银行国内信用证偿付业务操作规程

1、1 xxxx银行国内信用证偿还业务操作规程银行国内信用证偿还业务操作规程xx总发行xx223号，xx年11月23日印刷第一章第一章总则第一条为了推进本行国内信用证项下结算业务的健康发展，防范有关业务风险，对中国人民银行等监督机构的有关规定， 根据xx银行国内信用证业务管理暂行办法及与同行的合作协议等有关规定，本行实际结合的第二条第二条国内信用证的偿还业务是指，我行作为国内信用证项目开证，在开证申请人(买方)应申请开设的6个月内可提议延期支付的长期信用证中， 由于指定国内银行为还款银行(即指定银行)，该指定银行按照我行的承兑电文和授权支付指示向委托入款银行/议案银行/卖方即期支付，在承兑到期日国

2、内信用证还款业务为国内信用证结算业务，但信用批准应纳入全行公司业务信用统一管理。 我和客户在国内信用证项下签订融资合同确立双方的债权债务关系。 在承兑期限前，客户向我统一支付该业务项目下的利息费用。 第三条第三条指定银行是与本行建立信用证偿还业务合作关系的国内其他银行及其分行。 第四条第四条除符合信用贷款条件或者经批准部门(或者人员)批准可以信用方式信用的客户外，办理国内信用证偿还业务必须执行充分有效的保证。 第五条第五条办理国内信用证还款业务的，办理行应当按还款利息费的合同数减少客户的信用额。 第六条第六条除本操作规程另有规定外，在国内信用证偿还项下开立、修改、提交收据、确认付款日期等业务处

3、理手续以及办理业务的受理、调查、审查、审查以及后续管理等按照当前国内信用证业务的有关规定办理。 第二章第二章申请条件、金额、利率、期限及到期支付申请条件、金额、利率、期限及到期支付的第七条第七条国内信用证偿还业务申请人除了满足国内信用证开证申请人的基本条件外，还必须满足条件(2)申请时的商品价格在市场价格变动的合理范围内(3) 开证申请人在签名确认的国内信用证项下提交融资合同(附件一)，明确明确标明了选择“国内信用证偿还业务”产品。 (四)其他应当满足的条件。 第八条第八条国内信用证偿还业务偿还利率按照缔结的同行国内贸易偿还业务合作协议的约定，根据双方的询价方式决定偿还利率。 本行向申请人收取

4、的利率原则上必须高于指定银行的偿还利率估计，可以参照本行的同步流动资金贷款利率执行，也可以在指定银行的偿还利率估计之外执行。 第九条第九条国内信用证偿还业务期限按每家信用证开设银行的承兑期限确定，最长不超过半年。 利息订正天数为指定银行向委托存款明细/议案明细/应收人口账户支付货款之日起，至本银行向指定银行账户支付信用证项下一项之日为止。 第十条第十条国内信用证偿还业务项下货款到期支付。 偿还业务申请人在承兑到期日向我行支付该业务项目下的利息费用，本行扣除积分差额后向指定银行返还偿还款、利息及相关费用。 第三章第三章办理程序办理程序第十一条第十一条客户向办理行提出开立国内信用证的申请，明确声明

5、办理国内信用证偿还业务。向总银行修订计划财务部提出口头报价后，根据具体意见将客户业务合作和市场融资利率水平结合，有差距地向客户进行口头报价。 客户收到报价单时，向办理行提交以下申请资料： (1)一套开证申请资料，其中1、开设国内信用证申请书中的“支付方式”可提案，延期支付的“支付期限”为货物装运后定期支付，最长不得超过6个月的“其他条款” 条款如下。 “指定银行为偿还行，可延期支付信用证由指定银行即期支付，所产生的相关利息和费用由开证申请人承担”； 2、采购销售合同中明确记载结算方式为“指定银行能够即期支付延期信用证”。 (二)明确标明在国内信用证项下进行融资合同，选择“国内信用证偿还业务产品

6、”； (3)我要求的其他材料。 第十二条第十二条经办客户经理根据有关要求，对业务进行合理的合规审查和调查后，同意受理的请填写国内信用证支付业务询价(见附件二)，并向总行修订计划财务部提出书面询价。 (一)办理行通过本行oa系统向总行审计财务部提出国内信用证偿还业务报价请求，总行审计财务部根据具体业务选择偿还行并报价请求。 (二)总店在修订财务部的询价后，填写国内信用证偿还业务询价，一式三份，经部分转经进行正式报价，由部分财务部经理保留，经部分总店国际营业部，作为向指定银行提交电文的依据。 (3)收到从总银行订正计划财务部转来的国内信用证偿还业务的报价单后，与口头报价单核对，必要时再次与客户确认

