城步支行2014年2月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2014 年 2 月份经营财务分析截止 2014 年 2 月，全县自营当月完成收入 107 万元，本年累计实现收入 236 万元，分 别欠市定和县定预算进度的 2.36%和 2.45%。全县累计实现利润 120 万，完成市行预算进度 17.13%，超预 算绝对值 3 万元。全县自营个人存款余额 33055 万元，本月净增 286 万，年累计净增 1977 万，完成市行全年计划 38.01%，全县对公存款时点余额为 11642 万元，本月负增长 793 万元，全年累计负增长 3526 万元，完成市定全年净增计划的235% ，全县个人贷款10577 万元，本月负增长 34 万，年累计净增 34 万。从 2 月各项重点业务发展情况来看，形势不容乐观，一季度是各项业务发展黄金期，但我行除储蓄存款约有上升外，其他两项重点业务均为负增长。在“+”计划的持续开展下，交叉营销逐步深化，但暴露出在营销过程中对于细节的关注和后续跟进明显不足；信贷方面目前两小贷款尚未进行额度管控，但进入 2 月份后劲明显不足，小额贷款余额冲高回落，两小客户储备不足、未享有政府民贸民品政策等原因，且可疑逾期贷款日渐暴露，面对目前存款业务逐步离开旺季，商务贷款、消费贷款持续额度管控的局面，如何又快又好地发展两小贷款业务是我们弥补收入缺口的关键。 现就 2 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况21、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 41.06 万元，环比增幅为3.82% 。公司收入 10.28万元，环比增幅 为-24.41%。信贷收入 50.79 万元，其中小企业收入 1.95 万元。中间业务收入 4.87 万元。2 月我行自营网点实现收入 107 万元，全年累计完成 236 万元，累 计完成市行预算 14.3%，欠进 度 2.36 个百分点，欠绝对值 31万元；累计完成县行自定预算 14.21%，欠进 度 2.45 个百分点，欠绝对值 41 万元。同比增长1 万元，同期增幅为 0.4%。各网点收入完成情况见下表：2014年2月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入 完成预 算% 超预对 值 累计完 成 完成预 算% 排名超欠平均进度% 超绝对 值同比增长同比增幅%单位 收入预算帐面 小企 业 合计中心路支行 715 46 1 47 6.60% -12 102 14.29% 2 -2.38% -17 8 7.92%西岩镇支行 300 22 22 7.36% -3 48 16.03% 1 -0.64% -2 8 19.72%营业部 425 26 1 27 6.45% -8 61 14.45% 3 -2.22% -9 -1 -1.29%公司业务部 220 10 10 4.67% -8 24 11.04% 4 -5.63% -12 -16 -39.18%合计 1660 105 2 107 6.44% -31 236 14.21% -2.45% -41 -1 -0.4%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2014年累计 2013年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 84 69 14 20.57% 500 16.75% 0.08% 0 公司业务利息净收入 24 40 -16 -40.18% 220 10.85% -5.81% -13 信贷业务利息净收入 111 109 3 2.63% 820 13.58% -3.08% -25 其中:小企业收入 6 8 -2 -29.75% #DIV/0! 6 3中间业务收入 17 19 -2 -10.81% 120 14.17% -2.50% -3 合计 236 237 -1 -0.41% 1660 14.22% -2.45% -41 2014 年 1-2 月共实现收入 237 万元，同比增 长1 万元，增幅0.4%，低于全市平均增幅 20.35 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 84 万元,比去年同期增长 14 万元,增幅 20.57%,低于全市平均增幅 3.08 个百分点。完成预算进度 16.75%,超进度 0.08 个百分点，超绝对值 0 万元。收入占比为 35.49%,比去年上升 6.17 个百分点。公司业务收入累计完成 24 万元,比去年同期增长16 万元,增幅40.18%,低于全市平均增幅 60.49 个百分点。