B. 伪造人民币 C. 明知是假币而持有或使用 D. 变造人民币 E. 购买伪造或变造的人民币 40. 我国对单位存款管理的主要内容可概括为