投资理财规划和资产配置(PPT课件)幻灯片.ppt

1、投资与财务规划与资产配置，课程内容概要介绍财务规划能力提高资产配置能力提高股票投资能力提高股票直接效应技术分析与研究，提高财务规划能力，财务规划沟通技巧：为什么人们生活得好的时候还要投资？投资有什么好处？什么是投资方法？投资的风险是什么？如何控制风险？让我免费测试你的风险承受能力？哪些客户适合哪些产品？投资多少？投资什么时候能收回？何时更换产品？投资投资，保险，存款，航海理论财富人生，为什么投资？投资优势：1 .战胜通货膨胀，保持货币价值；2.充分发挥复利效应，早日致富；3.投资时间越长，复利效应越大；长期投资和短期对冲基本面是最重要的。借钱是毒药。理解正确的投资理念。投资的风险是什么？投资可

2、以带来利润和风险。我们不能因为风险而回避投资，但我们应该找到规避和降低风险的方法。富士比，一个美国富商，1。价格波动风险(理性-不良经济，非理性-主要装运)2。单一市场风险(政策、国家经济环境)3。突发负风险(新闻，911，921)，10%高风险，30%中风险资产，60%低风险资产，风险程度，权证成长股，平衡基金债券基金价值股，债券，固定货币市场基金，人民币理财品种，商品差异化，高风险和低风险，请让我为您提供投资者风险承受能力测试服务！资产配置、股票债券共同基金、外汇存款及保本类品种、理财产品集合、高息票据、人民币理财、追求利润、本金安全、固定收益、监控与调整、自我推广、创造现实感、提供安全感

3、、激发责任感、财务规划沟通、风险承受能力测试、售后服务与推介、通过实际工作激励实施、销售标准操作循环流程图、风险承受能力测试、评分、 25岁以下得50分，75岁以上得0分，B，风险容忍度测试，A B=C C=风险容忍度，最大容许损失百分比，得分，D，风险容忍度测试，E，风险容忍度测试，D E=F F风险容忍度，风险容忍度，C交叉F。风险容忍度=42分，6分，10分，8分，4分=80分=高容忍度能承受20%的最大损失，期望奖励为20%。 风险和回报之间的关系是很清楚的。如果你赔钱了，用一颗正常的心去看它，每周关注市场，并认为你可以部分掌握投资业绩。风险承担态度=40分，8分，8分，6分，8分=7

4、8分=中高承担态度，风险承担能力和交叉风险承担态度=风险象限资产配置。王发才老师的资产配置方案是基金投资%股票投资%。例如：李微微老师，53岁，已经下岗，投资房地产，没有经济负担，有7年的投资经验和一般的投资知识。风险容忍度=22分，2分，10分，8分，4分=56分=中等容忍度可承受10%的最大损失，预期收益为20%。我不熟悉风险和回报之间的关系。万一赔钱是不可接受的，我每天都关心股市，我不确定我的投资表现。风险承担态度=20分，4分，4分，4分，2分=38分=中低承担态度，风险承担能力，交叉风险承担态度=风险象限资产配置。李微微老师的资产配置方案是基金投资%股票投资%货币%。财务顾问在课堂活

5、动中的实践情景表明，如果你成功地获得了一个会见高端客户的机会，客户愿意进行一次免费的投资风险测试。请帮助客户完成，请参考附页，设计一个高质量的客户角色，并完成任务。提示：1 .扮演高端客户时，请充分发挥你的表演天赋。2.当你扮演来访者的角色时，你问的是归纳性的问题，而不是调查你的户籍。3.每个学生有十分钟的时间，不允许交叉访问。4.如果你说错了什么，你可以重复一遍。在实践中尽量做到完美。5.绝对禁止在顾客面前计算分数。6.赞美是最接近的距离。7.男女搭配，上课不要累！完成任务的提示：记住！了解客户的现状，挖掘他们的需求，创造他们的需求。现在你可以正式开始了！完成VIP财务管理的财务分配报告，邀

