银行贵金属业务制度模版

1、修订说明：1、招财规程的修改主要是格式调整及原错误内容的正误。(1)格式调整以及以往的错误内容的正误(省略)。(二)修订与实物及延期业务对应的产品风险水平；1 )“招财金”代理个人客户的现货金现货交易业务风险等级原本为r5，变更为r4。2 )贵金属延期存款交易业务风险水平原本为r6，变更为r5。(3)修订了有关开户证明书的记载。招商银行零售银行实物贵金属预售业务操作规程新增“实物贵金属预售业务”3 .新增“第三节个人实盘纸金白银买卖业务”第二十四章贵金属业务第一节“招财金”代理个人客户实物金交易业务代理个人客户的实物金交易业务(以下简称代理个人金交易业务)是指，根据交易所的有关规定，代理个人投

2、资家(以下简称客户)向交易所提出交易购买、销售各种贵金属等实物交易委托，以及仓库、平仓、存款等延期交易委托，代理客户提出相应的结算“招财”代理个人客户实物金交易业务系统(以下简称交易系统)是处理我们银行代理个人金业务的核心处理和业务管理系统，包括在我们银行操作的“金融平台金系统”、后台管理的“金交易管理系统”、“银行金业务管理一、基本规定(1)名词解释1 .黄金账户即私行或其他代理银行作为金融交易所的金融系会员，接受客户的委托，为客户在金融交易所开设的金融交易专用账户。 客户应当在我们银行将该账户与在我们银行开设的交易专家建立联系后，通过我们银行申请进行交易所的黄金交易业务。 我将代理客户申请

3、开设的账号交易所按照其有关规定分配后反馈给我。 该账户由交易所管理，该账户的反映内容不列入资产负债表。2 .黄金交易账户指我行为客户开设的专用账户(以下简称交易专家)，交易专家信息包括客户的交易资金和客户在交易所登记的金或其他贵金属的库存和持仓数据，客户通过该交易专家委托交易所实物金及其他贵金属的交易我通过该交易专家该交易专家的账号与客户的“一卡通”卡号和幸运账号相同，账户交易和余额、库存和持仓等明细信息反映在交易系统中，客户交易资金汇总会修订数据反映在我银行黄金业务主办行(现为总银行营业部)开设的代理个人戈3 .会订正算涉及账户代理个人黄金业务总账户：内部资金编号20110005-存款存款-

4、代理个人黄金业务总账户仅在个人黄金业务主办行开设，该账户系统控制禁止人工登记，反映个人客户在交易系统中交易专家资金的汇款总额。 在黄金系统日期结束时，20110005账户的盈馀额等于交易账户可取盈馀额的汇总额和应清算资金轧制后的盈馀额。代理金业务出入内部门：内部资金编号40150051-等待结算的电子交换汇率差-代理金业务出入内部门在各一级分行“招财金”业务代理店(以下简称代理店)开设，该账户系统禁止手动记账。 中日，各分行客户发生的交易专家的资金转账，全部通过总分行代理店的该账户收集，交易系统日终处理后，从各分行代理店该账户收集到主办行该账户，与代理个人的资金业务总账户结算。 黄金系统在年末

5、黄金清算交易完成后，该账户的余额成为了零。代理金买卖日终临时清算户：内部资金编号40150053-等待清算的电子交换汇率差-代理金买卖日终临时清算户，是仅由个人金业务主办行开设，作为交易所和我行进行资金清算的清算账户。 无论如何，在综合业务处理系统的日终该账户的佘额为零。个人延期存款保证金帐户：该帐户是205106人普通存款帐户下的内部帐户，内部资金编号20510601人普通存款-普通存款交易保证金只在个人普通存款业务主办行开设，系统控制禁止手动登记，交易系统中个人客户延期交易的持仓保证金是交易所的要求20510601账户的侗额必须等于金系统日期末金系统记录的持仓保证金侗额总结和应清算资金轧制

6、后的侗额。个人贷款帐户：此帐户为1232人短期贷款科目下的内部帐户，内部资金编号为10230290 :个人短期贷款-个人贷款延期交易客户贷款，仅在个人贷款业务主办行开设，系统控制禁止手动记账，交易系统的个人客户资金贷款时反映我的行为客户津贴金额。 在金系统的日末这个账户的佟额等于金系统汇总了佟额和应该清算的资金的金额。个人短期贷款账户：该账户为1232人短期贷款科目下的内部账户，内部资金编号为10230230人短期贷款，为各金融交易系统客户开设对应的“漫画”或富户账户，对连续借出30天以上的客户通过该账户发放短期贷款4 .实物类客户和通用类客户现货系客户是指虽然我已经开设了交易专家，但仅限于进

