国际结算 第3章清算系统

1、,主讲：陈琳TEL-MAIL:JFLUO126.COM,国际结算,INTERNATIONAL SETTLEMENT,第三章 国际银行清算概述,第一节 国际银行清算和清算系统 第二节 SWIFT的基本内容 第三节 世界主要货币的清算系统 第四节 银行间赔付规则,第一节 国际银行清算和清算系统,一、清算与清算中心 清算（Clearing）是指不同银行之间因资金的代收、代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。 其目的是通过两国银行在货币清偿地往来账户的增减变化来结清每笔国际结算业务。 国际结算与国际清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算

2、的继续和完成。,银行间债权债务的清算是通过票据清算所自动清算完成的。 票据清算所（Clearing House）或清算网络是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算所的银行叫清算银行。,在国际结算和清算中，一切货币的收付最终必须在该货币的清算中心进行结算。 美元是最主要的结算货币，很多外国银行都在纽约的银行开立美元账户，以利于美元结算。,二、清算系统,金融体系支付系统(Payment System)也称清算系统或支付清算系统。 它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。

3、,实现债权债务清偿及资金转移的方式就是外币清偿，清算流程如下： 1.外币清算的基本流程和主要参与方通过清算机构清算：,2.外币清算的基本流程和主要参与方内部转账（Book Transfer）：,银行开展国际结算业务，必须有海外分支机构或代理行的合作。否则，业务就无法顺利进行。根据与本行的关系，可将往来银行分为两种类型：,联行 代理行,总行与分行 分行与分行 分行与支行,联行：是指商业银行根据业务发展的需要,在国 内、国外设立的分行和支行。,总行与支行 代表处 经理处 子银行 联营银行 银团银行,（一）、商业银行分支机构,经营机构，非独立法人,非经营机构，为设分行做准备,经营部分业务，非独立法人

4、,当地注册法人，受母银行控股,与子银行相似，区别是母银行股份不超过50%,两家以上跨国银行投资，任何一家股份不超过50%，经营巨额业务,银行间的代理关系，一般由双方银行的总行之间直接建立，分行不能独立对外建立代理关系。 如：中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。,接受其他国家或地区的银行委托，代办国际结算业务或提供其他服务，并建立相互代理业务关系的银行。,（二）、代理行,一家银行不能在世界各地都设立分支机构； 国际结算不可能一家银行直接把款付给收款人； 所有收付都要通过银行间清算来完成； 外汇管制的原因。,建立代理行关系的意义

5、,建立代理行关系的程序,考察了解对方银行的资信 签订代理行协议 互换控制文件,密押 签字样本 费率表,控制文件的内容,密押：是两家银行之间事先约定的专用押码，在发送电报时，由发电行在电文中加注的密码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。 签字样本：签字样本 是银行有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件，用以确认银行之间的信函、凭证、票据等的真实性。 费率表：是银行在办理代理业务时收费的依据。,代理行的类型,帐户行 非帐户行,没有建立帐户关系，非帐户行之间的货币收付需要通过第三家银

6、行办理,（三）、账户行,往帐：我方在他方开立账户 来帐：他方在我方开立账户,开有账户的代理行成为账户行。开立账户可以单方开立，也可以或双方开立。,往来银行的选择,首选联行 其次选择帐户行 最后选择非帐户行。,第二节 SWIFT的基本内容,一、SWIFT简介 环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT) 是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。,SWIFT具有三个明显的特点：安全可靠；高速度、低费

7、用；自动加核密押。 SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报量正在逐年下降，SWIFT网络已成为国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通信主渠道。,二、SWIFT银行识别代码 银行识别代码(Bank Identifier Code, BIC)包括： （1）银行代码（Bank Code） （2）国家代码（Country Code） （3）地区代码（Location Code） （4）分行代码（Branch Code） 如果想查某个银行的BIC code(即SWIFT code)可以到银行的网站上查，或者打客户服务电话查询。 也可以在以下网站查询: ,三、SWIFT电文

8、格式分类（Message Type） SWIFT报文共有十类： 第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）； 第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）； 第3类：资金市场交易（Treasury MarketsFX, MM, Derivatives）； 第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）； 第5类：证券（Securities Markets）；,第6类：贵金属（Treasury MarketsPrecious Metals）； 第7类：跟单信用证和保函（Document