7、，最终报价单以书面报价单为准。 (四)申请人收到报价单后，经营进行开证批准。 办理行账户经理必须按照审查意见及现行有关规定，与申请人按国内信用证项签订融资合同(其中利息核算方式为“后收支利息支付”)，与担保人签订担保合同，并附xx银行国内信用证支付业务担保人承诺书(参照附件三)，办理手续第十三条第十三条办理行账户经理向“国内证操作岗”提交一套审核准确的申请资料进行开证处理。 其中，(1)修改国内信用证/业务审查表，必须明确记载“国内信用证偿还业务、信用额按偿还金利息费的合同数减少”(2)国内信用证项下融资合同、担保合同以及xx银行国内信用证偿还业务担保人承诺书等信用证件经审查签订， 无需提交“

8、国内证操作岗”(3)申请资料最迟应在应付账款两个营业日前的12:00前提交“国内证操作岗”12:00以后提交的资料，视为下一个营业日提交。 第十四条第十四条【国内证操作岗】按照我行现行有关规定的正常开证程序办理开证项下的有关业务，其中，(一)开放的国内信用证中的【支付方式】可以支付，延期支付的【支付期限】在货物发货日四天后定期支付条款如下：“xx银行为偿还行，本信用证由xx银行代行即期支付，所产生的相关利息和费用由开证申请人承担”； (二)办理确认到期付款手续时，向经理承办账户经理表示：“同意领取收据，按期付款。 同时，根据信用证条款，现允许议行/委托收款行/收款人指定银行即期支付款项，所产生

9、的相关利息和费用由我司承担。 ”“这是一个很好的例子。” 账户经理在完成到期支付确认手续后，将相关资料提交给会订部门进行会订处理。(三)偿还指示一律由总银行国际业务部对外办理，“国内证操作岗”应在应付款前一天14:00前向总银行国际业务部发送以下资料： 1、开立国内信用证申请书2、国内信用证原件3、国内信用证/业务审查表修改、(信用系统)贷款通知书、(核心系统) 国内信用证开证记账证明书4、议案行/委托收款行面书、委托收款证明书5、来票通知书(需要表示到期付款手续完成) 6、其他必要资料。 第十五条第十五条本店国际业务部办理国内信用证，修改业务审核表，由会计部订定国内信用证偿还业务的询价单向指

10、定银行发出偿还指示。 具体操作要点： (1)付款指示必须在应付前一天15:00前发放给指定银行。 包括支付业务申请书(参照附件4，用于参考)、承兑电文及授权支付指示(参照附件5，用于参考)及指定银行要求的其他资料。 其中，承兑电文和授权支付指示在接到指定银行的有效回信后，必须以swift加电文形式发行给指定银行，在电文中明确记载偿还金额、利率、利息开始日、支付渠道和到期日等要素，授权指定银行按照电文要素进行偿还业务， 在收到要求指定银行支付的支付确认信息后，总银行国际5业务部通过“国内证操作岗”，将国内信用证偿还业务支付确认通知书(银行版) (参照附件6 )和支付确认电文的副本发送给办理行，同

11、时提交修订财务部进行核对。 (二)办理行账户经理向申请人发送国内信用证偿还业务支付确认通知书(参照附件7 )，该通知书通过账户签名确认，与利息支付确认通知文的复印件一起发送给办理行会修订部门，同时进行相关会修订处理。 (3)本行允许指定银行支付后，“国内证操作岗”通过本银行国际业务部在swift加按电文通知委托收款行/议案行(本行同时作为委托收款行/议案行的情况除外)中明确记载本银行允许指定银行支付，收到款项后，解除本银行支付责任第十六条第十六条办理账户经理、修订财务部和“境内证操作岗”应当立即登记境内信用证还款业务登记表。 帐簿的内容应该包括信用证号码、顾客名称、还款金额、还款期限、利息开始

