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1、,公司业务基础知识培训,帐户类业务 结算类业务,帐户类业务,企业活期帐户开户 企业活期帐户销户 存款业务 帐户信息变更及帐户预留印鉴变更,企业活期帐户开户,企业按帐户性质可以分为 基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户。 其中日常业务发生最频繁的主要是基本存款帐户和一般存款帐户。,基本存款帐户,定义： 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 基本户开户原则 存款人只能在银行开立一个基本存款账户，规定基本存款账户是单位的主办账户，明确基本存款账户的唯一性。,基本存款帐户开户,基本存款帐户的开立分为两种情况： 1、企业新成立，未在

2、任何银行开立过帐户，属于开立第一个帐户； 2、曾在其他银行开立过基本存款帐户现已销户，申请在我行重新开立基本存款帐户。 上述两种情况需要提交的开户资料略有区别,新成立基本存款帐户企业提交资料,营业执照正本原件； 组织机构代码证正本原件； 税务登记证正本原件； 法人代表身份证原件； 单位公章、财务专用章、法定代表人私章； 开户单位填写一式三联帐户开户申请书、一式两联帐户管理协议、一式三联预留印鉴卡。 如企业法人未到场，填写开户授权书并提供经办人的身份证原件。 曾在其他银行开立过基本存款帐户现已销户，申请在我行重新开立基本存款帐户。办理时除了提供上述资料外，还需要提交原基本存款帐户开户行出具的已开

3、立银行帐户清单,一般存款帐户,定义：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 开户条件：因借款、其他结算需要而在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立。 开立一般存款账户没有数量限制，但在同一营业网点开立一般户要根据不同结算需要开立；同一营业网点如已开立基本存款账户，不能再开立一般存款账户。,一般存款帐户开户所需资料,1、出具存款人基本存款账户开户许可证； 2、开立基本存款账户的证明文件； 开户单位填写一式三联帐户开户申请书、一式两联帐户管理协议、一式三联预留印鉴卡。 如企业法人未到场，填写开户授权书并提供经办人的身份证原件。,专用存款账户,

4、定义：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 开户条件：必须是法律、行政法规和规章的规定，特定用途不是存款人自行认定的，而是相应法律、规章的规定使用的，专用存款账户体现的是专户存储、专项管理、专款专用、专业监督。,专用存款账户,需要出具的证明文件。 1、出具开立基本存款账户规定证明文件； 2、基本存款账户开户许可证； 3、法律、法规、规章或政府部门的有关文件； 4、预算单位开立专户还需提供财政批复书。 5、单位名称后加内设机构（部门）专用存款账户，还需填制“开立单位银行结算账户申请书附页”及单位授权其内设机构（部门）开户的授权书。,临时存款账户

5、,定义：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 开户条件：因本地设立临时机构（筹备领导小组、清算组、摄制组、工程指挥部、动迁办公室）需要；因异地临时经营活动需要（建筑施工单位、安装单位）；因境外（含港澳台地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的需要；因公司注册、增资验资需要。,临时存款账户,需要出具的证明文件： 1、临时机构：出具其驻在地主管部门同意设立临时机构批文。 2、异地临时经营活动单位。 基本存款账户规定的证明文件； 基本存款账户的开户许可证； 建筑施工及安装单位出具建筑施工承包合同及安装合同； 建筑施工及安装单位名称后加项目部的，还需提供“开立

6、单位银行结算账户申请书附页”及建筑施工及安装单位授权项目部开户的授权书。 3、预算单位开立临时存款账户，还需财政批复书。 4、港澳台施工项目、境外投资经营房地产项目，无基本户开户许可证，出示中标书或相关批文。 5、境内单位在异地从事临时活动，持政府有关部门批准其从事该活动的证明文件，开立临时存款账户。,企业活期帐户销户,客户办理活期销户时，无论基本存款帐户还是一般存款帐户都应该填写以下资料： 1、一式三联客户销户通知书 2、一式三联撤销银行结算帐户申请书 同时将未使用的重要空白凭证、预留印鉴卡片、开户许可证、结算证、ic卡等资料缴回。如有未缴回重要空白凭证，应出具书面说明，表明承担由此引起的一

