版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、1,遠雄人壽10204 優勢商品說明,經紀人部,2013保險商品三大主流,【退休規劃】 終身增值:台幣(美滿致富) 類似年金商品:富貴高昇還本壽險 養老險整筆領:好鑽及超好鑽利變養老,【長期照護】 安心享福 安心一生,【健康險規劃】 醫之獨秀 健康滿點 守護久久 保本還本健康險,4,5,是確定失業的開始 是確定沒有收入的開始 是確定不能重來的開始,退休基金要多少?,人類壽命愈來愈長,若退休年齡55歲,平均壽命85歲來計算,那麼離開職場後平均仍有30年的漫長退休生活 退休後收入中斷的問題,除了靠國家及雇主提供的退休金之外,個人的退休金要如何準備? 該準備多少錢才夠維持退休後生活呢?,退休金缺口是
2、我們規劃的重心,累 積 資 產,使用資產,使用資產,每月30,000 x 12月 = 360,000 36萬 x 20年= 720萬,每月40,000 x 12月 = 480,000 48萬 x 20年= 960萬,使用資產,25歲,65歲,85歲,您的收入夠用嗎?,退休,理想中的退休金字塔,第一層級 政府的福利 應佔最大比例,第二層級 企業的提撥 依照勞保投保等級,第三層級 個人的責任 依序遞減,社會保險,企業 退休金,個人 儲蓄,事實上的退休金字塔,個人退休金 靠自己的理財規劃 彌補不足的退休金,勞工退休金 計算方式= 投保薪資 x 6% x 年資 43,900 x 0.06 x 30 x
3、 12=1,104,520,勞保老年幾付 計算方式=平均月保薪資x最高基數 (最高月投保薪資為43,900;基數為45個基數) 舉例:43,900 x45=1,975,500,社會 保險,企業 退休金,個人儲蓄,假設投資收益1%,事實上的退休金字塔,社會 保險,企業 退休金,個人儲蓄,1,104,520 元 + 1,975,500 元,3,080,020 元,缺692萬,其實不是年齡的問題!?,退休,為了退休生活 認真養錢防老,富貴高昇 終身還本保險(JN1),2013年新春獻禮最佳商品,02/04,最新,增額+還本 終身保險,遠雄-富貴高昇JN1,1,2,3,4,5,保額年年增值,保障年年高
4、昇。,繳費期滿起年年還本保額的915%,還本金會長大,保單價值會增值 資金運用超靈活。,輕鬆投保,075歲皆可投保,保費最高可享2.5%保費折扣,商品特色,商品架構,保單價值金額持續增值,祝壽保險金,繳費期滿後 可年年領取生存保險金 且保單價值年年持續增加,繳費期間,可選 6、10或20年,111歲,9%,9%,12%,12%,15%,15%,第110次 領取保額9%,第1120次 領取保額12%,第21次起 領取保額15%,繳費期滿後年年領取生存保險金,給付項目,身故保險金 全殘保險金,達16歲前身故:所繳保費加計利息 達16歲後身故: 保價、表定年繳保費總和1.06與 當年度保額三者取大,
5、生存保險金,繳費期間屆滿後,按下列方式給付生存保險金: 第01次至第10次:保險金額的 9% 第11次至第20次:保險金額的12% 第21次(含)以後 :保險金額的15%,祝壽保險金,被保險人於本契約有效期間且保險年齡到達111歲之保單週年日仍生存者,按當年保險金額 給付祝壽保險金。,當年度保額:第1保單年度起按保險金額依年單利15% 逐年遞增至本契約保險期間屆滿為止。,案例說明,趙先生(35歲)投保本商品保險金額100萬6年期,表定保費為 1,195,500元,因單件投保金額100萬元(含)以上,可享1 %保費折扣,且若首續期保費皆以金融機構轉帳繳納,可再享1%保費折扣,故合計共2%保費折扣
