以客户为中心的的金融信息集市模式设计

摘 要1摘 要金融是现代经济的核心，我国自加入 WTO 以来，大力发展金融业，并根据国际市场的发展需要逐步建立了多层次、多功能的金融市场体系，基本实现了包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司和社会保障基金等主体多元化的发展方向，各类金融产品日趋完善。另一方面，随着计算机信息技术和全球经济一体化的迅猛发展，金融信息和行业数据大量地形成。面对如此众多的信息和数据，各大金融机构能否从中提炼出潜在的具有利用价值的信息，成为其在竞争日益激烈的国内外市场取胜的法宝。基于这种情况，合理引进数据挖掘技术，对金融信息和数据进行科学分析，可以帮助金融机构在激烈的竞争格局中获得一席之地。本文引入“金融信息集市”概念，并通过以下方面阐述我国建立“金融信息集市”的必要性及此过程中需要使用的方法。首先，对我国金融行业的发展现状进行分析，指出其在发展中存在的制约因素。金融机构面对客户交易的海量信息，尚未很好的利用现代信息技术深度挖掘客户需求，满足客户需求，很好的利用自身优势，实现利润最大化。因此引出建立“金融信息集市”的必要性。其次，借鉴国外优秀案例软银一站式平台的先进案例，分析国内“金融信息集市”发展现状，并以平安为例指出自身发展的优势和劣势，并指出实现以“客户为中心”的“金融信息集市”建设的必要性。最后，如何构建我国“金融信息集市” ，以及在此过程中需要用到的具体数据挖掘方法。关键词：数据挖掘；金融信息；信息集市。中国政法大学硕士学位论文 以客户为中心的金融信息集市模式设计2ABSTRACTFinance is the core of modern economy, since Chinas accession to the WTO, our country vigorously develops the financial industry, and builds a multi-level and multi-functional financial market system according to the needs of the international market development, basically realizes the diversification of subject, including commercial banks, securities companies, insurance companies, trust companies and social security funds, etc, all kinds of financial products becoming more and more complete. On the other hand, along with the rapid development of computer information technology and global economic integration, financial information and industry data largely formed. In the face of so much information and data, whether that valuable information can be extracted by those financial institutions will become a magic weapon to win as in the increasingly competitive market both inside and outside of the country. Based on this situation, the author thinks that the reasonable introduction of data mining technology can help financial institutions to gain a foothold in the fierce competition.The thesis introduces a concept of the financial information market, and sets out the necessity and the methods of its founding through the following aspects.Firstly, the thesis analyzes the developing status of Chinas financial industry, and points out the constraints in its development.Facing customers massive amounts of information, financial institutions havent been very good use of modern information technology to dig deeply and meet customers needs. They havent made good use of their own advantages to achieve profit maximization. Hence we can see the necessity of establishing the financial information market.Secondly,the thesis draws lessons from an excellent case abroadsoftbank one-stop platform , analyzes the developing status of the financial information marketdomestic, and points out its own advantages and disadvantages using the case of Peng An Group. Hence it points out the necessity of establishing customer-oriented the financial information ABSTRACT3market.Finally,the thesis sets forth the methods to build the financial information market in China and the methods of concrete data mining in its building.KEY WORDS: Data mining;Financial information;Information market. 