9、ary Credits and Guarantees）； 第8类：旅行支票（Travelers Checks）； 第9类：现金管理与账务（Cash Management & Customer Status）； 第10类：SWIFT系统电报。 除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个特殊类，即第n类公共报文组（Common Group Messages）。,四、SWIFT电文结构,五、SWIFT密押 SWIFT密押是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收、发SWIFT电讯时使用的密押。与传统的密押相比，其可靠性、保密性强，自动化程度高。 SWIFT密押由两组各由字母AF和数字09共3

10、2个随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。 按照SWIFT守则规定，代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。 SWIFT正式报文第1类至第8类均为押类电报，第9类和第0类则不须加押。,六、SWIFT电文表示方式 （一）项目的表示方式 SWIFT电文（Text）由项目(Field)组成，每一种电文格式都规定了由哪些项目组成。 在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些项目是可选项目（Optional Field）。 （二）日期的表示方式 SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。,(三)

11、数字的表示方式 在SWIFT电文中，数字不使用分隔号，小数点用逗号“，”来表示。 如：9 876 543.21 表示为：9876543,21。 (四) 货币的表示方式 货币以三位大写英文字母表示，如美元USD，欧元EUR，日元JPY，港元HKD，人民币CNY，英镑GBP，瑞士法郎CHF, 加拿大元CAD，澳大利亚元AUD，新加坡元SGD等。,第三节 世界主要货币的清算系统,一、主要的清算代码和银行识别码 1. SWIFT Bank Identifier Code (BIC) / SWIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，由字母和数字组合构成。 例

12、如，中国民生银行上海分行为：MSBCCNBJ002。 2. FedABA FedABA是在美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。 例如，花旗银行纽约分行： 021000089,3. CHIPS成员的识别码 （1）CHIPS Participants Routing Numbers 即CHIPS ABA号。CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。 （2）CHIPS Universal Identification Number (UID)。CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成员来间接参与清算，二级清算成员银行可以在多个一级清算银行开立账户，但其6位数的CHIPS UID代

13、码是唯一的。 4. ACH Universal Payment Identification Code (UPIC)。在ACH中用于标识ACH清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。 5. International Bank Account Number (IBAN)。ISO标准的用于识别银行账号的编码最长34位，由字母和数字组合构成，包含国家、银行、分行、账号、校验码等信息，目前广泛用于欧洲地区清算，包括欧元清算。,二、美元清算系统,迄今为止，美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算货币，国际贸易中以美元计价的仍占一半以上。 美元的转移和支付可通过六种方式进行，它们是： （一） CHI

14、PS（纽约银行间的清算系统） （二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统） （三） Book Transfer（内部转账） （四）美元早清算服务（FTEO） （五） Check（支票） （六） ACH（自动清算所）,（一） CHIPS（纽约银行间的清算系统）,纽约清算中心（New York Clearing House Association, NYCHA），在1970年设立了CHIPS系统。 CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算。 通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95，日均交易量在30万笔,日均交易额超过了1.5万亿美元。 只有通过CHI

15、PS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算。 CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心。,2. CHIPS的轧差清算方式 （1）单边轧差（占总量的89%）：一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。 （2）双边轧差（占总量的10%）：在两个清算参与者之间进行两笔或两笔以上的付款清算。 （3）多边轧差（占总量的1%）：在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。,3. CHIPS的信息处理 CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN(

16、客户付款)和SB(银行付款)。CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关的费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS的标准来收取不同的服务费用。,4. CHIPS的其他操作功能 （1）立即付款功能（优先付款）：在系统内被指定“紧急”或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。 （2）在线管理工具：系统为会员提供实时的在线监督、查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，并能迅速应对突发危机。 （3）OFAC(Office of Foreign Asse

17、ts Control)数据库：CHIPS通过与OFAC最新的数据库联网自动检索功能，为银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。,（二） FEDWIRE（美国联邦储备银行的清算系统）,一般而言，FEDWIRE是美国境内美元清算的系统，是美国全国性的电子付款清算系统。 美国跨州电汇划拨款项需要通过FEDWIRE系统，直接由联邦储备银行进行操作和管理。 FEDWIRE主要用于处理各银行间的清算业务，诸如头寸调拨、票据清算、证券清算和账户余额划转。 FEDWIRE的成员由12 000家银行组成。日均交易量最高可达53万笔,日均交易额达2万亿美元。,FEDWIRE 与CHIPS的比较,（三） Book

