高资产客户如何理财.ppt

1、富人财富管理攻略汇丰晋信基金管理有限公司，2、目录，对照，富人在富人圈吗？富人需要更多富人财富管理的独家“法门”，3、对照，你属于“富人”吗？ 年收入在20万元以上或者20万元的私家车或者百万元左右的房地产或者个人，家庭金融资产的总水平在50万元以上，是4，富裕阶层的生活特征。 大专以上学历年龄主要在28-45岁之间追求高质量的生活，高消费具有运动、结账台、各种训练俱乐部、5、富裕阶层的职业特征，从从事的职业来看， 中国现在的富裕阶层主要有7种人员：私营业主的高级经管人的专门人才的职业投资家政府职员的自由职业者是富裕不自愿就业者，6富裕阶层的财富管理现状，房地产投资一见钟情(资料源：招商银行2

2、004年末的财富管理报告)，7，储蓄，保险继不动产之后，在富裕阶层的资产配置中占很大比例现在此外，对于未来，我有财务上的不安。 投资注重未来保障，8、富人注重没空儿：在繁忙的工作与生活中财富管理意识具有一定的承担风险的能力，但研究各种投资工具委托专门人才财富管理，没有一盏茶的时间与能力来支付相应的财富管理费用。 富人也需要专门人才的财富管理指导，9、目录富人更需要富人财富管理的独家“法门”，富人也因为财富管理的一些大理由，通货膨胀正在侵蚀着你的财产小盆友的教育费不断上升退休后的高质量生活更需要财务保障。 你的资金流动了！ 谁偷了你的80万？ 注：假设每年的通货膨胀率为5%、今天的100万，10

3、年后为61.39万，30年后为23.14万，20年后为37.69万，12这样的货币流动速度正在加速，全球通货膨胀接近经济复苏的中国作为新兴市场，通货膨胀率保持着高水平近年来，中国的通货膨胀率有上升的趋势，13，更何况我们感受到的通货膨胀远远大于CPI的上升程度。 资料来源：中金公司，由于统一修订上的原因，一部分感觉强的商品没有进入物价CPI的统一修订范围。 例如房地产价格、原油价格、铜矿石价格、14、育儿女？ 教育费的高涨削减了你的自信心，小盆友的教育费越来越高。 如果想让孩子接受好的教育，必要的资金成本也会无限扩大。 注：通货膨胀率按3%进行订正，根据财务周刊的有关文章进行化学基整理，供参考

4、，15，小盆友出国留学，你的负担将更加沉重，注：按人民币订正。 各地通货膨胀率为2005年底前10年的平均通货膨胀率(澳大利亚为2005年至2005年的平均通货膨胀率)，英吉利为1.62%； 美国2.83%； 加拿大2.26%； 澳大利亚1.92%，新吉兰特2.22%。 资料仅供参考。 一些国际名校本科留学费用表(仅供参考)，当然，你对你的小盆友有自信心，否则你可能会面临“啃老族”的命运。小盆友婚前在家生活的衣食费用小盆友是结婚费用小盆友结婚的第一笔钱，17，颐养天年想要什么样的养老生活，3种养老水平，所需费用不同，年通货膨胀率为3%； 假设预期寿命85岁退休后家庭每月支出36000元人民币(

5、现值评估)，18元，高额养老，需要储蓄多少，假设预期寿命85岁、60岁后，家庭每月支出36000元人民币(现值)生活。 30，389这些个的钱大多需要你自己积蓄，传统养老途径是养老金，我们父亲退休后80%的生活费来自养老金，但对于上世纪90年代参加工作的一代来说，依靠社会养老已经是奢侈的，20，目录，相比之下，你是富人的圈子富人需要更多富人财富管理的独家“法门”，21、有效寻找防止通货膨胀的投资工具，储蓄或活期存款年利率为0.72%，一年定期2.25%，扣除20%利息税，这样的利润等于看到财富贬值债券吗？ 债券通常持续5年、10年甚至20年，长期持有会失去时间成本保险吗？保险的作用是保障的。

6、投资类保险的分红收益通常也在2%到3%之间，而且保险的流变性很差。 早期退保有超过通货膨胀率的大投资方式的：不动产证券类资产。 包括股票、基金信托功能货币及外汇财富管理产品。 22、必须重新认识和管制不动产。 2004年10月：提高商业银行存款利率2005年3月：商社贷款增加利息，云同步提高住房公共公积金利率2005年3月：国家九条公布2006年4月，复利2006年6月，国家六条细则公布，贷款首付款比率大幅提高23，我公司(注意使用“均价”)虽然不能忽视中国市场政策的力量，但是不必太恐慌宏命令特罗尔的二手住宅销项税增加了住宅投资成本，首付款的比例一上升，就越来越难以从大幅限制了房地产投资贷款杠

