银行金融资产服务业务管理基本规定模版

1、银行金融资产服务业务管理基本规定第一章 总 则第一条为规范金融资产服务业务管理，促进业务健康发展，根据相关法律法规和监管要求，制定本规定。第二条 本规定所称的金融资产服务业务是指我行接受客户委托, 按照与客户约定以其金融资产为服务标的，为其提供投资推荐、资产管理、产品销售、资产托管等服务并收取费用的业务。金融资产服务业务是代理业务，我行不承担标的资产的信用风险、市场风险和投资风险。第三条 按照业务性质不同，金融资产服务业务包括非标准化代理投资业务、标准化代理投资业务和非投资类代理业务。（一）非标准化代理投资业务，包括非标准化理财投资和非标准化代理销售。非标准化理财投资指我行理财资金以非标准化债

2、权或未上市股权形式直接或间接投资于融资客户或融资项目的业务；非标准化代理销售指我行接受合作机构委托，代理合作机构向合格投资者推介其产品或通过我行渠道完成资金代理收付，将募集资金以非标准化债权或未上市股权形式直接或间接投资于融资客户或融资项目的业务。（二）标准化代理投资业务，包括标准化理财投资和标准化代理销售。标准化理财投资指我行理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具；标准化代理销售指我行接受合作机构委托，代理销售合作机构发行的证券投资基金（含基金公司特定客户资产管理计划，下同）、保险、证券公司集合资产管理计划、信托计划等金融产品，将募集

3、的资金投资于标准化金融工具。（三）非投资类代理业务，包括但不限于资产托管、养老金受托管理、代理债券交易与结算等不涉及投资风险管理的其他金融资产服务业务。第四条本规定所称的标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具，具体包括：（一） 权益类金融工具。是指在上海证券交易所和深圳证券交易所或与我国签订了相关监管合作谅解备忘录的境外主要证券交易所公开挂牌交易的股票、封闭式基金、etf （交易型开放式指数基金）、lof（上市型开放式基金）、优先股

4、、权证等。（二） 固定收益类金融工具。是指经由xx发改委、证监会、xx银行间市场交易商协会审核批准或注册的，在银行间债券市场、上海证券交易所和深圳证券交易所公开交易的债券，包括国债、政策性银行债、央票、金融债、企业债、短期融资券、中期票据、公司债、证券交易所股票质押式回购，以及分离交易可转债等。（三） 货币市场工具。是指在全国银行间市场交易的期限在1年以内的债务工具，具体包括xx人民银行、xx银监会、xx证监会认可的具有良好流动性的现金、短期国债、商业票据、协议存款、大额可转让存单、回购协议等。（四） 衍生类金融工具。包括期货、期权、互换等。（五） 外汇类及境外投资金融工具，包括外汇及在qdi

5、i 框架下投资的金融工具。（六） 贵金属类金融工具。（七） 直接投资以上各类产品的金融工具。第五条对虽然在证券交易所、银行间市场或金融产品交易场所交易，但没有合理公允价值、没有较高流动性的金融资产或金融工具，比照非标准化代理投资业务管理，执行本规定明确的各项非标准化代理投资信用风险管理要求和操作流程。包括但不限于：（一） 理财直接融资工具；（二） 以非我行贷款作为基础资产的资产支持证券；（三） 有明确回购方或退出保障方的股票（股权）收益权资产；（四）投资期内有限售条款且限售期超过12个月的上市公司股票（股权）；（五） 须履行信用风险审查的我行承销的债务融资工具;（六） 总行明确需纳入非标准化代

6、理投资管理的业务。上述合作机构及业务分类为我行内部管理口径，对外信息披露或向监管部门报送口径仍按相关标准和要求掌握。第六条按照参与主体的权利义务不同，金融资产服务业务服务对象一般包括投资客户、融资客户与合作机构等3类主体。（一） 投资客户。即金融资产的购买方或资金的来源方，包括个人客户、私人银行客户、公司法人客户和机构客户。（二） 融资客户。即金融资产服务业务中的实际用款方，一般为公司法人客户。（三） 合作机构。委托进行资产服务或接受委托提供金融资产管理的相关金融机构，包括信托公司、证券公司及其资产管理子公司（以下简称证券公司）、证券投资基金管理公司及其资产管理子公司（以下简称基金公司）、保险

7、公司及其资产管理子公司（以下简称保险公司）、期货公司及其资产管理子公司（以下简称期货公司）、私募股权基金管理公司、私募证券投资管理机构等金融中介机构或投资管理机构。第七条金融资产服务业务管理，应遵循以下基本原则：（一） 全面风险原则。金融资产服务业务应建立健全风险识别、评估、计量、管理机制，纳入全行统一风险管理体系，执行全行统一风险偏好。（二） 业务隔离原则。金融资产服务业务应在资产、账务、交易人员、投资管理系统等方面与自营业务实现隔离。（三） 职责分离原则。金融资产服务业务应实现前中后台分离，建立横向与纵向相互监督制约的机制，形成职责分工明确、业务流程清晰的管理体系。（四） 受托尽职原则。严

8、格按照与客户的委托协议，受人之托、尽职服务；审慎评估业务风险，监控业务运行情况并及时充分披露相关信息。（五） 分类管理原则。对金融资产服务业务实施分类管理，明确不同业务的管理部门、经营策略、准入标准、操作流程和风险控制措施。（六） 权责匹配原则。各级行各部门按照分工履行管理职权、承担风险责任。营销管理部门以客户为中心，实行客户统一销售、分类管理；风险管理部门按照分工控制好各类风险，平衡业务质量和风险。（七） 系统控制原则。构建金融资产服务业务营运和管理it系统平台，实现系统化的流程管理和风险控制。（八）促进发展原则。通过规范业务管理，推动业务创新和有效增长，发展金融资产服务业务提升我行竞争力和

