中国保险中介业的前景及其发展趋势.ppt

1、创业成就梦想 泛华助你创业,中国保险中介业的前景与发展趋势,中国保险发展历史,国外的保险市场看队伍空间,地区 人口 代理人 比例 台湾 2300万 33万 69：1 美国 3亿 310万 93：1 中国 13亿 250万 520：1,保险代理公司是什么？,保险代理公司不属于任何一家保险公司，是具有独立法人资格、为客户提供专业风险管理服务，设计投保方案，办理投保手续的专业化保险中介服务机构。 保险代理公司对客户的服务可以概括为如下内容： 专家服务，保险律师； 受客之托，代为理保； 量体裁衣，超市向导；,美国是世界上第一大保险市场 拥有100多万保险代理人，形成寿险及非寿险公司的主要销售体系 保险

2、经纪人主要活跃在财产与责任保险领域，招揽大企业或大项目的保险业务,美国新单保费的市场份额,英国是世界上最发达的保险经纪市场 现有3,200多家独立的保险经纪公司，是保险公司的4倍 有近8万名保险经纪人 业务范围：财产保险、人寿保险和再保险领域 市场份额：占财产保险业务量的60%以上，占一般人寿保险业务量的20%， 占养老金保险业务量的80%,英国新单保费的市场份额,综观各国保险经代市场的特色,保险经代渠道牢牢占据保险营销的主要渠道 发达国家的保险销售，基本上都是靠保险经代来实现 教育培训体系完备，从业人员素质较高 通过设置不同的考证等级制度，以确保经代公司的从业人员素质 完善的法律体系：政府通

3、过法律来规范经代公司的市场行为 行业自律制度高：经代公司已实现高度市场化，面对“优胜劣汰”的市场竞争，专业经代公司必须具备高度的自我约束力,自1999年以来，我国逐步开始建立和发展保险专业中介市场 自2002年开始，保监会逐渐以市场化需求为导向，加强保险中介的监管力度、积极发展保险专业中介市场,专业的经代公司作为保险公司与客户之间的桥梁，协助客户对保险产品做出选择，减小信息不对称的风险,日趋重要的中国经代市场,自中国加入WTO以后，寿险市场竞争主体大量增加，竞争激烈，与经代公司的合作更为迫切 一些专业中介机构找准进入保险市场的切入点，在服务、产品、经营创新方面取得初步的成效,经代渠道市场份额迅

4、速提升！,渠 道 新单保费市场份额 2005年 2010年,市场份额（按渠道分）,0,20,40,60,80,100%,2005,2010,经 代 0.9% 6%,银行保险及 58% 55% 电话直销等,个人营销 41% 9%,中国新单保费市场份额发展预测,2010年截止三季度专业中介保费收入580.53亿,(单位:亿元),代理公司,经纪公司,2010第三季度保费收入,100,50,同比增长,金额(亿元）,580.53,+44.28%,+33.9%,223.86,356.67,+51.63%,2010年三季度，中介渠道实现保费收入580.53亿元，同比增长44.28%，占全国总保费5.13%

5、其中:经纪公司实现保费收入223.86亿元，同比增长33.9%，占全国总保费1.97% 代理公司实现保费收入356.67元，同比增长51.63%，占全国总保费3.15%,(资料来源:中国保监会发布的2008年保险中介市场发展状况报告),政府对保险中介发展持积极扶植态度,国十条：把积极发展保险中介市场作为健全保险市场体系的重要内容，另明确指出要“发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，提供更加专业和便捷的保险服务”。 积极培育中介机构主体是“十一五”期间保险中介市场发展的战略重点和战略措施 保险中介市场供给主体多元化是保险业“十一五”规划五大中间目标之一： （1）保险中介市

6、场供给主体类型的多元化，应涵盖保险代理人、保险经纪人和保险公估人，保险代理应以专业代理机构为主体，个人代理人、兼业代理人并存并保持协调发展； （2）保险中介机构资本的多元化，鼓励多元化资本的进入，扩充保险中介资本规模； 注：2007年，我国保险业迈出五年“保护期”，国外保险经纪公司和其他保险中介机构将成为我国保险中介市场的参与者，我国保险中介市场将与国际中介市场接轨。 （3）保险中介形式的多元化，允许多种法人形式的中介机构并存。,“ 经济社会发展为保险中介创造了广阔的发展空间，保险业转型与结构调整为保险中介加快发展提供了较好条件，保险中介自身也已具备一定的发展基础。从保险中介市场所处的外部环境

7、以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历史上最好的时期。”,保险中介面临难得发展机遇,吴定富主席在2007年4月24日在全国保险中介座谈会上的讲话内容,保险中介对保险业发展具有十分重要的作用,保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。 保险业越发达，保险中介越重要，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。 在保险市场发达国家，保险业内部有明确的产业分工: 核保核赔、资产负债管理、资金运用等核心业务环节由保险公司承担。 产品销售、售后服务主要由保险经纪公司或保险代理公司完成。 保险赔案中的查勘、估损及理算则由保险公估公司处理。,吴定富主席在2007年4月24日

