2025年征信行业数据分析师考试：征信数据分析与报告撰写案例分析试题

2025年征信行业数据分析师考试：征信数据分析与报告撰写案例分析试题考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据分析方法应用要求：运用征信数据分析方法，对以下案例进行数据分析和报告撰写。1.请根据以下数据，计算借款人的信用风险指数，并判断其信用风险等级。-借款人年龄：25岁-借款人月收入：8000元-借款人信用卡逾期次数：3次-借款人贷款逾期次数：1次-借款人信用报告查询次数：10次2.分析以下征信数据，判断借款人是否存在欺诈风险。-借款人姓名：张三-借款人身份证号借款人手机号码借款人职业：自由职业者-借款人住址：北京市朝阳区XX路XX号3.根据以下征信数据，分析借款人的还款能力。-借款人负债总额：50000元-借款人月还款总额：10000元-借款人月收入：8000元-借款人其他收入：无-借款人月支出：5000元4.请根据以下数据，计算借款人的信用评分，并判断其信用风险等级。-借款人年龄：30岁-借款人月收入：12000元-借款人信用卡逾期次数：1次-借款人贷款逾期次数：0次-借款人信用报告查询次数：5次5.分析以下征信数据，判断借款人是否存在欺诈风险。-借款人姓名：李四-借款人身份证号借款人手机号码借款人职业：企业高管-借款人住址：北京市海淀区XX路XX号6.根据以下征信数据，分析借款人的还款能力。-借款人负债总额：30000元-借款人月还款总额：6000元-借款人月收入：15000元-借款人其他收入：无-借款人月支出：10000元7.请根据以下数据，计算借款人的信用风险指数，并判断其信用风险等级。-借款人年龄：28岁-借款人月收入：10000元-借款人信用卡逾期次数：2次-借款人贷款逾期次数：0次-借款人信用报告查询次数：8次8.分析以下征信数据，判断借款人是否存在欺诈风险。-借款人姓名：王五-借款人身份证号借款人手机号码借款人职业：公务员-借款人住址：北京市东城区XX路XX号9.根据以下征信数据，分析借款人的还款能力。-借款人负债总额：40000元-借款人月还款总额：8000元-借款人月收入：12000元-借款人其他收入：无-借款人月支出：6000元10.请根据以下数据，计算借款人的信用评分，并判断其信用风险等级。-借款人年龄：32岁-借款人月收入：16000元-借款人信用卡逾期次数：0次-借款人贷款逾期次数：1次-借款人信用报告查询次数：3次二、征信报告撰写要求：根据以下征信数据，撰写一份征信报告。1.借款人姓名：赵六2.借款人身份证号：1101011990060723123.借款人手机号码：136001360004.借款人职业：教师5.借款人住址：北京市丰台区XX路XX号6.借款人月收入：9000元7.借款人负债总额：60000元8.借款人月还款总额：12000元9.借款人信用报告查询次数：7次10.借款人信用风险指数：80三、征信案例分析要求：根据以下征信数据，分析借款人的信用风险。1.借款人姓名：孙七2.借款人身份证号：1101011990070723123.借款人手机号码：135001350004.借款人职业：律师5.借款人住址：北京市石景山区XX路XX号6.借款人月收入：11000元7.借款人负债总额：70000元8.借款人月还款总额：13000元9.借款人信用报告查询次数：5次10.借款人信用风险指数：85四、征信数据分析结果解读要求：根据以下征信数据分析结果，撰写解读报告。1.借款人姓名：周八2.借款人身份证号：1101011990080723123.借款人手机号码：134001340004.借款人职业：医生5.借款人住址：北京市大兴区XX路XX号6.借款人月收入：15000元7.借款人负债总额：80000元8.借款人月还款总额：16000元9.借款人信用报告查询次数：4次10.借款人信用风险指数：90五、征信报告撰写技巧要求：请根据以下征信报告撰写技巧，撰写一份征信报告摘要。1.注意报告结构，确保报告内容清晰、有序。2.突出借款人信用状况、还款能力和信用风险指数等关键信息。3.使用简洁、明了的语言，避免使用专业术语。4.适时添加图表，使报告更具可读性。5.撰写完毕后，仔细校对，确保报告无误。六、征信案例分析总结要求：根据以下征信案例分析，总结征信数据分析师的工作要点。1.分析借款人信用历史，了解其信用风险。2.评估借款人还款能力，判断其负债水平。3.分析借款人信用报告查询次数，判断其信用需求。4.结合借款人基本信息，评估其信用风险等级。5.为金融机构提供征信数据支持，协助其决策。6.不断更新征信数据，确保分析结果的准确性。7.提高征信数据分析师的专业素养，提高工作效率。本次试卷答案如下：一、征信数据分析方法应用1.信用风险指数计算及风险等级判断：-年龄：25岁（根据年龄评分标准，得分为20分）-月收入：8000元（根据收入评分标准，得分为30分）-信用卡逾期次数：3次（根据逾期评分标准，得分为-15分）-贷款逾期次数：1次（根据逾期评分标准，得分为-10分）-信用报告查询次数：10次（根据查询评分标准，得分为-5分）-信用风险指数=20+30-15-10-5=20-信用风险等级：中等风险解析思路：根据征信评分标准，分别对年龄、收入、逾期次数、查询次数等数据进行评分，累加得分后得出信用风险指数，根据指数判断信用风险等级。2.借款人是否存在欺诈风险分析：-借款人姓名：张三-借款人身份证号借款人手机号码借款人职业：自由职业者-借款人住址：北京市朝阳区XX路XX号-分析：姓名、身份证号、手机号码、职业、住址均符合正常信息，不存在欺诈风险。解析思路：根据借款人的基本信息，判断其信息真实性，是否存在异常，从而判断是否存在欺诈风险。3.借款人还款能力分析：-借款人负债总额：50000元-借款人月还款总额：10000元-借款人月收入：8000元-借款人其他收入：无-借款人月支出：5000元-分析：借款人负债总额占月收入的比例为50000/8000=6.25，负债水平较高，还款能力较弱。解析思路：计算借款人负债总额与月收入的比例，判断其负债水平，从而分析其还款能力。二、征信报告撰写借款人征信报告摘要：-借款人姓名：赵六-借款人身份证号借款人手机号码借款人职业：教师-借款人住址：北京市丰台区XX路XX号-借款人月收入：9000元-借款人负债总额：60000元-借款人月还款总额：12000元-借款人信用报告查询次数：7次-借款人信用风险指数：80解析思路：根据借款人的基本信息、负债情况、还款能力、信用报告查询次数和信用风险指数，撰写征信报告摘要。三、征信案例分析借款人征信案例分析总结：1.分析借款人信用历史，了解其信用风险：借款人信用风险指数为80，属于中等风险。2.评估借款人还款能力，判断其负债水平：借款人负债总额占月收入的比例为60000/9000=6.67，负债水平较高，还款能力较弱。3.分析借款人信用报告查询次数，判断其信用需求：借款人信用报告查询次数为7次，信用需求较高。4.结合借款人基本信息，评估其信用风险等级：借款人