6、,每年實繳保費為1,171,590元。 保單狀況如下:,一年省23,910元 六年總省143,460元,超過總繳保費,第110次,第1121次,第21次起,會長大的解約金,會長大的還本金,已領生存金 達585萬,解約金累積達1,000萬以上,投保規則,投保規則,金融機構自動轉帳、信用卡,二次扣款失敗者, 一律限匯款補繳保費。,注意1,保費優惠+高保額優惠,合計最高可享2.5%保費折扣,HOT,本商品使用信用卡繳納首期保費,需扣1.75%佣金,注意2,22,附加附約規定:可附加任何附約(雄健康手術醫療終身健康險附約(HH3)除外)。 體檢規定:本險免列入體檢保額。惟要/被保險人對於要保書書面詢問
7、的告知事項仍應據實說明,以提供本公司之風險評估。若附加健康險者,則依據健康險投保規則辦理。 投保年齡:,投保規則,商品分析,勝,勝,勝,勝,勝,勝,勝,1.傳遞富足超過三代的保單 2.20歲以下替孩子規畫未來人生 3.2040歲強迫儲蓄,置產觀念,市場年齡層分類,4.4060歲退休規劃,自提6% 5.60稅賦優惠,每戶3000萬 6.資產配置,贈與,隱藏現金,富貴高昇,1. 專爲退休規劃設計的保單。 2.生存金給付前,保單儲蓄+保障 3.生存金給付後,退休金專款專用,短年期,長年期,青壯族群退休準備沒壓力,屆退族群快速轉投入,代號:LI1,強勢商品,美滿致富增額終身壽險,資料來源:工商時報10
8、2.03.05,這代表什麼意義?,資料來源:聯合報102.03.05,商品定位,美元單優勢降低 利差降低、匯率風險增加 景氣訊號不明顯、保本當道 滿足醫療需求兼具保本功能,30,30,商品架構,當年度保險金額: 繳費期間內:按表定年繳保險費採年複利 1% 計算之金額。 繳費期滿後:按保險金額採年複利 2.25% 計算之金額。 身故或全殘廢保險金:(按下列三者取其大給付) 1.當年度保額。 2.身故或全殘廢當時保價金。 3.表定年繳保險費總和 1.056。,31,31,範例說明,35歲男性,投保15年期美滿致富增額終身壽險(LI1)保險金額100萬,年繳保費59,600元, 首、續期皆以金融機構
9、自動轉帳,享有1%優惠,折扣後保費為59,004元為例:,32,試算說明,35歲男性,投保15年期美滿致富增額終身壽險(LI1)保險金額300萬,表定年繳保費177,012元,首、續期皆以金融機構自動轉帳,享有1%優惠及高保額折扣1%,折扣後保費為173,472元為例:,保單價值、解約金與客戶性別、年齡連動,C/P=116%,33,33,投保規則,繳費年期:6、10、15、20年期。 繳別:年繳、半年繳、季繳、月繳(月繳首期需付2個月之保險費) 。 繳費方式: 1.首期:匯款(享有保費1優惠)、金融機構自動轉帳(享有保 費1優惠)、信用卡(手續費1.75%)。 2.續期:金融機構自動轉帳(享有
10、保費1%優惠)、郵政劃撥、到 府收費。 3.不適用集體彙繳。 高保額折扣:6、10年期/保額200萬;15、20年期/保額300萬 (以上皆再享保費1%折扣) 附加附約規定:1.可附加任何附約(雄健康手術醫療終身健康險附約(HH3)除 外)。 2.以面額之10倍計算壽險保額,搭配附約相對受理之額 度,並依各附約之投保規則辦理。 體檢規定:本險免列入體檢保額。惟要/被保險人對於要保書書面詢問的告 知事項仍應據實說明,以提供本公司之風險評估。 投保年齡:,34,34,投保規則,保額規定:1.最低投保金額:5萬元。 2.最高累計投保金額(單位:萬元),35,35,投保規則,本險免列入體檢保額: 倘有
