银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷71

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷71

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列关于“法人账户透支''的说法，不正确的是（）o

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流

动资金贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款

的行为属于（）o

A、主体不合法

B、方式不合法

C、客体不合法

D、以上皆不属于

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、中国银行业协会的乜常办事机构为（）。

A^会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、秘书处

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A、利息都会受到损失

B、利息都不会受到损失

C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利

息，并全部计入本金

D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计

息，并全部计入本金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。

A、国家开发银行

B、中国农业发晨银行

C、中国进出口银行

D、中国银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

6、商业银行不能拒绝的行为是（）。

A、个人查询他人存款账户

B、企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户

C、企业单位查询其员工设立的私人的存款账户

D、执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）0

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、中央银行票据的特点有（）。

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

标准答案：c

知识点解析：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实

施宏观货币政策。2003年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。

这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。

9、以下说法不正确的是（）。

A、不打听与自身工作无关的信息

B、可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C、道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、

交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

标准答案：B

知识点解析：违反了岗位职责的要求。不得代他人履行也不得委托他人代为履行。

10、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A、权利质押和义务质押

B、动产质押和不动产质押

C、财产质押和票据质押

D、动产质押和权利质押

标准答案：D

知识点解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

动产质押，是为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有

的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就

该动产优先受偿。权利质押。是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设

定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

11，经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是（）口

A、国内生产总值

B、失业率

C、国际收支

D、通货膨胀率

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A、Shabor

B、Shibor

C、NIBOR

D、LIBOR

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反

行政纪律的行为给予的（）。

A、行政制裁措施

B、撤职处分

C、开除处分

D、刑事处分

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。

A、书面授权

B、事先承认

C、追认

D、确认

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、合同成立的时问是（）。

A、要约到达之时

B、承诺到达之时

C、承诺生效之时

D、有权机关批准之时

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、提起票据的公示催告程序，应当向（）的基层人民法院申请。

A、票据债务人的营业场所所在地

B、票据支付地

C、出票人所在地

D、票据承兑人所在地

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。

A^3月20日，逐笔计息

B、6月20日，积数计息

C、9月21日，积数计息

D、12月20日，逐笔计息

标准答案：B

知识点解析：我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次

日付息。只有B选项符合要求。

18、存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

标准答案：C

知识点解析：承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部

条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，

说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。题中的叙

述符合题承诺的概念。所以，本题的正确答案为C,

19、以下说法不正确的是（）。

A、利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影

响到上市公司的正常发展

B、银行业从业人员可以基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面

的建议

C、内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资

者的合法权益

D、内幕交易损害了上市公司的利益。证券法要求上市公司必须定期向投资者及时

公布财务状况和经营情况

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于（）实施。

A、2007年3月16日

B、2007年10月1日

C、2007年11月1日

D、2008年1月1日

标准答案：B

知识点解析：2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法

于2007年10月1日实施。故本题选B。

21、我国商业银行中间业务在银行业务所占比重低的一个重要原因是（）。

A、第一产业在国民经济中所占比重较低

B、第二产业在国民经济中所占比重较低

C、第三产业在国民经济中所占比重较低

D、制造业在国民经济中所占比重较低

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

22、某商业银行的营'业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司'业务员承

诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某

的做法有违（）。

A、利益冲突

B、诚实信用

C、公平竞争

D、职业道德

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。

A、5%

B、12%

C、2%

D、-2%

标准答案：D

知识点解析：根据费雪方程式，实际利率=名义利率一通货膨胀率。

24、为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项

目建设的文件是（）。

A、项目贷款承诺

B、客户授信额度

C、票据发行便利

D、开立信贷证明

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A、信用风险只有当违约实际发生时可能发生

B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C、信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险

D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、整存整取的起存金额为（）。

A、5元

B、50元

C^100元

D、500元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。

A、首月20If

B、首月21日

C、末月20H

D、木月21E1

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、目前。教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A、在校初一（含初一）以上学生

