商业银行企业征信业务管理暂行办法

1、商业银行企业征信业务管理暂行办法第一章 总 则第一条 为维护金融稳定，防范和降低我行信用风险，保障企业信用信息基础数据库的信息安全和合规使用，根据征信管理条例、中国人民银行关于印发企业信用信息基础数据库管理暂行办法、中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知（银发2005400号）和关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发2012112号）等相关规定，结合我行实际情况，特制订本办法。第二条 本办法适用于本行内部运行和使用企业信用信息基础数据库、xx市商业银行信用报告查询管理系统（简称前置查询系统）、征信监管系统的各分支机构、部门和员工。第三条 本办法所称

2、企业信用信息基础数据库是由中国人民银行组织建立，由中国人民银行征信中心负责运行和管理。第四条 本办法所称征信前置查询管理系统是本行在人民银行征信主管部门指导下开发的，用于对企业征信系统查询操作进行前置审批、记录的系统。第五条 本办法所称征信监管系统是人民银行成都分行用于对征信相关业务人员进行用户身份管理以及进行征信监管的系统。 第六条 本办法所称用户管理、数据报送、数据查询和异议处理机构是指xx市商业银行总行及分支机构。第七条 xx市商业银行应当遵循独立、客观、公正的原则，尊重企业商业机密，维护被征信人的合法权益和社会公共利益。第二章 用户管理第八条 企业征信用户分为系统管理员、数据上报、数据

3、查询员和异议处理人员。第九条 xx市商业银行应建立分级用户授权管理体系：（一）上一级系统用户管理员按本行管理规定创建下一级系统管理员用户；（二）各级系统用户管理员按本行规定创建本级数据上报用户和信息查询用户；（三）所在企业信用信息数据库中的我行管理员用户、数据上报用户和企业征信异议用户应定期复核与修改企业信用信息数据库访问口令，企业征信业务查询用户均通过前置查询系统进行企业征信报告查询；（四）系统管理员用户、普通查询用户不得相互兼任。第十条 用户管理员的职责是：（一）负责设置和维护下一级机构权限和系统管理员用户；（二）负责设置和维护本级数据上报用户、信用信息查询用户；（三）负责定期检查清理用户

4、登记册，及时对不再从事企业信用信息查询工作的信息查询用户进行“停用”处理，加强对所创建信息查询用户的日常管理；（四）负责对创建的所有用户进行登记造册。第十一条 用户管理员不得直接查询企业信用信息。第十二条 用户管理员不得随意删改用户的基本信息，不得随意调整用户的权限。因工作调整需要新增或停用的，应填写xx市商业银行征信用户变更备案表（见附件1）报信贷管理部门备案，并通过人民银行成都分行征信监管系统发起调整申请。第十三条 用户管理员不得删除系统用户，只能对用户进行停用或启用的操作。第十四条 数据上报用户的职责是：（一）负责在生成报文准备报送前，对报文进行校验，并对通过校验的报文进行加密处理。对校

5、验未通过报文应告知信息技术部相关人员进行处理，待处理完毕后进行删除并重新生成报文上报。同时，负责监督相关分支机构进行错误数据的修改，于第二日同正常数据一并上报。（二）负责及时、准确、全面地上报本行的数据，并在中国人民银行征信中心规定的时间段内提交数据上报报文；（三）完成报文报送后，上报用户等待征信中心反馈结果并对反馈报文进行数据加载；（四）根据中国人民银行总行信贷征信服务中心反馈的出错文件，协同信息技术部相关科技人员在5个工作日内对出错报文数据进行处理，处理完毕后上报用户重新生成报文进行报文报送。第十五条 信息查询用户的职责是： （一）签发用户号和密码后，必须立即登录前置查询系统修改访问密码，

6、并定期更换前置查询系统的登录密码。（二）负责将当日企业信用信息基础数据库查询情况逐笔在xx市商业银行企业信用信息基础数据库查询登记薄（见附件2）进行登记。第十六条 商业银行所有用户发生调动、离岗等变动时，应在变动后2个工作日内填写xx市商业银行征信用户变更备案表（见附件1）报信贷管理部门进行报备。第十七条 各支行查询用户岗应设置a、b岗进行企业征信数据查询。 a、b岗指在工作各职位中，设置两个岗位，a岗承担人为该职位的责任人，b岗承担人为该职位的备岗责任人，当a岗承担人因出差、开会、休假等情况离岗期间，由明确的b岗承担人代替其履行职责的工作制度。第三章 数据报送管理第十八条 数据报送机构应当遵

7、守中国人民银行发布的企业信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向企业信用数据库报送借款人、担保人信用信息。第十九条 数据报送机构在企业信用信息的传递、接收过程中，要遵守国家有关保密的法律、法规，确保信息安全。第二十条 数据报送机构应将当天发生、变化的信贷业务信息于下一个工作日结束前报送企业信用数据库。数据报送流程：生成报文报文校验报文加密上报征信中心征信中心反馈报文报文校验报文解密数据加载。如上报过程中，报文校验未通过的，数据报送机构应删除首次生成报文并重新生成报文上报。同时，报送机构应核实数据错误发生机构、错误原因等，责成有关人员对信贷系统数据源及时修改，并于第二日重新生成报文上报。