8、在全国保险中介座谈会上的讲话内容,鼓励保险中介并购重组集团化发展,保险中介要通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配。 保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场化改革的必然结果。 保险中介市场能够在促进保险产品销售、满足社会保险需求、完善保险市场机制、拓宽保险服务领域等方面发挥重要作用。,吴定富主席在2007年4月24日在全国保险中介座谈会上的讲话内容,具有中国特色的有竞争的保险中介市场体系开始形成,中国保监会中介部主任孟龙,保险中介过去十年： -烦恼并成长着 -坎坷并前进着 -迷茫并收获着 保险中介未来十年、二十年、甚至三十年，我们会茁壮成长，会破浪

9、前行，会自信收获 中介的发展由五个概念来引导：市场化、多元化、规范化、职业化、国际化,大童董事长林克平：保险中介的春天已经到来,第一，中国保险业的发展走到今天，自身孕育和催生着中国保险中介春天的到来 第二，作为政府的监管部门，这些年来，特别是近两年来，高度地重视并大力地支持保险专业中介的发展，近两年来，保监会适时有效地推出了一系列规范保险中介发展的政策措施 第三，老百姓保险消费的中介服务意识在逐步的觉醒 第四，保险中介的春天已经开始到来，保险中介已经发展了多年，发展的磨难和积淀为保险业今天快速的发展奠定了很好的基础,保险中介大发展的时代已经到来,从监管机关的政策导向看，中国保监会一直高度重视保

10、险专业中介的发展，特别是近两年来，推出了一系列有利于保险中介企业集团化、市场化、专业化、国际化发展的政策和措施，包括实施 “分类监管”、“扶优限劣”，放行全国性经营牌照和出台营销体制改革文件等等，这些政策导向已经产生了实质性的市场效果，中介规范经营、健康发展的政策环境和市场环境已经初步形成。 从消费者的消费趋向看，保险超市模式、货比三家的体验方式受到欢迎和认同 从市场主体的发展方式看，保险公司和保险中介都已经认识到，产销分离是不以人的意志为转移的必然规律和不可逆转的发展趋势，是保险业发展的必然选择与必由之路 个强大的保险中介市场，才能承接保险销售职能。而这一切既是保险中介历史性的市场机会，也是

11、时代赋予保险中介的责任与使命,2010年保险三大新政,新政一：保监会开闸发放全国性保险代理公司牌照 新政二：保监会发布关于改革完善保险营销员管理体制的意见 新政三：保监会发布关于严格规范保险专业中介机构激励行为的通知,关注三个问题：,问题一： 保险公司为什么要选择代理公司合作？ 问题二： 优秀代理人为什么要选择在代理公司发展？ 问题三： 客户为什么要选择通过代理公司投保？,保险公司的需要,国际惯例：保险公司主要负责产品开发及投资运作，中介机构完成产品销售 成本趋动：保险公司首年保费取得成本160%-180%，借用现成的渠道，会大幅降低成本 人才战略：新公司的进入，需要本土化的专业营销人才 监管

12、政策：新公司进入后，监管的压力迫使其借用中介现有的渠道,客户保险 需求规划,保险公司 的功能,经代公司 的功能,合作,提供保险产品及服务,提供保险分析建议,三赢的合作模式,保险公司能够 提供业务管理、培训系统 辅导建立专业化的经代公司 设计具有特色的保险产品 承保、分散、防范风险 提高资金运用的效率 成为经代公司发展的后盾,经代公司能够 有效地降低保险公司建立营销渠道的成本 更有效地接触各层次的客户群，有利于开拓保险营销市场 可以消弭客户与保险公司信息不对称的隐忧 协助客户了解产品的特色和价格的合理性 分析客户的保险需求，提供最佳的保险组合产品,这些信息，或许会带给您一些启示,中英人寿：将经代

13、渠道作为主要业务渠道之一，现经代渠道业务收入已与个人业务渠道并驾齐驱，广州分公司已解散个人业务队伍，并分流至经代公司 民生人寿上海分公司，解散个险部，寿险业务主要由代理公司代理 海康人寿：在进入新市场初期不设个人业务渠道，首先开通经代渠道 首创安泰人寿：将经代渠道定位为重要的独立销售渠道,代理人的需要,对客户更负责任： -产品丰富，可跨公司组合 -客户服务多重化，客户利益最大化 个人发展更长久： -收入多元化，最大程度解放生产力 -制度人性化，适合代理人长期稳定发展 -享有多家保险公司培训资源，自我提升更快,客户的需要-产品种类多,产、寿、团、车、意，可一站购买 个人及企业需求同时满足，方便又有效率 高额保单可分散投保 代理人事前进行专业的比较，提出最佳方案，免去客户自己一家一家比较的麻烦,客户的需要-服务质量好,代理人服务期更长，专业知识更全面 -经