2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(三)

1、2017年银行初级职业资格考试个人理财模拟试题及答案（三）单项选择题1.个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。这种观点是（）提出的。A.国际理财规划师协会B.美国注册理财规划师协会C.美国注册理财规划师标准委员会D.国际金融协会【正确答案】B【答案解析】美国注册理财规划师协会的定义是：“个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标”。参见教材P1-2。2.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾

2、问、资产管理等专业化服务活动。这一定义是（）提出的。A.中国保监会B.中国银行业协会C.中国银监会D.中国证监会【正确答案】C【答案解析】中国银行业监督管理委员会在其商业银行个人理财业务管理暂行办法中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P2。3.（）制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【正确答案】B【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教

3、材P3。4.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险【正确答案】C【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理

4、和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。参见教材P4。5.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化【正确答案】D【答案解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P4。6.下列不属于私人银行业务的特征的是（）。A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一【正确答案】D【答案解析】私人银行业务的特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关系。参见教材P6。7.个人理财业务最早兴起于（）。A.英国B.法国C.美国D.日本【正确答案】C【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。参见教材P7。8.20世纪

5、七八十年代是理财服务的（）。A.瓶颈阶段B.收缩阶段C.巩固阶段D.扩张阶段【正确答案】D【答案解析】20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段，金融资产占个人资产比重加大、金融自由化浪潮的兴起以及老龄化社会等方面的因素进一步促使人们对理财的需求不仅在范围上不断延伸，也在时间跨度上开始扩展。参见教材P8。9.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。A.受托性质B.顾问性质C.个人性质D.特有性质【正确答案】B【答案解析】这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商

6、业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。参见教材P16。10.银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候？（）A.2010年B.2012年C.2013年D.2014年【正确答案】D【答案解析】在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。11.获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（）。A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试【正确答案】C【答

7、案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24。12.（）是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。A.法律意识B.经济形态C.物质基础D.情感智力【正确答案】A【答案解析】本题考查法律意识的概念。法律意识是一定社会的公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。参见教材P32。13.小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应

8、该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】A【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。参见教材P35。14.不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A.10B.14C.16D.18【正确答案】A【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。15.民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人

9、D.限制民事行为能力人的监护人【正确答案】D【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。参见教材P35。16.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由商业银行承担【正确答案】D【答案解析】本题考查代理的法律责任。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道

10、他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。参见教材P36。17.按合同法规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A.因重大误解订立的B.因重大过失造成对方财产损失的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【正确答案】B【答案解析】本题考查合同中的免责条款的无效。合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的；(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。参见教材P3839。18.下列关于合同法订立的说法，不正确的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论

11、合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式【正确答案】B【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。19.以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是（）。A.因重大误解而订立的合同B.一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的【正确答案】D【答案解析】本题考查可撤销合同。签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（1）因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平

12、的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D属于无效合同。参见教材P39。20.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（）时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】A【答案解析】本题考查质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。参见教材P43。21.根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是（）。

13、A.交通运输工具B.建设用地使用权C.建筑物和其他土地附着物D.土地所有权【正确答案】D【答案解析】本题考查不得抵押的财产。物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P42。22.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的，应

14、当予以公告。A.七日B.十日C.十五日D.三十日【正确答案】C【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。参见教材P47。23.有限合伙企业至少应当有（）普通合伙人。A.一个B.二个C.三个D.四个【正确答案】A【答案解析】本题考查有限合伙企业的组成。有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。参见教材P50。24.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元

15、人民币。A.一万B.三万C.五万D.十万【正确答案】D【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。参见教材P52。25.商业银行、证券公司等负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【正确答案】A【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。商业银行、证券公司、期

16、货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。参见教材P56。26.城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A.10人B.20人C.30人D.50人【正确答案】B【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。参见教材P56。27.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）。A.5年B.10年C.15年D.20年【正确答案】C【答案解析】本题考查基金销售行为规范及相关要求。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资

17、料自业务发生当年计起至少保存15年。参见教材P59。28.根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.5000B.10000C.30000D.50000【正确答案】B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。参见教材P71。29.个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。A.经常项目和资本项目个人外汇业务B.境内和境外个人外汇业务C.境内和经常项目个人外汇业务D.境外和资本项目个人外汇业务【正确答案】A【答案解析】本题考查

18、个人外汇业务分类。个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。参见教材P67。30.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.6B.9C.24D.36【正确答案】C【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。参见教材P70。31.按照个人外汇管理办法，下列对经常项目个人外汇管理描述错误

19、的是（）。A.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【正确答案】D【答案解析】本题考查个人外汇管理办法经常项目个人外汇管理。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，应凭本人有效身份证件在银行办理。单笔或当日累计汇出在规

20、定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。所以，D说法有误。参见教材P67。32.金融资产的交易机制中最重要的是（）。A.利率机制B.汇率机制C.价格机制D.结算机制【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场的概念。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。参见教材P74。33.在金融市场上，重要的资金供给者和需求者是（）。A.企业B.中央银行C.金融机构D.居民个人（家庭）【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。参见教材P75。34.在各国的金融市场上，最大的资金供给者往往是（）。