7、切纠纷。,企业活期帐户销户,开户银行在双方帐户余额核对相符的情况下，将款项转入客户提供的同名帐户中，如果该企业已注销，客户应持工商行政管理机关的有关批复前来办理，开户银行可按相关规定办理取现或将款项划转到其他有关帐户（仅限基本帐户）。,存款业务,1、单位定期存款 2、单位通知存款 3、单位协议存款 4、单位协定存款 5、计结息规则,存款业务,单位定期存款： 在我行已开立存款账户的，客户应提交单位定期（通知）存款开户申请书 、支付凭证和进账单；在我行没有存款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交有关资料。 单位定期存款期限包括：一个月（外币）、三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。 只出具单位

8、定期存款开户证实书，需进行质押时换开定期存单。 定期存款转账时必须为同户名划转，如撤并等特殊情况必须出具书面证明文件。 开户证实书遗失，客户应提交单位公函和挂失止付通知书办理挂失，7日后办理补发。,存款业务,单位通知存款： 在我行已开立存款账户的，客户应提交单位定期（通知）存款开户申请书 、支付凭证和进账单；在我行没有存款账户的，比照活期存款账户的开户手续提交有关资料。 通知时，客户应提交单位通知存款通知（取消通知）单，加盖预留银行印鉴。 一天通知存款必须提前一天通知取款；七天通知存款必须提前七天通知取款。目前系统对提前通知时限以日历天数计算，遇节假日不顺延。 单位通知存款通知金额不得低于10

9、万元人民币，留存金额不得低于起存金额（50万元人民币）。,存款业务,单位协议存款： 客户应与我行签订协议存款合同。 开户行为主办行的，提交转账支票和进账单；客户在我行没有存款账户的，还应提交开户所需证明文件。 仅适用于人民币协议存款，起存金额和期限应符合总行有关规定 。 协议存款开户、销户、变更、预留印鉴的审核等手续由主办行负责，协办行根据主办行提交的资料处理各项业务，对账时，协办行将对账资料交主办行，由主办行统一对账。 若开户行为协办行时则应将定期开户证实书交主办行，由主办行交客户签收 。,存款业务,单位协定存款： 协定存款是指客户通过与银行签订协定存款合同，约定期限、商定结算账户需要保留的

10、基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 客户应与我行签订协定存款合同。 协议存款起存金额和期限应符合总分行、人行有关规定。 协定存款计息方法：余额法或日均积数法。 如果客户申请取消协定存款业务，应提交协定存款销户申请；如果同时申请办理活期账户销户，可凭活期销户申请书一并办理本业务。,存款业务,计结息规则： 单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇利率调整分段计息，每季末月20日结息。 计息金额起点为角分，利息计算至分位，分位以下四舍五

11、入；部分外币（如日元）计息金额起点为元位,利息计算至元位,元以下舍去。,帐户信息变更及帐户预留印鉴变更,帐户信息变更 主要包括：办公地址变更、联系电话变更、法人代表变更和单位名称变更。 预留印鉴变更 客户在办理信息变更，特别是法人代表变更和帐户名称变更后必然需要变更其在银行的预留印鉴。,结算类业务,支票 银行本票 银行汇票 对外转帐划款业务 代发工资业务 凭证购买业务,支票,支票 是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,支票,支票托收审核要点： 1，支票日期和进账单日期 支票有效期：出票后10天，我行不受理过期或远期的支

12、票。 进账单的日期应等于或晚于支票日期。 2，抬头和背书 支票收款人名称和支票第一背书人名称是否一致，若发生背书转让时是否背书连续。最终背书人名称和进账单收款人名称是否一致。 3，金额 支票和进账单的金额填写是否准确、规范、一致。我行不受理大小写金额不符或小写缺少人名币符号的票据。 4，出票签章和付款人名称 进账单出票人名称应和支票正面出票签章的名称保持一致。,本票,本票 是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行本票当场抵用即时入客户帐户,本票,转账本票兑付时审核要点： 1、本票日期是否正确，上海地区本票有效期为出票后一个月。 2、本票背书是否连续，

13、最后背书人是否在“持票人向银行提示付款签章”处加盖了预留在我行的印鉴，其名称和进账单收款人名称是否一致。 3、本票的金额。 本票大写金额和小写压数金额是否一致，本票和进账单的金额是否一致。 4、进账单出票人名称应和本票申请人名称保持一致。,本票,转账本票签发： 签发转账本票时需要提交其公司购买的一式二联本票申请书。 审核本票申请书需注意以下几点： 1、日期。 本票申请书当天有效，我行不受理过期或远期的本票申请书。 2、各联次号码内容要素是否一致。 3、金额。 大小写金额是否规范一致，小写金额人名币符号是否遗漏。 4、本票申请人名称和出票印鉴名称是否一致，收款人名称是否清晰可辨。 5、需要注明经