9、综合效益。第八条本规定适用于银行总行、境内分行、境外分行。境外子行以及集团并表管理的各附属机构参照执行。第二章 业务管理组织第一节 管理组织架构第九条董事会、高级管理层及其专业委员会、总行及各分支机构、集团附属机构与金融资产服务业务相关的业务部门、风险管理部门、其他管理部门共同构成全行金融资产服务业务管理的组织体系。第十条董事会负责确定全行金融资产服务业务总体发展战略并监督实施。第十一条 高级管理层负责实施总体发展战略，建立并维护有效的金融资产服务业务风险管理体系，确保各项职责有效履行并定期向董事会报告。第十二条 金融资产服务业务管理委员会负责全行金融资产服务业务重大事项决策。主要包括：（一）

10、 审议金融资产服务业务重要政策、制度。（二） 审议金融资产服务非标准化代理投资业务合作机构准入名单及相关准入事项。（三）审议拟新开办的金融资产服务业务。（四） 审议金融资产服务业务统计体系和信息系统开发建设规划。（五） 审议金融资产服务业务相关风险损失财务处理事项。（六） 审阅金融资产服务业务管理重要报告。（七）审议金融资产服务业务其他重大事项。第十三条 代理投资审查委员会负责审议非标准化代理投资类金融资产服务业务的的相关事项。主要包括：（一） 审议非标准化理财资金债权投资的信用风险或股权投资退出风险。（二） 审议非标准化代理销售业务中，我行代理销售或推介产品募集资金，进行债权投资的信用风险和

11、股权投资退出风险。（三） 审议合作机构非标准化代理投资业务合作限额。（四） 审议债券承销业务。但债券承销业务同时涉及我行投资的，由信贷审查委员会（信贷审议中心）负责审议。（五） 审议单笔创新型金融资产服务业务项下投资产品。（六） 根据行领导要求或按规定应报请审议的其他事项。第十四条 资产管理推进委员会负责审议与资产管理业务发展相关的事项。主要包括：（一）审议我行推进落实监管部门关于资产管理业务最新政策要求的报告。（二） 审阅理财市场同业竞争各项措施的报告。（三） 审议资产管理部关于应对同业竞争各项措施的报告。（四） 审议资产管理业务在销售和管理等方面的事项。（五） 审议资产管理业务发展中的其他

12、重要事项。第十五条 总行通过完善业务系统、内外部审计、与外部监管信息互通等手段加强对集团附属机构金融资产服务业务开办情况的监测、分析、检查。集团附属机构应贯彻集团统一的风险管理战略和风险偏好，并按照总行风险报告相关要求，定期向总行及首席风险官报告本机构金融资产服务业务风险管理情况。第二节 部门职责分工第十六条 总行及分支机构各相关业务部门按照业务流程履行前中后台相关职责。其中，根据授权规定，相关业务部门承担权限范围内审查事项的，应明确专门的审查岗位和人员负责金融资产服务业务相关事项审查审议。第十七条 资产管理部门履行以下职责：（一）负责资产管理业务推进委员会秘书处的各项工作职责。（二）负责拟订

13、全行资产管理理财业务管理制度和操作流程，拟订全行资产管理理财业务准入标准、退出标准和业务授权方案。（三） 负责资产管理业务项下理财产品设计和资产管理业务创新管理，并做好理财产品销售支持。（四） 负责在授权范围内开展资产管理业务项下投资顾问业务。（五） 负责拟订并组织实施全行资产管理业务统一定价体系，组织协调全行理财产品定价、风险定价和项目定价等工作。（六） 负责在授权范围内对资产管理业务项下股票、债券、外汇、商品、证券投资基金等有公开交易市场的标准化金融工具的投资运作和管理；负责有公开市场交易的结构化证券优先份额投资、股票约定式回购产品的投资运作和管理。（七） 负责在授权范围内对已经通过代理投

14、资审查委员会审议同意的债权类、股权类、股权（票）收益权类、财产（权利）收益权类、另类项目和其他已经审议通过的项目进行投资运作和管理。（八） 负责资产管理业务交易结构设计、项目投资管理、投融资组合管理和流动性管理；负责配合、协调相关部门完成资产管理业务项目存续期管理工作；负责与销售部门共同做好资产管理业务的对外信息披露；负责资产管理业务相关基础数据的维护整理。（九） 负责资产管理业务项下理财产品的资金划拨、费用支付及相关中间业务收入分配等运行管理工作。（十） 负责理财方式下代为推介信托计划业务。（十一） 督导有关合作机构按合同、协议履职尽责，定期向信贷与投资管理部门及合作机构日常管理部门提交有关

15、合作机构履职尽责情况报告。第十八条 公司金融业务部门履行以下职责：（一） 负责金融资产服务业务的融资客户营销服务管理，融资项目的营销组织与推荐，组织实施融资客户尽职调查，撰写调查报告并向代理投资部门推荐项目；负责项目类金融资产估值所需基础信息的录入、更新和维护工作，确保数据准确完整。（二） 负责拟订一般委托贷款业务的年度计划，开发相关产品；负责拟订一般委托贷款业务的专项管理制度和操作流程；拟订一般委托贷款业务的相关准入标准、退出标准和业务授权方案。（三） 负责金融资产服务项目或产品推介，做好业务存续期融资客户或融资项目日常管理, 落实融资客户风险化解和处置方案，采取措施控制业务风险。（四） 协

