村镇银行个人综合消费贷款管理办法模版

1、xxx村镇银行个人综合消费贷款管理办法第一章总则第一条为全面促进我行个人消费信贷市场稳定发展，实现业务管理规范化，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、xxx村镇银行个人贷款管理办法等法律法规，结合我行实际，制定本办法。第二条个人综合消费贷款是指我行向个人客户发放的用于合法合规消费的贷款，如购车、装修、旅游、教育以及借款人及其家庭购买大额耐用消费品等。本办法不适用于购买商品房性质的个人贷款和经营活动。第三条个人综合消费贷款的发放应坚持“有效担保、专款专用、按期还款”的原则，遵守国家相关法律法规和政策以及xxx村镇银行的相关信贷规章制度。第四条个人综合消费贷款不得发放非指定贷款，贷

2、款资金不得用于投资证券市场、期货市场、股权、个人或企业的经营活动、违反国家法律法规的非法使用，不得进入监管部门禁止银行贷款进入或支持的领域。第五条本办法适用于xxx村镇银行辖区内分行发放个人消费贷款。第二章贷款对象和条件第六条贷款对象。个人综合消费贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；且年满18周岁，不超过60周岁且未退休或已退休；对于身体健康、收入稳定的人，贷款到期日可以放宽到65岁；第七条贷款条件。符合个人综合消费贷款条件的自然人可以向经办银行申请贷款，具体相关条件如下：1.借款人具有当地常住户口或有效居留身份；2.在当地有合法职业和稳定的收入来源，有按期还本付息的能力；3

3、.借款人个人信用良好，无重大不良信用记录和犯罪记录，中国人民银行“个人信用信息基础数据库”无违约记录；4.能够提供完整合法的贷款使用证明；5.一般来说，必须提供我行认可的有效担保；6.在我行开立个人结算存款账户或新的伊斯兰债券账户；7.本行规定的其他条件。第三章贷款金额、期限、利率、贷款方式和还款方式第八，最高限额原则上不得超过200万元，一般不得超过实际使用所需资金总额的70%。第九条以贷款人认可的质押方式申请贷款的，贷款金额不得超过我行抵押物的价值标准；抵押财产作为抵押物的，最高贷款额不得超过我行批准的抵押物实施标准。详情请参考xxx村镇银行信贷业务担保管理办法。第十条贷款期限一般为一至三

4、年，最长不得超过五年。第十一条贷款利率按照xxx村镇银行相关利率政策执行。第十二条贷款方式允许使用担保、抵押、质押或者两种以上担保方式的组合。第十三条贷款偿还方式：1.贷款期限不足一年的，可通过一次性还本付息、按季(月)结息分期还本付息、按月等额还本付息和按月平均还本付息的方式偿还贷款本息。2.贷款期限超过一年的，原则上按月等额本息还款法和月平均资金还款法偿还贷款本息。3.借款人偿还贷款本息时，必须在贷款银行开立活期存款账户。4.贷款期间，借款人应根据贷款合同向贷款银行申请提前还款，并征得贷款银行同意。如借款人未按合同约定足额偿还贷款本息，银行有权按贷款合同约定的违约金额收取罚息抵押物必须是我

5、行认可的可以抵押登记的财产，抵押率必须按照我行信贷业务担保管理的有关规定执行。第十六条质押质押必须是我行认可的能够设定质押权利的质押财产，质押率必须按照我行相关规定执行。第十七条保证保证人是我行认可的法人、其他经济组织或自然人，具有代为清偿债务的能力，符合中华人民共和国担保法的要求。第五章贷款程序第十八次贷款申请。经办银行是个人综合消费贷款的受理部门。借款人申请个人综合消费贷款时，应按照经办银行的要求提交书面申请并提供申请材料。有联合申请人的，应当要求申请人同时提交相关申请材料。第十九条贷款受理和调查。经办行受理借款人申请后，应综合评估借款人和担保人的信用状况和偿付能力，通过面谈、电话核实、家

6、访、查询相关系统等方式进行贷前调查。按照个人贷款客户信息核查的要求完成相关工作，并填写相关面谈记录。第二十次贷款审查。审查员应当审查调查人员提供的材料的符合性、有效性和完整性。第二十一条贷款审批。授权审批人应当按照相关审批权限进行审批，不得超越审批权限。对于未获批准的贷款申请，应及时通知借款人，并做好解释工作。第二十二条签订合同。对于经批准的个人贷款申请，经办银行应根据贷款审批意见和要求落实贷款发放条件。经办银行应通知借款人、产权人、担保人及其他相关方在约定时间与银行签订借款合同和担保合同，并按规定的手续或程序办理相关登记。第二十三条借款人签署的所有银行文件，如贷款申请、贷款合同、贷款收据等，

7、信贷员必须在场，以确保由客户亲自签署。如果涉及担保人、共有人或配偶，还必须亲自签字。第二十四条申请回避。提款前，借款人应向经办银行提交提款申请、相关贷款使用证明文件和资料，并填写提款申请书。第二十五条贷款审查。经办行收到借款人的提款申请后，应根据个人贷款发放的要求，检查发放数据的完整性、完整性和规范性。第二十六条贷款的发放和使用。贷款发放条件落实后，经办行与借款人签订借据，贷款人按照贷款合同约定的方式，通过委托支付或借款人自主支付的方式管理和控制贷款资金的支付，并按照约定的用途监督贷款资金的使用。如发生违反贷款合同的情况，贷款人有权采取停止贷款、提前收回部分或全部贷款、按合同收取罚息等措施。第二十七条贷款人和借款人应在借款合同中明确约定还款方式和还款计划，并授权贷款人在约定还款日主动从借款人指定的账户中扣收贷款本息。第二十八条贷款偿还。借款合同签订后，借款人应按合同约定的还款方式偿还贷款。未经贷款人同意，借款人不得擅自改变还款方式