商业银行负债业务创.ppt

1、第二章第一节银杏负债的作用，第一，银杏负债的概念银杏负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。债务业务是银行筹措资金形成资金来源的业务。服务。银杏负债的特点：1，现实。2、可以用货币计量；偿还后才能消失。第二节银杏存款业务，第二，构成银杏负债业务的商业银行的负债结构主要由存款、借入和其他负债三个茄子方面组成。1.基本存款业务1，活期存款资金用于支付和交易，为了利用银行，以支付服务语义：(1)为交易媒介，提高银杏信用创造能力(2)提高银杏获利能力。可用于发放贷款。利息费用低，营业费用高，但可以收取服务费。(3)能与顾客有密切的关系。我国的个人结算账户是个人支票账户。第一，基本存款业务，第二，定期

2、存款定期存款来自企业的剩余资金，目的是获取高存款利息。意义(1)是银行稳定的资金来源(2)资金利用率高，(3)营业费用低。3.储蓄存款源于个人，家庭的收入余额，目的是积累货币。包括活期存款和定期储蓄存款等。银行处理储蓄存款的原则是“为存款自愿、提取自由、存款利息、储户保守秘密”。2节存款业务，2，存款创新工具1，活期存款的创新，(1)NOW (2)SNOW 2，定期存款的创新。(1)MMC (2)CD 3，储蓄存款的创新(1) ATS (2)零更新定期储蓄存款；(3)同时定期储蓄；(四)金志洙存款证明；(5)特殊储蓄存款，第二节存款业务，3，我国存款业务的创新1，我国储蓄存款业务创新，(1)个

3、人支票账户在收款金额大或频繁的客户申请人收到支票账户时，应存入5000韩元以上的资金。必须在存款账户内保持一定的存款馀额，保证支票使用的全额支付。1，中国储蓄存款事业创新，(2)教育储蓄用于接受郑智薰义务教育。具有预期灵活性、利率优惠、利息免税的特点。实质是进出口定期储蓄存款，存款期限分为1，3，6年3级。储户是在校小学4年级以上的学生。最低存款额为50元，本金总计最高2万元，按月存款。开户日同期按同一等级统计利率利息。存款期间内利率固定。储户用存折和学校提供的签证义务教育的学生的证明书提取存款。1，我国储蓄存款业务创新，(3)活期存款是在存折上处理人民币及各种外币活期存款的存款方式。存款金额

4、是等于人民币1元或人民币20元的等值外币。其特点包括：容易保管。可以用于个人实盘外汇买卖，也可以利用柜台或电话银行服务进行外汇买卖。1、中国储蓄存款事业创新，(4)固定生活两个储蓄帐户开存款额50元，无限制存款，存款时不确定的存款期限，可以随时提取，利率取决于存款期限的长短。存款期限不到3个月的情况下，按天数支付活期利息。三个月以上半年以下，根据全部存款，三个月存款利率60%利息打折；不到一年，按定期存款累计半年存款利率60%的折扣利息，按一年以上期限累计同一等级利率60%的折扣利息。1，我国储蓄存款业务创新，(5)个人通知存款存款时不承诺存款期限，提取时应提前通知。一般从5万韩元开始储蓄，储

5、蓄多了就没有限制，一次性存款可以逐渐提取。取款前储户一天或七天通知，每次取款必须在5万韩元以上。根据通知存款，一日或七日利率工资利息，利率高于活期存款，一、我国储蓄存款业务创新，(6)存款利息定期储蓄是在规定期限内定期提取利息，不提取本金的存款。开户金额一般不在5000韩元以下，很多存款不受限制，存款期限分为1、3、5年3段。利息可以一个月或几个月提取一次。如果提前提取本金，根据定期存款提前提取存款期间内的利息，从本金中扣除支付更多的利息。1，我国储蓄存款业务创新，(7)结算客户同意一个限额，银行每月定期检查账户，当活期账户余额超过限额时，自动将超过限额的部分转换为定期存款。活期账户因卡消费或

6、转账而现金资金不足时，定期存款会自动转换为活期存款服务。每月要收20元手续费。第三，我国存款业务的创新，第二，工艺金业务创新(1)，在不向存款企业通知存款期限的情况下提取时，提前一天或七天通知银行。只能访问，不能处理结算等其他业务。通知存款最低存款额和最低取款额分别为人民币50万韩元、10万韩元或等值外币。2，公共存款业务创新，(2)合同存款客户在结算帐户上开立合同存款帐户，约定结算帐户限额，银行将结算帐户中超额部分转移到合同帐户，按合同存款利率单独转移利息。在合同期限内，只要账户的最小馀额不低于基本存款额(如小丑规定为人民币50万元)，就可以获得两种茄子利率利息。第二章商业银行负债业务创新，

