建信金融租赁公司业务介绍.ppt

1、2020/8/24,1,融资租赁介绍,建信金融租赁股份有限公司,2020/8/24,2,主要内容,融资租赁业务介绍 建信租赁与分行联动 案例 建信租赁简介,2020/8/24,3,什么是融资租赁,融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（客户）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。 与贷款一样，客户自行选择物件以及物件的出卖人 与贷款一样，客户拥有对物件的占有、使用、收益权 与贷款的不同在于，贷款业务中，物件的所有权属于客户，在租赁业务中，物件的所有权属于租赁公司,2020/8/24,4,融资租赁的交易流程,租期结束后，客户可以续租、回购或退回设备,

2、2020/8/24,5,融资租赁的产品形式,按照租赁物的来源划分 直接租赁：出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。 售后租回：指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订租赁合同，将该物件从出租人处租回使用的交易。“售后租回”是承租人和出卖人为同一人的特殊租赁方式。,2020/8/24,6,融资租赁的产品形式,按照会计准则对租赁的分类 融资性租赁 经营性租赁,- 所有权转移 - 客户可以极便宜的价格回购设备 - 租赁期占设备经济寿命期的大部分 - 租金现值占设备价值的大部分 - 设备特殊性,2020/8/24,7,融资租赁的产品

3、形式,其他种类 厂商租赁 委托租赁 SPC飞机税务租赁 信托租赁 应收租赁款转让,2020/8/24,8,融资租赁与贷款的比较,2020/8/24,9,融资租赁对客户的益处,2020/8/24,10,融资租赁的产品优势,新的融资渠道 全额融资 期限长 个性化安排 财务调整（资产负债、利润、税收、现金调整） 售后回租高效便捷 享受资产增值的收益 设备管理,2020/8/24,11,融资租赁的价格,利息 手续费 租赁保证金 担保费 承诺费 律师费 评估费 影响价格的因素有：客户信用状况、所处行业、区域、租期、设备、租赁公司融资成本、同业竞争状况、租赁公司战略、产品结构,2020/8/24,12,融

4、资租赁的目标客户,客户发展符合国家产业政策、行业发展规划，企业法人治理结构合理 客户符合环保要求和节能减排要求 客户符合中国建设银行的客户信贷准入标准 客户与中国建设银行有信贷合作关系，且在建行信用评级在AA级以 上（项目公司除外），并且有与租赁业务融资额相当的授信额度 客户在其所处行业中有一定竞争力，拥有可靠原料来源、稳定销售渠道 客户无不良信用记录,2020/8/24,13,融资租赁的重点行业及设备选择,2020/8/24,14,租赁物： - 固定资产 - 一般选择客户核心资产、环保、节能等设备 - 设备或设备组合后可识别 - 经营性租赁设备属客户核心设备、价值稳定且经客户会计师认可为非特

5、殊设备 单笔交易最低限额 - 不低于4000万元人民币（厂商租赁指与厂商合作的额度） - 战略性客户视情况而定 租赁期限 - 一般不长于15年 - 电力等优质、稳定客户可延长到20年 融资比例 - 最高融资比例为设备价值的100%（可另含20%安装费） 融资金额 - 单个客户时点最大融资额不超过公司资本净额的30%(目前14亿元）,融资租赁业务的基本要求,2020/8/24,15,融资租赁业务对分行的好处,满足客户需求，稳定客户关系，帮助分行储备项目，提高客户对建 设银行忠诚度和依存度 获得担保费、服务商费等稳定的中间业务收入 通过融资租赁获得目标客户 通过融资租赁赢取建设银行其他产品的交叉销

6、售机会 通过与租赁公司的债权交易纵向调剂贷款规模或实现资金收益,2020/8/24,16,营销渠道,通过建行全部分支机构面向客户营销 通过建行总行集团客户部和机构部面向特大型客户及集团总部营销 租赁公司直接营销,2020/8/24,17,通过各分行营销方式,分行客户经理或者产品经理选择适宜做融资租赁业务的客户，向客户初步营销，推荐不同租赁产品功能， 分行客户经理或者产品经理分析客户的潜在需求，对需求较为明确，适合租赁的，向租赁公司推荐客户 分行进行大型客户和项目招标时，邀请租赁公司参与设计并提供租赁方案，放入分支行的综合服务方案一并提供，增加方案中标率 经办行在进行租赁客户筛选和推荐，与租赁公

7、司联系时，要同时上报分行公司部或集团客户部或机构部,2020/8/24,18,建信租赁与分行业务流程,1、建信租赁与承租人（或厂商租赁中的厂商）初步协商融资租赁方案； 2、建信租赁通过内部预审批后向承租人（或厂商租赁中的厂商）提交详细的融资租赁客户建议书； 3、承租人（或厂商租赁中的厂商）签署客户建议书，并根据建设银行和建信租赁的要求提供相关资料； 4、建设银行和建信租赁分别就保函和租赁交易进行内部审批； 5、建信租赁与承租人（或厂商租赁中的厂商）就合同文本进行协商； 6、建信租赁与承租人（或厂商租赁中的厂商）签订相关合同，主要为租赁合同及设备购买合同。 7、满足合同规定的付款条件后，建信租赁

8、向设备出售方（在直接租赁中，设备出售方为设备供应商；在售后回租中，设备出售方为承租人）支付购买设备款项； 8、承租人按照合同约定向建信租赁支付租金； 9、建信租赁定期检查设备使用情况； 10、租赁到期，承租人支付完毕所有应付款项后，设备所有权自动转至承租人名下。,2020/8/24,19,融资租赁业务所需信息和资料,客户需求方面 - 客户为什么希望做融资租赁业务 - 融资金额 - 融资币种 - 租赁期限 - 客户希望何时开展融资租赁业务 - 租赁类型是直接融资租赁，还是售后回租，如果是售后回租，融资资金的用途是什么 设备方面 - 客户租赁设备名称和价值（原值、净值） - 设备的制造商（供货商）

9、 - 设备是否涉及进出口 - 设备是否享有进出口税收方面的优惠政策 - 是否为技术改造项目设备 - 是否是特许经营的设备 - 设备所在项目是否已经国家发改委等有权部门审批或核准 - 设备租金偿还测算及依据 客户基本情况 - 评级情况（建行或他行） - 在我行或他行授信额度 - 金融产品使用情况，包括期限、价格等 - 客户主要股东的情况 - 近三年主要财务数据,2020/8/24,20,客户需求:将已签订购销合同但尚未付款的两台套发电机组盘活变现,获取一笔中长期资金用于水电项目建设。,案例一：某水电公司售后回租融资租赁业务,2020/8/24,21,SPC飞机税务经营租赁介绍,境外,SPV (L

10、essor) (出租人),Cross-border Operating lease 跨境经营租赁,中国,CCB FL (Investor) 建信租赁 (投资人),Airlines (Lessee) 航空公司 (承租人),2020/8/24,22,建信金融租赁股份有限公司成立于2007年12月26日，是经中国银行业监督管理委员会批准成立的非银行金融机构，由中国建设银行股份有限公司和美国银行股份有限公司共同出资成立。注册资本为人民币45亿元，其中建设银行出资占比75.1%；美国银行出资占比24.9%。 注册地北京市。,建信金融租赁股份有限公司简介,2020/8/24,23,资本实力雄厚 注册资本金45亿元 股东实力强大 -建设银行 -美国银行 美银租赁在美国市场的银行系租赁公司中