21、A.居民B.企业C.金融机构D.商业银行【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。参见教材P76。35.在资金融通的过程中，在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用的是（）。A.中介B.政府C.监管机构D.中央银行【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。参见教材P76。36.下列不属于中国人民银行的职责的是（）。A.经理国库B.管理人民币流通C.管理信贷征信业

22、D.监督银行业自律组织的活动【正确答案】D【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。监督银行业自律组织的活动属于银监会的职责。参见教材P76、77。37.将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，这体现了金融市场的（）。A.交易功能B.财富投资和避险功能C.优化资源配置功能D.反映经济运行的功能【正确答案】C【答案解析】本题考查金融市场功能。金融市场的优化资源配置功能体现在：金融市场能够自动引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用较大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效运用。参见教材P80。38.把金融市场分为发行市场和流

23、通市场的划分标准是（）。A.金融交易的场地和空间B.金融工具发行和流通的特征C.交易期限D.资金融资方式【正确答案】B【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。参见教材P81。39.事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券是（）。A.公募发行B.私募发行C.非公开发行D.定向发行【正确答案】A【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。参见教材P82。40.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场是（）。A.货币市场B.资本市

24、场C.股票市场D.证券投资市场【正确答案】A【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。参见教材P82。41.下列不属于资本市场的是（）。A.股票市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.证券投资基金市场【正确答案】C【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。选项C属于货币市场。参见教材P83。42.间接融资同直接融资比较，其突出特点是（）。A.双向性B.分散性C.自主性D.比较灵活【正确答案】D【答案解析】本题考查直接

25、融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。43.货币市场具有（）特征。A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【正确答案】B【答案解析】本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。参见教材P87。44.商业票据市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.销售商D.中介机构【正确答案】D【答案解析】本题考查货币市场。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。参见教材P88。45.（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A.金融债券B.公司债券C.地方政府债券D.国债

26、【正确答案】D【答案解析】本题考查债券市场。政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。参见教材P89。46.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。A.短期债券B.中期债券C.长期债券D.超长期债券【正确答案】B【答案解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P90。47.在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券是（）。A.贴现债券B.附息债券C.零息债券D.一次还本付息债券【正确答案】A【答案解析

27、】本题考查债券市场。贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。参见教材P90。48.关于各种债券的利率比较，正确的是（）。A.金融债券高于企业债券高于政府债券B.政府债券高于金融债券高于企业债券C.企业债券高于政府债券高于金融债券D.企业债券高于金融债券高于政府债券【正确答案】D【答案解析】本题考查债券市场。在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，相同期限债券的利率略比国债等政府债券要高。由企业发行的企业债券，利率水平又比金融债券要高一些，并且有部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。参见教材P93。49

28、.下列不属于股权类资产远期合约的是（）。A.一篮子股票的远期合约B.股票价格指数的远期合约C.商业票据D.单个股票的远期合约【正确答案】C【答案解析】本题考查金融衍生品市场。股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。参见教材P99、100。50.将金融期权分为现货期权和期货期权的划分依据是（）。A.行权日期B.行权方式C.基础资产的性质D.对价格的预期【正确答案】C【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。参见教材P101。51.外币有价证券的特点不包括（）。A.可支付性B.可换性C.可获得性

29、D.可选性【正确答案】D【答案解析】本题考查外汇市场。外币有价证券，它具备三个特点：可支付性（必须以外国货币表示的资产）、可获得性（必须是在国外能够得到补偿的债权）和可换性（必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产）。参见教材P103。52.北美洲最活跃的外汇市场是（）。A.苏黎世B.伦敦C.纽约D.法兰克福【正确答案】C【答案解析】本题考查外汇市场。伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。参见教材P103。53.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（）。A.投保人B.保险公司C.被保险人D.受益人【正确答案】A【答

30、案解析】本题考查保险市场。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。参见教材P106。54.房地产的投资方式不包括（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【正确答案】D【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。参见教材P113。55.（）出现了国内首款人民币结构性理财产品。A.2005年初B.2005年底C.2008年初D.2008年底【正确答案】A【答案解析】本题考查银行理财产品的发展。2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品。参见教材P118。56.下列不属于按照理财产品的投

31、资标的分类的是（）。A.货币型理财产品B.组合投资类理财产品C.开放式产品D.结构型理财产品【正确答案】C【答案解析】本题考查银行理财产品的分类。开放式产品是按交易类型分类的。参见教材P120。57.通常被作为活期存款的替代品的是（）。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.股票型理财产品D.组合投资类理财产品【正确答案】A【答案解析】本题考查货币型理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。参见教材P121。58.可以采用杠杆投资策略的是（）。A.货币型理财产品B.股票型理财产品C.另类理财产品D.组合投资型理财产品【

32、正确答案】C【答案解析】本题考查另类理财产品。，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。参见教材P123。59.基金财产的保管由（）负责。A.管理人B.投资人C.发起人D.托管人【正确答案】D【答案解析】本题考查基金。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。参见教材P127。60.（）以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。A.60%B.70%C.80%D.90%【正确答案】C【答案解析】本题考查基金的分类。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。参见教材P127。61.结合基金产品创