7、商业银行业务创新，第二节非存款性负债业务创新，第一节存款性负债业务创新，第二章商业银行负债业务创新，代表美国银行业，自20世纪60年代以来银行存款产品主要以“一个主题，两个中心，三个背景”为中心进行创新。第二章商业银行债务业务创新，1，大额可转让定期存款单(CDs)，定期存款名，不可流通不可转让CDs无机名，可流通可转让，定期存款金额不固定，可能小。CDs金额大，定期存款利率固定。CDs单一利率是固定的、变动的，一般高于同期定期存款利率，与传统定期存款和CDs相比，定期存款可以提前提取，提前提取时需要损失部分利息。CDs不能提前提取，但可以在第二市场流通。第二章商业银行债务业务创新，CDs是新

8、的有效融资工具，具有字典预防和灵活性，可吸收适用存款准备金率低、数额大、期限稳定的资金。同时，它大大改变了商业银行的经营管理思想。对投资者来说，CDs为利用闲钱提供了极好的选择。第二章商业银行负债业务创新，2，可转让付款命令账户(NOW账户)，1972年美国马萨诸塞州互助储蓄银行，转帐和付款代替现有支票使用付款命令，付款命令书可以通过背书转让。根据存款平均馀额支付利息；使用对象仅限于个人和非营利组织。第二章商业银行负债业务创新，第三章，超级可转让付款命令账户(SUPER NOW账户)，存款对象仅限个人和非营利机构，工商企业不能开户。储户每月发行支付命令书的次数没有限制。有最低开户金额和存款馀额

9、2500美元的限制，低于最低限度的话，就当作NOW帐户处理。存款利率没有上限，可以变动。第二章商业银行债务业务创新，4，货币市场存款账户(MMDA账户)，个人，非盈利机构，工商企业均可开立账户。有最低开户金额和存款馀额2500美元的限制，低于最低限度的话，就当作NOW帐户处理。存款利率没有上限，可以浮动。没有准备金限制；储户使用牙齿账户缴纳，每月不得超过6次。第二章商业银行负债业务创新，第五章，自动转帐服务帐户(ATS帐户)，储户可以同时在银行开两个帐户：存款帐户和支票帐户，平时将钱放在储蓄存款帐户里收取利息，开支票时银行自动将钱放在支票帐户里。在账户下，支票账户的馀额总是保持在1美元，其余存

10、款存入储蓄账户，就可以获得利息收入。，第二章商业银行负债业务创新，6，协定帐户(AA帐户)，支票帐户，可转让付款命令帐户，货币市场存款帐户之间可以进行自动转帐的帐户。第二章商业银行负债业务创新，7，股票提款凭证账户(SDA账户)是专门为转账金收入而建立的储蓄存款账户。储户可以将股票收益存入牙齿存款账户，储户可以随时代替支票提取支票或支付转账。第二章商业银行负债业务创新，8，个人年金存款账户(IRA账户)，牙齿账户中，只要工薪阶层每年在银行存款2000美元，存款利率就可以不受Q字条例的限制，在储户退休之前，可以享受退税和延税的税收优惠。第二章商业银行负债业务创新，9，类似存款账户是商业银行为具有

11、某种特性或利益的集团开设的存款类型。第二章商业银行负债业务创新，第十章投资帐户，投资帐户，商业银行与证券公司、保险公司等合作，通过银杏计算机网络和销售渠道，向自己的存款客户等交叉销售股票、债券、养老保险、共同基金等金融产品，向自己的存款客户提供咨询和投资组合等建议，帮助客户实现保险价值，第二章商业银行负债业务创新，第十一章，第二章商业银行负债业务创新，12，经纪人存款，所谓经纪人存款，是指证券经纪人集中自己客户的零碎资金投资某商业银行的存款账户而形成的大规模定期存款。第二章商业银行负债业务创新，13，特殊储蓄存款，特殊储蓄存款是指商业银行为满足客户特殊需要而提供的特殊条件的存款。存款客户可以通

12、过这种存款获得特别折扣或特殊服务。旅游账户，教育账户等。第二章商业银行负债业务创新，14，金志洙定期存款单，金志洙定期存款单是指将存款客户的存款利息收益与某种指数的变动联系起来的定期存款单形式。第二章商业银行负债业务创新，并行贷款的优缺点分析，可转换债券是商业银行发行的，在一定时间内根据承诺条件可转换为商业银行普通股的债券。1、器官非存款性负债业务创新，(1)可转换债券，第二章商业银行负债业务创新，资料1:中行400亿可转换债券发行启动中国银行(601988)，2010年五月31日发布了400亿可转换债务发行公告，获得了大规模再融资第一名。中行这次除控股股东兑换公司外，根据每股3.75元的面值转换债务，首先得到了分配。可转换债务从发行结束之日起6个月后可以转换为股份，初始可转换价格为4.02韩元/股。第二章商业银行负债业务创新，(2)第二次债券、商业银行发行、本金、利息的清算顺序列在存款及其他负债之后普通股和优先股之前的债券中。第二章商业银行债务业务创新，资料2:我国商业银行次级债发行2003年十二月末兴业银行发行总额为30亿元的第二次定期债务，国内第一家按照中国银监会将第二次定期债务列为附属资本的通知规定实现资本补充新方式的商业银行2004年七月7日，中国银行在银行间