B、在校小学六年级（含六年级）以上学生

C、在校小学四年级（含四年级）以上学生

D、未入小学的儿童

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

29、道德风险和（）是银行日常经营中面临的两种主要风险。

A、信用风险

13、操作风险

C、市场风险

D、法律风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、我国的第一家农村合作银行是（）。

A、宁波郸州农村合作银行

B、天津市农村合作银行

C、贵州花溪农村合作银行

D、浙江诸暨农村合作银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、下列关于合规及合规风险的说法中，小正确的是（）。

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

标准答案：D

知识点解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。由此排除选项A、B、Co

32、银行业协会所确定的利率有（）。

A、市场利率

B、官方利率

C、公定利率

D、实际利率

标准答案：C

知识点解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业

自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束

力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

33、中央银行发放的用于特定目的的贷款不包括（）

A、对地方政府的专项贷款

B、支农再贷款

C、解决流动性不足发放的贷款

D、短期流动贷款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

34、下列属于法人的是（）。

A、依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

B、依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

C、经民政部门核准登记领取社会团体登记证的利：会团体

D、从事非营利性的社会公益事业的法人

标准答案：D

知识点解析•：事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事'也的法人。故选D。

35、通常说的“挤兑”是指银行面临的3。

A、声誉风险

B、合规风险

C、市场风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：“挤兑”是指银行面临的流动性风险。流动性风险是指无法在不增加成

本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损

失的可能性。

36、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（），

A、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B、商业银行贷款.应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C、借款人到期未归还担保贷款的.商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该

担保物优先受偿.不能耍求保证人归还利息

D、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款

标准答案：c

知识点常析：《商业银行法》第42条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利

息。借款人到期不归还祖保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和

利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。

37、58.关于银行宏观经济运行环境中，说法错误的是（）。

A、GDP表示的是国内生产总值

B、宏观经济发展的总体目标是经济增长

C、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长

D、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准

标准答案：B

知识点解析：经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡，故B选项说法错误。国内生产总值（GDP）,是指一国（或地区）

所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，故A选项说法正确。经济增

长，是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长，故C选项说法

正确。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标

准，故D选项说法正确。

38、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是（）。

A、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

B、上市公司董事长变更，没有进行披露

C、自制信用卡从银行提款机提款

D、编造引进资金的理由从银行贷款

标准答案：B

知识点解析•：A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡

诈骗行为，都属于金融诈骗。B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。

39、短期目标是指在短期内，一般（）年左右就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、发放（）时，需评估贷款项目的未来现金流量预则情况和质权、抵押权以及保证

或保险等，并严格审查预目的项目建议书和可行性研究报告。

A、公司贷款

B、项目贷款

C、关联企业贷款

D、助学贷款

标准答案：B

知识点解析：发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，

抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报

告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流

量；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状

况.对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

41、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。

A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B、远期外汇升水表示在直接标价法下.远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

标准答案：B

知识点解析：直接标价法下，远期外汇开水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。

故B项错误。

42、甲向乙借款10000元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以

20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是（）。

A、甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙

B、甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙

C、甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权

D、甲无权将该房屋出卖

标准答案：A

知识点解析：《担保法》第49条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押

物的.应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押

权人或者未告知受让人的.转让行为无效。题中抵押人甲有权将房屋卖出，但须事

先告知抵押权人乙。

43、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到

达时间V

A、该数据电文向该特定系统的发送时间

B、该数据电文进入该特定系统的时间

C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D、该数据电文进入收件人任何系统的时间

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、下列合同中可能存在留置权的是（）。

A、劳务合同

B、加工承揽合同

C、房屋租赁合同

D、借款合同

标准答案：B

知识点解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工

承揽合同。

45、以下哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（）

A、某从业人员在工作中常打私人电话

B、某负贡个人理财业务的从业人员不了解金融巾.场的相关知识

C、某从业人员将客户的电话号码私自外泄

D、某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

46、单位活期存款账户的主办账户是,注册验资时开立的账户是o（）

A、专用存款账户；临时存款账户

B、专用存款账户；基本存款账户

C、基本存款账户；专用存款账户

D、基本存款账户；临时存款账户

标准答案：D

知识点解析：基本存款账户是单位活期存款人的主办账户，注册验资时开立的账户

是临时存款账户，有效期最长不得超过2年。专用存款账户是存款人对其特定用途

的资金进行专项管理和使用而开立的，一般包括基本建设资金、住房基金、社会保

障基金等。故本题选D。

47、有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过（）。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、九个月