目 录 1目 录 摘 要 .1ABSTRACT .2第一章 绪论 .1一、研究背景及研究目的 .1（一）研究背景 .1（二）研究目的 .1二、研究内容及研究意义 .2（一）研究内容 .2（二）研究意义 .2三、研究思路及方法 .2（一）研究思路 .2（二）研究方法 .3第二章 本文的相关概念 .4一、金融信息集市 .4（一）金融信息集市的含义 .4（二）金融信息集市的功能 .4（三）建立金融信息集市的意义 .5二、金融一体化和协同效应 .5（一）金融一体化的含义 .5（二）协同效应 .5三、数据挖掘 .6（一）数据挖掘的含义 .6（二）数据挖掘的任务 .6四、客户细分 .6（一）客户细分的概念 .6（二）客户细分的基础 .7五、RFM 模型 .7（一）RFM 模型的定义 .7（二）RFM 模型的相关研究 .8六、CLV 模型 .9（一）CLV 模型的定义 .9（二）CLV 的现实意义 .10中国政法大学硕士学位论文 以客户为中心的金融信息集市模式设计2第三章 我国金融信息集市的发展研究 .11一、我国金融行业的现状 .11（一）受经济全球化的挑战 .11（二）金融管制的放松 .11（三）互联网金融的发展 .11（四）金融一体化 .12二、我国金融信息集市的现状 .13（一）“分业经营”的监管体制 .13（二）无法满足资金供需双方的需求 .13（三）普惠金融发展程度低 .13（四）未形成良好的多层次金融格局 .13三、我国建立金融信息集市的必要性 .14（一）让客户获得客观、中立、全面的金融服务 .14（二）金融机构的业务能力得以提升 .14（三）金融机构存在方式的虚拟化 .14第四章 国外金融一站式平台 软银金融模式借鉴 .15一、个人理财咨询 .15二、基金和股票评估 .16三、网上证券交易 .17四、网上外汇交易 .17五、网上保险集市 .17六、网上贷款 .18第五章 国内金融集市案例分析 以平安集团为例 .19一、平安金融集市发展的现状 .19（一）综合性交易平台的推出 .19（二）构建一站式金融服务平台 .19（三）互联网金融三步走战略 .20（四）客户迁徙逐步显现出成果，协同推广创造盈利 .21二、平安金融集市的 SWOT 分析 .21（一）优势 .21（二）劣势 .21（三）机会 .22目 录 3（四）威胁 .22三、平安金融信息集市中任然存在的问题 .24第六章 我国金融信息集市发展的设计 .25一、构建客户资源管理平台 .25二、加强数据挖掘力度细分客户 .26（一）改进的 RFM 模型 .26（二）因子分析法细分变量 .27（三）K means 聚类客户划分 .27三、计算客户生命周期价值（CLV）实现单体利润最大化 .28四、建立独立的第三方信息平台及平台的信息安全维护 .28（一）建立独立的第三方信息平台 .28（二）信息安全维护 .29第七章 总结与不足 .30一、总结 .30二、不足 .30参考文献 .31致 谢 .33以客户为中心的金融信息集市模式设计1第一章 绪论一、研究背景及研究目的（一）研究背景随着世界经济的发展以及我国国内产业结构调整，金融行业逐渐成为了我国现代经济的核心，占据国民经济的主要份额。自从我国加入 WTO 以后，金融行业的层次和功能得到不断地完善，我国已经实现了证券期货、银行、基金、保险、信托等金融主体的多元化发展。2008 年的金融危机加速了中国通货膨胀的压力，在这样的背景之下我国推出了中华人民共和国银行法 ，该法规扩大了中国人民银行的职责同时制定及执行货币政策，维持和稳定金融行业等职能，调控我国金融行业的发展。但是我国金融行业的金融产品形式单一且行业欠发达。金融领域每天都会产生海量的信息和数据，近年来随着计算机信息技术的兴起，并且在金融行业各环节的广泛应用和普及，利用现有的数据处理技术虽可以实现交易数据的简单查询、录入、输出和统计等功能，但却无法获取和判断数据背后隐藏的关系和规律，这也就直接导致了金融机构无法根据现有的信息和数据准确判断未来的行业动向以及客户的投资喜好，不能实现最大限度的有效利用数据资源为企业带来利润。数据挖掘技术并不缺少，但是缺乏更有效的利用在金融行业，导致了长期金融信息爆炸但是知识却匮乏的现象。依托互联网的信息技术在全球经济一体化的驱使下迅速发展，金融信息化的发展趋势也越加猛烈。我国在这一金融经济发展状态下面临新的挑战及机遇，利用现代互联网 IT 技术对行业进行深入挖掘及开发，利用金融信息资源不断推动我国金融行业的动态发展，使得我国金融行业的结构、制度、体系更加的完善，从尔弥补我国金融资本市场的缺陷，提高产业及产品的竞争力。信息技术也促使金融机构的商业模式发生改变，尤其是对金融机构与客户间的关系产生了极大的影响。在信息高度普及的今天，客户获取信息较之以往更为便利，并且能够且需要更多地参与到商业活动过程中。这意味着，我国金融机构需迅速调整营销理念，从原来的“产品导向”向“客户导向”转变。为客户管理提供有利的平台同时带给金融企业资源的优化配置，减少金融活动中的盲目性。（二）研究目的对我国的金融信息集市的形成以及发展进行相关的研究，旨在更好地了解数据挖据对金融行业发展中能起到的促进作用，从而更好地把握金融行业未来的发中国政法大学硕士学位论文 以客户为中心的金融信息集市模式设计2展方向。金融业的充分发展，竞争日趋激烈，在这种供给者越来越多，产品越来越趋近，服务越来越趋同的情况下，要去赢得客户就显得很重要，要想赢得客户要通过所有接触方式捕捉客户与企业的接触点，基于后台数据挖掘系统对客户进行市场定位，识别他们的需求并且满足客户需求。本文中将分析我国现下金融行业的现状以及金融信息集市在我国的发展现状，在此基础上结合软银和平安的案例分析我国未来金融行业的发展方向同时设计我国金融信息集市框架，构建独立的第三方信息平台。二、研究内容及研究意义（一）研究内容在我国，随着计算机信息技术的深入开发和不断完善，金融机构的业务流、信息流、