《商业银行经营学》经典培训课程页PPT课件

1、，1，保定金融大学2007年2月，商业银行业务课件，2，说明：本讲座计划基于戴国强编辑的商业银行经营学教材， 商业银行经营指南第一章介绍佐原健二商业银行资本第三章负债业务第四章现金资产业务第五章现金资产业务第六章银行证券投资业务第七章租赁和信托第八章外部业务第九章其他业务第十章国际业务第十一章商业银行资产和负债管理战略第十二章商业银行业绩评价第十三章商业银行经营风险和内部控制第十四章商业银行经营趋势。3、商业银行客户经理系统部分第15章商业银行客户经理系统概述第16章客户识别和分类第17章目标客户选择第18章客户开发和产品营销第19章客户裴珉姬管理和管理第20章客户经理管理第20章客户经理营销

2、团队建设。4，商业银行，政策银行，非银行金融机构，外资金融机构，中央银行，5，第一章导论，商业银行在市场经济中孕育和发展。是为了适应市场经济发展和社会化大生产的要求而形成的一种金融组织。经过数百年的演变现代商业银行已经成为各国经济活动中最重要的资金流通机构成为各国金融系统中最重要的部分，会话安排：第八届会议教学的目的和要求：通过本章学习，学生熟悉商业银行的基本概念和性质、功能、运营特性和运营原则，掌握商业银行的建立和制度设置，了解商业银行的发展和改革，为以后的章节打下基础。讲座重点：商业银行的性质、功能、经营特点和经营原则教育的难点：商业银行的组织和建立，6，第一节商业银行的起源和发展这一节是

3、本章的重点，主要采用讲课和提问相结合的教学方法。使用时间：第二节课，第一，商业银行的性质这一部分重点介绍了采用讲课方式。这是学生们重点把握的内容。商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多项金融资产为业务对象，利用负债创造信用，为客户提供多才多艺的综合服务的金融企业。商业银行的性质从三个层面介绍。1、商业银行具有一般的企业特征。2、商业银行是运用货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。3、商业银行是综合性多功能金融企业。这主要集中在与其他金融机构的比较上。7，2，商业银行的生成1，银行的生成这部分与货币银行学中所学的相结合，可以采用提问的教学方法。基本思路：铸币交换产业早期的商业银行现

4、代商业银行应该激励学生在开发过程的不同阶段理解不同的功能。2、商业银行的形成重点是了解现代商业银行生产的两种方法：一种是从老高利贷银行转换而来；第二种方法由股份公司形式组成。第三，商业银行的发展这一部分基于课程教师掌握的资料，结合商业银行的发展现状，鼓励学生对资料进行审查和进一步理解。8、银行的功能和地位，第9，2节商业银行的功能和状态本节第一个问题是着重采用教育方法；第二个问题使用启发式教学方法简单理解。使用时期：第一节，1节，商业银行的功能商业银行在现代经济活动中主要执行的功能是1，信用中介2，付款中介3，银行服务4，信用创造5，调节经济2，商业银行在国民经济中所占的位置商业银行的工作内容

5、广泛，对整个社会经济活动的影响很大，在国民经济中处于重要地位。1、商业银行成为整个国民经济活动的中心。2、商业银行的业务活动对整个社会的货币供给产生重要影响3、商业银行成为社会经济活动的信息中心。4、商业银行是实施国家宏观经济政策的重要方法和基础商业银行成为社会资本运动的中心。10、银行的业务和使用，1994年中国的价格上涨率超过20%。国家两次提高了存款和贷款利率。继1996年两次降低利率后，经国务院批准，中国人民银行决定从1997年10月23日开始降低金融机构存款、贷款利率。国家存款上调和下调，贷款利率说明什么？第11，3节商业银行的组织结构本节采用侧重于第二个问题的多媒体(图形)教育手段

6、。使用时间：第一，商业银行的设立主要是通过吸收存款和贷款来实现商业银行的资金来源，因此，由于这种经营方式的特殊性，商业银行业成为了高风险行业。因此，建立商业银行必须经过严格的论证。(a)建立商业银行的条件商业银行是社会商品货币经济活动的产物。其存在和发展取决于社会经济、金融环境的情况，因此在建立商业银行之前，必须先调查该地区的经济和金融条件。1、经济条件：人口状况、生产力发展水平、业务状况、地理位置2、金融条件：人们的信用认识、经济收益创造程度、金融市场的发展状况、业务竞争状况、管理相关政策，12、(2)商业银行的设立过程主要是在根据银行法和公司法建立商业银行的过程中。13，2，商业银行的组织