标准答案：C

知识点解析：冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个

月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。

48、商业银行财务管理的基本观念和理论是（）。

A、货币时间价值和投资风险价值

B、投资风险价值和资金价值

C、资金价值

D、股东价值

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

49、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受

损失的可能性。

A、存款

B、资产和预期收益

C、声誉

D、自有资本金

标准答案：B

知识点解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使

其资产和预期收益蒙受殒失的可能性。

50、即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说

明票据是一种（）。

A、无因证券

B、要式证券

C、文义证券

D、设权证券

标准答案：A

知识点解析：符合无因性定义。

51、中国第一家在美国办理保理业务的公司是（）。

A、中国丝绸公司

B、中国对外贸易公司

C、中国保理国际公司

D、中国外贸资产管理公司

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

52、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。

A、投资股票

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行法》第46条第I款的规定，同业拆借，应当遵守中

国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

53、未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存

款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（）。

A、核准制

B、许可制

C、特许制

D、批准制

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

54、根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A、少数股权

B、盈余公积

C、资本公积

D、次级债务

标准答案：D

知识点解析：ABC都屈于所有者权益。

55、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的

是（）。

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

标准答案：B

知识点解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购

理财产品不少于100万元人民币的自然人；（2）认购理财产品时二个人或家庭金融

净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3）个人收入在最

近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人

民币，且能提供相关证明的自然人。

56、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

标准答案：c

知识点小析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，排除B选项。按存

款期限，可分为定期和活期存款，排除D选项。而个人定期存款乂叫做储蓄存

款，排除A选项。按客户类型分，存款业务分为个人存款和对公存款。故本题选

Co

57、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在（了情况下该行为将被认为是商业贿

赂。

A、直接坐扣价款

B、没有经过领导批准

C、没有如实入账

D、直接支付现金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

58、下列不属于短期借款包括的主耍内容的是（）。

A、同业拆借

B、发行转换债券

C、债券回购

D、向中央银行借款

标准答案：B

知识点解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、债

券回购和向中央银行借款等形式。选项B属于长期借款。

59、下列金融犯罪可能由过失导致的是（）。

A、洗钱罪

B、变造货币罪

C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

标准答案：D

知识点解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工

作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造

成重大损失的行为。木罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，

行为人不需要明确认识到。

60、下列有关保理业务的说法，不正确的是（）

A、保理业务的全称是保付代理业务

B、分为单保理和双保理

C、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

D、是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综

合性金融服务

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

61、存款是银行最主要的（）。

A、资金来源

B、风险来源

C、资金用途

D、投资业务

标准答案：A

知识点解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金

来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。

62、下列哪一项是银行在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）

A、产晶风险

B、产品的有效期

C、产品设计者个人资料

D、产品性质

标准答案：C

知识点解析：客户经理应以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性

质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务

等必要信息。

63、高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险

容忍/偏好和各项政策相符。

A、监事会

B、董事会

C、股东大会

D、风控部门

标准答案：B

知识点解析：略。

64、挪用资金行为的类型不包括（）。

A、“超期未还型”

B、“职务便利型”

C、“营利活动型”

D、“非法活动型”

标准答案：B

知识点解析：挪用资金的行为可以分为,、超期未还型”'、营利活动型"非法活动型”二

种情形。

65、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。

A、各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝

B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C、各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D、各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