16、助资产管理、私人银行、机构金融业务等金融资产业务部门，督促有关合作机构按合同、协议履职尽责。第十九条 投资银行部门履行以下职责：（一） 负责金融资产服务业务的融资客户营销服务管理，组织实施融资客户尽职调查，撰写调查报告；负责项目类金融资产估值所需基础信息的录入、更新和维护工作，确保数据准确完整。（二） 负责拟订私募股权主理银行业务（包括基金募集顾问、投资项目推荐顾问和项目管理顾问，下同）、特定债权投资业务年度计划；负责私募股权主理银行业务和特定债权投资业务的产品设计和创新管理；负责拟订私募股权主理银行业务和特定债权投资业务专项管理制度和操作流程；负责私募股权主理银行业务和特定债权投资业务的信息

17、披露；负责拟订私募股权主理银行业务和特定债权投资业务的准入标准、退出标准和业务授权方案；负责重组并购交易的金融资产服务业务客户营销、尽职调查、产品设计和创新管理等工作。（三） 负责私募股权基金管理公司日常管理，包括营销服务、非标准化代理投资业务合作的准入与合作限额尽职调查、标准化业务合作的准入与限额管理、风险监测与评价等。（四） 做好业务存续期融资客户或融资项目日常管理, 落实融资客户风险化解和处置方案，采取措施控制业务风险。（五） 督导有关合作机构按合同、协议履职尽责，定期向信贷与投资管理部门及合作机构日常管理部门提交有关合作机构履职尽责情况报告。第二十条 机构金融业务部门履行以下职责：（一

18、） 负责代理金融产品在机构类客户中的销售并做好客户维护和服务，负责代理对公保险业务向我行对公客户的推介；按规定做好对相关业务和投资客户的信息披露；负责提供产品销售等数据；负责与保险公司签署全面业务合作协议及相关业务合作协议；负责全行银保业务协议备案管理。（二） 负责拟订代理信托计划业务年度计划和对公银保业务年度计划；负责代理信托计划业务产品设计和创新管理；负责拟订代理信托计划业务的准入、退出标准和业务授权方案；负责拟订代理信托计划业务专项管理制度和操作流程。（三） 负责合作机构中信托公司、保险公司、证券公司、期货公司的日常管理，包括营销服务、非标准化代理投资业务合作的准入与合作限额尽职调查、标

19、准化业务合作的准入与限额管理、风险监测与评价等。（四） 督导有关合作机构按合同、协议履职尽责，定期向信贷与投资管理部门及合作机构日常管理部门提交有关合作机构履职尽责情况报告。第二十一条 金融市场部门负责拟订债券承销业务、代理债券交易与结算业务和资产证券化业务的发行计划，负责债券承销业务、柜台债券分销业务、代理债券交易与结算和资产证券化业务的产品设计和创新管理；拟订相关业务专项管理制度和操作流程；负责债券承销、柜台债券分销业务、代理债券交易与结算业务、资产证券化业务的信息披露；负责拟订柜台债券分销业务、代理债券交易与结算业务的准入标准、退出标准和业务授权方案。第二十二条 资产托管部门履行以下职责

20、：（一） 负责托管资产的安全保管与账户管理；负责场内、场外托管资产的交易结算；负责托管资产的资金清算、会计核算与资产估值；负责托管资产组合的利润分配与税收处理；负责按照监管法规和托管协议等的要求对投资管理人进行交易监督；负责对托管资产及其净值等信息进行信息披露和提供定期报告；负责托管资产与投资管理人的投资分析、业绩评价与投资管理人综合评价，保证资产托管营运的依法合规和安全高效。（二） 负责各类本地和跨境托管业务的市场营销、客户服务和客户关系管理，组织实施针对托管客户及相关当事人的风险评估、绩效评价和尽职调查。（三） 负责拟订资产托管业务年度计划，拟订资产托管业务管理制度和操作流程；负责资产托管

21、业务产品设计、系统研发和创新管理；负责资产托管业务的风险管理；负责在授权范围内与托管客户签署相关托管合作协议。（四） 负责拟订各类托管业务、托管资产和托管客户的准入标准、退出标准和业务授权方案；负责境外托管代理银行的选聘，实施全球托管网络管理。（五） 负责资产托管增值服务的业务研究、组织、管理及推广。（六） 负责维护、提供产品份额登记、收益等数据，确保数据准确完整。（七） 提供托管资产与投资管理人的综合评价等资产托管增值服务。（八） 负责接受管理人委托开展承接基金外包服务，负责管理人业绩计算及综合评价等托管增值服务。（九） 与个人金融业务部共同负责基金公司、私募证券投资管理机构的日常管理，包括

22、营销服务、非标准化代理投资业务合作的准入与合作限额尽职调查、标准化业务合作的准入与限额管理、风险监测与评价等。第二十三条 个人金融业务部门履行以下职责：（一）负责本行理财产品、代理信托计划、私募股权基金、证券投资基金、保险、债券、阳光私募基金和证券公司集合资产管理计划等在个人投资客户中的销售和推介，并做好个人投资客户的营销服务；负责根据监管要求，做好客户的风险评估工作，将合适的产品销售给合适的客户。（二）负责拟订面向个人客户代销基金、债券、保险、证券公司集合资产管理计划、阳光私募基金等业务的年度计划，拟订对个人客户代销基金、债券、保险、证券公司集合资产管理计划、阳光私募基金等业务专项管理制度和

