银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷54

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷54

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。

A、14岁

B、15岁

C、16岁

D、18岁

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、某债券面值为100元，票面利率为8%,每年支付两次利息、。某银行购买时价

格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得两次利息分配，则其持有

期收益率为（）o

A、3.9%

B、6.9%

C、7.8%

D、5.9%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）o

A^多于3人

B、少于3人

C、多于2人

D、少于2人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、（）是理财业务风险的主要承担者。

A、商业银行

B、客户

C、托管银行

D、投资公司

标准答案：B

知识点解析：客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的

前提下不对客户资产价值减损承担责任。

5、我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A、20日

B、25日

C、30日

D、31日

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不会发生影响，票据的这个特征

说明票据是一种（）o

A、要式证券

B、无因证券

C、文义证券

D、设权证券

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流

动资金贷款

标准答案：D

知识点解析：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高

于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

8、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有

风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?''李某的这

种做法有违（）。

A、职业操守中的“公平对待”要求

B、职业操守中的“信息披露”要求

C、职业操守中的“了解客户”要求

D、职业操守中的“授信尽职”要求

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A、外贸市场

B＞黄金市场

C、外汇市场

D、期货市场

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监

管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于（）。

A、非现场监管

13、现场监管

C、监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A、不得高于75%

B、不得低于75%

C、不得高于25%

D、不得低于25%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、下列哪些不属于民事主体（）。

A、自然人

B、动物

C、法人

D、其他组织

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。

A、借款人丧失商业信誉

B、借款人抽逃资金

C、借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D、借款人经营状况严重恶化

标准答案：C

知识点解析：借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人

可以解除合同，C选项属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础。A、B、D三项

所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。故本题选C。

14、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、金融流通活动

B、金融管理秩序

C、金融工具

D、金融管理法规

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、高利转贷犯罪是以（）为目的。

A、转贷

B、获利

C、套取金融机构信贷资金

D、规避银行信贷管理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述

错误的是（）。

A、都是企业法人

B、有限责任公司注册资木最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资木限顿

为500万元

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限

责任公司

D、都必须依法制定公司章程

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

17、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过核心资本的

（）o

A、20%

B、50%

C、100%

D、200%

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

18、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A、不得低于25%

B、不得高于25%

C、不得低于75%

D、不得高于75%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过（）。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、九个月

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、由交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种

商品的标准化协议是（）。

A、期权合约

B、期货合约

C、远期合约

D、互换合约

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、下列不属衍生金融产品的是（）。

A、期货

B、互换

C、远期

D、国库券

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

22、银行业倡导以（）为核心的职业价值理念。

A、服务、高效、价值

B、诚信、合规、尽职

C、服务、创新、专业

D、诚信、守法、专业

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

23、中国人民银行根据履行职责的需要，要求银行业金融机构报送必要的资产负债

表、利润表以及其他财产会计、统计报表和资料。这属于中国人民银行的（）。

A、直接检查监督权

B、建议检查监督权

C、在特定情况下的检查监督权

D、强制信息披露权

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作

的?（）

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、下列关于中国的中夬银行的说法错误的是（）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商

信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

D、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

标准答案：B

知识点解析：使外汇储备增值不是中央银行管理外汇储备的唯一目标。

26,针对我国商业银行的主要业务对象是企业，.业务内容是批发.业务的结构这一现

象，许多商业银行都提出（）。

A、向农村市场发展的战略

B、向海外市场发展的战略

C、向零售方向发展的经营战略

D、向多元化业务方向发展的经营战略

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》

中“兼职”有关规定的是（）。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业

务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投人到自己的兼职岗佗上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长（）的免息还款期待

遇。

A、20天

B、50天

C、60天

D、30天

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨是“为规范银行业从业人员,

提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和

，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守（）

A、职业纪律；职业文化

B、职业行为；信用文化

C、职业操守；经济文化

D、职业道德；金融文化

标准答案：B

知识点解析：为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素

质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信

誉，促进银行业健康发展，中国银行.业协会制定《银行.业从业人员职业操守》。故

本题选B。

30、投资者一般在预期价格上升时会（）。

A、购入看涨期权

B、卖出看涨期权

C、购入看跌期权

D、卖出看跌期权

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、伪造货币罪侵犯的客体是（）。

A、购买假币者

B、金融机构

C、货币

D、国家货币管理制度

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，不属于中央

银行基准利率的是（）。

A、再贷款利率

B、存款准备金利率

C、超额存款准备金利率

D、金融机构的法定存贷款利率

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、下列属于非法人的其他组织的是（）。

A、某市国有资产管理委员会

B、中国人寿保险公司大连分公司

C、某农村合作银行

D、某网络公司

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、中国银监会规定，（）大型商业银行，应2010年年底起开始实施《巴塞尔新