12、日、到期日、还款明细报价单、给顾客的报价单(本栏仅登记办理明细)等内容。 第十七条第十七条国内信用证偿还业务项下的货款原则上不允许客户提前支付。 客户坚决要求提前支付时，办理银行应通过总银行订划财务部向指定银行申请，由本行和指定银行就有关事项协商后执行。 第十八条第十八条办理行账户经理在确认付款日期的5个工作日内，及时通知、跟踪付款资金的准备，催促客户，确保在付款日期前到达客户账户。 第十九条第十九条支付日期，办理行的账户经理应当立即根据国内信用证偿还业务支付确认通知书(账户版)上记载的内容，要求会订部门办理转账和收入存款手续。 (1)经营银行的会订部门有责任向客户自愿向经营银行所属的一级分行

13、(或分行)营业部开设的国内信用证支付项目的专家汇款(或扣除)客户的支付资金，并进行相关会订处理，以免迟于支付日期的12:00。 所汇(或扣除)款中属于本行积分差的部分利润必须立即归属于本行中间业务利润相关账户。 (二)会订部门扣款时，应从客户保证金账户扣款和利息，不足部分应从申请人其他账户扣款。申请人提交的保证金及其存款账户佟额尚未支付的，办理行应当立即办理暂付手续，并按照有关规定向客户订正暂付利息。 6(3)向申请人提供抵押、当铺、担保等担保的，经理应当立即按照相应担保合同的约定申请。 第20条第20条根据国内信用证业务支付确认通知书(银行版)的总银行国际业务部在支付日期之前从各经营银行所属

14、的一级分行(或分行)营业部开设的国内信用证支付项目专家中，以手动记账方式转入总银行清算中心，清算中心联系修订财务部汇寄具体项目在向修订财务部确认后，由清算中心汇款到本行开设的偿还行开设的相关账户。 清算中心的汇款手续完成后，应立即通知办理行的账户经理和“国内证操作岗”。 办理客户经理和“国内证操作岗”必须及时登记台帐。 第二十一条第二十一条国内信用证偿还业务项下有关会修订参照xx银行国内信用证会修订处理法等有关规定执行，由总银行会修订结算部负责解释和修订。 第五章第五章附则第二十二条第二十二条本细则由总银行国际业务部负责制定、解释和修订。 第二十三条第二十三条本行以前的有关规定与本操作规程相抵

15、触的，以本操作规程为准的本操作规则与中国人民银行等有关监督机关的规定不一致的，以中国人民银行等有关监督机关的规定为准。 第二十四条第二十四条本操作规程自公布之日起执行。 附件：1.国内信用证项下融资合同2 .国内信用证偿还业务估价委托3.xx银行国内信用证偿还业务保证人承诺书4 .偿还业务申请书(参考用)5.承兑电文及授权支付指示(参考用)6.国内信用证偿还业务支付确认通知书(银行版) 7 .国内信用证偿还会订正算法7附件1: xxxx银行株式会社银行株式会社国内信用证项下融资合同国内信用证项下融资合同合同编号：甲方：地址(地址)邮政编码：法定代表人(负责人): 传真：电话： 8乙方： xx银

16、行株式会社.地址(地址) 邮政编码：传真：电话：为了加强甲乙双方在国内信用证业务上的合作，经甲方申请，在达成一致的平等互利、友好协议的基础上，双方就国内信用证融资类业务签订本协议，乙方与甲方签订具体的融资业务文件，并在此基础上为甲方提供国内信用证融资服务作为前提条件第一条第一条本协议中的国内信用证融资额(以下简称“额”)是指： (1)在通知书规定的最高信用额内，乙方根据乙方在年月日发行的号码贷款集体评价结果通知书(以下简称“通知书”)随时调整规定的甲方用于国内信用证融资业务的本金额的限额(2) 甲方在以下约定的限额和使用期间内可以向乙方申请使用的国内信用证融资限额：金额为(大写) (小写)，币种如下。 限额使用期限为年月日至年月日。 甲方使用的国内信用证融资累订额(即使用完而未偿还的本金累订额)在限额有效期内的任何时间不得超过该限额。 在限额的有效期内，甲方可以对偿还的金额再次申请使用，未使用的限额在有效期届满后自动取消。甲方应当在上述限额有效期内申请使用限额，各限额的使用开始日期不得超过限额有效期的截止日期。 如果调整了限额有效期，则其截止日期为调整后的截止日期(3)