团险基础知识

1、团险基础知识,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程介绍,培训目的： 让学员了解团险基础知识及销售支持流程，掌握基本团险险种及销售技能。 时间：2课时 授课方式：讲授、演练,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程大纲,团险定义,产品体系,公司优势,后台支持,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团体保险的定义,团体保险业务： 指以各类大、中、小型企业社团组织及政府机关等为团体客户，为团体客户的成员提供包括健康医疗保障、身故伤残保障以及员工退休养老保障在内的保险保障，为企业制定全面的员工福利计划的保险业务。 投保人数和投保比例要求： 投保人数必须

2、在5人及以上，且需占团体中符合参保条件成员总数的75%以上。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险与个人寿险的区别,（1）风险选择的对象不同 团险关注的主要因素： 投保单位资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职 人员、投保人数、职业工种分布、年龄结构、健康状况 个人寿险关注的主要因素： 年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地和财务状况等,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险与个人寿险的区别,（2）承保的方式不同 团体保险：一张保单承保整个团体成员。 个人寿险：被保险人仅为一个人。,团险与个人寿险的区别,（3）保险合同内容的灵活性不同 团体保险：当投

3、保单位是较大规模的团体时，投保人可以 就条款中保障责任的约定以及保险内容的制定等方面与保 险人进行协商。 个人寿险：附合合同，即保险人事先拟定合同的主要内 容，投保人只能表示同意或不同意。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险与个人寿险的区别,（4）承保费率的厘定方法不同 团体保险：参考以往年度团体理赔记录或经验测算本 年度承保费率，即采用经验费率法。当投保单位是具有 一定规模的团体时，可以考虑在条款标准保费基础上根 据上述因素做适当浮动。 个人寿险：依据生命表制定承保费率，严格按照条款规 定的费率进行承保。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险与个人寿

4、险的区别,（5）业务洽谈的对象不同 团体保险：可能涉及单位各相关部门，如人事、财务、工会、 采购及高层领导；业务洽谈的对象结构更为复杂；影响业务 促成的因素也更复杂。 个人寿险：只需要与单个客户洽谈,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险与个人寿险的区别,（6）保费缴纳的方式不同 团体保险： 是从单位对公帐户付费，通常采取支票或转帐方式缴费，需 在确定单位保费到帐后柜面才受理其投保资料。 个人寿险： 客户是个人缴费，通常采用委托银行扣款方式，核保通过后 在指定帐户进行扣款。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险与个人寿险的区别,（7）业务促成的侧重点不同

5、团体保险： 团体单位会更关注购买保险的成本支出、投保后经办部门工 作量及单位员工整体的满意度，因此对公司保全、理赔及其 他服务的要求较个人寿险更为关注，方案报价也是一个较重 要的指标。 个人寿险： 个人客户则更更为关注公司品牌、个人关系维护,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程大纲,团险定义,产品体系,公司优势,后台支持,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,产品体系,团体短期险主要产品： 绿洲组合保险计划 国寿绿洲系列产品 建筑工程人身意外保险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,制造业常见组合,保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗+意外住

6、院津贴,绿洲组合计划 Z060/Z061,主要针对中小型企业设计，该类企业有一定经济效益，具备一定保险保障意识，管理趋于规范，典型企业有服装、皮革、玩具、电子、包装、加工等制造型企业。本计划同时适用零售、批发、餐饮、文化娱乐、印刷、酒店等服务型企业。该计划也适用于国有非垄断行业。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,建筑工程业常见组合,保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗,建筑工程险组合 D041+6321,根据建筑法的规定和建设部要求，建工险是法定的强制性保险，建筑企业必须投保建工险。投保建工险也是保护建筑业从业人员合法权益，转移建筑企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力

7、，促进企业安全生产的重要手段。投保建工险能有效地减少因施工意外事故导致的劳资纠纷，解除企业和雇员的后顾之忧。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,机关企事业团体常见组合,主要针对政府机关、事业单位垄断型企业和知名外资、民营企业设计，该类企业经济效益好，赢利水平高，保险意识到位，比较重视员工福利，典型企业有各类发电厂、石油石化类企业。本计划同时适用金融服务、通讯服务、烟草、医药、IT等企业。 计划特色： 1、为白领、行政人员群体量身定做，针对性强； 2、保障全面，享有较高的保障金； 3、含身故、重疾、残疾、医疗等保障功能，全面呵护员工； 4、性价比优良，物有所值，员工有了保障，工

8、作更安心。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,机关企事业团体常见组合一,保障责任：意外身故/意外残疾+意外医疗+住院津贴+重大疾病,企事业团体常见组合二,保险责任：定期寿险+意外残疾/意外烧伤+意外医疗+住院津贴 +重大疾病+疾病住院医疗,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,国有垄断企业,电信、铁路、水煤电行业等,需求分析： 1、医改后职工劳保福利大幅下降，需要商业保险补充 2、因留住人才，追求经营稳定 3、希望充分利用政策，合理转移领导责任风险 根据企业自身的特点，考虑人均保费的预算,针对的客户群体（1）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,

9、金融企业,银行、证券、基金公司等,需求分析： 1、经济效益比较好，日趋重视员工福利，人均保费预 算高 2、保险责任全面，全面涵盖人身意外、疾病、医疗、 养老等各类风险 保障金额往往按照职级不同区分档次,针对的客户群体（2）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,国有非垄断企业,纺织、化肥、造船等行业,需求分析： 1、经济效益一般 2、经营风险高 3、更关心社保 4、员工保障低，人均保费预算少 该类在深企业较少,针对的客户群体（3）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,需求分析： 1、注重合规经营 2、关注员工保障和感受 3、注重留住核心员工 4、习惯于利用商业保险