7、结构大部分商业银行是按照公司法组织的股票银行，因此他们的组织结构大体相似。一般可分为4个系统。(a)决策系统商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会下设置的各种委员会组成。1、股东大会：商业银行最高权力机关。2、董事会：由股东大会选举，主席由董事会选举。以下是董事会责任的简要介绍。14，(b)执行系统商业银行的执行系统由总经理(行长)、副总经理(副行长)和各业务职能部门组成。(三)监督系统商业银行的监督系统由股东大会选出的监督人和银行的审计部门组成。(四)经营系统商业银行的经营系统包括五个方面：综合管理、财务管理、人事管理、经营和营销管理。(5)从动态意义上理解银行管理系统，15，商业

8、银行的执行机构，第16，4节商业银行制度本节重点讨论第二个问题，可以结合第一和第三个问题进行讲课，谈林和教师掌握的资料，建议用学生课程复习相关资料。使用时间：第一届会议，商业银行系统建设的基本原则(a)有利于银行系统保护的安全(c)保持适当规模的银行系统保护(c)，17，2，商业银行系统和主要类型的商业银行系统(定义)，将一个国家的商业银行分类为任何其他级别或其他类型的商业银行，然后将该国家的商业银行分类为这些其他级别或其他类型的商业银行商业银行的类型因国家而异，一般有以下分割标准：(a)按资本所有：商业银行可分为民间、合股和国家所有三种。我国商业银行的产权形式主要有四种。国有商业银行、企业集

9、团所有银行、股份公司制银行和民营银行。(b)根据业务复盖区域划分：商业银行可以分为地方银行、区域银行、国家银行和国际银行。(c)根据能否进行证券业务，可以将商业银行分为德国式万能银行、英国式万能银行、美国式职能银行。(4)按组织：可以分为单位制银行、分行制银行、出资公司制银行。(这个问题重点教育舰)，18，3，国际商业银行系统的发展趋势(这个问题主要是结合当前国际银行的发展状况)(a)建立以大型银行为主体的银行系统)(b)简要评价，第19，5节商业银行的经营原则(目标)本节重点介绍本章要讲的内容，主要采用案例结合教学的方法。使用时间：第二届会议1，安全原则是银行在经营活动中必须保持足够的结算能

10、力，忍受巨大的风险和损失，随时应对客户的存款，对客户的银行保持坚定的信任。因此，商业银行必须：1、要合理安排资产规模和结构，注重资产质量。2、提高自己资本在全部负债中的比例。3、必须遵守法律，合法经营。20，2，流动性原则意味着商业银行随时根据客户存款和银行付款的需要，保持以适当的价格获得可用资金的能力。主要介绍流动性的含义以及如何确保商业银行保持足够的流动性。第三，盈利性原则是商业银行经营活动的最终目标，这一目标应该由商业银行的经营管理者尽可能地追求利润最大化。21、根据商业银行业务收支的主要内容，商业银行主要有1、尽量减少现金资产，扩大利润资产比重的方法。2、尽可能少的费用确保更多的资金。

11、3、减少贷款和投资损失。4、加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，减少管理费支出。5、完善严格的操作程序、监管机制。22，第VI节商业银行的运营环境本节的内容主要结合实际内容进行简要介绍。使用时间：1交时1，宏观经济波动加剧，经济不确定性增加，2，金融市场快速发展，银行面临激烈竞争，3，加强银行监管，完善内部控制机制，交时建议：本章是第一章，以整体的作用为准。课堂教学结束后，建议学生联系货币银行学教材的相关内容，结合我国商业银行改革和发展的实际，进行加深对商业银行基本理论和基础知识理解的讨论。23、佐原健二商业银行资本，第一节银行资本的构成第二节银行资本充足性和第三节银行的资本管理和对策决定