23、操作流程，并负责相关业务信息披露；负责维护、提供产品销售、赎回及收益等数据，确保数据准确完整；负责拟订面向个人客户代理销售债券、保险、证券公司集合资产管理计划、证券投资基金、阳光私募基金等业务和产品的准入标准、退出标准和业务授权管理方案。（三） 负责在授权范围内与基金管理公司、保险公司、证券公司、信托公司、阳光私募基金管理公司签署相关代理销售协议和本条第（二）款明确的相关业务合作协议。（四） 与资产托管部共同负责基金公司、私募证券投资管理机构的日常管理，包括营销服务、非标准化代理投资业务合作的准入与合作限额尽职调查、标准化业务合作的准入与限额管理、风险监测与评价等。（五） 督导有关合作机构按合

24、同、协议履职尽责，定期向信贷与投资管理部门及合作机构日常管理部门提交有关合作机构履职尽责情况报告。第二十四条 私人银行部门履行以下职责：（一） 负责本行理财产品、代理信托计划、私募股权基金、证券基金、保险、债券和其他金融资产服务业务或产品在私人银行客户中的销售和推介，做好信息披露；负责根据监管要求，做好客户风险评估工作，将合适的产品销售给合适的客户；负责提供理财产品的销售、赎回及收益等明细数据，确保数据准确完整。（二） 负责私人银行业务项下理财业务管理，包括理财产品设计与定价、理财投资运作管理、流动性管理等；负责配合、协调相关部门完成私人银行业务项目存续期管理工作。（三） 负责拟订私人银行客户

25、代理销售业务（含私人银行顾问咨询和金融产品配置顾问业务，下同）的年度计划，负责拟订私人银行客户代理销售业务的专项管理制度和操作流程，负责拟订面向私人银行客户的代理销售业务的准入标准、退出标准和业务授权方案，负责对分支机构私人银行客户代理销售业务的指导。（四） 督导有关合作机构按合同、协议履职尽责，定期向信贷与投资管理部门及合作机构日常管理部门提交有关合作机构履职尽责情况报告。第二十五条 养老金业务部门履行以下职责：（一）负责为养老金客户资金提供受托管理服务，负责本行理财产品、合作机构产品和其他金融资产服务业务产品对企业年金、职业年金等养老基金及薪酬福利性质资金的销售和推介，并做好养老金客户的营

26、销服务；负责根据监管要求，做好客户的风险评估工作，将合适的产品销售给合适的客户。（二）负责拟订养老金受托管理业务年度计划，拟订养老金受托管理业务专项管理制度和操作流程；负责养老金受托管理业务产品设计开发和创新管理；负责养老金受托管理业务的信息披露；负责维护、提供产品销售、赎回及收益等数据，确保数据准确完整；负责拟订养老金受托资产、委托客户的准入标准、退出标准和业务授权方案。第二十六条 结算与现金管理部门履行以下职责：（一） 负责本行理财产品、合作机构产品和其他金融资产服务业务产品在法人客户中的销售和推介，并做好客户营销管理、投资服务和信息披露等工作；负责根据监管要求，做好客户的风险评估工作，将

27、合适的产品销售给合适的客户；负责维护、提供产品销售、赎回及收益等数据，确保数据准确完整。（二） 负责拟订面向法人客户代理销售业务的年度计划，负责拟订面向法人客户的相关代理销售业务的准入标准、退出标准和业务授权方案，负责对分支机构法人客户代理销售业务的指导。（三） 负责与基金公司、证券公司等资产管理机构签署面向法人客户销售产品的代理销售合作协议。（四） 负责督导有关合作机构按合同、协议履职尽责，定期向信贷与投资管理部门及合作机构日常管理部门提交有关合作机构履职尽责情况报告。第二十七条 授信审批部门负责授权范围内的金融资产服务业务信用风险审查审议工作。具体包括：（一） 履行代理投资审查委员会秘书处

28、职责。（二） 负责审查代理投资审查委员会权限以下的本规定第十三条所列相关事项。（三） 负责金融资产服务业务涉及的融资客户代理债权投资限额管理。（四） 负责代理债权投资、代理股权投资的前提条件核准工作。（五） 负责对与我行开展金融资产服务业务的合作机构进行信用等级评定，对开展非标准化代理投资业务的合作机构核定非标准化代理投资合作限额。第二十八条 信贷与投资管理部门负责制定金融资产服务业务基本制度规定，牵头负责非标准化代理投资业务信用风险管理，牵头负责合作机构管理，履行存续期业务监测分析与监督管理等职责。具体包括：（一） 履行金融资产服务业务管理委员会秘书处职责。（二） 负责拟订金融资产服务业务管

29、理基本制度规定，汇总监控金融资产服务业务风险。（三） 牵头负责金融资产服务非标准化代理投资业务信用风险管理。（四）负责从监管要求、经营战略、信用等级、行业政策、区域政策等方面拟订金融资产服务业务投资指南和非标准化代理投资业务准入标准。（五） 负责非标准化代理投资业务存续期风险监测、监督和检查。（六） 牵头负责非标准化代理投资业务信用风险管理系统建设规划、需求汇总与日常维护。（七） 牵头负责组织、协调非标准化代理投资业务风险事件应急管理与处置。（八） 负责非标准化代理投资业务融资客户资产质量分类管理；负责根据业务协议约定，按照客户指令清收处置非标准化代理投资业务风险资产。（九） 负责非标准化代理