10、转嫁风险 5、注重品牌，对于服务要求较高 通常按照员工职级不同，选择不同保额设置的、较全面的保险方案,外资、合资企业,针对的客户群体（4）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,需求分析： 1、吸引和稳定人才队伍，转移风险 2、注重成本控制 高管人员要求责任齐全的高额保障计划 一般员工侧重意外及医疗类保障,民营企业,针对的客户群体（5）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,需求分析： 1、在政策许可范围内为部分高风险人员（如公安 干警等）提供人身意外保障 2、希望为组织内的成员提供一些衍生服务 3、希望为成员提供简单易行的意外类保障,政府部门、社会民间组织,公安局

11、、法院、行业协会等,针对的客户群体（6）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,优质团体客户目标市场,垄断行业：、电信、水务、邮政、铁路、民航烟草、电力、能源 央企：移动、联通、钢铁公司、石油公司等 金融企业：商业银行、证券公司、基金公司等 具有竞争优势的民营企业和外资企业：如高新技术、房地产 政府各职能部门：工商、税务、公检法、居委会等 非法人团体及社团法人：会计师事务所、律师事务所、审计事务所等,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程大纲,团险定义,产品体系,公司优势,后台支持,连续七年入选财富世界500强企业，排名从2003年的216位上升 至2009年的

12、133位，是中国内地唯一一家上榜的保险企业。 2009年5月，英国金融时报公布本年度全球500强企业排行榜， 排名从2008年的第50位上升至今年的31位，排在寿险业之首 。 2008年福布斯“全球上市公司2000强”排名中，总市值在全球保险 上市公司中排名第一。 中国企业会计准则下， 2008年底总资产达人民币9,901.64亿元， 在国内寿险行业中占据半壁江山；偿付能力充足率为310%。,实力雄厚全球最大,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,最大的保险营销员队伍,约3,000家客服柜台,拥有大批专职客服人员，提供产品与服务咨询、处理客户投诉、受理理赔报案等各项服务,遍及全国

13、的 “95519” 全天候服务热线 连续三年荣获“中国最佳呼叫中心奖”，是中国保险业唯一的连续获奖者,最多的团险销售人员,12,000名团险销售人员 3,600家分支机构,最广泛的代理网点,9.7万家金融机构代理 销售网点 数量庞大的其它专业和兼业代理网点,74万名保险营销员 15,000家营销网点,服务网络遍及全国,遍布全国的分销网络,遍布全国的客户服务网络,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,招商银行补充医疗项目 光大银行综合福利保障项目 中国海洋石油公司补充医疗项目 美国驻华使馆雇员保险福利计划项目 中国航空工业集团员工保险福利计划项目 宝钢集团员工保险福利计划项目 华润

14、集团员工综合福利保险保障项目 惠普、IBM、微软、戴尔、金蝶等员工综合福利保险保障项目,服务专业经验丰富,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,意外伤害独特的1-10级伤残赔付设计，伤残鉴定标准与社保无缝衔接，在保险产品同质化愈演愈烈的今天，贴合客户需求，推陈出新，彰显国寿大家风范。 建筑工程险出险理赔时无须提供安监局出具的证明，简化手续，为企业省时省力。 理赔服务便捷，旨在通过体验式销售，让客户认识国寿、认同国寿，理赔在业内颇具口碑。,产品独具特色理赔服务同业领先,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程大纲,团险定义,产品体系,公司优势,后台支持,万一网制作收

15、集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,营销员销售流程,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,营销员销售流程,在与客户沟通保障需求的过程中，请注意收集以下信息： 1、单位的主营业务（确定行业）。 2、员工的工种分布情况（确定风险级别）。 3、员工的年龄结构情况（健康保障时必要信息）。 4、以往的承保以及赔付情况（费率厘定依据）。 5、单位的保费预算以及保障需求（推荐合适的保险计划）。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,事前审批的流程,填写团体短期保险业务营业单位申报审批表,支公司权限内,支公司内勤确认权限将申请表提交至团体业务部销售支持岗,出 单,流程（一）,流

16、程（二）,超支公司权限,审批通过出具正式通知书,未通过审批，或申请资料需补充,回 退,补充资料, 再次提交,对于有费率浮动或其他特殊承保要求的团体短期险业务， 必须事前审批后方可报价。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,业务处理流程,受理点,支公司内勤,业务管理中心契约岗,录入单证,业务管理中心团险销售管理岗,未通过,通过,代理人,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,部分主要后台支持,一、支公司基层团险销售支持队伍 团险费率审批人、督导及团险内勤：负责特殊业务审批和申报、审批及出单流程跟进、日常团险业务咨询和指导、团险政策宣导、协助营销员与各团险相关部门沟通等

17、。 二、团体业务部 负责超支公司权限的团险业务定价审批、大单业务和招投标业务销售支持、团险销售支持工具推广、团险销售定价政策及销售管理（含佣金政策）各项政策的制定以及对支公司销售支持人员的培训和宣导、团体大客户的协助服务、协助支公司与各团险后台管理部门的沟通等。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,部分主要后台支持,三、业务管理中心： 承保环节：交单录入复核核保合同打印合同交接 保全环节：保全申请录入复核核保批单打印 理赔、操作处理超出规定范围的特殊情况，均由业务管理中心受理。 四、网络支持： 1、事前审批申请书可通过天地通查询跟进处理进度，并下载有效的通知书。 2、出单进度以及各项业务处理进度的追踪可通过天地通进行查询。 3、可通过天地通下载团体保险简易计划书模版。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险大单销售支援申请流程图,支公司经理,业务员,团体业务部,填写大单销售支持申请书提交,电话告知,OA反馈,签署意见提交,未获核准， 可退回补充资料,一个工作日 核准申请,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,团险大单业务标准,1招/投标业务； 2非招投标业务、但单项