完成预算进度 10.85%,欠进度 5.81 个百分点,欠绝对值 13 万元。收入占比为 10.12%,比去年下降 6.73 个百分点。信贷业务收入累计完成 111 万元,比去年同期增长 3 万元,增幅 2.63%,低于全市平均增幅 18.26 个百分点。完成预算进度 13.58%,欠进度 3.08 个百分点,欠绝对值 25 万元。收入占比为 47.19%,比去年上升 1.39 个百分点。其中：小企业收入完成 6 万元，比去年同期增长2 万元，增幅29.75%，低于全市平均增幅 27.59 个百分点。中间业务收入完成 17 万，比去年同期增长2 万元,增幅10.81%, 完成预算进度 14.17%,欠进度 2.5 个百分点,欠绝对值 3 万元。收入占比 为 7.2%,比去年下降 0.84 个百分点。注：这里的中间业务收入指除储蓄、公司、信贷三大板块利息收入外的其他收入，具体包括其他利息净收入、手续费及佣金净收入、其他业务收入以及邮政收入税费影响。其中：其他利息净收入：指其他负债 FTP 定价收入与其他资产 FTP 定价支出之差。手续费及佣金净收入：具体包括汇兑收入（含商务汇款）、异地交易手续4费净收入、跨行交易手续费净收入、小额账户管理手续费收入、个人、单位结算与银行卡业务净收入、保险收入、国债、基金、理财、托管收入、代收付 业务收入以及其他业务收入。 （代收付业务收入如代收烟草款，其他业务收入如房屋出租收入。对于这类系统外的收入，各单位应及时入帐，杜绝小金库的产生）邮政收入税费影响：我分行系统收入为银行与邮政代理金融业务收入之和，在计算 应交营业税金及附加时，是按系统应税收入全额计提的，因此承担了邮政部分税金，所以加回相应金额收入。3、全市各县支行收入完成情况截止 2 月底，全市仅邵东、隆回 2 个单位完成预算计划，分别超进度 0.16个百分点、0.05 个百分点，分别超绝对值 11 万元、 3 万元。收入同比增幅高于全市平均水平的有 4 个，依次为邵东 42.03%、隆回32.17%、营业部 24.79%以及绥宁 20.56%。城步、武冈负增长，分别较去年同期减少 1 万元、 17 万元。截止 2 月底，全市人均创收水平为 8.48 万元，前三位分别是营业部 12.28万元、隆回 11.82 万元、邵东 10.68 万元；后三位分别是城步 5.02 万元、邵阳县 5.18 万元、新宁 4.83 万元。具体情况如下表：2014年2月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对同比增长同比增幅%排名 人均5数 业 值 创收营业部 6620 454 27 481 7.26 -71 1007 15.21 6 -1.45 -96 200 24.79 3 12.28 邵东 6600 476 66 542 8.21 -8 1111 16.83 1 0.16 11 329 42.03 1 10.68 新邵 3590 252 4 256 7.14 -43 536 14.92 7 -1.74 -63 86 19.09 5 8.64 邵阳县 2100 138 11 149 7.07 -26 321 15.29 4 -1.38 -29 17 5.49 7 5.18 隆回 4950 368 10 378 7.64 -34 828 16.72 2 0.05 3 201 32.17 2 11.82 洞口 3680 282 8 290 7.88 -17 572 15.54 3 -1.13 -42 62 12.18 6 8.53 武冈 2700 163 9 172 6.37 -53 365 13.52 10 -3.14 -85 -17 -4.53 10 6.52 绥宁 1730 115 10 125 7.23 -19 264 15.27 5 -1.40 -24 45 20.56 4 6.14 新宁 1880 122 5 127 6.78 -29 270 14.39 8 -2.28 -43 1 0.27 8 4.83 城步 1650 105 2 107 6.48 -31 236 14.30 9 -2.36 -39 -1 -0.40 9 5.02 合计 35500 2475 152 2627 7.40 -331 5502 15.50 - -1.17 -414 915 19.95 - 8.48 4、其他资产和其他负债定价对收入的影响2014 年起，总行已实行新的内部资金转移定价方案，其中对其他资产（现金及银行类、应收款类）和其他负债（应付款类、代理业务资金类、应收应付共同类）按照 1.5%的固定值进行 FTP 定价。截止 2 月底，全县其他资产 FTP 支出共 2.2 万元，其中现金利息支出1.9 万、运送中款项利息支出 0.3 万。因此，各 单位 应重点加强对其他资产类科目的管理，如三个支行应配合综合管理部加强对营业现 金、库存现金、自助设备占款、缴拨款在途等资金的管理，三农金融部应 加强信贷应收贷款利息中罚息和拖欠利息的回收工作，而财务则应加强其他 应收款项的管理，尽量减少资金占用成本支出。