30、投资合作机构牵头管理，负责对合作机构日常管理部门报送的非标准化代理投资合作机构准入或调整申请进行审查，报金融资产服务业务管理委员会审议，并及时向全行发布经审议通过的名单；负责汇总合作机构监测分析报告，适时向金融资产服务业务管理委员会报告并向相关部门通报，必要时进行风险提示。第二十九条 风险管理部门履行金融资产服务业务涉及的各类风险评估计量方法、模型、验证、以及市场风险管理和产品控制等职责。具体包括：（一）负责金融资产服务业务涉及的各类风险计量模型的开发或验证。（二）负责金融资产服务业务涉及的市场风险管理，包括市场风险计量、市场风险限额管理等。（三） 负责金融资产服务业务涉及的产品控制工作，包括

31、交易价格验证、估值及估值验证、损益分析、事前控制等。（四） 负责将金融资产服务业务纳入集团全面风险管理体系，并进行风险分析和报告。（五） 负责金融资产服务业务中标准化代理投资业务风险事件应急管理。（六） 负责金融资产服务业务融资客户与合作机构信用评级模型的开发实施、推广应用、监控验证以及更新维护等信用评级体系建设工作。第三十条 资产负债管理部门负责研究拟订金融资产服务业务资本占用和流动性风险管理方面的相关政策制度和操作流程，并实施持续的监测分析。第三十一条 内控合规部门负责金融资产服务业务新业务、新产品、新制度的合规审查；推动相关业务部门加强金融资产服务业务操作风险管理，对金融资产服务业务各类

32、操作风险事件进行识别、监控和管理；负责牵头组织对金融资产服务业务风险事件开展责任认定工作。第三十二条 办公室负责牵头管理金融资产服务业务声誉风险并负责金融资产服务业务档案管理。第三十三条 法律事务部门负责金融资产服务业务法律风险管理。第三十四条 财务会计部门负责金融资产服务业务考核指标设置和业务损失处理机制建设，制定相关财务管理制度和会计核算制度。第三十五条 管理信息部门负责建立和完善金融资产服务业务统计框架、制度、流程和统计平台，协调和推动其他业务部门共同做好金融资产服务业务统计工作。第三十六条 运行管理部门负责金融资产服务业务的参数设置、会计核算、资金清算、手续费核对等运行管理工作。第三十

33、七条 产品创新管理部门负责金融资产服务业务产品与业务的立项审批、组织对口业务部门需求编写、需求整合及推动项目研发。第三十八条 信息科技部门负责金融资产服务业务系统建设中涉及信息科技方面的各项工作。第三十九条 各金融资产服务业务部门负责在制度建设、考核计划、业务办理、操作执行、信息披露、检查监督等方面加强对辖内分支机构的专业管理和指导，并承担全辖范围内本专业的风险管理责任，参与制定并牵头落实风险事件应急处置方案。第四十条 总行金融资产服务业务部门按照利润中心管理的，还应执行总行利润中心管理相关规定。第三章 风险评估、业务准入、授权与限额管理第一节 风险评估与准入第四十一条 金融资产服务业务按不同

34、业务性质和风险管理要求进行风险评估并实行准入管理。金融资产服务业务的投资客户、融资客户、合作机构、新业务类型、新产品和境内外分支机构均应进行风险评估并符合相应的准入标准，履行准入审查审批。第四十二条 投资客户风险评估与准入。从投资客户的财务状况、投资经验、投资目的、预期收益、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等方面对投资客户进行风险评估并评定客户等级。在此基础上，设定购买或投资相关金融资产服务业务或产品的准入标准。第四十三条 融资客户风险评估与准入。应用我行内部评级体系对融资客户进行信用评级，结合融资行业、区域、融资用途等确定融资客户准入标准。没有信用评级的融资客户，不得在我行

35、开展非标准化代理投资业务。第四十四条 融资项目风险评估与准入。融资客户利用融资进行中长期固定资产购建类（含并购）项目，或资产（收益权）支持类融资项目，应根据代理投资项目评估的有关要求进行评估。第四十五条 合作机构风险评估与准入。建立健全金融资产服务业务各类合作机构信用风险评级评价体系，作为合作机构准入的重要依据。同时根据合作机构的资产管理规模、对我行业务综合贡献度等因素进行业务合作综合评价，作为合作机构准入的参考。合作机构均由总行统一负责风险评估与准入。总行合作机构牵头管理部门和日常管理部门按照职责分工定期对合作机构进行风险评估与综合评价，提出合作机构准入名单的调整建议。第四十六条 创新业务风

36、险评估与准入。拟开办金融资产服务创新业务的，相关业务部门应就新业务的适用范围、交易结构设计、成本收益测算等进行评估，编制业务产品开发报告，并经内控合规部门出具合规审查意见和相关风险管理部门出具风险审查意见后，报有权人审批。其中，行领导认为需要提交金融资产服务业务管理委员会审议的，应提交审议后，报有权人审批。按照监管规定应报备的，由相关业务部门履行必要的监管报备手续。创新业务准入申请方案一般应包括以下内容:（一） 业务（产品）内涵和业务属性。（二） 服务内容和产品适用对象。（三） 标准法律协议文本。（四） 业务流程和系统规划。（五） 内控合规和风险评估意见。（六） 业务授权方案。（七） 其他要求

37、。第四十七条 经营机构风险评估与准入。境内外分支机构可以开办的金融资产服务业务在年度授权文件中予以明确。对于年度授权文件中没有授权、分支机构拟新开办特定金融资产服务业务的，应向有权审批行提出申请，由相关金融资产服务业务部门研究提出意见并会签相关部门，报有权人审批后方可开办。申请开办特定金融资产服务业务的，应向有权审批行报送以下资料：（一） 开办相关金融资产服务业务的正式申请及可行性报告。（二） 业务管理、岗位设置及职责、风险控制措施等内部规章制度。（三） 人员素质、从业经验和资质等情况。（四） 合规审查和风险评估意见。（五） 审批行要求的其他资料。第二节 授权管理第四十八条 金融资产服务业务授