7、杆作用的住宅投资中受益24、股票是防止通货膨胀的最好工具之一美国、25、股票是防止通货膨胀的最好工具之一中国、数据源：市盈率按上证指数订正，从天相投资分析系统获得的债券收益率是02-05年交易厅一年期政府债券的收益率曲线，从红顶债券分析系统获得表1996-2005年每一资产类别年平均收益率，26，但是买股票花费时间和精力，在股票大盘风大，风险太大，、风险高(系统风险vs .股)。 有数百个经济指标的技能和经验：专业知识投资市场信息分析能力，27，与投资股票型基金相比，1998年到2005年股票型基金的年平均收益率为8.49%，远远超过同期的年平均通货膨胀率0.63%，并且8年中6度胜过大盘。

8、40.00%、50.00%、60.00%、1998、1998、2005、-2005、-2005、2005、上证指数年收益水平此外，复杂的投资手续，例如、22.16%、14.23%、0.00、0.05、0.10、0.15、0.20、0.25、上证指数年收益率股票买卖等为了接收所有的这些个服务，向基金公司支付的只有年15元(10001.5% )管理费，30、其他资产管理品种也加入到你的资产组合中，适当的储蓄就可以满足资金，有时要购买一些外汇财富管理品种，避免人民币升值造成的外汇贬值风险保险成为个人风险修订计划的重要部分，购买一些医疗保险种类来弥补社会医疗保险的不足。 但是，我们不推荐把教育保险、养

9、老保险作为积累小盆友教育基金、养老基金的主要方式。 关注31、信托：是适合富裕民族的投资方式之一，优势：可以客制化同时进入资本市场、货币市场和产业市场。 收货人可以是自己，也可以是他人，也可以是公众。 可以满足富人的特殊需要。 可以保护财产不受追索要求。 财产经过合法的信托形式，不接受委托人、受托人(信托投资公司)及收货人的债务偿还请求。 劣势：风险相对大的市场风险和受托人的信用风险，32，我们的建议：与多种金融工具合作，作为基金组合中的核心资产，33，不同年龄阶段，不同基金品种需要冒风险的小二哥期(20-30岁)股票型基金巩固成果的壮年期(30-) 的混合型基金，债券型基金的安度晚年的老年期

10、(50岁以后)债券型基金的现金管理，总是可以通过货币型基金(不同阶段，不同比例) *来适应年龄，收入的生命周期基金，在投资过程中需要转换基金、选择一个生命周期基金实现投资，一劳永逸、债券型基金、偏股混合基金、偏债混合基金、准货币市场基金、汇丰晋信2016生命周期基金进行曲，2006.5.23-2009.5 226该公司的资产达到1兆4700亿美元(截止2005年6月30日)，业务遍及77个国家和地区，以实力出众的被公认的亚洲投资专门人才，管理着亚洲地辖区的基金资产350亿美元(截止2005年12月5日)。汇丰中国股票基金率先发表通过汇丰中国动力基金-qfii向a股市场投资的离岸基金-世界最大的

11、离岸中国股票基金，在过去3年的累订收益为130.7%，远远超过同期标准，获得多项长期业绩奖36、我们建议以定期的定额方式避免风险、SP 500、Treasury Bills、$2、279、$17.20、$0、$500、$ 1，000、1955、675、0、500、1000、1000、1000 上证指数(错过最好的5个月)，假设：从1925年初开始投资1美元，37美元，定期分配生产定额，不需要暴跌，得到平稳的利益，分别观察从上升、下降、下降到上升的几个过程的表现，10，12，16，9， 000 :期末19，000，90 %定期定额每次1，000 :期末10，000，0 %定期定额每次1，000

12、:期末12，913，29.13 %，2，1，3，38，习惯的力量，每月的投资，39，一例： 2001-05 定期定额比单独投资少$ 19，430.08，一般投资者在承受2001，2002年的不良表现后，有多少人坚持享受2003，5年的累计投资收益率：单一投资： 141.34%； 定期生产定额： 108.95%； 业绩标准： 75.2%，注：假设汇丰中国股票基金收益率每月线性增长。 资料来源：汇丰、斯坦共和国达普尔基金服务、里昂证券。 收益率通过美元进行修正，可以得到：、144802.91，125，372.83，、的、的、144802.91，125，372.83 、2002、2003、2004、2005、004、2005、的、或一，二，三，四，四，五，五，六，五，六，六，六，六，六，六，六，六，六八十八、九、八、十二、八、八、八、九、八、九、八、九、九、八、九、八、九、八、九、八对于蝾螈来说，十年就是轮回，对于任何人来说，十年就是现实和梦想之间的距离。 十年后，想把小盆友送到出国留学吗？ 十年后，想开展退休后的全球旅行订正计划吗？ 那么，为了你的梦