6（二）利润实现情况 本月我县支行实现帐面利润 58 万元。完成市行自定预算进度 8.32%，欠进度 0.01%，欠绝对值 0 万元，全市排名第三。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2014年2月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预 算 报表加：小企业收入减：小企业营业税金减：小企业拨备减：小企业绩效分摊减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值人均创利营业部 3950 511 57 3 5 563 14.25 9 -2.42 -95 6.86 邵东 3550 403 143 8 15 538 15.17 7 -1.50 -53 5.18 新邵 1850 272 9 1 -2 284 15.33 6 -1.33 -25 4.58 邵阳县 800 141 19 1 27 134 16.73 4 0.07 1 2.16 隆回 2810 532 21 1 6 548 19.50 2 2.84 80 7.83 洞口 1880 255 18 1 -3 276 14.71 8 -1.96 -37 4.13 武冈 1300 84 18 1 10 93 7.18 10 -9.48 -123 1.67 绥宁 740 139 22 1 0 162 21.88 1 5.21 39 3.77 新宁 780 125 11 1 7 130 16.67 5 0.00 0 2.32 城步 700 107 6 0 -7 120 17.13 3 0.47 3 2.55 合计 14000 2469 0 0 0.00 0 0 2469 17.64 - 0.97 136 3.8 截止 2 月底，全市共有 5 个单位完成预算计划，分别是绥宁、隆回、城步、邵阳县、新宁。截止 2 月底，全市人均创利为 3.8 万元，前三位分别是隆回 7.83 万元、营业 部 6.86 万元、邵东 5.18 万元。7、3、成本费用支出情况 1、总体情况2014 年 2 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 当月完成 占比 同比增加 同比增幅 全市增幅营业支出 121.25 100.00% -8.49 -6.54% 6.09%（一）营业税金及附加 10.71 8.83% 3.60 50.63% 63.87%（二）业务及管理费 109.77 90.53% 2.75 2.57% 3.34%其中：折旧及摊销 9.27 3.75 67.93% 0.62%（三）资产减值损失 0.77 0.64% -14.84 -95.07% 20.55%截止 2 月底全行营业支出共 121.25 万元，同比增幅6.54% ，低于收入增幅 6.14 个百分点。其次营业税金及附加累计开支 10.71 万元，同比增幅 50.63%，一是发放贷款利息收入快速增长，再是农户小额贷款收入免征营业税截止至 2013 年年末，低于全市 13.24 个百分点；业务及管理费累计开支 109.77 万元，同比增幅2.57%，高出全市平均增幅 5.91 个百分点；资产 减值累计计提 0.77 万，同比增加14.84 万，增幅95.07%，低于全市 115.62 个百分点。截止 2 月底累计拨备（含小企业）6 万，其中新增贷款计提拨备7 万，贷款质量迁徙计提拨备 1 万元，全行累计拨备 163 万，拨备覆盖率为5927.27%。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（% ）业务及管理费 109.77 107.02 2.75 2.57%职工工资 38.90 41.00 -2.10 -5.12%职工福利费 7.19 5.09 2.10 41.26%8其他工资性费用 13.06 10.19 2.87 28.16%劳务性支出 18.12 18.56 -0.44 -2.37%广告宣传费 0.2 0.30 -0.10 -0.33 业务招待费 1.85 -1.85 -100.00%租赁费 10.55 2.06 8.49 412.14%修理费 0.18 0.05 0.13 260.00%电子设备运转费 0.22 6.44 -6.22 -96.58%钞币运送费 3.21 3.21 0.00 0.00%安全防卫费 0.10 0.90 -0.80 -89.33%业务材料费 1.38 1.59 -0.21 -13.21%车辆使用费 0.86 2.38 -1.52 -63.87%水电取暖费 1.47 1.24 0.23 18.79%邮电费 2.04 1.07 0.97 90.65%印刷费 1.11 1.27 -0.16 -12.60%物业管理 0.21 0.21 #DIV/0!