6、请学生做阶段性报告，财务管理任务和人生不同阶段的营销演讲，准备期20-29岁(毕业、就业、婚育期)，阶段性财务管理任务：建立个人信用收集一般环境信息，启动投资计划、购车计划、婚姻计划、人性化营销演讲：耐心寻求发展工作，精心选择合适的合作伙伴组织家居、 培养对家庭和计划的热情，为生活做好准备，基本时期为3039岁(创业、成家时期)，阶段财务管理任务：审核财务计划，评估财务风险，制定中长期计划，逐步增加收入和资产，创业基金规划，儿童教育基金规划，人性化营销演讲：不要因为忙碌而忽视儿童教育，注意夫妻沟通，少关注社交，多锻炼， 承担最重要的责任，采取综合措施，拓展人际关系，事业与婚姻并重，提升自我，强

7、化专业知识。 扩大工作面，成长到4049岁(孩子成熟)，阶段财务管理任务：审核退休基金规划的各种投资类型和额度，进行保守稳定的投资，做人性化的营销演讲：参与慈善或公益组织，关注婚姻生活，关注亲子问题，关注家庭责任，继续争取定期体检，继续锻炼，开始为自己和配偶做退休规划。收获期为5059岁(儿童独立期)。阶段性财务管理任务：加快养老金积累，采取低风险、高安全性的财务管理方法，其次是盈利能力。人性化营销演讲：帮助孩子就业，培养多重兴趣，定期检查和加强身体保健，正视退休问题，为老人做准备，60岁后退休(退休养老期)。阶段财务管理任务：获得稳定和固定的收入，以规划未来的环境需求。人性化营销演讲：自力更

8、生，还是让孩子抚养。或者依靠社会救济，不要成为孩子的负担，特别注意身体保养，保持适度锻炼，贡献智慧和经验，继续帮助孩子发展自己的未来，妥善使用养老基金，并尽力开拓新的来源和充裕的资金。所有这些都是通过人文关怀切入营销的，最适合中国人。咨询销售技巧以客户为中心的销售技巧，创造现实感，提供安全感，激发责任感，创造现实感-人文营销我的客户王先生通常忙于业务，没有时间照顾他的财富。三年前我开始帮他做投资规划，100万的本金增加了近四倍。王先生非常感谢我。他最近出国玩了，回来时给我的孩子们带了礼物。我的委托人李女士非常热爱儿童，特别关注儿童的未来教育。我帮他为孩子的高等教育计划一个安全可靠的基金，一个年

9、平均回报率约为10%的投资计划，这样孩子将来长大后就不用担心什么时候需要这笔钱了。创造现实主义人文营销我的顾客是街对面餐馆的老板，就像你以前一样，只把钱存在银行里，但是当他看到别人把钱从银行里拿出来投资时，他开始兴奋起来。在我测试了他的风险后，我发现他是一个稳定的投资者。我帮他计划了80%的投资基金和20%的每年可以盈利的股票。到今年年初，他已经赚了很多钱，买了一辆新车！为什么我不帮你计划呢？黄八，你擅长房地产投资，我应该向你学习，你知道吗？在股票市场上，房地产上市公司的平均股价也上涨了680%，这比投资房地产要快。而且，资金可以随时变现，现金流动性相对较强。你认为未来十年房地产会上涨吗？如果

10、是这样，你可以拨出部分资金投资房地产行业。万科a股在上次解权后上涨了600%，最近刚刚解权，这是一个很好的投资机会！创造现实主义人文营销黄教授，快看！每年，价格至少上涨3%，而存入银行的利息太低，不到3%。这意味着把钱存入银行的最终结果只是被通货膨胀抵消，所以难怪许多人开始从银行转移钱来购买基金。在过去的一两年里，许多人购买基金，获得的利润是银行的十倍。但是，在购买基金时，你应该根据不同的风险承受能力选择不同的基金。你想知道哪些基金适合你投资吗？提供一种安全感您好人力市场部王女士！你说得对，投资肯定有风险，但没有风险就没有利润，这是相对的。我的客户分为两类，一类是能够承受较高风险的。我会帮他挑

11、选几只好股票，并随时关注这些股票的走势。如果有风险，就卖掉它，换成钞票。另一个是你不能承担任何风险。我会帮助客户推荐一个比银行利润高几个百分点的安全投资组合。你属于哪一个？让我为你做一个投资者风险测试！激发责任感你好张小姐！你知道抚养一个孩子从大学毕业要花多少钱吗？专家说80万！如果你想培养孩子出国留学，那将远远超过100万。当我们的孩子需要钱时，我们的许多父母会感到尴尬。事实上，有必要提前为孩子准备好高等教育基金。我帮我的一个客户做了一个教育基金投资组合计划，平均年收入10%左右，投资50万元，大约7年就可以变成100万元！激发责任感人文营销的巫迪文，你有没有注意到现代年轻人不顾学业和就业而

