保全服务如何办-.ppt

1、保全服务如何办,课程大纲,保全的意义,1,保全的定义,保险合同保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。,保全的意义,对客户的意义 获得应有服务 对公司的意义 展现公司形象 对销售人员的意义 促成潜在业务,课程大纲,保全的意义,1,复习几个概念,宽限期 60天,中止 复效两年,生效日 生效对应日,2014.5.1 2016.4.30,2014.3.1 2014.3.1 2014.3.2 2014.4.30 2016.5.1,复习几个概念,投保人：根据中国保险法规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被

2、保险人：是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。 受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。,按保全项目类别分类,办理保全所需单证,1.个人保险合同变更申请书（付费类） 2.个人保险合同变更申请书（非付费类） 3.补充告知问卷 4.银行自动转账授权书 5.客户身份基本信息登记表（个人） 6.银保渠道销售服务人员面见客户确认书,基本保全项目一：复效（1/2）,保险合同效力中止后的两年内，投保人申请恢复保险合同效力，并交齐欠交

3、保费、借款及利息，经保险公司审核同意，从而恢复保险合同效力的业务操作,办理复效所需材料 本人亲办：投保人身份证原件 投保人银行卡原件 委托代办：投保人身份证复印件 投保人银行卡复印件 补充告知问卷 个人保险合同变更申请书（非付费类）,基本保全项目一：复效（2/2）,基本保全项目二：变更受益人（1/2),如何变更受益人 被保险人可以指定一人或多人为受益人 受益人为数人的，可以确定受益顺序和受益份额 未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权 同一受益顺序的受益份额之和为100%,基本保全项目二：变更受益人(2/2),被保险人亲自到公司柜面办理 办理所需材料： 1.投保人身份证原件 2.被保险

4、人身份证原件 3.受益人身份证原件 4.保险合同原件,基本保全项目三：银行转账授权,本人亲办：投保人身份证原件 投保人银行卡原件 委托代办：投保人身份证复印件 投保人银行卡复印件 银行自动转账授权书,基本保全项目四：红利派发,领取方式 除条款中明确红利领取方式外，投保后可变更红利领取方式 一般建议客户选择累积生息方式,现金领取,累积生息：按公司每年公布利率计息,基本保全项目四：红利派发,投保人本人亲自到公司柜面办理 办理所需材料： 1.投保人身份证原件 2.保险合同原件,投保人、被保险人亲自到公司柜面办理 办理所需材料： 1.保险合同原件 2.投保人身份证原件 3.投保人银行账户原件 注：如被

5、保险人不能亲自到公司，须填写委托书。,基本保全项目五：保单借款,借款期间不可办理的保全项目有：,生存/年金/红利给付 保险合同银行质押贷款 保险关系转移 减少保额 权益转换 投保人变更,1.最高借款金额为保险合同当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的70%-90%。 2.借款利率为5.6%。 3.借款时间：半年,基本保全项目五：保单借款,常见的客户资料变更：姓名、性别、出生日期、证件类别、证件号码、地址 客户本人携带身份证原件亲自到公司柜面办理变更手续。,基本保全项目六：客户资料变更,。,基本保全项目七：合同解除,1.犹豫期撤单 2.退保 办理所需材料： 1.保险合同原件 2

6、.投保人身份证原件 3.投保人银行账户原件,这是银行保险较为常见的业务 权益人为被保险人 办理所需资料 1.保险合同原件 2.投保人、被保险人身份证原件或复印件 3.投保人、被保险人账户原件或复印件,基本保全项目八：满期金领取,。,转入和转出公司均可受理 办理所需资料 1.投保人身份证原件 2.保险合同原件 注：1.办理保险合同转移可以委托代办 2.失效保单、有借款的保单、满期 保单不能办理保险合同转移。,基本保全项目九：保险合同转移,。,申请人 投保人（亲自到公司柜面办理） 申请时间 保险合同不在借款和质押期间内的任意时间 提交资料 投保人身份证原件 保险合同工本费10元,基本保全项目十：保险合同挂失,课程大纲,保全的意义,1,注意事项,1.办理满期时，给付金额在30万以上，必须投、被保险人亲自到公司柜面办理手续。 2.投、被保险人不是同一人的，到公司柜面办理满期手续时，须投、被保险人两人同时到场办理。,办理保全时，资料排放顺序：,1.保全单证 2.银保渠道销售服务