第十章 信用管理的外部环境.ppt

1、第十章 信用管理的外部环境,第一节 信用文化环境,一、文化环境和社会诚信,（一）中国文化的社会诚信 （一）中国文化的社会诚信,二、影响社会诚信的文化环境因素,从广义上讲，文化可以分为三个层次：物质文化、精神文化和制度文化 从狭义上讲，文化是指后两个层次 精神文化和制度文化的各个组成部分都对诚信产生影响力,三、塑造社会诚信的信用文化环境要求,（一）升华中国传统信用文化 （二）积极吸收世界其他民族的优秀诚信 文化 （三）塑造信用文化中的社会资本 （四）扩大诚信文化中的“信任半径” （五）发展契约文化,第二节 不良信用的惩罚机制,不良信用的惩罚机制是社会信用社体系中的重要环节，是信用市场的激励约束机

2、制，能够有效制约和降低不良信用的形成、生长和扩散，保护和激励良好信用的发展，维持着社会信用体系的正常运转。,一、惩罚机制对不良信用的制约作用,（一）最大限度地消除信息不对称造成的失 信行为 （二）能对任何失信行为进行实质打击 （三）自动惩罚失信行为 （四）具有惩罚失信行为的广泛机制,二、惩罚机制对不良信用的成本,（一）剥夺失信者在一定时期内市场准入的机会 （二）剥夺失信者在一定时期内的信用消费便利 （三）剥夺失信者在一定时期内的生活便利,三、失信惩罚机制的内容,（一）惩罚机制的功能,（二）惩罚机制的执行机构,根据征信国家的经验，信用管理处罚机制的执行单位可以是政府机构，也可以是法律或政府有关机

3、构委托的民间机构 执行机构的作用是对被判定有不良信用记录的责任人和处罚意见公告给某一行业的全体成员，让它们根据处罚通知一致拒绝同被处罚者进行交易。,（三）惩罚机制实施的前提条件,1、立法和政府监管部门的支持。 2、建立联合征信平台。 3、构筑各行业有关信用服务组织，并联网向会员提供信用信息服务。 4、管理和经营个人和企业信用数据库。,（四）黑名单制作与发布 （五）惩罚机制的管理和监督,四、惩罚与教育,第一，开展诚信教育，提高社会道德水准。 第二，加强信用管理教育，培养信用管理人员。 第三，促进信用管理服务中介机构的诚信。,第三节 信用保险制度,保险是一种经济补偿制度，其形式是以保险法规为依据的

4、保险合同。信用保险是以商品赊销和货币借贷中债务人的信用作为保险标的。以债务人到期不能履行其契约中债务清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（即债权人）因此遭受的经济损失进行赔偿的一种保险。,一、信用保险制度的必要性,（一）有利于保障债权人利益 （二）有利于企业经营的正常运行 （三）有利于保障信用体系的稳定、协调和 发展 （四）有利于促进国民经济的发展 （五）有利于国际贸易和投资的发展,二、信用保险的种类,（一）国内信用保险 （二）出口信用保险 （三）投资保险,三、存款保险制度,（一）存款保险制度的产生 （二）存款保险制度的目的与功能 （三）存款保险制度的具体组织体系,四、融出资金的信用保证,融出资金要确保其本金和利息安全回收，这是融出资金的基本前提，从而需要采取有效措施，实现融出资金的安全性。其中信用保证是其主要措施。 融出资金的信用保证包括以下几类：（一）保证贷款；（二）抵押贷款 ；（三）质押贷款 ；（四）融出资金的