8、征信中心返回反馈报文后，反馈报文中如存在错误数据提示的，数据报送机构应对反馈报文错误原因进行核实，责成有关人员及时对信贷系统数据进行修改，并重新生成报文上报。第二十一条 数据报送机构发生系统重大运行故障应当及时向同级人民银行征信管理部门报告。第二十二条 征信中心对数据报送机构报送信息有疑义，并发出复核通知后，数据报送机构应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。第二十三条 因业务需要需删除企业征信系统相关数据的，经办人须填写企业征信系统数据删除审批表（见附件3）经所在机构业务部门负责人和机构负责人审批同意后报总行信贷管理部门。第二十四条 信贷管理部门经办人收到审批表后，报部门负责人审批同意

9、后与信息技术部征信管理人员联系生成删除报文上报，由人民银行征信中心完成最终的删除操作。第四章 查询使用管理第二十五条 查询机构在办理、管理信贷业务时，可以向企业信用信息基础数据库查询借款人、担保人信用信息。本款所指查询机构指本行受理信贷业务、贷后管理的分支行（部门）机构。查询机构对申请信贷业务的借款人、担保人的信用信息进行查询时，须取得被查询人书面授权，即法人及其他组织信用报告查询授权书（见附件4）。查询机构对已发生信贷业务的借款人、担保人进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人授权，但须取得各分支行（部门）分管行长签字授权，填写企业信用信息基础数据库内部查询授权书（见附件5）；所有

10、查询业务均应进行逐笔登记；信贷业务关系解除后，查询机构不再具有对该借款人、担保人信用信息的查询权。第二十六条 查询机构应按照有关法律法规和人民银行的要求，规范、合法和正当地使用所查询的企业信贷信用信息。第二十七条 查询机构通过查询企业信用数据库获取的借款人、担保人信用信息，不得用于本机构除办理、管理信贷业务之外的其他用途。未经被查询人同意，企业信用信息不得向第三方提供，但法律、法规明确规定的除外。第二十八条 查询机构不得泄露企业信用信息。信息查询员和其他相关人员应为当事人企业信用报告相关信息保密。第二十九条 查询授权书、企业信用报告应与客户资料一同妥善保存。第五章 异议处理第三十条 xx市商业

11、银行及其分支机构根据相关授权，负责受理企业提出的异议事项。异议处理流程：支行（部门）受理异议申请上报总行异议处理部门总行异议处理部门汇总报有权审批人审批异议处理人员进行异议处理删除征信数据并重新生成报文上报企业申请征信异议处理时，应向我行提交企业信用信息异议申请表（见附件6），同时出具经办人身份证复印件和企业异议处理授权委托书。异议处理机构在接到企业异议处理后，应在企业信用报告异议申请登记表（见附件7）中登记记录，同时在5日内对企业异议申请给予回复。在受理异议处理时，经核查确因我行工作失误的，应告诉企业征信异议处理结果，如果申请人提出要求，相关分支行应为其出具信用报告异议信息专项证明（见附件8

12、），并做好登记管理，并于每季后10个工作日内向总行异议处理部门报送异议处理情况（见附件9），总行异议处理部门在每季后15个工作日内将全行异议处理情况汇总后报送人民银行xx市中心支行。若不存在异议的，受理机构应对申请企业做出解释。第三十一条 xx市商业银行征信管理部门的职责是： （一）各分支行（部门）均可受理客户的异议申请； （二）支行负责核查客户异议信息并提出异议处理意见；（三）总行专门设立企业征信异议处理人员，根据各支行的异议处理意见，负责处理各支行的异议申请信息；（四）对异议申请人提出的异议事项应严格保密，妥善保存异议声明原始档案，严禁擅自向第三方泄露。 第六章 安全管理第三十二条 企业征

13、信数据是我行商业秘密。接触企业征信数据的各级机构、部门和人员，在数据生成、传递和报送过程中应遵守本行关于数据信息保密的有关规定，不得泄密。第三十三条 总行应负责对全行所有企业相关信用信息数据的数据录入、报送、查询、使用和安全管理等活动进行监督管理。第三十四条 信息技术部门对企业征信系统、前置系统、监管系统的相关硬件设备、网络资源的运行维护，应符合人民银行相关规定，并定期进行检查、维护，保证系统正常运行和使用。第七章 罚则第三十五条 贷款经营行对企业征信系统数据录入的全面、准确、及时性负责。任何单位和个人违反企业征信系统数据录入要求的，对相关人员进行处罚。 第三十六条 未经批准不得越权查询，任何

