银行项目融资业务管理办法模版

1、xx银行项目融资业务管理方法第一条为有效管理xx银行(以下简称x银行)项目融资业务风险，促进业务健康发展，根据国家有关法律法规、xx银行固定资产贷款管理办法 (以下简称固定资产贷款管理办法 )等信用管理制度制定本办法。第二条本法所称项目融资，是指符合下列特点的融资：(一)贷款用途通常用于建设一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或者其他项目，包括对已建设或者已建设的项目进行再融资(二)借款人通常是为该项目建设、经营或者该项目融资而特别设立的企业事业法人，主要包括从事该项目建设、经营或者融资的现有企业事业法人(三)偿还资金来源主要取决于本项目产生的销售收入、补助金收入或者其他收入，一般不具

2、备其他偿还来源。第三条项目融资业务纳入信用业务授权信用管理，业务处理程序执行固定资产贷款管理办法有关规定。第四条办理项目融资业务的机构配备具有强项目风险识别、评价和管理能力的客户经理、风险经理等人员，对金额大、情况复杂的项目融资业务，设立专业团队进行评价论证和管理。 必要时可以委托或要求借款人向符合x银行规定的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环境保护和监理等专业意见和服务。第五条项目融资借款人应当满足固定资产贷款管理办法贷款准入条件，控股股东或者主要股东应当具有较高的行业地位，或者具有适合项目建设和管理的能力、经验和实力。 借款人的评级结果未达到x银行的a级(含)以上，但其控股股

3、东或主要股东的评级结果达到a级(含)以上的，可以允许准入。第六条对项目融资业务的调查实行固定资产贷款要求，有必要着重调查下列内容(一)借款人主体合法性、注册资本到达情况、高级管理人员信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等；(二)对项目控股或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等技术复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点理解借款人主要股东是否具有相关行业背景和较强的专业技术能力(3)项目所在行业的状况和项目建设的背景、目的、需要、项目建设后对项目所在行业的影响和项目前景、项目建设后的运营管理模式和财务管理模式(四)调查由于项目资金、负债性资金的

4、来源和可靠性、股东投资意愿、资金实力等下降导致项目资金不能按期成比例的风险，是否存在金融机构等负债性资金供应者不能按期提供融资支持导致的资金不足风险(五)项目融资的保证情况，是否有足够的值、有效、易于实现的第二个还款来源。第七条评价人员应当根据项目特点建立科学合理的评价模式，以定量评价与定性分析相结合的方式对项目进行全面的评价分析，提出可行的项目融资方案。第八条项目融资业务评估对项目偿债能力进行科学、合理、审慎的分析和判断，着重从项目技术的可行性、财务可行性和偿债来源的可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场变动等不确定因素对项目的影响根据项目未来利润和现金流项目建设期间、经营期间的不

5、同风险特征，充分识别和评价项目融资中存在的建设期间风险和经营期间风险，包括政策风险、筹资风险、完成风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险第九条按照国家和我国银行关于固定资产投资项目资本金制度的规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承担能力等因素，合理确定资本金的比例和贷款金额。第十条项目融资贷款期限和偿还订划可以综合考虑项目预测现金流量和投资回收期等因素合理确定，通过再融资方案调整或优化原来的贷款期限和偿还订划。第十一条按照风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓解措施等因素，合理确定贷款利率。 根据项目融资建设期和经营期等不同阶段的风险特征和水平，可以采用不同的贷款利率。第十二条满足抵押条

6、件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保(执行其他有效担保或经批准可采用信用方式的除外)，必要时，以项目发起人持有的项目公司的所有权为贷款设定担保，必要时追加其他第三方担保。第十三条根据项目融资的风险特点要求借款人对项目投保相应的商业保险，第一位保险金请求权人设在x银行，或者采取其他措施有效管理保险赔偿权益。第十四条办理项目融资业务，要求借款人或者借款人签订总承包合同、商业保险、确立完成保证金、提供完成保证和履约等方式，并根据需要将项目建设期间的风险降到最低，要求借款人签订长期供资合同、租赁合同， 使用金融衍生工具或要求项目股东提供资金不足保证等方式，可以有效分散经营期间的风险。第十

7、五条对项目融资业务，应当充分考虑项目融资方案和配套综合金融服务方案进行修订(一)以财务顾问服务、企业债券发行服务等方式提前介入项目运营，与项目法人建立合作关系，为符合规定的项目提供进一步的融资服务(二)将代付、远期结算、利率交换、债务管理、远期利率协商、风险参与等x银行可提供的各种金融服务和金融衍生工具结合运用，扩大金融合作范围，分散或降低融资风险(3)将项目相关人员可能发生的一揽子融资服务需求纳入项目融资综合金融服务方案加以考虑。第十六条合同签订时，按照固定资产贷款管理办法有关规定执行账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标管理等重大约定事项，必要时对借款人股东负连带偿还责任，发放贷款偿

8、还前不分配利润的承诺等。第十七条经营行按照固定资产贷款管理办法的有关规定，根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。 在发放贷款之前，应确保有足够的项目资金与计划发放的贷款成比例，并与贷款结合使用，严格防止借款人直接或间接扣除项目资金。第十八条根据项目现金收支特点和风险控制管理的需要，要求借款人开设专门的借款账户。 贷款人受托支付时，可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建设或工程建设进度，按照借款人发放的符合合同约定条件的共同签名单支付贷款。第十九条项目融资业务要求借款人设立特殊的收入账户，所有项目收入要求进入约定账户，按照事先约定的条件和方式对外支付。第二十

9、条项目融资业务的信用后管理应当侧重于下列内容(一)动态监测项目资金使用情况、项目建设情况，分析资金使用与项目进度是否一致，如果项目进度明显落后于资金使用进度，立即查明原因，采取相应措施(二)借款人按规定程序筹集主要设备和物资，按照借款合同约定履行筹集资金支付手续，针对资金支付不符合约定支付方式或用途、使用费订划不符、价格波动大等情况，及时查明原因，采取相应措施(3)持续监测项目经营情况，监督所有项目收入进入约定账户，按照事先约定的条件和方式对外支付，如果账户资金流动出现异常，立即查明原因，采取相应措施(四)根据贷款担保、市场环境、宏观经济波动等因素定期进行风险评估，及时发出风险预警。第二十一条可以根据需要通过信用资产转让、银团贷款等方式分散大宗信用集中风险。第二十二条主要还贷来源对融资项目自身产生的销售收入、补贴收入或者其他收入，补充还贷来源对项目法人其他综合收入产生的借款人，可以按照本办法办理。第二十三条竞争优势项目同时涉及融资、再融资需求的，可以在同一融资方案中一并考虑。第二十四条多家银行参与同一项目融资的，原则上应当采用银块融资方式，银块