7、行现货系黄金交易的客户。所谓通用类客户，是指在我们银行开设交易专家，除了进行实物类的黄金交易业务之外，还可以进行交易所规定的贵金属的延期交易业务，例如开仓、平仓、收据申报等的客户。客户必须在我开设交易专家成为实物客户之后，签订延期交易业务协议升级为通用客户。延期存款交易业务和现货交易业务共享同一交易专家进行交易和清算。(二)其他规定1、总银行财富管理部设有“金业务总银行操作岗”，负责全银行的“招财”代理个人客户实物金交易业务系统的日终处理、资金清算准备及其他相关日常工作操作，在“金业务总银行操作岗”之间相互办理和讨论。2 .提供黄金采购服务的分行应当指定负责“黄金业务采购管理岗”和“黄金业务协

8、同客户采购岗”相关工作的负责人，并立即向总资产管理部报告。 人员发生变动的情况下，必须迅速报告。 总店富管理部(1)“黄金业务采购管理岗”是总店财富管理部和全部客户在管辖区域内对指定了金库的采购业务进行联络和确认的同时，管理总店的usb-key数字证书的使用和保管，不得与客户同行提取实物黄金。(2)“金业务协同客户集货岗”陪同客户向交易所指定保险柜提取实物金。3、客户办理代理个人的收费业务需要支付相应的费用，具体费用项目和收费标准见“招财金”代理个人实物黄金交易业务收费标准 (见附件三)。总银行财富管理部可根据业务需要调整交易系统的收费标准，填写招商银行财富业务保障室系统维护申请表 (以下简称

9、维护申请表，表格见招商银行“第三方存管”、“银基通”系统后台ip地址及业务操作权限管理办法 )，注明收费等级、收费标准，由所属室负责人签字意见， 向总银行财富管理部的财富业务保障室提交的财富业务保障室将维护申请表向总银行财富管理部总经理室申请，经批准人批准，按批准意见处理：如果不同意，在维护申请表中明确记载并回复申请人批准的情况下，由财富业务保障室的指定人在系统中进行相应的处理，010330 总行财富管理部应当将新的收费标准通知全行，并通过网站公告等通知客户。4 .我按照中国人民银行、交易所及其他有关监督机构的规章制度，代理个人客户交易所提供的实物金及其他贵金属的实物交易和延期交易业务，参考同

10、行情况、市场风险、客户信用及其他必要因素，制定、调整交易汇率及有关业务汇率5、委托交易所进行扣押交易的实物金及其他贵金属的实物交易和延期交易业务，应符合交易所公布的相关交易规定，所有交易指令由交易方本人根据相关市场信息作出合理判断，自主决定，交易结果由客户自行承担。二、账户类业务代理个人黄金业务账户业务包括开户、打印黄金账户卡、延期交易业务合同、延期交易业务解约、重设关门、专家密码、更改重要信息、更改交易账号。 开户可以在盘面、个人网上银行大众版/专业版、富账户专业版进行盘面相关专业版证书“一卡通”和财富账户，可以通过网上银行专业版/财富账户专业版进行交易账户的变更(一)开户头1 .基本规定受

11、理范围全行的任意网点接待路线柜台，网上银行大众版/专业版，财富账户专业版岗位的权限个人银行业务盘面岗、低盘财务专家岗业务系统金融平台处理路线金融平台黄金系统个人客户黄金买卖账户类账户开设客户提供的资料符合理财业务要求的本人有效身份证可否代行否批准审查的要点-品质记录日结代码030是否需要批准否批准要求-2 .名词解释(一)开户头我的行为的客户在我的行开设交易专家，指将那个交易专家和客户在交易所开设的账户结合起来建立关系。 如果客户还没有在交易所开账户，我代理客户向交易所申请开账户。 成功开设账户的顾客是实物系的顾客。3 .其他规定(一)根据交易所规定，允许开设账户的证件类型包括居民身份证、护照

