当前投资环境下分红产品优势分析(金裕、盈瑞)改后.ppt

1、,不管风吹浪打 胜似闲庭信步 当前投资环境下分红产品优势分析（金裕、盈瑞）,北分培训部 2011.10.11,写 在 开 篇,我们没有时间，也没有这么多精力，在投资理财领域里我们没有足够的专业知识和经验，所以一种简单高效的方式，拥有确定的、长效稳定的收益，是我们理财的最佳选择。,中国社科院10月10日发布报告预测，今年我国GDP增长速度将达到9.4%左右，宏观经济调控政策初见成效的同时，与其他国家相比中国经济仍处于较高发展速度之中。众多因素影响，经济发展过程中会存在各种问题与矛盾目前投资环境下众多不确定因素，让我们有这样的感觉：在这场阶段性迷局中，面对诸多的不确定性，我们该如何选择？,目 录,

2、雾里看花，水中望月，当前投资环境下众多不确定因素 银行理财产品 股市与基金市场 楼市 民间借贷 日暮乡关何处是，烟波江上使人愁，百姓投资迷茫 中国人越来越有钱，理财需求旺盛 伤不起的百姓投资愈加迷茫 明确两条合理资产配比的公式 不管风吹浪打，胜似闲庭信步，当下分红产品优势分析 以确定对抗不确定 分红的力量 保险产品的竞争优势,雾里看花 水中望月 最新财经热点,银行理财产品：银行理财新规力阻高息揽储 不得无条件承诺高收益率 股市：十年仅涨百余点，美债危机 欧债危机尚未缓解，中国股市十一节后疲态依旧 基金市场：十年未有之怪现状，四大类基金齐齐陷入亏损泥潭 楼市：“金九银十”成交惨谈，政府调控初见成

3、效，房地 产市场或迎历史拐点 民间借贷：温州民间借贷今年坏账或达1500亿，温州 民间借贷崩盘,当前投资环境下重多不确定因素，资讯导读：,雾里看花之银行理财产品,银行理财新规力阻高息揽储,10月9日，银监会发布商业银行理财产品销售管理办法， 明年1月1日起正式实行,办法出台背景,近来银行理财产品成为普通百姓追逐的热门。但在银行理财产品销售中存在避谈产品风险、隐瞒实际收益率、夸大预期收益，让老百姓误以为银行理财产品很安 全、收益很稳定。然而银行理财产品并非没有风险。 日前银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏，占10.35%（其中包含平安银行四支）。,办法要点,明确商业银行不得无条件向客户

4、承诺高于同期存款利率的保证收益率， 高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益 商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储 商业银行按规定对理财产品进行风险评级，对客户进行风险承受能力评估，按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户。,高息揽储或将降温,雾里看花之股市与基金市场,受美债欧债等影响，股市、基金市场持续低迷：,欧债危机恶化,美国：“占领华尔街”行动动已由纽约蔓延到洛杉矶、波士顿、芝加哥等50多个大城市，表达对美国金融体系与现状不满， 其对美国经济的影响不可小觑。 欧债危机：不断演化，美债主权评级下调后，欧债危机进一步升级。9

5、日国务院表示经济与金融维稳，但短时间内难以提升市场对经济转型的信心。,股市疲态依旧,中国股市这十年：十年仅涨百点，涨涨跌跌过程中一定有人挣到钱，您呢？ 十一节后：节后第一个交易日，股市疲态依旧，上证指数创下今年新低 专家建议：临近年末，投资者保存资金实力乃明智之举。目前而言，去年 最低点2319点正面临市场考验，此指数点位心理意义大于技术意义。,基金市场怪现状,四大类基金齐齐陷入亏损泥潭 股票型基金：跌幅超沪深300 混合型基金：跌幅超上证指数 债券型基金：平均亏5.8%创史上最大跌幅 QDII基金：海外风浪急 平均亏逾两成,雾里看花之楼市,金九银十成交惨淡，楼市或迎拐点,十一楼市成交量下跌：

6、北京市房地产交易管理网统计显示，今年国庆节前5天假期北京住宅成交总量为547套，与去年国庆节前5天假期的成交量相比大幅下跌24%，与今年9月份前5天相比大幅下跌67%。,六成新项目零成交： 截止10日，在今年北京“金九银十”新入市的34个项目中，有六成新入市项目出现零成交尴尬局面。专家称，新入市项目价格下调没到位是成交惨淡的主因。,房地产企业债台高筑： 上半年106家上市房企整体资产负债率达到72%，负债总额突破1.09万亿元，同比上涨41%。与持续走高的负债总额相对应的是银行贷款的不断收缩。,资讯链接：黑石现象,全球最大私募股权公司黑石集团已同意将所持有的上海Channel1 购物中心95%

7、的股权出售给香港富豪郑裕彤旗下的新世界发展有 限公司，价格为14.6亿元人民币。黑石集团首次从中国房地产投 资中撤出，同时撤离中国资本市场，这或是黑石看空中国楼市的 信号，黑石现象象征意义不容忽视。,雾里看花之民间借贷,民间借贷导致中小企业资金链断裂，“次贷危机”风险将剧增,温州被误读了,？,误读一：温州有89%的家庭参与民间借贷59.67%的企 业参 与民间借贷市场，借贷规模相当於全市银行贷款 的1/5，民间未偿贷款总量可能高达8,000-10,000亿元 人民币 误读二：温州政府求贷600亿稳定金融：温州市政府向 央行提交了关于要求申请金融稳定再贷款的请示， 申请金融稳定再贷款600亿元，

