个人理财规划方案设计课件

1、个人理财规划方案设计,单身期理财规划方案设计,基本情况分析： 从问卷调查情况来看，单身期的人们，风华正茂，身体健康，职业不稳定。虽然收入不高，但预期每年都会有所增长。所以这个时期的人们对资产的增值特别关心。但是单身期收入低、花消大，投资重点不在获利，而在于积累经验。,（一）年总收入,根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，年收入为36000元,（二）年总支出,根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，这个时期人们愿意拿出占收入33%进行投资，大概为每月为1000元左右。经估算：,单身期可接受的投资回报的期限：,根据调查我们将单身期的投资回报期现定为一年。,1.将12000元进行资产配

2、置：,16.67%用于现金存活期以备急用（2000元） 46.67%用于购买债券型基金（5600元） 33.33%用于投资农商行的理财产品（4000元） 3.33%用于购买综合意外保障计划保险（400元）,（三）理财规划方案设计,2.经这次实地调查，我们了解到建行定期存款的年利率为3.25%，活期存款的利率为0.35银行定期存款的收益为：银行定期存款的收益=5600*3.25%=189元活期存款的收益=2000*0.35=7元收益额=189+7=196元,3.将4000元用于投资工行推出的股票型基金,产品名称：工银深证100指数 一年的回报率：12.9825% 最低认购金额：1000元 期限：

3、1年,收益额=4000*12.9825%=519.3元,4.用400元购置综合意外保障计划保险：,则单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%左右的收益。,单身期风险选择倾向,期望的投资回报率,综上所述：单身期一年的收益率=（189+7+519.3）12000=5.91% 则根据上次调查单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%的收益；而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调查的结论.,家庭成熟期的理财规划方案设计,基本情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们预期的工资水平比较固定，在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，因此最适合

4、积累财富，理财重点应是扩大投资。,（一）年总收入,家庭月人均收入情况,据调查家庭成熟期的月人均收入范围集中在3000-6000元，我们取其中间数5000元进行计算，其年总收入为120000元。,（二）年总支出,根据调查成熟期家庭每月按5000元月人均收入计算，这个时期除去各种花销后，大概每月人均可剩7500元左右。经估算：,家庭成熟期可以接受的投资回报的期限：,根据调查家庭成熟期可接受的投资回报期限区间为2-5年，在这里我们取3年进行方案设计。,（四）理财规划方案设计,家庭成熟期目前有90000元属于可变现用于证券投资的资金。按上述年收入和年支出的分析，可留出30000元左右的现金存活期以备急

5、用外，其余包括债券投资、基金在内的60000元资产均可套现重新进行资产配置。,资产配置,20%用于银行定期存款（18000元）,35.56%用于购买基金（32000元）,11.11%用于购买保险（10000元）,1.第一年将90000元资产进行资产配置：,33.33%的现金存活期以备急用（30000元）,建行存款利率,2. 第一年银行存款的收益为： 银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 银行活期存款本利和=30000+105=30105元 银行存款的收益=105元 第二年银行存款的收益： 银行定期存款的收益=18000*3.

6、75%=675元 银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元 银行活期存款本利和= 30000+30105+210.38=60315.38元 银行存款的收益= 210.38元第三年银行存款的收益： 银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元 银行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元 银行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元,3.我们对家庭成熟期投资产品的配置是这样考虑的：第一年将32000元的20%投资于股债混合的平衡配置型基金，金额为6400元；将其的 80%投资股票型基金，金额为

7、25600元.,（1）产品名称：工银深证100指数 一年回报率：12.9825% 期限：1年 类型：股票型基金 最低认购金额：1000元,第一年投入的金额25600元，第一年的收益： 收益额=25600*12.9825%=3323.52元 本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元 第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益： 收益额=54523.52*12.9825%=7078.52元 本金和收益总额=54523.52+7078.52=61602.04元 第三年再购买工银深证100指数基金，此次投入

8、金额为87202.04元（25600+61602.04），第三年的收益： 收益额=87202.04*12.9825%=11321.01元,第一年将32000元的20%投资于股债混合的平衡配置型基金，金额为6400元 （ 2）产品名称：中海保本混合 一年回报率：6. 667% 期限：1年 类型：混合型基金,第一年投入金额为6400元，第一年的收益： 收益额=6400* 6. 667% =426.69元 本金和收益总额=6400+ 426.69 =6826.69元 第二年再购买中海保本混合基金，此次投入金额为13226.69元 （6400+6826.69），第二年的收益： 收益额= 13226.6

9、9 *6. 667%=881.82元 本金和收益总额=13226.69+ 881.82 =14108.51元 第三年再购买中海保本混合基金，此次投入金额为20508.51元（6400+ 14108.51 ），第三年的收益： 收益额= 20508.51 *6. 667%=1367.3元,产品名称：国华创富人生终生寿险 保底要求：保单前三年保底年利率为2.5% 增值要求：3年后不退保，持续享受5.0%预期年化收益 最低购买额：1000元/份,4.将18000用于购买保险：,第一年投入额为10000元，第一年的收益额： 收益额=100002.5%=250元 第二年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额

10、共20250元（10000+10000+250）第二年收益额： 收益额=20250*2.5%=506.25元 第三年再购买国华创富人生终生寿险，投入金额共30506.25元（10000+10000+10000+506.25）第三年收益额： 收益额=30506.25*2.5%=762.66元,第一年：,第一年的可用投资额为90000元 收益： 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 投资工银深证100指数基金收益额=25600*12.9825%=3323.52元 投资中海保本混合基金收益额 =6400* 6. 667% =426.69元 投资国华创富人生终生寿险收益额=100002

11、.5%=250元 收益总额= 105+ 3323.52 + 426.69 + 250=4105.21元 收益率=4105.2190000=4.6%,第二年：,第二年的可用投资额=36000+60105+ 54523.52+ 13226.69 + 20250=184105.21元 银行活期存款的收益= （30000+30105）*0.35%=210.38元 投资工银深证100指数基金收益=54523.52*12.9825%=7078.52元 投资中海保本混合基金收益 = 13226.69 *6. 667%=881.82元 投资国华创富人生终生寿险收益额 =20250*2.5%=506.25元 总

12、收益额=210.38+ 7078.52+ 881.82 + 506.25=8676.97元 收益率=8676.97184105.21=4.7%,第三年：,第三年的可用投资额=54000+90315.38+ 87202.04 + 20508.51 + 30506.25=282532.18元 第一年银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 第二年银行定期存款的收益=18000*3.75%=675元 第三年银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元 第三年银行活期存款的收益=（ 30000+60315.38）*0.35%=316.1元 三年的银行存款的收益= 765+675+585+316.1=2341.1元 投资工银深证100指数基金收益=87202.04*12.9825%=11321.01元 投资中海保本混合基金收益= 20508.51 *6. 667%=1367.3元 投资国华创富人生终生寿险收益额=30506.25*2.5%=762.66元 收益总额=2341.1+ 11321.01 + 1367.3 + 762.66=15792.07元 收益率=15792.0