资本协议》，经批准可以暂缓至233年年底。

A、核心资本充足率高于4%的

B、成功引进国际战略投资者并已上市的

C、注册资本在10亿元人民币（含）以上的全国性

D、在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃的经营性机构、国际业务占

相当比重的

标准答案：D

知识点解析：中国银监会规定，在其他国家或地区（含香港、澳门等）设有业务活跃

的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实

施《巴塞尔新资本协说》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准

可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于2013年年底。

35、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（），

A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于

企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B、汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C、货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D、基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

标准答案：D

知识点解析：基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

36、下列行为没有违法的是（）

A、收买他人信用卡信息资料

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

D、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、中央银行的职能不包括（）。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、服务的银行

标准答案：D

知识点解析：中央银行的职能有：⑴发行的银行；（2）银行的银行；⑶政府的银

行。

38、在衡量通货膨胀时，使用最多的、最普遍的是（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、物价指数

D、国内生产总值物价平减指数

标准答案：A

知识点解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价

指数、国内生产总值物价平减指数。国内生产总值是指在一定时期内（一个季度或

一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公

认为衡量国家经济状况的最佳指标。居民消费指数。是对一个固定的消费品篮子价

格的衡量，主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，也是一种度量通货膨

胀水平的工具。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

39、暂扣或者吊销执照属于（）。

A、追究民事责任

B、行政处分

C、行政处罚

D、刑事制裁

标准答案：C

知识点解析：行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许

可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

40、中央银行票据的期限一般为：（）。

A、一年内的短期债券

B、三年以内的中短期债券

C、五年期的长期债券

D、十年期的长期债券

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、目前银行客户通过限行营业网点购买的国债不包括（）。

A、记账式国债

凭证式国债

C、电子式国债

D、无记名国债

标准答案：D

知识点解析：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄

国债（电子式）以及柜台记账式国债。故本题选D。

42、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（），

A、要约可以撤销和撤回

B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

标准答案：D

知识点解析：要约可以撤回，撤回要约的通知应当化要约到达受要约人之前或者与

要约同时到达受要约人。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺

通知之前到达受要约人。要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销

的，要约不得撤销。A、B、C三项说法正确。受要约人对要约的内容作出实质性

变更的，要约失效。D选项错误。故本题选D。

43、人民法院因审理案件，需要向银行查询企'也的存款资料时，查询人不得（）

A、抄录资料原件

B、复印资料原件

C、借走资料原件

D、对资料原件照相

标准答案：C

知识点解析：根据规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照

相，并经银行盖章。故选C项。

44、中小商业银行包括股份制商业银行和3两大类，

A、城市信用社

B、农村信用社

C、专业银行

D、城市商业银行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、下列关于合同成立和生效的说法，正确的是（），

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效期限和生效条件

C、合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D、只有当事人意思表达真实时，合同才能成立

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

46、（）是管理利率的唯一有权机关。

A、中国银行业协会

B、中国银行同业利率协调委员会

C、中国银监会

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银

行业监督管理机构责令改正，没有违法所得的，处（）罚款。

A、10万元

B、50万元

C、50万元以上200万元以下

D^50万元以上100万元以下

标准答案：C

知识点解析：《银行业监督管理法》第四十五条规定：银行业金融机构有下列情形

之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违

法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者

违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者

逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究

刑事责任：（1）未经批准设立分支机构的。（2）未经批准变更、终止的。（3）违反规

定从事未经批准或者未备案的业务活动的。（4）违反规定提高或者降低存款利率、

贷款利率的。

48、我国的存款准备金制度建立于（）年。

A、1984

B、1990

C、1992

D、1996

标准答案：A

知识点解析：1984年，我国建立了存款准备金制度。

49、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的

最低资本量，也称为（）,

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、核心资本

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

50、1984年1月1日，（）成立，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储

蓄业务。

A、中国建设银行

B、中国银行

C、中国工商银行

D、中国邮政储蓄银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、下列金融犯罪中，侵犯的客体是国家对金融机构准入管理制度的是（）。