18、 Transfer（内部转账）,内部转账是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统，与其他资金转移方式相比，内部转账速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。 下例为花旗银行CHIPS、FEDWIRE、Book Transfer操作时间表：,（四）美元早清算服务（FTEO）,由于时差关系，地处亚洲地区的汇款人通过在美国的美元账户行汇往亚洲国家的美元汇款最快也只能实现隔日起息 为解决这一矛盾并便利亚洲客户的付款，从2004年5月17日起，CHIPS和FEDWIRE同时延长操作时间，从纽约时间凌晨00:30提前3.5个小时至前一天晚上21:00。 很多以美元清算业务

19、为主的美国银行根据亚洲地区客户的要求，为满足收款人和收款银行加速清算速度的需要而在亚洲地区推出了一项美元清算服务方面的新产品美元早清算服务。,（五） Check（支票）,如果付款人不能确定在美国的受益人的开户银行，可以通过银行开出支票，邮寄给受益人后，由受益人进行提示托收获得票款。 美元支票的主要种类： 1.商业支票（Commercial Check） 2.旅行支票（Travelers Check） 3.美国政府国库支票（Treasury Check） 4.美国邮政汇票（Postal Money Order）,（六） ACH（自动清算所）,自动清算所（Automated Clearing Ho

20、use，ACH）属于民间组织，由美国教会商业管理学会（NACHA）组建。现有超过15 000个金融机构在使用。 该系统一般处理小金额、大批量的收付款，或定时重复性的付款，例如退休金、养老金、保险费、薪金等。 该系统由Electronic Payments Network (EPN)拥有并运作，向1 200多家在美国和波多黎各的金融机构提供服务。 ACH清算只能用于双边清算，第三方清算只能通过CHIPS、FEDWIRE或是Book Transfer等方式完成。,（七）美元清算的银行收费,根据银行与银行间签订的协议不同，各银行有各自的收费标准，因此美元清算过程中所产生的费用是不固定的。 一般来说，

21、在MT103付款中，费用的承担方式有三种： SHA汇款人与受益人分摊费用。 BEN所有费用由受益人承担。 OUR所有费用都由汇款人承担。,三、欧元清算系统,（一） 欧元清算主要使用的清算系统 1.欧元实时总额自动清算系统（TARGET）是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统，连接各国境内的实时总额清算系统，采取逐笔清算方式。 2.欧洲银行协会的欧元1号系统（EURO1）由欧洲银行协会清算公司运营，用于跨境的大额清算，不可日中透支，不承担任何信贷风险。,（一） 欧元清算主要使用的清算系统 3.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统1（STEP1）最初只能处理小额欧元收付，现在已能处理单笔金额至100

22、万欧元的收付。 4.欧洲银行协会的直通式欧元收付系统2（STEP2）自2003年4月起运行的第一个泛欧自动清算系统，使用欧盟规定的MT103+格式处理大批量支付。,（二）IBAN号 1. IBAN的定义。IBAN（International Bank Account Number）是国际银行账号，用以识别一个公司或者个人在EU（欧盟）银行里的欧元账户，是收款人的识别码，填写在SWIFT MT103的59栏内。只有公司或者个人在EU银行里的欧元账户需要IBAN，银行的账户不需要IBAN。 2. IBAN的格式。IBAN是一组不超过34个字符的编码，前两个编码代表账户所在的国家；接下去的2个号码是

23、验证码，用以验证IBAN；剩下的号码是银行账号，包括银行分行的代码。,(三) 英镑通过CHAPS电支付清算 英国的交换银行也从1984年年初起，设立并开始使用计算机来办理票据交换工作。于是，在原来的“双重交换系统”的基础上建立了一个新系统：交换银行自动收付系统（Clearing House Automated Payment System, CHAPS），它不仅是伦敦同城电支付清算中心，也是世界所有英镑电支付清算中心。,四、日元清算系统,（一）FXYCS FXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于1980年10月由东京银行家协会（TBA）建立，1983年3月6日转交日本中央银行（Bank of Japan）负责管理并在BOJ-NET系统内运作。 （二）BOJ-NET 成立于1988年10月，是Online信息传递系统。 （三）ZENGIN SYSTEM 成立于1973年4月，由TBA管理及运作，