2010反洗钱课件.ppt

1、河北省联社反洗钱培训,2010年8月,金融机构反洗钱义务,反洗钱内部控制制度 客户身份识别 大额和可疑交易报告 客户身份资料和交易记录保存 其他义务：反洗钱宣传培训、配合反洗钱检查和调查、报案等,大额和可疑交易报告,金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2006年11月14日，中国人民银行令2006第2号 ） 大额交易标准： 现金：￥20万元/1万以上 转账：单位账户之间￥200万元/20万 个人账户￥ 50万元/10万 跨境：一方为自然人 1万 可疑交易标准：银行业18项，证券期货业13项，保险业17项。 主动识别可疑交易（重点可疑交易报告）,银行业可疑交易识别,地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱

2、犯罪 毒品洗钱犯罪 走私洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 税务洗钱犯罪,地下钱庄的交易行为特点,上海罗怀韬地下钱庄案 罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交行开户的多名收款人，几乎每次提取5万到30万元不等的现金。该账户还有意将交易分散在交行多个网点多名柜员处进行。 资金散进散出、快进快出、不留或少留余额 混合使用多种金融业务+现金交易 交易网点、柜台分散,地下钱庄的交易行为特点,上海罗怀韬地下钱庄案 柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在做外贸生意。之后通过电话将其账户内的余额全部

3、转出至另一客户陈某账户。陈某账户的交易情况与罗某相同，陈某操作资金时，两人经常同时到场。柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡，一听到要留下详细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子开立借记卡，开卡资料所留地址与罗某为同一住处，且这两名新籍男子交易情况也与罗某基本一致。 极为敏感，多人开户，操作相同，避免关注 多人开户资料一致（开户人特征、地址、电话,地下钱庄的交易行为特点, 沈阳金福顺地下钱庄案 裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区交易特征明显；资金流向呈分散流入分散转出的特点；流入金额中明显有接近官价美元汇率和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易；账户中经常出现

4、低于反洗钱监测范围的资金交易；交易与其身份极其不符，发现该账户进账单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现，即裴某的妻子金某。 个人跨行、跨地频繁交易；分散进、分散出 接近汇率；避免监测；身份不符，固定代理,地下钱庄的交易行为特点, 江西南昌710地下钱庄案 公司自开户以来一直无业务往来，后出现频繁转进转出，金额超过27亿元；资金均在当天到账当天转出，无资金沉淀；资金来源于深圳多家公司；资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转到个人账户（5万元一笔，劳务费）；个人账户资金基本上是当天到账即通过网上银行方式转出，转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。 公司账户无业务，突然大进大出；超规模交易

5、资金来源去向均为深圳； 网上银行+公转私+个人取现。,腐败洗钱的交易行为特点, 北京丁某特大职务侵占洗钱案 丁某，某国有控股航运公司大型项目部副总。2005年8月至2006年1月，在某银行北京首体支行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴基斯坦汇入资金，累计233万美元，并分拆结汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购房、购车等大额消费（购房500余万，购车30万）。 职务身份；交易与职业身份不符； 结构性操作，避免受到关注 亲属等特殊关系；与身份不符的大额消费,结构性操作,腐败洗钱的交易行为特点, 山西武保安腐败案 关键是：公职身份 节日前后存款集中 以亲属名义，分散存定期，往往有外币存款 开户资金

6、起点：整数/吉利数。 开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费（信用卡记录），或者被用于支取现金。 账户内资金用完后会很快销户或者成为睡眠户。,腐败洗钱的交易行为特点, 山西晋城孙某、李某受贿洗钱案 孙某的妻子李某利用其本人及母亲毕某的名义将受贿资金存入定期（活期、国债）存单共357张，累计金额2,115.85万元，其中，在晋城范围内的存单共计158支，其余199支存款，分布在太原市范围内的70多个银行网点。当孙某被纪检部门调查时，李某迅速将多支定期存款取出。 分地、分户、分行 、分产品 被双规、调查后，急于转移资金,毒品洗钱的交易行为特点,云南杨某、刘某涉毒洗钱案 钏咪宏系缅甸毒犯。20