A、变造货币罪

B、非法吸收公众存款罪

C、擅自设立金融机构罪

D、伪造货币罪

标准答案：C

知识点解析：A、D选项的客体是国家的货币管理制度，B选项的客体是国家的银

行管理制度。

52、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管

规避”的原则是（）。

A、为客户设计外汇结构

B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C、建议投资国债

D、为客户设计外汇计划

标准答案：B

知识点解析：监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意

识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。选项A、C、D三项都属于正常

业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而选项B是帮助客户不正当

避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。

53、关于消费金融公司的说法错误的是（）

A、消费金融公司不吸收公众存款

B、消费金融公司以小额、分散为原则

C、国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

标准答案：D

知识点解析：消费金融公司的业务范围除了向境内外金融机构提供自营业务以外，

还包括与消费金融相关的咨询业务、信贷资产转让、境内同业拆借等业务，故D

选项表述不正确。A、B、C选项均表述正确。

54、分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A、信用创造型创新

B、风险转移型创新

C、增强流动性创新

D、股权创造型创新

标准答案：A

知识点解析：分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。

55、发放（）时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A、公司贷款

B、项目贷款

C、关联企业贷款

D、助学贷款

标准答案：A

知识点解析：发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的

现金流量。

56、下列不属于合规管理的重点内容是（）。

A、建设强有力的合规文化

B、建立符合政策法规的合规目标

C、建立有利于合规风险管理的基本制度

D、建立有效的合规风险管理体系

标准答案：B

知识点解析：合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有力的合规文化；②建

立有效的合规风险管理体系；③建立有利于合规风险管理的基本制度。故本题选

Bo

57、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责

任。

A、股东大会

B、董事会

C、高级管理层

D、监事会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

58、下列风险中涉及范围最广泛的是（）。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加

复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

59、（）的正式成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A、北京银行

B、浙商银行

C、江苏银行

D、徽商银行

标准答案：B

知识点解析：2005年11月28日，安徽省内的6家城市商业银行和7家城市信用

社合并重组而成的徽商维行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

60、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制

定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务，这是指金融创新中

的（）原则。

A、合法合规

B、维护客户利益

C、信息充分披露

D、知识产权保护

标准答案：D

知识点解析：这是知识产权保护原则的含义。

61、某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换2,万美元，该

工作人员不当做法是（），

A、建议客户明年再来结汇

B、担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法

C、建议其购买外汇产品

D、建议客户将钱转入家人帐户再结汇

标准答案：B

知识点解析：监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不

得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内

为客户提供建议。

62、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万

资产的资信证明，卢某的行为构成（）。

A、伪造金融票证罪

B、非法出具金融票据罪

C、非法出具资信证明罪

D、伪造货币罪

标准答案：B

知识点解析：非法出具金融票据罪指银行或其他金融机构工作人员违法为他人出具

信用证或其他保函、票裾、存单、资信声明，情节严重的行为，卢某行为正构成此

罪。

63、哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?（）

A、诈骗型金融犯罪

B、危害金融机构管理制度的犯罪

C、危害金融业务管理制度的犯罪

D、危害货币管理制度的犯罪

标准答案：A

知识点解析：按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯

罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪

是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。

64、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、资产最大化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、公司价值最大化

标准答案：C

知识点解析：本题考查的是上市银行的经营目标，银行由于其特殊性质，与企业在

经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏，而公司价值最大

化更加难以衡量。这道题容易在B、C之间难以取舍。通常会错误的选择B。但是

利润最大化具有很大局限性。首先，利润是一个会计概念，在计算过程中可能严重

失真，其次，这是一个事后评价指标，缺乏前瞻性。最后，利润总是与风险对应。

利润最大化可能意味着风险最大化，这是银行要努力避免的，所以用股东价值最大

化替代。

65、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代

理是（）。

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、无权代理

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

66、下列关于中间业务的说法，正确的是（）。

A、中间业务收入是利差收入

B、中间业务是银行资产负债业务

C、中间业务无风险

D、中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

67、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A、信托投资业务

B、证券经营业务

C、非自用房地产投资业务

D、买卖金融债券业务

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖

金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业

务。

68、普通诉讼时效期间为（）年。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：B

知识点解析：我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为2年。

69、下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（），

A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）:卖出价格xlOO%

B、持有到期收益率=（买入价格•卖出价格+现金分配H买入价格xlOO%

C、持有到期收益率二（卖出价格-买入价格+现金分配户买入价格xlOO%

D、持有到期收益率=（买科价格-卖出价格+现金分配）：卖出价格、100%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

