个人理财平时作业全文答案包含简答题.pdf

1、个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明 显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑 更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应

2、采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A信托关系 B合同关系 C委托关系 D供销关系 二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来 攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行

3、不得从事( C,D) A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业 务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理 财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、 创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E

4、.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财 策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信 息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B子女的教育储蓄 C投资股票市场 D税务负担最小化 E控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足

5、未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意-短期目标 B、休假-短期目标 C、建立退 休基金-长期目标 D、按揭买房中期目标 E、参加人寿保险-短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小；B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性 三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产 品的真实收益水平 (错误) 理由： 2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类 (错误

6、) 理由： 3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波 动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益 (错误) 理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产 品 4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过 努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 (错误) 理由： 5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（ ） 6、中国信用卡元年是2003年。（ 正确） 7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过 努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ） 8、现在银行一年期定期

7、存款利率为2.80%。（ ） 9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（ ） 四、简答题 1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？ 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目 标。其过程主要包括一下几个步骤： （1）与客户建立联系； （2）收 集客户数据及决定目标与期望； （3）分析客户现行财务状况； （4） 整合财务策划策略并提出财务策划计划； （5）执行财务策划计划； （6）监控财务策划计划。 2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？ （1）预测未来现金流量；（2）分析并取得现金流量中所隐含的风险程 度； （3）将风险因素加入折现现金流量中：一是确

8、定等值法；二是风 险调整折现率法； （4）计算企业未来现金流量的现值。向. 3、个人利用银行理财有哪些好处？ （1）可以节约信息成本；（2）可以减少投资的盲目性；（3）商业银 行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；（4）商业银行 在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操 作经验； （5）商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足 客户对理财产品的购买需求。 个人理财平时作业2 一、单选题: 1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C) A增加银行存款 B卖出手中外汇 C. 增持固定收益证券 D出售手中股票 2、下列不属于财政政策工具的是 (B

9、) A.税收 B.在贴现率 C.预算 D.财政补贴 3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B) A.股票基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票 4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(D) A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理 财决策是(C) A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置 6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列 机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。 A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司 C普华永道会计师

10、事务所 D天元律师事务所 7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8、年付息一 次的债券，并持有到期。若A预计获得10的到期收益率，则A购买债 券时的价格约为（ C ）元。 A8902 B10422 C9503 D1003 8、下列关于股票的理解，正确的是（ A ）。 A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的 9、一张5年期，票面利率10，市场价格1000元。面值1000元的债券， 到期收益率为（ A ） A10 B115 C125

11、 D135 10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能 是( A) A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 二、多选题: 1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的 有(BCE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 2、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 3、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小；

12、B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、 差异性 4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ ABDE ）。 A浮动利率但收益封顶型的结构性存款 B与某一利率区间挂钩的结构性存款 C与某一利率指标挂钩型结构性存款 D收益递增型结构性存款 E与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品 5、按照债券发行主体分类，债券可分为（ CDE ）。 A记名债券 B不记名债券C政府债券 D金额债券 E公司 债券 6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策 略有（ BCE ）。 A增加银行储蓄 B减少国库拳的配置 C增加在股票市场上的 投资 D适当减少房地产市场上的投资 E适当增加基金的购 买量

13、7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ ACD ）所产生的。 A死差益 B活差益 C利差益 D费差益 E公差益 8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ ABD ）。 A期限的配置 B产品挂钩方式 C区间风险 D利率观察区间 E信用风险 三、判断并说明理由 1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ） 2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期， 一般不超过一天。（ ） 3、中国信用卡元年是2003年。（ 正确） 4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投 资者。（ ） 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、 特定赠予信托

14、产品三种（ ） 6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（ ） 7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过 努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ ） 8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（ ） 9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（ ） 四、简答题 1、个人保险理财规划包括哪些内容？ （1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的 投资偏好；（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；（4）保险 理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。 2、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的

15、关系是什么？ 个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。 收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性 是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关 系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应 降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相 应降低。 3、投资连接保险有哪些特点？ （1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；（3）具有 保障和投资双重功能；（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险 责任；（5）可有效地消除通货膨胀的影响；（6）具有很高的透明度 4、证券投资基金有哪些特点？ （

16、1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风险；（3）利益共 享，风险共担； （4）严格管理，信息透明；（5）独立托管，保障安 全。 个人理财平时作业3 一、单选题: 1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。 A投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B信托公司通常只对信托产品承担有限责任 C银行担保的信托产品风险较低 D信托产品的流动性通常比较好 2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。 下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。 A深圳证券交易所 B美国标准普尔公司 C普华永道会计师事务所 D天元律师事务所 3、下列关于房地产投