标准答案：C

知识点解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门

自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权

不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境

变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理

费用。选项C是矩阵制组织架构的缺点。

66、以下属于中国人民策行职责的是（）。

A、制定银行业金融机构的审慎经营规则

B、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公

布

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

67、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（）。

A、零壹拾壹月零贰拾日

B、零壹拾壹月贰拾日

C、壹拾壹月零贰拾日

D、壹拾宣月贰拾日

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

68、下列关于统一法人制组织架构的说法中，有误的是（）。

A、分支机构的经营自主权相对较小

B、总部与分支机构之间是直接的隶属关系

C、分支机构在法律上具备独立的法人资格

D、统一法人制组织架构是相对集权的组织形式

标准答案：c

知识点解析：分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和

指导。

69、继受取得不包括（）,

A、因背书而取得

B、受款人从发票人处得到票据

C、因税收、继承、赠与而取得

D、因公司合并而取得

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

70、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是（）。

A、重估储备

B、一般准备

C、长期次级债务和优先股

D、普通股

标准答案：D

知识点解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级

债务等。普通股属于核心资本。

71、私人购买住房的支出属于GDP项目中的（）。

A、投资

B、消费

C、出口

D、进口

标准答案:A

知识点解析：私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费

中。

72、下列各项中不属于票据行为的是（）。

A、出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B、票据遗失向银行挂失止付的行为

C、票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D、收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使

而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为

标准答案：B

知识点解析：选项A属于出票行为；选项C属于承兑行为；选项D属于背书行

为。这三项都属于票据行为。选项B属于票据的丧失及补救措施，不是票据行

为。

73、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A、一般物价水平

B、食品价格

C、生活用品价格

D、生产资料价格

标准答案：A

知识点解析：对通货膨胀的衡量可以通过一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

74、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量，基础货币

B、基础货币，高能货币

C、基础货币，流通中现金

D、基础货币，货币供应量

标准答案：D

知识点解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应

量。

75、某商业银行运用其吒管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法

（）。

A、属于背信运用受托财产罪

B、属于挪用资金罪

C、属于正常经营活动亏损

D、违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》

标准答案：A

知识点解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅

自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

76、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客

户发放贷款，这种情况下，作为一名银行.业从业人员，张某认为（）。

A、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

标准答案：A

知识点解析•：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任

予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法

机关举报。

77、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,这是为

了（）°

A^分散贷款风险

B、控制贷款规模

C、控制利息收入

D、创造公平的贷款环境

标准答案：A

知识点解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%,以此来分散商业银行贷款的风险。

78、国际收支平衡，是由国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C、既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

标准答案：c

知识点解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，乂无巨额的国际收支盈余。

79、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现

钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”

A、外汇结算账户

B、资本项目账户

C、外汇储蓄账户

D、现金账户

标准答案：C

知识点解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不

再区分现钞和现汇账户，对个人非经营忤外犷收付统一通过外汇储蓄账户进行管

理。”

80、金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换

的说法错误的是（）。

A、货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种

货币利息的交易

B、在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再

以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

C、交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利

率计算利息

D、交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动

利率计算利息

标准答案：C

知识点解析：货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计

算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利

息。

81、根据《刑法》规定，有（）情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。

①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；②使用作废的信用证的：

③骗取信用证的；④以其他方法进行信用证诈骗活动的。

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、④②③④

标准答案：D

知识点解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文

件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动

的行为。

82、关于行贿、受贿，以下说法正确的是（）。

A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

标准答案：D

知识点解析：A项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被

追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D项的情形应当依照国

家规定交公，否则可能沟成受贿罪，从而受到刑事处罚。

83、下列对监管资本的描述正确的是（）。

A、它是银行资产减去负债的余额

B、它是银行需要保有的最低资本量

C、它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D、它用于防御银行的非预期损失

标准答案：c

知识点常析：监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金

融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A项说的是会计资本，D项说的是经济

资本。

84、目前，中国人民银行有权直接检杳监督金融机构的行为不包括（）。

A、金融机构执行有关人民币管理规定的行为

B、金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C、金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为