会议费 0.17 0.17 #DIV/0!差旅费 0.67 0.17 0.50 294.12%公杂费 0.63 3.53 -2.90 -82.15%书报、绿化费 0.02 -0.02 -100.00%劳动保护费 0.00 #DIV/0!折旧及无形资产摊销 9.27 5.52 3.75 67.93%税金及保险费 0.11 0.48 -0.37 -77.08%残疾人就业保障金 0.00 #DIV/0!聘请中介机构费 0.1 -0.10 -100.00%其他管理费 0.12 0.12 #DIV/0!（四）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 2 月，我行累计开支业务拓展费 5.16 万元，占收入比 2.21%，具体如下表：截止 2 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：9单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 0.00 0 0.00% 0.00 0% 0.00%公司业务 4.56 4.56 19.10% 2.94 7.36% 11.73%信贷业务 0.60 0.6 0.54% 7.19 6.62% -6.09%代理保险业务 0.00 0 0.00% 0.00 0.00% 0.00%基金 0.00 0.00 0% 0.00 0.00% 0.00%理财 0.00 0.00 0.00% 0.00 0.00% 0.00%代收付业务 0.00 0 #DIV/0! 0.00 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 0.00 0 0.00% 0.00 #DIV/0! #DIV/0!汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 0.00 0.00 0% 0.00 0% 0.00%合计 5.16 5.16 2.21% 10.13 4.28% -2.07%2014 年拓展费标准省行市要求为占收入比重不得超过银行自营收入的6%。二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 2 月底，全县储蓄时点余额为 91022 万元，本月净增 1754 万元，本年累计净增 6259 万元，其中银行自营个人存款余额 33055 万元，银行占比36.32%，比年初 36.67%下降 0.35 个百分点; 本月银行自营净增 286 万元，本年银行自营累计净增存款 1977 万元，自营新增存款占比为 31.58%，累计同比少增 355 万元；完成年度自定计划 5500 万的 35.95%，完成市定 计划 5200 万的38.01%（欠 产进度绝对值 3223 万元），完成市定开 门红计划进度的 44.09%（欠产进度绝对值 2326 万元）， （注：市分行营业部、邵东支行、新邵支行、洞口支行和城步支行 2013 年 12 月 31 日余额低于 11 月 30 日余额，根据文件要求，则10五个单位一季度开门红竞赛活动中个人存款考核基数以 2013 年 11 月 30 日期末余额数据为准。城步支行 2013 年 11 月余额为 31221 万），完成市定+计划进度的 57.82%。截止 1 月我行负债业务市场 占有率为 27.71%，比年初 27.76%下降 0.05 个百分点，全市市场占有率为 21.49%，我行暂高于全市市场占有率6.22 个百分点，暂落后新邵（30%），居全市排名第二。其中自营个人活期存款余额 15088 万元，本月银行自营净增活期余额597 万元，本年累计净增活期余额 926 万元，活期比重为 45.64 %，环比增幅3.81 个百分点，全市排名第四。（二）公司业务完成情况本月公司业务发展疲软，截至 2 月底，全县对公存款时点余额为 11642万，本月对公存款余额净增-793 万，环比增幅 为6.38%；全年累计净增3526 万元，完成市定计划的235%,比去年同期少净增 3182 万，完成市行一季度“开门红” 竞赛考核 计划的433%。年日均余额为 12643 万。其中活期余额为 6239 万元，活期占比 54%，低于全市平均水平 20 个百分点。（三）信贷业务完成情况截至到 2 月底,全县贷款余额 11127 万元，其中个人贷款 10577 万元，小企业贷款 550 万元，本月负增长 753 万，本年净增 451 万元，同比少增长2113 万元，其中个人贷款本年净增34 万元，小企 业贷款净增417 万元。全11县不良贷款 2.75 万元，不良率为 0.02%。