12、第四节银行收购合并决定和管理商业银行资本是银行开展业务活动必须注入的资金。银行未来面临的风险越大，资产增长越快，银行需要的资本就越多。24，会话安排：6会话授课的目的和要求：通过本章学习，学生了解资本的构成，掌握银行资本的功能，学习明确衡量资本适用性的方法和标准。掌握巴塞尔协议的主要内容，了解银行的资本管理对策。交时焦点：1。银行资本的功能2。巴塞尔公约的主要内容及其对中国银行业的影响教育难点：1 .银行资本适用性的计量2。银行资本管理对策，25，第一节银行资本的构成部分是本章的重点之一，可以与会计学的内容相结合，主要采用教学方法。经过时间：第2届会议1，股票：普通股、优先股商业银行普通股和优

13、先股是银行股东持有的主权证书。银行通过发行普通股和优先股创造的资本是最基本、最稳定的银行资本。属于银行的外来资本。1，普通股：一种主权证书。这部分重点讨论了普通股权益的权利和义务以及发行普通股对银行的影响、注意事项。2，优先股：这部分重点关注优先股的类型和特性。，26，2，盈余：资本盈余，留存收益也是银行资本的重要组成部分，包括内源性资本，而不是单个外来资本。外来资本渠道产生的盈余称为资本盈余，内源性资本渠道产生的盈余称为留存收益。那些是权益资本。1，资本盈余：这部分强调资本盈余的来源，可以和会计内容一起介绍。2，留存收益：此部分强调影响留存收益大小的各种因素。27，3，负债资本：资本票据，债

14、券负债资本是20世纪70年代以来西方发达国家银行广泛使用的一种外来资本。这种资本被银行列为补充资本。负债资本也称为后期应付债券。通常有资本票据和债券。这部分重点关注银行运营的好处。第四，其他来源：准备金是从收益中提取的资金，包括资本准备金和贷款和证券损失准备金，以防止意外损失。这部分重点讨论对银行运营的影响。第28，2节银行资本充足率及其测量是本章重点内容之一，不仅介绍了本书的内容，还介绍了最新巴塞尔协议的内容及其对我国商业银行运营的影响。主要使用讲课和讨论的方法。使用时机：第三节第一节，银行资本充足性及其意义所谓银行资本充足性，是指银行资本数量必须超过金融管理当局规定的最低限度，以保证正常经

15、营，保持完全信用；同时银行现有资本或新资本的构成必须符合银行的整体经营目标或需要增加的资本的具体目的因此，银行资本充足率有两个方面：数量和结构。1、资本正合适性2、资本结构合理性、29，2，银行资本充足率计量：计量指标，计量方法(a)计量指标1，资本对存款比率2，资本对资产总额比率3，资本对风险资产比率(2)计量方法1，分类比率方法2，综合分析3，银行资本的定义主要从两个方面进行侧重于巴塞尔公约的定义。30，4，表内风险权重及这部分测量主要介绍1988年7月巴塞尔公约的内容。包括风险资产分割，风险权重的规定。结合巴塞尔协议内容的介绍，补充巴塞尔协议下的历史背景和巴塞尔协议要解决的内容。第五，外

16、界项目的信用转换系数，这是巴塞尔协议的另一个内容，是巴塞尔协议区别于纽约公式的地方，外界工作的风险转换。这部分主要说明了表外业务和表内业务的徐璐其他处理。第六，巴塞尔公约的实施要求是巴塞尔公约规定的目标。要补充巴塞尔协议补充协议和第三巴塞尔协议内容及其对我国的影响。第31，3节银行的资本管理及对策本节简要介绍了上述部分的内容，主要讲如何通过分子和分母策略调整银行的资本比例。使用时间：根据第一届巴塞尔协议下银行资本的规定，银行最小资本限额必须与银行资产结构确定的资产风险相关联，资产风险越大，资本限额越高。另外，银行控股的资本金被认为是最重要的一流资本或核心资本。因此，银行资本的需求与银行资本结构和资产结构直接相关。一、分子对策1、内源性资本战略2、外源资本战略2、分母对策1、压缩银行的资产规模2、资产结构曹征。第32，4节银行并购的决定和管理这一节主要不做考试要求，引导学生自主学习。需要时间：0交时1，银行并购的原因和影响2，银行并购的决策3，银行并购的经营交时建议：教师在讲授资本原理和资本对策时要联系我国商业银行的现实。例如，国家发行特别债券，消除不良资产。还补充了新巴塞尔公约的内容及其对我国金融产业的影响。第三十三章