38、权纳入全行年度基本授权管理范畴，按照总行授权管理有关规定和业务流程执行。第四十九条 金融资产服务业务年度授权方案具体分为：（一） 信用风险审批授权。即非标准化代理投资业务涉及的融资客户信用风险和股权投资退出风险的审批授权。（二） 理财投资授权。即理财产品投资决策中涉及投资对象、金额、费率、期限等投资事项审批的授权。（三）协议签署授权。与金融资产服务业务投资客户、融资客户或合作机构签署相关协议与法律文件的授权。对于超出年度授权方案范围、种类和额度的有关事项，应采取特别授权形式办理。第五十条 金融资产服务业务授权应遵循逐级有限授权、逐类逐项授权、权责一致授权和机构区别授权的管理原则。逐级有限授权是

39、指授权人在有效权限内向下逐级转授；逐类逐项授权是指根据具体业务类型的风险属性，分别设定业务权限；权责一致授权是指根据授权对象所承担的职责设定相应金融资产服务业务授权权限；机构区别授权是指根据分支机构和职能部门的经营管理水平、风险控制能力和主要负责人业绩、资质条件等，授予不同的金融资产服务业务审查审批和业务经营权限。第五十一条 总行各金融资产服务业务部门负责根据经营管理和风险控制需要，拟定本业务的年度授权方案，按规定流程履行审批程序。其中，信用风险审批授权由总行信贷与投资管理部商相关部门拟定年度授权方案，理财投资授权方案由资产管理部和私人银行部分别拟定，协议签署年度授权由相关业务部门分别拟定。第

40、三节 限额管理第五十二条 业务年度发展计划。各金融资产服务业务部门根据本业务的发展规划和风险控制要求，拟订本业务年度发展计划、新产品发展计划等，提交金融资产服务业务管理委员会审议。第五十三条 非标准化代理投资行业限额。根据非标准化资产所属行业，纳入全行统一的信贷与投资行业限额管理。总行信贷与投资管理部商相关业务部门根据行业风险情况研究拟订行业限额，报信用风险委员会审议后执行。第五十四条 融资客户代理投资限额。授信审批部门根据融资客户的经营实力、财务状况、管理水平、债务水平、项目情况等核定融资客户的代理债权投资限额。对于融资客户代理股权投资限额，在完成风险审查审批后自动追加。没有限额的，不得办理

41、相关业务。第五十五条 理财投资市场风险限额。资产管理部门和私人银行部门结合业务实际，提出市场风险限额预案，风险管理部门审核后形成市场风险限额管理方案报市场风险管理委员会审议后实施。第五十六条 合作机构代理投资合作限额。对与我行合作开展非标准化代理投资业务的合作机构，由总行授信审批部核定其非标准化代理投资合作限额，无限额或限额不足时，不得开展相关业务合作。对与我行合作开展标准化代理投资业务的合作机构，由合作机构日常管理部门做好合作限额管理工作，无限额或限额不足时，不得开展相关业务合作或此类代理投资新业务合作。第四章 主要业务流程第一节 非标准化代理投资业务流程第五十七条 按照职责分工不同，非标准

42、化代理投资业务流程涉及以下参与行：（一） 业务发起行。是指受理业务申请、组织对融资客户进行尽职调查并组织落实前提条件、进行业务存续期日常管理的机构。总行信用风险审批权限内的业务，业务发起一般为总行公司投行部门或一级（直属）分行；一级（直属）分行信用风险审批权限内的业务，业务发起一般为一级（直属）分行公司投行部门或二级分行。（二） 业务办理行。是指负责代理投资业务中融资客户账户管理、资金划付与监控、档案管理等日常业务操作与办理的机构。（三） 有权审批行。是指按照授权文件规定，有权进行代理投资业务融资客户信用风险审批的机构。第五十八条 非标准化代理投资业务直接或间接投资于具体融资客户的，按以下流程

43、办理：（一） 业务受理与准入。业务发起行公司投行部门按照客户性质和业务分工，受理融资客户直接提出或通过合作机构间接提出的融资申请，并对业务办理基本条件（包括但不限于监管要求、信用等级、限额管理、行业政策、经营管理等方面）进行准入审核，做好融资客户准入管理。（二） 尽职调查。1.对融资客户提出的业务申请，业务发起行公司投行部门采用实地调查和间接调查相结合的方式，收集整理所需资料和信息，对融资客户直接进行尽职调查；对融资客户通过合作机构提出的业务申请，业务发起行公司投行部门根据合作机构提交的尽职调查报告或审查报告，在合作机构的配合下，采用实地调查和间接调查相结合的方式，收集整理所需资料和信息，对融

44、资客户进行尽职调查。2.业务发起行公司投行部门根据拟采用的业务品种，向同级行或上级行资产管理部门、私人银行部门、投资银行部门、个人金融业务部门、机构金融业务部门、结算与现金管理部门提出业务办理需求，并就合作机构选择、交易结构设计、费率水平、投资或代销条款等事项进行沟通，其中对企业年金、职业年金等养老基金及薪酬福利性质资金推介和销售的产品，应向养老金业务部门提出业务办理需求，并进行沟通。3.有权审批行为一级（直属）分行的，二级分行或一级（直属）分行公司投行部门将尽职调查报告报送一级（直属）分行授信审批部门；有权审批行为总行的，一级（直属）分行或总行公司金融业务部或投资银行部将尽职调查报告报送总行