33、新和销售渠道创新的基金新品种是（）。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII【正确答案】A【答案解析】本题考查基金的分类。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。参见教材P129。62.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有（）年以上的保险销售经验，接受过不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。A.1；20B.1；40C.5；20D.5；40

34、【正确答案】B【答案解析】本题考查保险。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。参见教材P132。63.目前银行代理国债的种类不包括（）。A.凭证式国债B.储蓄国债C.电子式储蓄国债D.记账式国债【正确答案】B【答案解析】本题考查国债。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债。参见教材P135。64.证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。A.100B.200C.500D.1000

35、【正确答案】B【答案解析】本题考查券商资产管理计划。证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。参见教材P144。65.下列不属于中小企业私募债的特征的是（）。A.不用行政许可B.募集资金用途没有任何限制C.发行资质要求低D.风险低【正确答案】D【答案解析】本题考查中小企业私募债。中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券，其较高的收益背后也伴随着较高的风险。参见教材P151。66.理财师开展工作最关键的环节是（）。A.全面深入了解客户B.认真履行工作职责C.热情服务潜在客户D.全面提升售后服务【正确答案】A【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。

36、全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。参见教材P166。67.（）是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。A.客户B.产品C.服务D.规章【正确答案】A【答案解析】本题考查了解客户需求的重要性。客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。参见教材P169。68.客户的（）主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。A.基本信息B.财务信息C.个人兴趣D.人生规划【正确答案】B【答案解析】本题考查客户信息的分类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以

37、及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。参见教材P170-171。69.根据马斯洛的需求层次理论，人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求属于（）。A.生理需求B.安全需求C.爱和归属感的需求D.被尊重的需求【正确答案】B【答案解析】本题考查马斯洛需求层次理论。安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。参见教材P172。70.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化，指的是（）的客户。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险中立型D.利益偏好型【正确答

38、案】C【答案解析】本题考查不同的客户分类方法。风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。参见教材P175。71.在家庭生命周期中，成熟期的资产特征是（）。A.积累资产有限，追求高风险高收益投资B.积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.资产达到巅峰，降低投资风险D.变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主【正确答案】C【答案解析】本题考查家庭生命周期特征。成熟期的资产特征是资产达到巅峰，降低投资风险。参见教材P177。72.通常情况下，理财师与客户的首次接

39、触是（）。A.开户B.调查C.面谈D.网聊【正确答案】A【答案解析】本题考查了解客户的方法。开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。参见教材P181。73.货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值指的是（）。A.货币风险价值B.货币时间价值C.货币机会成本D.货币投资溢价【正确答案】B【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。参见教材P186。

40、74.使货币购买力缩水的反向因素是（）。A.时间长短B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利【正确答案】C【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。参见教材P187。75.王先生将20万元人民币存入银行，若按年均3的复利来计算，10年后资金变为（）万元。A.23B.26.8783C.26D.20【正确答案】B【答案解析】本题考查货币时间价值概念与影响因素。按年均3的复利来计算，10年后资金则变为20（13）1026.8783万元。参见教材P187。76.通常用（）来表示终值。A.PVB.FVC.tD.r【

41、正确答案】B【答案解析】本题考查时间价值的基本参数。终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。参见教材P188。77.小徐两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8，那么今天小徐需要拿出（）万元来投资。A.1.7147B.2.16C.2.3328D.1.85【正确答案】A【答案解析】本题考查现值与终值的计算。2（18）21.7147万元。参见教材P189。78.某老板打算投资100万元，希望在12年后可以变为200万元，根据72法则，他需要选定投资回报率为多少的金融产品才能够达到预期目标？（）A.3B.4C.6D.12【正确答案】C【答案解

42、析】本题考查72法则。按72法则计算，这项投资在12年后增长了一倍，那么估算此产品年利率要大概在72126。参见教材P190。79.某项存款年利率为6，每半年复利一次，其实际利率为（）。A.3B.6.09C.6D.6.6【正确答案】B【答案解析】本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR（1rm）m1（m是一年内复利的次数）。实际利率（162）216.09。参见教材P191。80.若银行给出的汽车贷款利率为每月1，则名义年利率（APR）是（），有效年利率（EAR）是（）。A.1，1B.12，12C.12，12.6825D.1，2.6825【正确答案】C【答案解析

43、】本题考查有效利率的计算。APR11212，EAR（11）1211.112.6825。参见教材P192。81.刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限36个月，每月底支付400元，年利率7，那么刘老师能购买一台价值多少钱的电脑？（）A.12954元B.14484元C.14400元D.12596.57元【正确答案】A【答案解析】本题考查规则现金流的计算。期末年金现值的公式为PVCr11（1r）t，本题中，月利率7120.58，年金现值4000.5811（10.58）3612954元。参见教材P193。82.胡女士作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5，这笔年金的终值为（）元。A.B.C.D.【正确答案】C【答案解析】本题考查规则现金流的计算。FVBEG100005（15）201（15）元。参见教材P194。83