7、04年以来，钏咪宏一直在缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某和手下刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、“余潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩毒所得资金。钏咪宏手下刘某在潞西市某银行分理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户后，反洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘某正在进行转账操作，立即报告警方将其当场抓获。 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注； 假名账户或他人账户（注意假身份证件）,走私洗钱的交易行为特点,广西黄广锐走私洗钱案 向沿海、沿边走私重点地区汇钱：广东、福建、广西、黑龙江、深圳、厦门 与地下钱庄重点地区、外汇黄牛交易频繁：广东、深圳、福建、厦门 与香港、越南、泰国

8、、俄罗斯等周边走私重点国家地区有关 海关缉私部门调查 与外贸企业有关,走私洗钱的交易行为特点,江苏无锡段某等人走私洗钱案 外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低价 外贸企业会计个人账户大额收款、提现 委托代理报关和付汇业务,金融诈骗洗钱的交易行为特点,新型诈骗活动（ATM机诈骗 、境外伪卡诈骗 、网上银行诈骗 、电信诈骗 ）的共同特点：诈骗分子为了逃避追查，都有一个洗钱的过程，即要将被骗资金转入其控制的账户，再通过ATM机取现、地下钱庄等方式最终获得赃款。 多张银行卡存在共同的异常开户特点（卡贩子：开户时间、地点、网点、起始额，睡眠、户名） 多笔资金从各地分散转入 转入资金迅速转出或提取现金，账

9、户不留余额 代理取现 刻意掩饰,刻意掩饰,非法集资交易行为特点,山东梁某非法集资案 浦发银行济南分行营业厅近期每天均有大量客户新开银行卡，规模迅速扩大；向梁某的银行卡中通过无卡存款方式存款；存款金额均为万元的整倍数；存款人为多中年人妇女、聋哑人；客户存款时有类似联络人的中年女子进行存款的指导，且均不愿透露存款的原因；据侧面了解，个别存款人反映将资金存到指定卡后签订合同，用于向国外某项目或工厂投资。 大量集中转账汇款；数额特征；人群特征； 有人组织指导；投资项目、赚钱传闻,非法传销交易行为特点,湖北林枫集团非法传销案 林枫集团采取“团队计酬”经营模式进行传销活动，主要出售“林枫保健品” ，每份产

10、品价格为1500元、1485元、1370等。在林枫公司购买一份“林枫产品”即可成为“林枫”会员，林枫公司依据会员发展下线人数和比例返利。 集资账户资金来源分散，涉及全国很多省份 频繁发生小额汇款 汇款金额为某一金额的倍数 汇款累积到一定金额后提现 资金网络呈现“金字塔型”,税务洗钱的资金交易特点,关键点：有税务优惠政策的企业和领域，如废旧回收、高新产业、出口 企业主及亲属个人账户大量进出资金（个人账户结算，逃税） 向没有业务关系的公司（地下钱庄重点地区，如广东、深圳）转款 频繁向单位个人支付出差、劳务费，监管标准以下，如4.99、4.9万 交易规模与注册资金严重不符,银行中的高洗钱风险业务,网

11、上银行 电话银行 分散网点、柜员交易 代办业务 银行本票、支票 通存通兑 ATM取现+现金汇款,如何分析重点可疑交易,分析实际交易行为 工作人员的记忆或描述 监控录像（网点、ATM机） 利用其他信息资源 联网核查系统：身份情况 警方调查：可疑账户 互联网：相关政策（如税收优惠） 当地传闻：腐败、传销、非法集资 媒体报道：重大案件,互联网资源,搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。 手机归属查询，可以查询客户手机号所在地区。 身份证查询：可以免费查询到该身份证的发证地、性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核对包括照片在内的信息。 IP地址查询：通过输入网上交易的IP地址，查询该IP所属的区域。 企业工商登记信息查询：在各地工商行政管理部门的网站上可以查到当地企业的工商登记信息。 专业问题查询：如爱问搜索，可以将