70、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（）。

A、临时性资金周转

B、固定资产贷款或投资

C、票据清算资金

D、联行汇差头寸不足

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

71、以下关于理财业务的说法正确的是（）。

A、对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服

务

B、部分国内私人银行业务开户的最低标准为200万元人民币，也有部分银行的最

低标准为100万元人民币

C、按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务

D、理财计划是指保证收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服

务、现金管理服务和投资理财服务等。故选项A说法错误。部分国内私人银行业

务开户的最低标准为100万元人民币。也有部分银行的最低标准为50万元人民

币。故选项B说法错误。按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为保证

收益理财计划和非保证收益理财计划。故选项D说法错误。

72、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为

主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A、减少不良资产

B、保全资产，减少损失

C、发挥自身优势

D、规避金融风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

73、票据的（）是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持

票人的权利和票据的顺利流通。

A、文义性

流通性

C、无因性

D、要式性

标准答案：C

知识点解析：票据的无因性是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，

有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。

74、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

标准答案：A

知识点解析：2007年1月召开的全国金融会议决定，按分类指导，“一行一策”的

原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，

主要从事中长期业务；对政策性业务要公开透明的招标制。

75、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A、货币供应量；基础货币

B、基础货币；高能货币

C、基础货币；流通中现金

D、基础货币；货币供应量

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

76、短期融资券的发行对象不包括（）。

A、个人

B、银行

C、保险公司

D、财务公司

标准答案：A

知识点解析：此题考查对短期融资券的认识。短期债券的发行主体为包括证券公司

在内的企业，它们通过发行短期融资债券筹措资金。其发行对象为银行间债券市场

机构投资者，包括银行、证券公司、保险公司、基金、财务公司等机构。

77、不需要委托授权的代理是（）。

A、委托代理、法定代理和指定代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理

D、法定代理和委托代理

标准答案：C

知识点解析•：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理

人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委

托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关

指定产生的，不需要委吒授权即可产生。委托代理则需要被代理人的授权。

78、下列关于金融市场的功能，说法不正确的是（），

A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面

标准答案：C

知识点解析：商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

79、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做

（）。

A、战略风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：A

知识点解析：略

80、下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A、银行业务员将银行坨圾堆里客户开户真写作废的表格收集整理，送给在保险

公司工作的朋友

B、小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮

助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C、反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为配

合其工作，提供了客户的大额交易信息

D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审

批人员更准确地评估个人信用风险

标准答案：A

知识点解析：很明显A项违反了信息保密的原则。

81、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银

行股票价格很可能下跌（）。

A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

标准答案：D

知识点解析：考核内幕交易。

82、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、职务侵占罪

B、票据诈骗罪

C、高利转贷罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。

83、贷款人的权利不包括（）。

A、要求借款人提供与借款有关的资料

B、自主决定贷款利率的区间

C、了解借款人的生产经营活动

D、根据借款人的条件，决定贷款金额

标准答案：B

知识点解析：利率水平由中国人民银行确定，贷款人不能自主决定贷款利率的区

间。

84、下列关于信用证的说法，正确的是（）。

A、是一种无条件的银行支付承诺

B、是一项独立于贸易合同之外的契约

C、信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物

D、开证行承担补充付款责任

标准答案：B

知识点解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有

一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一•种有

条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关

的货物，C选项错误。在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行

承担首要付款责任，D选项错误。

85、下列（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。

A、四个“认识”原则

B、公平竞争原则

C、信息充分披露原则

D、成本最低原则

标准答案：D

知识点解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保

护，成木可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”原则。

86、以下各项中，（）不属于商业银行内部控制目标，

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保国家对商业银行的监督管理

标准答案；D

知识点解析：商业银行内部控制的目标是：①确保国家法律规定和商业银行内部

规章制度的贯彻执行；②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实

现；③确保风险管理体系的有效性；④确保业务记录、财务信息和其他管理信息

的及时、真实和完整。

87、以下金融市场不属于场内交易市场的是（）。

A、上海证券交易所

B、大连商品交易所

C、全国银行间债券市场

D、中国金融期货交易所

标准答案：c

知识点解析：场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融

交易市场，如股票交易所。而C项是没有固定交易场所的，主要通过电子通信设

备完成交易，它属于场外交易市场。

88、下列不属于遗嘱继承第一顺序的是（）。

弟

A兄

、

女

B养

、

母

c父

、

配

D偶

、

标准答案：A

知识点解析：根据《继承法》第10条的规定，遗产按照下列顺序继承，第一顺

序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。《继承法》中

的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

89、《商业银行理财产品销售管理办法》由（）制定，

A、国务院

B、中国银行保险监督管理委员会

C、证监会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：根据中国策行保险监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办