12、、台湾居民到大陆的通行证、港澳居民到大陆的通行证。 架子上的人为客户办理业务，应当参照维护申请表和个人存款账户实名制规定的有关规定审查客户提供的身份证。 本业务为反洗钱措施高风险业务，货架人员为客户办理业务时，应当参照我做反洗钱措施的有关规定执行相应的反洗钱措施。(2)客户提出代理个人黄金交易业务开户申请时，应根据中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知 (参照附件1 )的要求，完成代理个人黄金交易业务的适应度评价。 如此评价表示本业务不适合该客户，不得受理客户代理个人金交易业务的开户申请。成功申请代理个人黄金交易业务的客户，在提交延期交易业务合同申请前，应当按照“招财金”

13、代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表 (参照附件2 )的要求完成代理个人贵金属延期交易业务的适应度评价。 如此评价表示不适合该客户，不允许受理客户延期交易业务合同申请。(3)实物类客户和通用类客户开设账户前的风险接受能力评价要求。实物类的顾客。 在客户申请开设个人黄金业务账户即代理实物类客户之前，必须完成我行风险承受能力的评估(具体要求与“招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务产品适合度评估表有关，下同)。 客户风险承接能力的评价等级与我行决定的代理个人黄金业务风险等级的要求不符，并且客户坚持要求代理个人黄金业务开户的，客户必须在第二十四章 受托理财业务上签字才能开户。 “招财金”代理

14、个人客户实物金现货交易业务风险水平为r4。一般级别的客户。 实物客户升级为通用客户之前，客户的风险承受能力评价水平与客户决定的代理个人黄金业务风险水平要求不符，客户坚持合同申请的，客户必须签署超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明合同。 贵金属延期存款交易业务风险水平为r5。实物类客户风险接受能力评价表示客户风险等级为a4-a5，在允许开户和交易的a1-a3的情况下，在进行超风险提示后，可以允许开户和交易的b1-b4的(即18岁以下的)开户和交易是不允许的c1-c6 必须在确认了我给予的超龄提示之后开户和进行实物交易，但是不允许升级到通用类的客户。(4)客

15、户申请通过网盘代理开设个人金业务账户，其填写的超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务的声明应由我具有个人理财业务就业资格的资产管理者签字确认。 未取得个人理财业务就业资格的人员，只需向客户分发代理个人理财业务的宣传资料，不得向有个人理财业务就业资格的人员介绍意代理个人理财业务的客户，直接从事代理个人理财业务的销售业务。(5)如果客户已经有了交易所的账户，我将在交易所的账户和客户由我开设的交易专家之间建立绑定关系。从其他行转结为开设我行账户的客户(以下简称“转结客户”)时，需要通过我行代理客户查询交易所的账户号码。 分店必须按照以下的要求来处理。1 )网站接受客

16、户的咨询需求后，验证客户本人的身份，并将需求报告所属一级分行的黄金业务营销推进者或业务管理者。2 )一级分行的黄金业务营销推进者或业务管理者验证相关信息，以邮件形式查询客户名、身份证号码、原黄金业务账户开设等信息，根据需要通过分行零售银行部综合室邮箱，通过总银行富管理部富业务保障室邮箱(80197701 )3 )总银行财富管理部财富业务保障室的经营者将咨询需求和相关客户信息以邮箱形式通过指定邮箱提交给上海金交易所的业务经营特定收信邮箱( )。 收到上海黄金交易所的反馈后，以邮件形式通过指定邮箱将结果反馈给一级分行零售银行部综合室邮箱，复印给一级分行黄金业务营销

17、推进者和业务管理者。4 )一级分行金业务营销推进者或业务管理者向据点传达咨询结果。远程银行中心收到上述查询请求时，必须交到网站按照上述步骤处理。总银行和交易所的查询程序通常不超过3个工作日。 到期后没有反馈或者发生紧急事态的，上述各级经营者应当相互提出义务。 注意保密您的信息，并妥善保存有关业务交易的邮件。(6)如果客户尚未开设交易所的账户，我代表交易所提出开户申请，向交易所分发账号，与客户自己开设的交易专家建立绑定关系。 交易所的黄金账户的账户开设是否成功以交易所的确认结果为基础，在账户开设成功后的下一个交易日可以进行交易交易委托。(7)我行申请交易所账户，从交易专家的“一一”或者财富账户的人民币存款账户预扣开户手续费。 开户手续费每户60.00元，其中35.00元为交易所开户费用，25.00元为我行代理开户费用。(8)同一客户(在同一身份证类型的项目下，指同一身份证号码和姓名的客户)可以选择“一一”或者财富账户开