14、单位、部门和个人不得滥用企业信用报告，如出现违反安全管理规定的行为，将按照人民银行和本行有关规定对责任人员进行处罚处理。第三十七条 总行信息技术部对企业征信系统相关硬件设备、网络资源的运行维护，应遵守本行关于安全生产的有关规定，保证企业征信系统的正常使用，由于管理不善，影响用户查询应用，视情节轻重给予相应的处罚。第三十八条 查询用户违反本办法第四章的有关规定，未得到客户授权即进行查询，或将查询结果用于本办法规定以外其他目的的，造成严重后果或被人民银行处罚的，视情节轻重或人民银行处理情况给予相应的处罚。第三十九条 企业征信系统业务中出现的其他违规行为，依照本行其他有关规定进行处理。 第八章 附

15、则第四十条 本规定由xx市商业银行总行负责解释。第四十一条 本规定所涉及的内容，凡法律法规或国务院、中国人民银行另有规定的，从其规定。第四十二条 本规定自发布之日起执行。附件:1.xx市商业银行征信用户变更备案表 2.xx市商业银行企业信用信息基础数据库查询登记薄3.企业征信系统数据删除审批表4.法人及其他组织信用报告查询授权书5.企业信用信息基础数据库内部查询授权书6.企业信用信息异议申请表7.企业征信异议处理登记表 8.xx市商业银行商业银行信用报告异议信息专项证明 9.xx市商业银行直接受理客户异议申请情况统计表（企业系统）6附件1：xx市商业银行征信用户变更备案表用户名用户姓名身份证号

16、最高学历联系电话系统名称用户类型所属机构名称机构代码变更原因填表人： 填表日期： 机构名称（盖章）： 负责人：备注：1.用户名均填写为柜员号；2.联系电话均填写手机号码；3.系统名称填写“信用报告查询管理系统”、“成都分行监管系统”等；4.用户类型填写为“个人征信查询用户”“企业征信查询用户”“征信查询用户”“分支机构系统管理员”“支行审批人”；5.变更原因填写为“启用”“停用”“更改ip为xxxx”等。附件2：xx市商业银行企业信用信息基础数据库查询登记薄查询时间客户名称中征码查询内容查询经办人领取时间领取人签字附件3：企业征信系统数据删除审批表企业名称企业中征码业务种类业务合同号是否批量删

17、除删除后是否重新上报删除原因描述：（需详细描述该笔业务实际情况，在企业征信系统中展示的情况以及删除原因，包括但不限于合同号码、合同金额、业务起止时间、当前余额等信息。）经办人签字： 业务部门 负责人意见机构 负责人意见总行主管部门 负责人意见附件4：法人及其他组织信用报告查询授权书xx市商业银行股份有限公司：本单位现不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构，下同）在办理以下涉及到本单位的业务时，有权按照征信业管理条例的规定向企业信用基础数据库查询、使用、保存本单位的信用报告，并同意贵行向企业信息基础数据库报送本单位的基本信息和信贷业务交易等相关信用信息：1、 审核本单位贷款申请；2、 审核本单位

18、作为担保人；3、 对已发放的信贷业务进行贷后管理；4、 处理本单位异议；5、 审核本单位作为信贷客户的关联企业的信用状况；6、 本单位高管或重要关系人向贵行申办信贷业务，需要了解本单位信用状况的；7、 经人民银行同意的其他查询事项。具体查询事项为：授权人承诺：本单位同意并授权贵行根据国家金融信用信息基础数据库专业运行机构的报送要求，有权将有关与贵行签署的全部合同、协议、承诺或其他法律性文件的信息，包括与上述法律性文件有关的履约信息，以及本单位的基本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，报送至国家设立的金融信用信息基础数据库。同时，本单位同意，在本单位发生与贵行签署的合同、

19、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本单位的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。对贵行以上述方式合法取得、使用信用报告的，若信贷业务未获批准，同意贵行继续保留本查询授权书以及本单位的基础资料、信用报告、信贷业务申请书、身份证复印件等。授权人声明：授权人声明已知悉并同意上述条款所载内容。授权人理解并认可上述授权条款的涵义及其法律后果，并不持任何异议。本授权书的授权期限自本单位法定代表人或有权人签章、加盖本单位公章之日起，至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止；在授权期

20、限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。特此授权。 授权单位中征码编码： 授权单位经办人姓名： 授权单位经办人身份证件类型：授权单位经办人证件号码：授权日期： 年 月 日授权单位公章和法人私章：（为保护您的合法权益，请您完整填写空白内容，并正确选择查询授权原因）附件5：企业信用信息基础数据库内部查询授权书 xx市商业银行股份有限公司 ： （中征码或身份证件号码 ）因与我行建立有信贷关系，根据我行内部管理要求，现授权客户经理对借款人 （中征码或身份证件号码 ）和担保人 （中征码或身份证件号 ）的信用信息进行查询，贷后管理使用。特此授权！ 授权人签章： 部门盖章： 20 年 月 日13附件6： 企业信用信息异议申请表异议申请表编号： 存在异议的信用报告编号： 申请单位名称 申请单位中征码申请单位联系电话 申请单位通讯地址 异议描述：接收网点 接收网点联系人 接收网点联系电话 接收网