45、授信审批部。（三） 审查审批。1.业务发起行法律事务部门对业务合法性、有效性等法律事项进行审查并出具审查意见。2.我行代理销售第三方机构发行的非标准化投资产品，合作机构须先完成内部审批程序。业务发起行尽职调查部门向授信审批部门申请信用风险审查审批时，须提供合作机构对该笔业务的尽职调查报告、代理销售产品申请书、产品说明书、内部审批书（或会议纪要）等相关资料。授信审批部门除审查融资客户或项目的信用风险外，还应关注我行与合作机构的权利义务划分，确保我行不承担客户投资风险。3.有权审批行授信审批部门根据业务发起行公司投行部门提交的尽职调查报告、融资项目评估报告（如有）、业务发起行法律事务部门的审查意见

46、，对融资客户信用风险、退出或回购风险等进行审查，需要集体审议的，提交有权审批行代理投资审查委员会审议后，报有权人审批。（四） 前提条件核准。经审批同意的，业务发起行公司投行部门组织落实前提条件，必要时与信托公司等相关合作机构共同落实前提条件；一级（直属）分行前提条件核准部门进行前提条件落实情况审查、核准。按照业务规定需履行项目推荐操作的，由公司投行部门向理财投资部门进行项目推荐。（五） 理财投资或代理销售。1.理财投资。信用风险审批及前提条件核准通过后，理财投资有权行资产管理部门、私人银行部门在发行投资审批程序后根据授权规定签署投资协议，并根据项目期限、融资金额、流动性管理等要素，结合投资客户

47、风险偏好、收益要求以及相关产品办法规定，在授权范围内进行投资运作。2.代理销售业务。信用风险审批及前提条件核准通过后，业务协议签署有权行投资银行部门、个人金融业务部门、机构金融业务部门、私人银行部门、结算与现金管理部门等与合作机构签订代理销售、财务顾问与咨询协议或代理协议，其中对企业年金、职业年金等养老基金及薪酬福利性质资金销售的产品，由养老金业务部门签署相关协议。各级行个人金融业务、私人银行、结算与现金管理、机构金融业务、养老金业务等部门按照业务分工和客户划分，做好私募股权基金、信托计划、资产管理计划等金融工具的推介、销售与资金募集工作。募集资金应通过募集账户进行资金归集后划入合作机构在我行

48、的托管账户，不得直接划入托管账户，并按照划款指令划付至融资客户。（六）账户管理与资金使用。1.账户管理。代理投资前，融资客户、合作机构应与业务发起行或业务办理行签订账户监管协议，合作机构应与业务发起行签订账户资金托管协议。协议须明确委托我行对账户进行监督管理，并在我行开立代理投资资金使用账户、资金和收益偿还账户，监管账户款项的支付须符合账户监管协议规定。2.资金使用。业务发起行或业务办理行应根据协议约定，对资金使用情况进行管理与控制，监督融资客户按约定用途使用。其中，用于项目建设的，应按照项目实际进度做好资金支出管理。3.对于中长期代理债权投资，应要求融资客户制定分期还款计划，分期还款的间隔期

49、和额度应与代理债权投资的偿付安排、融资客户经营现金流相匹配，一般不得集中在项目融资到期前一次性偿还。应尽可能要求融资客户在项目建成后每年至少还款两次。第五十九条 非标准化理财业务拟投资我行已按信用风险审批流程完成审查审批的项目且仍在原审批时效内的，符合监管要求、满足投资前提条件且不涉及合作机构的，资产管理部门或私人银行部门可继续按相关要求进行投资审批，安排相应投资或推介。第二节 标准化代理投资业务流程第六十条 标准化理财投资业务流程。理财投资于标准化金融工具的，由资产管理部门或私人银行部门在授权范围内按照规定流程进行审查和投资，风险管理部门做好市场风险管理，无须进行融资客户信用风险审查审批。资

50、产管理部门或私人银行部门内部应按照前中后台分离的原则，做好标准化理财投资的风险控制。（一）选择投资品。投资经理根据市场情况和投资需求拟订标准化金融工具的投标方案或申购要约，经有权审批人签批同意后，发送申购要约或向产品合同约定的委托投资机构发送投资建议书，确定最终的中标结果或发行结果。（二）交易合同签署。投资经理根据交易要素与交易对手拟订相关投资合同，双方确认投资交易的基本要素。协议合同经交易复核人后，报有权审批人签字。（三） 交易审批。投资经理根据协议合同在理财产品管理系统中录入产品信息，并进行交易审批流程，申请提交交易复核人确认，交易复核人确认无误后将交易信息提交有权审批人审批。（四） 交易

51、交割。后台运行管理部门确认通过后，将交易信息转至投资组合托管行处理；托管行按照交易信息完成资金划付与投资品交割。第六十一条 标准化代理销售业务流程。（一） 受理产品方案。总行个人金融业务部、私人银行部、机构金融业务部、投资银行部、结算与现金管理部、养老金业务部等代理销售业务产品部门受理合作机构准入名单中的第三方金融机构提出的拟合作产品方案。产品方案应当包括但不限于产品名称、运作方式、产品特点、投资目标、投资范围、投资策略、业绩比较基准、费率、模拟投资业绩等内容。（二） 产品方案审核。总行代理销售业务产品部门从市场形势、合作机构管理资产规模、既往投资业绩、投研团队实力、费率、客户需求等维度，对产