其中：小额贷款余额为 2506 万元，当月净增338 万，累计年净增 249 万元，同比增幅 301 万元，完成市行“开门红”竞赛考核计划进度的 49.8%；本月逾期贷款 2.75 万元，逾期率为 0.11%，不良贷款 2.75 万元，不良率为 0.11%。商务贷款余额 4560 万元，当月净增188 万元，累计年净增391 万元，同比增幅724 万元,完成市行“开门红” 竞赛 考核计划进度的48.88%，本月逾期贷款 24 万元，逾期率为 0.52%；消费类贷款余额 3510 万元，本月净增28 万元，累计净增 119 万元，同比增幅985 万元，完成市行“开门红”竞赛考核计划进度的 39.67%；其中信用贷款余额 36 万元。小企业贷款结余 550 万元，本月净增200 万元，累计净增417 万元，同比增幅694 万元，完成市行“开门红”竞赛考核计划进度的139%。、4、结算类业务发展情况1、绿卡通 IC 卡发卡。本月自营网点发放绿卡通 IC 卡 257 张，本年累计发放 920 张。本月发放 VIP 卡为零，本年累 计发放 46 张。2、信用卡业务。今年我行针对各项业务发展提早出台了城邮银发20142号关于开展 2014 年一季度“开门红” 重点业务营销竞赛活动的通知、 城邮银传20145 号 关于开展 “三.八节”竞赛活动的通知 .等竞赛考核文件，加大了对信用卡考核力度，本月信用卡新增进件 184 份，新增 发卡 174 张，本年累计12发卡 196 张，完成年度市定计划的 40.83%，累计结存卡量为 1444 张。本月信用卡新增消费金额 135.58 万元，本年累计新增消费金额 467.18 万元。完成全年信用卡发卡计划暂居全市排名第一。（五）理财类业务发展情况本月保险销售 4.2 万元，累计销售 447.35 万元，完成市行计划进度的127.8%，其中中邮保险销售 43.6 万，完成市行 31 万计划进度的 140.65%，期交保费 0.8 万，完成市行 35 万计划进度的 2.29%；本月贵金属业务交易量 6.44万元，累计 交易金额 44.11 万元；本月理财销售 324 万，理财累计销售 324 万元，日均保有量为 52.27 万元；本月基金销售 251.01 万元，累计销售基金358.07 万元，基金定投全年新增 8 户。（五）电子银行业务发展情况截止 2 月底，全县新增电子银行客户 449 户，完成市行开门红计划的58.31%，暂居全市排名第八名；本年累计完成 电子银行交易量 46776 笔，完成市行开门红计划的 62.37%；自助渠道交易量完成 70545 笔，完成市行开 门红计划的 78.38%。本月网银激活率为 21.66%，比年初提升 1.53 个百分点，手机银行激活率为 9.96%，比年初提升 0.08%。2013年全市自营网点 ATM 手续费统计表13本年累计单位 盈利 （万元） 手续费总（万元） 其中：跨行（万元） 跨省异地（万元） 省内异地（万元）单台日均账务类交易笔数单台日均跨行交易笔数ATM 交易替代率隆回县横江支行 11.61 22.50 11.79 8.52 2.19287 54 49.21%洞口县高沙镇支行 10.04 20.92 6.99 11.04 2.89279 32 48.58%邵东县仙槎桥镇支行 7.17 12.62 10.02 2.03 0.57349 91 36.81%武冈市乐洋支行 6.98 12.42 2.41 8.54 1.47344 22 33.98%邵阳县丁冲街支行 6.95 12.40 7.37 3.56 1.47327 67 29.23%新宁县回龙镇支行 6.23 11.78 4.31 6.81 0.66270 39 28.38%邵阳市红星支行 5.50 16.39 8.65 5.42 2.32196 39 46.39%邵东县永兴路支行 4.66 10.10 4.90 2.97 2.23311 45 20.50%邵东县金龙支行 4.28 10.33 5.83 2.94 1.56282 48 29.11%新邵县新田铺镇支行 3.94 10.22 5.45 4.04 0.73342 43 35.83%绥宁县长铺镇支行 3.80 11.54 4.92 4.56 2.06239 32 38.03%邵东县团山镇支行 3.56 9.01 7.03 1.42 0.56202 64 32.16%隆回县城中支行 3.12 8.56 2.89 4.32 1.35242 26 22.52%邵阳县塘田市镇支行 3.09 8.53 4.19 3.94 0.40231 38 27.10%新邵县龙溪铺镇支行 3.07 8.52 5.02 3.06 0.44297 46 38.82%洞口县雪峰路支行 2.51 7.96 5.92 1.02 1.02153 54 43.62%邵东县城北支行 2.45 7.90 5.07 1.87 0.96217 46 29.33%新宁县金三角支行 2.29 7.74 3.44 3