8、期限1年，专门用于支持 温州银行机构增加对困难企业的融资规模维护地方金融 稳定。,新闻人物：信泰集团董事长胡福林,9月初，有媒体爆出信泰集团董事长胡福林因高利贷导致资金链断裂而出逃美国，出逃时债务总额达20多亿元。胡是温州90多名负债出走老板之一， 目前已回国。,越来越有钱的中国人，却觉得越来越“穷”。一年内，以猪肉为代表的食品价格飞涨，我们手中的钱已经不禁花了。央行营业管理部8日发布的调查结果显示，三季度北京市居民物价满意指数为16.1，创调查以来新低。69.1%的受访者认为当前物价水平“高，难以接受”。伴随着CPI的高胀，中国人的理财需求也越来越旺盛。,日暮乡关何处是，烟波江上使人愁，百姓

9、投资迷茫,全球第二大市场调研和咨询公司索福瑞集团新近进行的一项调查显示，除住房之外可支配资产超过10万美元的家庭数量，中国超过了300万户，这次调查还有一个让人惊奇的发现：中国的富裕家庭数量已经超过德国、法国和英国。这项调查结果表明，中国的有钱人已经越来越多了。,保 险,摸爬滚打这么多年，股票，基金，黄金，房产，都尝试过，可是鲜有预期的收益。,面对众多渠道，伤不起的百姓投资愈加迷茫,日暮乡关何处是，烟波江上使人愁，百姓投资迷茫,很多人意识到，不是凭财务知识挣来的钱很难落袋为安。,日暮乡关何处是，烟波江上使人愁，百姓投资迷茫,可靠的财务知识包含,2、对于未来经济发展方向的判断具有良好的前瞻性,4

10、、保证资金安全，甄选长效稳定的投资渠道,3、合理的资产配比,1、时时关注和丰富相关经济信息,1、2两条如果没有足够时间去了解，没有足够丰富的阅历去判断，则可以借助机构的力量去解决,3、4两条，需要我们自 己去做决定,日暮乡关何处是，烟波江上使人愁，百姓投资迷茫,明确两条合理资产配比的公式,公式1：投资比例=投资资产/净资产,原则：投资比例最好超50% 这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。,公式2：负债与总资产的比率应小于50%,原则：负债与总资产的比率应小于50% 这个指标

11、体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜；如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。,我们应该建立私人财富资产，具备一定的规模，要注意完善各种风险保障措施和理财投资组合。将家庭资产用于不同需求的配置，比如教育、购房、保险、医疗、养老，“组合出击”可降低家庭风险投资。,已经过去的历史是否有轮回和重演？利率下调是否存在可能性？,以确定对抗不确（一） 金裕、盈瑞产品的固定领取部分是合同保证的，是确定的，能够抵御银行利率波动的风险,世界各大经济体接近于零的超低利率，是否也会在中国上演？,分红产品优势（金裕、盈瑞）以确定对抗不确定（1）,分红产品优势（金裕、盈瑞）以确定对抗不确定

12、（2）,保单贷款后，生存金返还、分红、保障，等各项利益均不受影响！方便、快捷、强大的贷款功能！,以确定对抗不确（二）,当投资形势日渐明朗我们就可以从金裕盈瑞账户里面拿出80%去搏取高收益投资机会了。 剩下的20%固化安全边际，方方面面的收益都不受影响。,分红十余载 实力定江山,2011年财富500强，名列327位，位居大陆非国有企业第一名 2011年福布斯世界2000强，名列147位 连续10年“中国最受尊敬企业”,分红产品优势（金裕、盈瑞）分红的力量,平安资产管理公司全球布局，分红收益稳健,投资渠道不断拓宽 分红值得期待,水涨船高，抵御通货膨胀 以复利的形式累积红利；伴随人的年龄增长而增加的

13、红利，给客户带来不断增值的 健康、养老和意外保障，非常实惠,新经济形势下分红险固有优势：水涨船高、收益稳健,分红保险尽占主动 从保险公司的投资主要集中在协议存款、债券等渠道，都是与利率正相关的金融 产品。长期来看分红保险将在利率上调中收益。,近年公司分红情况,2007年实际分红高于金领高档演示利率,2010年实际分红约于金领高档演示利率,2009年实际分红约于金领高档演示利率,分红型年金产品成为当今时代有效风险管控、可攻可守的优选投资渠道之一！,分红产品优势（金裕、盈瑞）保险产品的独特竞争优势,透过产品组合，强化保险产品保障功能，突出产品优势 透过金裕、盈瑞与其他产品的组合，强调产品的理财优势外，强化保险产品的理财功能，体现保险产品的独特优势，让我们在激烈的竞争中更从容,案例1：吉先生，自己30岁时，为自己进行尊贵养老规划。每年放入550017元，选择金裕保额100万，意外伤害100万，意外医疗20万。吉先生可享受：,60岁前每2年领取10万，60岁后每年领取6万 若60岁前生存金和分红不做领取，可以在60岁后每年领取24万养老补充金（生存金每年领取20万+红利每年领取4万） 60岁后每年仍有当年度红利5万（中档）随时进行分配，可用自己和老伴的旅游基金 积累期前5年100万意外保障，20万意外医疗保障 85岁时生存总利益795.6万元 百年之后