D、金融机构的设立行为

标准答案：D

知识点解析：根据新《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有以下直接检查

监督权：检查监督执行有关存款准备金管理规定的行为；检查监督与中国人民银行

特种贷款有关的行为；检查监督执行人民币管理规定的行为；检查监督执行有关银

行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行

为；检查监督执行有关黄金管理规定的行为；检查监督代理中国人民银行经理国库

的行为；检查监督执行有关清算管理规定的行为；检查监督执行有关反洗钱规定的

行为等。金融机构的设立由银监会直接监督。

85、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

标准答案：D

知识点解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币，而消费

者、股民和贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内

容还包括国内部分，对外交易只是其中一部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率

影响。

86、在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动

性水平的指标是（）。

A、核心负债比例

B、流动性缺口比率

C、净稳定融资比率

D、流动性覆盖比率

标准答案：D

知识点解析：流动性覆盖比率（高质量流动资产/未来30日的现金净流出量）反映

了压力状态下银行短期流动性水平；净稳定融资比率（可用稳定资金来源/业务所

需的稳定资金需要）反映了银行长期流动性水平。

87、下列关于同业代付的表述，不正确的是（）。

A、银行办理同业代付应具有真实贸易背景

B、同业代付中的代付行承担贸易背景真实性审核的主要审查责任

C、同业代付业务中，委托行与代付行应根据业务中权利义务关系的实质进行会计

核算

D、银行开展同业代付业务应体现真实受托支付

标准答案：B

知识点解析：同业代付分为境内同业代付和海外同业代付，业务实质均属贸易融资

方式，银行办理同业代时业务应具有真实贸易背景。A项正确。办理同业代付业务

时，委托行与代付行均应采取有效措施加强贸易背景真实性审核，其中委托行承担

主要审查责任。B项错误。按照“实质重于形式''的会计核算原则，委托行与代付行

应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。C项正确。银行开展同

业代付业务应体现真实受托支付，应加强风险管理。D项正确。

88、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。

A、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B、必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C、了解该企业所处行业情况

D、了解客户所在区域的信用环境

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客

户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、

信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

89、（）是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者

持票人的票据。

A、银行汇票

B、银行本票

C、商业汇票

D、支票

标准答案：A

知识点解析：银行汇票是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支

付给收款人或者持票人的票据。

90、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A、支付消算

B、头寸调拨

C、稳定物价

D、作为资产运用的备用资金

标准答案：C

知识点解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用

资金。

二、多项选择题（本题共40题，每题，.0分，共40

分。）

91、银行贷款信用评级主要从借款人的（）等方面进行。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、下列属于短期存款的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

93、银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、我国《民法通则》规定的代理种类包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

95、债券投资收益率包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、下列有关非银行金融机构的说法正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对

象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

97、下列属于中国人民银行发放的再贷款的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》的规定，下列说法中，正确的是（）。

标准答案：A,E

知识点解析：根据《物权法》第179条规定，抵押是指为担保债务的履行，债务人

或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或

者发生当事人约定的实现抵押权的情形.债权人有权就该财产优先受偿，故A选

项正确，B、C^D选项错误。E选项是正确的。

99、行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚，

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

100、银行业从业人员应该遵守（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

101、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结

合。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

102、下列权利可能作为权利质权标的的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：权利质权是为了担保债权清偿，就债务人或第三人所享有的权利设定

的质权。权利质权是♦•种准质权.其标的是权利。在性质上其特点主要有：（1）必

须是财产权；（2）必须是可以让与的财产权.若该权利不能让与，不仅不能就该权

利的变卖价金受偿，也不能由质权人取得权利；（3）必须是不违背质权性质的财产

权.质权是动产质权，不动产原则上不能设定质权。

103、下列属于2007年后批准设立的新型农村金融机构的有（）<>

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

104、下列属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是

指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸

收公众存款的金融机构以及政策性银行。”

105、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、。和客

户教育等六个方面来保护客户的利益。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

106、下列关于信用卡消费信贷的特点正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用，D选项说法不正

确。A、B、C、E四项均属于信用卡消费的特点。故本题选ABCE。

107、下列关于失业率的说法正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：失业率是由劳动力人口中失业人数所占的百分比，A选项说法正确，

B选项说法错误。我国统计部门公布的失业率为城澳登记失业率，C选项说法错

误，D选项说法正确。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄

内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。E

选项说法错误。故本题选AD。

108、双紧政策的具体措施包括（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：降低存款准备金率为宽松的货币政策。

109、银行业监督管理的具体目标包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业监督管理的四个具体监管目标包括：①通过审慎有效的监

管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少

金融犯罪。故本题选ABCD。

110、（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

111、个人存款分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人存款可以采取多种方式，具有很大的灵活性。其中选项B、C屈

于定期存款。定期存款还包括零存整取和整存零取。

112、GDP统计的居民主要包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：选项A、E不属于GDP统计中的“居民”范畴。

113、信用卡恶意透支在法律上的界定是（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：符合恶意透支定义。