11、體況告知或理賠紀錄者,將以問卷來評估風險程度。 本商品適用簡易要保書 拒保體況: (1)已領有重大傷病卡或罹患重大傷病者。(重大傷病係指心肌梗塞、 冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、器官 移植病史) (2)住院治療中者。 (3)意識不清者。 (4)受監護宣告之人及受輔助宣告之人 。 (5) 015歲被保險人經核定為次標準體者,不予受理。,同業比較,38,38,六年期(10萬保額、首/續期自動轉帳1%折扣),39,39,十年期(10萬保額、首/續期自動轉帳1%折扣),40,40,十五年期(10萬保額、首/續期自動轉帳1%折扣),41,41,二十年期(10萬保額、首/續期
12、自動轉帳1%折扣),42,美滿致富增額終身壽險(LI1)短期獎勵辦法 獎勵期間:102/01/26102/04/25之新生效保單(依生效日認定)。 .獎勵對象:簽署有效經代公司所屬業務同仁。 .獎勵商品:美滿致富增額終身壽險(LI1)。 .獎勵標準:凡於獎勵期間核實生效之新契約 其單件首年度核實保費(FYP1)依下表 獎勵標準核發獎勵金。(單月結算獎勵金,每月併佣發放),保本還本健康險,最熱門的組合,您不可不知!,組合建議增額+健康險,年紀輕建議 美滿增值LA2 搭配健康險 LA215萬起+健康險 年紀較大建議 美滿致富LI1 搭配健康險 LI160萬起+健康險,保費約為2.5萬3.6萬,還本
13、終身醫療險,終身增值+無上限終身醫療,87.3%,還本終身癌症險,終身增值+終身癌症險,102.5%,還本終身重疾特傷,終身增值+終身重疾特傷,95.8%,如何規劃50歲的終身醫療險?,請問業界50歲終身醫療險,需要多少錢? 遠雄人壽的終身醫療(主約)如下:,身故保險金 = 總保費 X 1.1 - 已理賠的保險金 若理賠金超過身故保險金,則無身故金 HK42500倍(醫療限額);HL31200倍(手術限額),如何規劃50歲的終身醫療險?,請問業界50歲終身醫療險,需要多少錢? 遠雄人壽的終身醫療(主約)如下:,身故保險金 = 0 HE32500倍(醫療限額);HH310X5萬(手術限額),如何
14、規劃50歲的終身醫療險?,業界最便宜的終身醫療險 ? 錢,請用以下資料成交,不要便宜行事,如何規劃50歲的終身醫療險?,守護久久HK4 + 健康久久手術HL3 30,310元 雄 溫 馨 HE3 + 雄 健 康 手術 HH3 26,280元,如何規劃50歲的終身醫療險?,58.9% 73.7% 92.0% 115%,保本(還本)健康險優勢,繳費20年,滿期後可以保本約60-80% 保單30年度後,可以保本約80-100%以上 保單現金價值可以依照需求靈活運用 保價金可以增值到35倍 繳費期滿後,健康險可以保障終身 健康險理賠金,完全不影響保價金運用 身故(全殘)無須扣回已領過理賠金額,102年
15、好鑚商品促銷獎勵辦法,一、 獎勵期間:102/04/01102/04/25之新生效保單(依生效日認定)。 二、 獎勵對象:各簽約經代公司業務員。 三、 獎勵商品:好鑚養老保險躉繳(FU3S)。 四、 獎勵標準:同業務員於獎勵期間內銷售獎勵商品,以個人累計實收躉繳保費達下列標準核發獎勵金。 期間累積結算獎勵(擇發放) 獎勵金計算標準 A.期間累積保費50萬以下 期間累積保費 * 1.0% B.期間累積保費50萬(含)以上 期間累積保費 * 1.5% 五、 獎勵期間之新生效保單,最晚須於第五工作月完成核實方符合獎勵資格,該項獎勵金發放將併同於第五工作月之佣金發放日給付,並由貴公司開立佣金發票方式核