52、品方案进行审核，与产品管理人进行商谈，提出产品方案修改意见。如果为托管产品，由总行资产托管部对产品的投资合规性、营运和投资者利益保护等有关问题与产品管理人进行商谈，提出产品方案修改意见。（三） 产品准入审核。在合作机构完成产品方案修改、与我行就产品方案达成一致意见后，总行代理销售业务产品部门在我行核定的合作机构合作限额内，将产品准入计划报有权人签批同意后予以准入。（四） 产品发行审批。拟代理销售产品获得监管部门批复后（如需要），总行代理销售业务产品部门与合作机构商谈产品发行档期和销售计划，统筹安排发行计划，并会签相关部门后报有权审批人。（五） 代销协议签署。发行计划通过审批后，总行代理销售业务

53、产品部门或有权分行在产品发行前与合作机构签署代销协议。（六） 销售组织。总行代理销售业务产品部门按照经审批通过的发行计划组织产品发行工作，通过公文系统发布发行通知，明确发行档期、销售计划、销售工作要求等事项。各分行对总行任务进行分解，明确激励政策，督导各支行、网点的发行工作。（七） 基层行销售。各支行、网点客户经理负责向客户进行宣传推介工作，处理客户咨询和客户投诉。第六十二条 我行代理销售其他金融机构产品，应在代销协议或相关业务合同中明确，我行不承担该金融产品的信用风险、市场风险等风险。第三节 非投资类代理业务流程第六十三条 非投资类代理业务项下的资产托管业务、养老金受托管理业务、代理债券交易

54、与结算业务，按照总行专门的业务管理办法和操作流程执行。第六十四条 经总行金融资产服务业务管理委员会审议通过并经批准开办的其他金融资产服务业务，按照本规定明确的职责和流程办理。第六十五条 办理代理投资业务涉及金融资产托管的，原则上应由我行托管。第四节 合作机构准入及合作限额核定流程第六十六条 私募股权基金管理公司准入流程。（一） 合作申请受理与尽职调查。总行投资银行部根据业务需要受理私募股权基金管理公司的合作需求，并对拟合作私募股权基金管理公司进行尽职调查，形成尽职调查报告。（二） 准入审查。总行信贷与投资管理部根据尽职调查报告和准入评价结果进行审查，提出准入意见并形成审查报告，提交金融资产服务

55、业务管理委员会审议通过后，报有权人审批。（三）纳入合作机构名单。经审批同意的，将私募股权基金管理公司纳入总行合作机构名单。总行信贷与投资管理部向全行发布私募股权基金管理公司准入名单，并组织相应系统录入工作。第六十七条 信托公司、证券公司、保险公司、期货公司准入流程。（一） 合作申请受理与尽职调查。总行机构金融业务部根据业务需要受理信托公司、证券公司、保险公司、期货公司的合作需求，并进行尽职调查，形成尽职调查报告。（二） 准入审查。对与我行开展非标准化代理投资业务合作的，总行信贷与投资管理部根据尽职调查报告和准入评价结果进行审查，提出准入意见并形成审查报告，提交金融资产服务业务管理委员会审议通过

56、后，报有权人审批。对仅与我行开展标准化代理投资或非投资类代理业务的前述合作机构，总行机构金融业务部进行准入审查后，报有权人审批。（三） 纳入合作机构名单。经审批同意的，将信托公司、证券公司、保险公司、期货公司纳入总行合作机构名单。总行信贷与投资管理部向全行发布非标准化代理投资业务合作机构准入名单；总行机构金融业务部向全行发布仅与我行开展标准化代理投资业务或非投资类代理业务合作机构准入名单，并分别组织相应系统录入工作。第六十八条 基金公司、私募证券投资管理机构准入流程。（一） 合作申请受理。总行个人金融业务部和资产托管部受理基金公司、私募证券投资管理机构业务需求，进行尽职调查，形成尽职调查报告。

57、（二） 准入审查。对与我行开展非标准化代理投资业务合作的，总行信贷与投资管理部根据尽职调查报告和准入评价结果进行审查，提出准入意见并形成审查报告，提交金融资产服务业务管理委员会审议通过后，报有权人审批。对仅与我行开展标准化代理投资或非投资类代理业务的上述合作机构，总行个人金融业务部和资产托管部进行准入审查。（三） 纳入合作机构名单。经审批同意的，将基金公司、私募证券投资管理机构纳入总行合作机构名单。总行信贷与投资管理部向全行发布非标准化代理投资业务合作机构准入名单；总行个人金融业务部和资产托管部向全行发布仅与我行开展标准化代理投资或非投资类代理业务合作机构准入名单，并分别组织相应系统录入工作。

58、第六十九条 其他合作机构的准入管理，由总行金融资产服务业务管理委员会明确准入管理部门后，按照本节规定的流程履行准入管理。第七十条 对合作机构直接控股子公司，若其主营业务与母公司相匹配、综合实力较强、信用等级满足准入要求的，可直接采用母公司的准入结果。第七十一条 对未纳入准入名单或尚未明确准入管理要求的非标准化代理投资业务合作机构，根据业务需要确需合作的，由总行授信审批部就合作机构准入问题征求总行信贷与投资管理部意见后，在具体业务审查时一并完成合作机构准入审查并确定合作限额。第七十二条 合作机构非标准化代理投资合作限额核定流程。（一） 合作机构日常管理部门根据业务合作情况，征求相关业务部门意见后，汇总提出合作机构非标准化代理投资合作限额需求，并做好客户尽职调查，将尽职调查报告及相关资料送交总行授信审批部。各相关部门配合做