交强险理赔实务修订介绍.ppt

1、2008年1月,交强险理赔实务,修订内容介绍,2,第一部分 调整目标和过程 第二部分 主要调整内容 第三部分 其他修改说明,3,第一部分 调整目标和过程,4,一、目标 简化操作：无责财产赔付简化处理机制 提升服务：满限额提前结案处理机制,第一部分 调整目标和过程,5,二、过程 2007.10 拟定交强险实务调整方案 2007.11 对实务要点和互碰规则进行修订 2008.1 对相关内容进行再次修订,第一部分 调整目标和过程,6,第二部分 主要调整内容,7,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （一）现状 “无过错”责任原则在实践中操作难度较大 理论界：持续争论 客户心理：不理解

2、，怕麻烦 实务操作：理赔成本高，案件量大,8,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （二）基本思路 1.应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿责任，由有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。 代赔偿的限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配。,9,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （二）基本思路 2.多车互碰时，所有无责方均视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间、无责方对非车辆财产损失不进行赔偿。 3.对于人员伤亡损失，仍由无责方向其保险公司索赔，有责

3、方不予代赔。 4.仅涉及财产损失的，无责方不必向无责方保险公司报案和索赔。 5.各保险公司之间不进行清算。,10,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 例：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失600元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元）。设B、C车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为： A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元， B车、C车交强险分别赔付A车：100元，共赔付200元。由A车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。,11,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 例：A、B、C、D四车互碰造

4、成各方车损，A车主责（损失1000元），B车次责（损失600元），C车无责（损失800元）、D车无责（损失500元）。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为： 1.C车、D车交强险共应赔付200元，对A车、B车各赔偿（100100）/2100元。 2A车交强险赔偿金额B车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额 （600100）800/2+500/21150元 3.B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额 （1000100）800/2+500/21550元,12,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （三）适用条

5、件 同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制： 1.两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险； 2.交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，双方事故一方全责，一方无责；或多方事故部分有责、部分无责； 3.无责方车号、交强险保险人明确。,13,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （四）基本流程 1.由有责方向其承保公司报案，无责方不必报案。 2.由有责方保险公司对双方车辆进行查勘、定损。 3.对于应由无责方交强险承担的对有责方车损的赔偿责任，由有责方承保公司在本方交强险项下代赔。 4. 对代赔款项加注“无责代赔”标识，并记录无责方车号、保险公司名称。 5

6、.有责方保险公司代赔后，应将无责方车号、代赔金额等有关数据上传至交强险信息平台。,14,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （五）注意事项 1.无责代赔仅适用于车辆损失部分的赔偿。无责任车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失的赔偿计算。 2.对于满足无责代赔条件的案件，统一由有责方保险公司代赔。无责方向本方保险公司索赔的，应提供有责方保险公司未代赔的证明材料。 3.多方有责，一方或多方无责的，按简化方式计算，即先计算无责方应承担的赔偿金额，剩余部分损失再按标准方式进行计算。,15,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付

7、简化处理机制 例（按简化方式计算）：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为： （1）先计算出无责方对有责方的赔款 B车交强险应赔付A车、C车各100/250元。 （2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊 A车交强险赔款（500400）/2+(300-50)700元 C车交强险赔款（500400）/2+(600-50)1000元 （3）计算有责方交强险和代赔款之和 A车交强险赔款代赔款70050750元 C车交强险赔款代赔款1000501050元,16,第二部分

8、 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 例（按标准方式计算）：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则： （1）计算各方交强险赔款 A车交强险赔款=（500400）/2+3002000/（2000100）=735.71元 B车交强险赔款=600100/（2000100）300100/（2000100）=42.86元 C车交强险赔款=（500400）/2+6002000/（2000100）1021.43元 （2）计算交强险代赔款 A车交强险代赔款=600100/（2000100）28.57元 C车

9、交强险代赔款=300100/（2000100）14.29元 （3）计算有责方交强险和代赔款之和 A车交强险赔款代赔款=735.7128.57=764.28元 C车交强险赔款代赔款=1021.4314.29=1035.72元,17,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （六）利弊分析 1.优点 （1）简化了事故双方的索赔程序 省去了无责方车主到保险公司报案、索赔的麻烦。 免去了有责方向无责方或其保险公司索赔的程序。 （2）简化了保险公司的处理 无责方无需报案，全部由有责方处理。 二是有责方本车损失能够得到足额赔偿。 三是避免了因清算而增加的单证和人员成本。,18,第二部分 主要调

10、整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （六）利弊分析 2.缺点 （1）可能影响交强险理赔数据的准确性 （2）可能有被保险人发生单方事故而谎称双方事故报案。 （3）无责方车辆之间互不赔偿，以及无责方对非车辆财产损失不进行赔偿，可能存在一定的法律风险。 （4）多车互碰情况下，赔款计算仍然比较复杂。,19,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （七）需要业务系统调整的内容 1.修改限额控制 代赔限额为无责方车辆数无责任财产损失限额/有责方车辆数 有责方交强险项下合计赔款为： 有责方交强险赔款其他有责方车损核定承担金额无责方车损核定承担金额车外财产损失核定承担金额（2000元） 有责方

11、保险公司无责代赔部分有责方车损（无责方车辆数无责任财产损失赔偿限额/有责方车辆数） 有责方保险公司交强险合计赔款+,20,第二部分 主要调整内容,一、无责财产赔付简化处理机制 （七）需要业务系统调整的内容 2.增加“无责代赔”标识 为准确统计无责代赔数量和金额，应对代赔款项加注“无责代赔”标识，并记录无责方车号、保险公司名称，以便于统计。 3.多方事故，无责方对非车辆财产损失和其他无责方车辆损失不参与赔偿，需要修改计算公式。,21,第二部分 主要调整内容,二、满限额提前结案处理机制 （一）现状 （二）基本思路 1.对于涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额，或估计死亡伤残费用明

12、显超过交强险死亡伤残赔偿限额的事故，可以根据已发生的医疗费用单据和相关证明材料，在交强险限额内先予赔偿结案。 2.对于仅财产损失超过交强险财产损失限额的，不适用提前结案的规定。,22,第二部分 主要调整内容,二、满限额提前结案处理机制 （三）适用条件 同时满足以下条件，属于交强险赔偿责任的事故： 1涉及人员伤亡，医疗费用支出已超过交强险医疗费用赔偿限额或估计死亡伤残费用明显超过交强险死亡伤残赔偿限额； 2被保险人申请，并提供必要的单据。,23,第二部分 主要调整内容,二、满限额提前结案处理机制 （四）利弊分析 1.优点 能够及时补偿被保险人的经济损失，加快交强险的理赔处理速度，最大限度保障受害

13、人的利益。 2.缺点 (1)一件事故发生多次索赔、多次处理，增加了理赔的工作量。 (2)由于理算时事故尚未处理完毕，理赔人员只能根据客户提供的现有材料进行人为主观判断，存在一定的赔付风险。,24,第三部分 其他修改说明,25,第三部分 其他修改说明,一、明确交强险的赔偿时限 在实务中明确了要按条例规定的赔偿时限内支付交强险赔款。 1.保险公司自收到赔偿申请之日起1日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。 2.保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。,26,第三部分 其他修改说明,二、限额自动切换 （一）明确理赔规则 保险事故发生时间在新限额实施前的，按旧限额标准赔付；保险事故发生时间在新限额实施后的，按新限额标准赔付。 （二）提示操作风险 理赔时要避免误操作导致的限额适用错误。 对于切换临界日发生的保险事故，要加强证据审核和情