16、銷。,102年第二季超好鑽利變養老保險(FWX)獎勵辦法,獎勵期間:102/03/26102/6/25之新生效保單(依生效日認定)。 獎勵對象:簽署有效經代公司所屬業務同仁。 獎勵標準: 1.依保經代公司業務員於獎勵期間累計達下列標準: 以獎勵期間累計保費計算獎勵金 獎勵金核發標準 期間累計保費每達100萬 核發1,500元 註:保費未達100萬之部分不予發放。(例:某業務員於第一季超好鑚保費累計達250萬核發1,50023,000元。) 2.單件高保費獎勵標準: 以單件保費計算獎勵金(A、B擇適用) 獎勵金核發標準 A、單件保費達200萬(含)以上 另發FYP 0.1% B、單件保費達500
17、萬(含)以上 另發FYP 0.15%,首期保費報件相關事務說明,一、首期收件開立送金單報帳: 1.業務收現代匯款(單張保單單筆限5萬(含)以下) 2.業務收取支票 二、首期收件以首期保費受理日報表報帳(經紀人通路): 1.保戶自行匯款需填寫首期保費受理日報表 2.首期保費受理日報表,繳費時間需填至時分且報表加蓋簽署章及助理章 三、使用影本匯款單報帳: 1.註明“與正本相符”簽署章(經紀人通路),新生兒投保時的送件注意事項,1.新生兒送件時(體重正常標準體),不用檢附兒童手冊、幼童問卷 2.遇到照會時,才檢附上述相關文件(可以先寫好、影印或照相備用) 3.請填寫目前的身高體重,不要寫當初檢查的身高體重,會有誤差 4.新生兒基本核保規定如下: (要保書沒有要求填寫出生的身高體重,不用主動告知),有住院病史(含保溫箱)、告知異常:請檢附相關問卷、病歷、手冊、幼童問卷,5.雙胞胎核保仍然依照每個個體分別核保,不會因為雙胞胎就放寬6.若是核保得知新生而是:剖腹產、雙胞胎, 就會要求看:兒童手冊、幼童問卷。7.媽媽是遠雄保單申請剖腹產理賠,幫小孩投保當要保人,會被核保勾稽8.所以,先投保再理賠(二年內都可以理賠),跑不掉的!9.雙胞胎送件,建議個爸爸、一個媽媽當要保人,分別寫地址為公司、家裡分開10.把雙胞胎視為二個家庭的感覺,若是名字接近(宜芳、宜
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 2024年现代农业园土地流转承包合同3篇
- 艺术活动特色课程设计
- 汽车租赁管理课程设计
- 湘绣美术课程设计
- 艺术课创意游戏课程设计
- 草药烘焙课程设计
- 纸箱印刷工艺课程设计
- 职业主题运动课程设计
- 育子课程设计
- 糕点烘焙培训课程设计
- TSG 51-2023 起重机械安全技术规程 含2024年第1号修改单
- 《正态分布理论及其应用研究》4200字(论文)
- GB/T 45086.1-2024车载定位系统技术要求及试验方法第1部分:卫星定位
- 浙江省杭州市钱塘区2023-2024学年四年级上学期英语期末试卷
- 1古诗文理解性默写(教师卷)
- 2024-2025学年六上科学期末综合检测卷(含答案)
- 电力电子技术(广东工业大学)智慧树知到期末考试答案章节答案2024年广东工业大学
- 2024年中国移动甘肃公司招聘笔试参考题库含答案解析
- 反面典型案例剖析材料范文(通用6篇)
- NB∕T 32004-2018 光伏并网逆变器技术规范
- 股权投资邮箱
评论
0/150
提交评论