12、竞争？如果他们将来想和你的妻子过上有尊严的老年生活，我们必须提前为我们自己和你的妻子计划养老金。我和你同龄的顾客很多。我擅长养老金计划。你想有一个300万元的养老金计划吗？人性化的营销演讲设计，十分钟选择一个主题，创造一种真实感，提供一种安全感，激发一种责任感，测试：选择一个模拟对象！新投资者、退休老人、老投资者、商界领袖、知名成功人士、家庭主妇、财务总监、亲戚、朋友和同学、高收入白领等，在理财投资规划实践中，小王想用现金购买一辆经济型轿车，而不是步行，出行费用为10万元。目前只能使用50000元，每月可以节省2500元，只能在_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _实现。引入固定收益品

13、种的短期计划是什么？(目标目前需要10万-5万元)每月节省2500元=20个月后可以实现(目标目前需要10万-5万元)8个月=每月6250元。什么是引入固定收益品种？中长期财务规划需要考虑通货膨胀投资的回报率，了解自己的投资特征、风险承受能力、当前投资金额、未来年储蓄能力，以及如何计算财务管理的目标金额。当前可投资金额复利终值系数，未来年储蓄能力年金终值系数=财务管理目标金额，所谓复利终值是本金和利息之和除以复利计算得出的。所谓的年金终值可以用来计算每个月应该投资多少钱来积累到财务管理的目标寿命。本金和利息之和=本金x(1 r)n=期数r=投资收益率、利率或通货膨胀率(1r)n=复利最终价值系

14、数。例如，如果平均投资收益率为12%，5年后的累计金额为：10万元1.12%，5=10万元1.762=17.62万元。婚后，小王和妻子租房子组建家庭。这对年轻夫妇计划五年后在郊区买一栋房子，不再看房东的脸色。现有投资资金20万元。假设平均收益率为8%，5年后累计金额为_ _ _ _ _ _ _ _。中期计划中引入了哪些稳健的品种？200，000 x (18%) 5=200，000 x 1.4693=293，5年后860元累计金额为293，860元引进的稳定品种是什么？两个房间够吗？幸运的是，在扣除家庭开支后，这对夫妇每月可以再投资2000元。平均回报率仍然是8%。五年后的累计金额是多少？这时，

15、年金最终价值的计算方法将派上用场！月投资金额12年金终值系数=当时财务目标金额=(1 r)n 1 r每月扣除家庭费用后可再投资2000元，平均收益率仍为8%。五年后的累计金额是多少？r=投资回报率n=投资年限，2000元1212(1 8%)5 1)=140，798元r 293，860元140，798元=434，658元在财务顾问的帮助下，小王和他的妻子在5年后成功地脱离了蜗牛家庭！两年后，小王和他的妻子赢得了他们的孩子。考虑到孩子之间的激烈竞争和18年后高等教育的高成本，他们计划开始规划儿童高等教育基金。假设目前的大学四年制出国留学两年的学费=40万元(不包括校园生活费用)，如果学费每年上涨3

16、%，小王和他的妻子应该为他们的孩子准备多少钱的教育基金？(10，000元以下省略)、400，000 x (1.3%) 18=400，000 x 1.7024=680，000元。当时，小王和他的妻子需要准备68万元。68万元不是一个小数目。幸运的是，由于时间和复利的影响，我们可以通过尽快准备教育基金轻松实现我们的目标。然而，王夫妇想知道，这笔钱将在18年内使用。如果你投资年均回报率为12%的金融产品，你每个月会投资多少钱？(那时，它应该有财务目标金额，年金最终价值系数)12=要引入正品种的月投资金额是多少？年金的最终价值系数r=12%，n=18是55.7497？万55.7497=680，000元680，000元55.7497=12，197元(年投资)12，197元12=1，016元(月投资)王夫妇每月需投资1，016元。什么是积极品种的引进？小王和他的妻子计划在20年后退休。据估计，他们将有20年的剩余寿命。夫妻目前每月生活费为4000元。他们希望退休后能享受目前生活质量的20%。请计算一下应该准备多少养老金。假设年通货膨胀率为3%，20年后准备的名义货币是什么？假设夫妻双方每月可以定期拨出2000元作为固定投资，那么应该选择多少年平均回