114、《商业银行法》对“关系人”作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有

（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、行政强制执行的方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

116、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经

出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事

项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组

织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。以上

几项都属于股东大会决议的，《公司法》规定必须经出席会议的股东所持表决权三

分之二以上通过。

117、下列行为会给银行业从业人员的职业生涯带来不利影响的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：作为一名州行业从业人员，下列行为不仅会给其所在机构带来合规风

险，也会给个人的职业生涯带来不利的影响：①不按照法律、法规规定审核客户

身份证件，或为客户开立假名、匿名账户；②不按照内部规章管理规定妥善整

理、保管客户身份资料和交易资料；③将所报告的大额交易或可疑交易信息透露

给无关人员；④拒绝协助反洗钱调查机构的依法调查行为，拒绝提供、隐匿、伪

造、变造客户信息或拒绝执行有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣

划的国家机关发出的账户冻结通知或裁定；⑤在发现可疑交易或大额交易时，不

及时按照内部规定进行汇报。

118、在贷款业务流程中。银行需要审核的内容通常有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故B选项要选：而

在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据，故要选C

选项。同时，贷款需要祖保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故选项

A和D应该选。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测。准确地说，是

衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款。借款人的财务状况直接关系到

其还款的能力。所以E选项要选。可以判断选项A、B、C、D、E五项都是需要审

核的内容。

119、如果预计利率要.上调，商业银行应该（）。

标准答案：B,C

知识点解析：若利率上调，必然会影响到银行业务，特别是利率敏感业务。我们应

在上调之前增加利率敏感性贷款，以增加上调后的贷款利息收入；减少利率敏感性

存款，以减少上调后的利息支出，对以后的上调的业务起到一个对冲的作用。

120、下列属于农村金融机构的有（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点。析「由亍鼠好扶植农村发展，也是顺应农村经济发展的需要，许多农村金

融机构应运而生。农村金融机构包括农村信用社；农村商业银行、农村合作银行

（在合并农村信用社的基础上组建）；村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立

的新机构）。

⑵、国际收支包括O。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：ABD选项属于国际收支中的经常项目，CE选项属于资本项目。

122、破坏金融管理秩序的行为包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：破坏金融管理秩序行为是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法

规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市

场秩序的行为。A选项是非法吸收公众存款罪行为，B选项是票据诈骗行为。C选

项属于银行业相关职务犯罪。D选项没有故意，不认为是破坏金融管理秩序的行

为。E选项是伪造货币行为。ABE均属于破坏金融管理秩序的行为。

123、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主

要有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度；②建立客户

身份识别制度；③金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

（保存5年以上）；④金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；

⑤开展反洗钱培训和宣传工作。

124、下列是政策性银行的职能的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：政策性银行的职能有：①经济调控职能：②政策导向职能：③补

充性职能；④金融服务职能。

125、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑的因素有。。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行的发展战略、经营

规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。银行要持续经营、

稳健发展，就必须根据内外部环境的变化和要求不断优化组织架构。

126、代收代付业务主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理

行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是

委托收款和托收承付两类。

127、下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：选择性货币政策工具包括以下几项：①证券市场信用控制；②消费

者信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率；⑤预缴进口保证金等。C项常备

借贷便利属于我国中央策行的创新型货币政策工具。

128、商业银行提高资本充足率的方法有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行要想提高资本充足率，有两种做法：①增加资本（分子对

策）；②减少风险加权费产（分母对策）。分子对策包括增加一级资本和增加二级资

本，增加级资本最常用的方式有发行普通股和提高留存利润。增加二级资本方法有

多计提拨备和发行债券。分母对策包括降低规模和调整结构。

129、风险偏好是统一全行（）的认知标准。

标准答案：A,D

知识点解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险

类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前

提。

130、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票

和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场

是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融

资市场。

三、判断题（本题共万题，每题1.0分，共万分。）

131、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇

管理局汇报即可。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：中国人民更行设立中国反洗钱监测分析中心，金融机构应向中国反洗

钱监测分析中心报告大额交易。故本题选B。

132、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要

时随时还回。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：“爱护机构财产”原则规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人

用途，题中所述行为违反了该原则。

133、根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结

涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

A、正确

B