17、资信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。 A可以投资于房地产抵押贷款 B收入来源包括房地产自身的增值收入 C收入来源包括房地产的租金收入 D一般有政府财政保障 4、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ A ）。 A一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 B房地产投资可以使用高财务杠杆率 C房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较 大 D房地产的流动性比证券类产品要弱 5、下列不属于财产信托业务的是（ C ）。 A赡养信托 B遗嘱信托 C有价证券信托 D财产保全 信托 6、下列理财目标中属于短期目标的是（ D ）。 A子女教育储蓄 B按揭买房 C退休 D休假 二

18、、多项选择题 1、信托产品的风险包括（ ABCDE ）。 A投资项目风险 B项目主体风险 C信托公司风险 D流动 性风险 E项目经营管理风险 2、下列关于黄金的说法，正确的有（ ACDE ）。 A美元走势会影响黄金价格 B黄金仍活跃在流通领域 C一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用 D黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然 风险 E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关 3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ABDE ）。 A远期 B期货 C信托 D期权 E互换 4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信 息的有(BCDE )。 A.客户当

19、前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 5、传统教育工具主要包括（ABD） A、个人储蓄 B、人寿保险 C、股票和公司债券 D、定息债券 E、教育信托基金 三、判断并说明理由 1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ） 2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日 期，一般不超过一天。（ ） 3、中国信用卡元年是2003年。（ 正确） 4、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（ ） 5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产 品、特定赠予信托产品三种（ ） 6、在我国，教育投资基本不存在风险。（

20、 ） 7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（ ） 8、教育经费是以货币奖金支付的教育费用，主要包括国家各级政 府财政预算中实际用于教育事业的奖金。 （X） 理由：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政 预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接 用于教育的费用。 四、简答题 1、个人信托理财规有哪些特点？ （1）家族保障；（2）继承安排；（3）绝对保密；（4）资产保 障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。 2、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述。 小区品质非常的好周围配套完善绿化率高公园之中我的家在此生活 享受双轨交通进则安逸出则

21、繁华，环境幽雅开发商人性化设计理念小区 内每个角落都是花园绿化绿化率达60%以上。 此房一房朝南一房朝北客厅餐厅南北通透带有南北双景观阳台所有 房间都有窗户通风采光的效果很好。双层中空玻璃隔音隔热效果很好。 步行7分钟即可到达地铁1号线*站多条公交线路可达*等。如果您 选择自驾那么出行也是非常快捷便利开车不超过5分钟即可到达*高架 出入口。另有12号线地铁已经在开工建设建成后交通更加方便 3、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？ 首先确立子女培养目标，其次有步骤进行教育策划 个人理财平时作业4 一、单选题: 1、下列不属于财政政策工具的是（ B ） A税收 B在贴现率 C预算 D财政补贴 2、下

22、列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A名家字画 B唐宋古董 C古代玉器 D邮票 3、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A流通性好 B保管难 C价格波动大 D一般是中长 期投资 4、下列事件不影响净资产数额的是（ C ）。 A老李因工作努力而得到一笔奖金 B小王自费去巴厘岛度假 C刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金 D赵小姐透支银行卡做了一次美容护理 5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（ D ）。 A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

23、资 产管理专业化服务活动，这是指（ A ）。 A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人 银行业务 7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D ）。 A固定收益理财计划 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 8、申购新股型理财计划属于（ A ）。 A结构型理财产品 B固定收益型理财产品 C套利型理财产品 D衍生证券联结型产品 9、资本市场的特征是（ A ）。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性低 C流动性低，风险性高 D风险性低，安全性也低 10、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ D ）。 A自我吹嘘 B目标缺失 C被动接受

24、D自我设防 二、多项选择题 1、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ ACD ）等专业化服 务。 A财务分析与规划 B私人银行C投资建议 D个人投资产 品推介 E理财计划 2、税收规则应当遵循的原则是（ BCDE ）。 A独特性原则 B规划性原则 C目的性原则 D合法性原则 E综合性原则 3、下列关于理财目标对应正确的有（ BCD ）。 A启动个人生意-短期目标 B休假-短期目标 C建立退休基金-长期目标 D按揭买房-中期目标 E参加人寿保险-短期目标 4、客户经理在询问时应该注意的有（ ABCE ）。 A对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的 信息 B对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收 集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达 C客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来 D客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈 E如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的 时候重复问题 5、财务策划宣传包括（ AB ）。 A公众场合宣传 B媒体的使用C提高财务策划技术 D提 高人际交往能力 E高尚的职业操守 6、个人资产负债表的等式是（ A ）。 A总资产=总负债+净资产 B总资产=总负债+所有者权益 C总资产=总负债 D总资产=净资产 E总资产=总报酬 三、判断并说明理由 1、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计