14、办人的姓名和身份证号码。,银行汇票,汇票 是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行汇票分“大汇票”和“小汇票”，即“全国汇票”和“华东三省一市”汇票。 目前我行针对客户提交的银行汇票均为隔天入账。,银行汇票,银行汇票托收审核要点： 1、汇票日期是否正确，汇票的有效期为出票后一个月。 2、汇票背书是否连续，最后背书人是否在汇票第二联背面“持票人向银行提示付款签章”处加盖了预留在我行的印鉴，其名称和进账单收款人名称是否一致。 3、汇票的金额。 汇票大写金额和小写压数金额是否一致，汇票实际结算金额是否填写正确，多余款是否结零。汇票2、3两联

15、是否套写。 4、进账单出票人名称应和汇票申请人名称保持一致。 5、汇票上是否加盖了出票行的汇票专用章。,银行汇票,银行汇票签发 目前我行可以签发全国汇票，也可签发华东三省一市汇票。 客户需要购买一式两联汇票申请书 审核汇票申请书注意点： 1、日期。 汇票申请书当天有效，我行不受理过期或远期的汇票申请书。 2、各联次号码内容要素是否一致。 3、金额。 大小写金额是否规范一致，小写金额人民币符号是否有遗漏。 4、汇票申请人名称和出票印鉴名称是否一致，收款人名称和帐号是否清晰可辨。 5、需要注明经办人的姓名和身份证号码。,对外转账划款业务,贷记凭证同城划转 电汇凭证异地汇款,对外转账划款业务,贷记凭

16、证同城划款 贷记凭证是付款人到付款行办理划款的业务，客户需要提交加盖预留印鉴的贷记凭证办理。 一般收款行为市区的资金隔半天到帐，收款行为郊区的资金隔天入账。,对外转账划款业务,贷记凭证同城划款 审核贷记凭证注意以下几点： 1、日期 贷记凭证有效期为出票后三天。我行不受理远期或过期的贷记凭证。 2、凭证是否套写、各联次号码内容是否一致。贷记凭证共四联，1、2联和3、4联应当套写，各联次号码内容要素均要确保一致。 3、金额。 大小写金额是否规范一致，小写金额人民币符号是否遗漏。 4、付款人名称和出票印鉴名称是否一致，收款行是否属于同城。 5、对于划款金额超过50万（含50万）的需要注明经办人的姓名

17、和身份证号码。,对外转账划款业务,电汇凭证异地汇款 我行电汇划款主要使用大额支付系统和小额支付系统。客户需要提交一式三联的电汇凭证办理 小额支付系统最高汇款金额为5万元以下（含5万）。 大额支付系统无金额上的限制。,对外转账划款业务,电汇凭证异地汇款 收费标准： 1万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费5元，手续费0.5元；1万元10万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费10元，手续费0.5元； 10万元50万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费15元，手续费0.5元；50万元100万元（含）他行人民币汇款，电子汇划费20元，手续费0.5元；大于100万元，按照汇款金额的0.02（最高200元）收费

18、。,对外转账划款业务,电汇凭证异地汇款 审核电汇凭证注意以下几点： 1、日期。 电汇凭证当天有效。我行不受理过期或远期的电汇凭证。 2、各联次号码内容要素是否一致。 3、金额。 大小写金额是否规范一致，小写金额人民币符号是否遗漏 4、付款人名称和出票印鉴名称是否一致，收款行是否属于异地。 5、对于划款金额超过20万（含20万）的需要注明经办人的姓名和身份证号码。,代发工资业务,代发工资业务是我行代发业务中最常见的一种。单位与民生银行签定代发工资协议，从基本结算帐户将有关款项转入民生银行代发工资专户并提供工资清单，民生银行会及时将款项转入指定的储蓄帐户。 办理时，客户需要提交资料如下： 划转凭证（支票或贷记凭证）、代发清单、 代发3寸软盘、工资手册,代发工资业务,客户办理代发工资业务审核要点： 1、划款凭证要素。 划款凭证不可为过期或远期凭证，凭证金额应和清单与盘片保持一致，凭证上用途必须注明。 2、代发清单要素。 清单上应注明姓名、帐号、金额和总和计数同时应加盖其公司的公章或印鉴章。 3、代发盘片要素。 必须为TXT文本格式且每条记录只能