法》的规定。理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险

一级至风险五级。

90、下列不属于物的保证方式的是（）。

A、抵押权

B、保证

C、质押权

D、留置权

标准答案：B

知识点解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁

琐。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国

家信用为基础，（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和

个人的下列哪些行为有权进行检查监督（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

93、下列属于风险识别的主要方法的是（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、下列属于银监会管理理念的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解属于

银监会的监管目标。

95、修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

96、商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、公司可以解散的情形包括（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

98、可以作为权利质押的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

99、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、（卜贷款管理责任制相结合。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

100、我国银行的托管业务包括（）。

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

101、我国基础货币由（）构成。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

102、对不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督

管理机构可以采取的处理措施有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

103、贪污罪与职务侵占罪的区别在于（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

104、债券回购包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式。包括质押式回购与买断式

回购两种。

105、机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特

点。

标准答案：B,C

知识点解析：机构投资者的资金来源广泛，实力强大，所以A选项不正确；机构

投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目

标，所以D选项不正确。

106、我国商业银行的现金资产主要包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：我国商业策行的现金资产主要包括三项：①库存现金；②存放中央

银行款项；③存放同业及其他金融机构款项。存放中央银行款项，是指商业银行

存放在中央银行的资金，即存款准备金，由两部分构成：①法定存款准备金；②

超额准备金。同业存放属于商业银行的负债业务，不构成现金资产业务。故本题

选ABCEo

107.洗钱罪的客观方面包括（）行为。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：具体行为如下所示：提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票

据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移：协助将资金汇往境外；以

其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。

108、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增

减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：劳务支出和单方面转移都是经常项目。

109、银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的（）。

标准答案：A,C

知识点解析：银行是在经济发展过程中产生的。其发展的根本动力是经挤发展中的

投融资需求和服务性需求。

110、下列关于货币政策的说法正确的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：货币政策与财政政策是我国宏观经济调控常用的两个手段。A选项说

法错误。商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业

银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。B选项说法正确。

中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向

中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行

只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。C选项说法

正确。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商

业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的

多倍增加。D选项说法正确。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标

是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长E选项说法正确。故本题选

BCDEo

111、现在商业银行倡导的合规理念内容有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

112、代理关系的法律特征有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

113、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：央行发行1年期票据首先属于在初级市场上直接融资，1年期票据从

期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。

114、《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的

原则。这一原则要求银行业从业人员（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

115、中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活

动进行监管，这些金融机构包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《银行业监督管理法》第2条的规定，中国银监会负责对全国银

行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，该法所称的银行业金融机构是指在中

华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众

存款的金融机构以及政策性银行。在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资

公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他

金融机构的监督管理，也适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。故A、B、

C、D选项正确。期货经纪公司是由中国证监会监督管理的。故E选项错误。

116、我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项M?是广义货币，但潜在购买力是准货币（M2-M1）：E项M2通常

反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指

M2。

117、下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有

（）0

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：剥夺政治权利属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑

事制裁措施。它不由银监会行使。B、C、D、E四项都属于银监会对违反国家有关

银行业监督管理规定的处罚措施。

118、关于银行业务创新说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

119、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。

标准答案：A,B.D

知识点解析：暂无解析

120、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且

D、E中必然有•项为错误的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，

而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应的，商

业银行的资产业务规模也明显扩大。A、C都是衰退时的表现。

121、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

122、下列对备用信用证的说法中，正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而

开具的一种特殊信用证，是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代

品，实质也是银行对借款人的一种担保行为；备用信用证主要分为可撤销与不可撤

销两类。备用信用证下开证行通常是第二付款人。

123、刑事责任包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：刑事责任是指由《刑法》规定的，对触犯《刑法》犯罪的自然人或单

位适用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、

剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

124、商业银行对公理财业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务

顾问服务、现金管理服务和投资理财服务。

125、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以

公告，其目的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率标准确定存款利率，

并予以公告。其目的一方面是为了防止商业银行进行过度风险性经营，对利率实行

管制有利于减少这种风险，从而保护存款者的利益；另一方面也是为了有效地防止

商业银行擅自降低或者变相降低存款利率，损害存款人的利益。

126、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，

它的主要资金来源于（）c

标准答案：C,D

知识点解析：信用合作社是一种互助合作性金融组织，其资金来源于合作社成员交

纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要，如修建房屋贷款、对

购买耐用消费品发放贷款等，同时也对小生产者的生产资金需要发放贷款。

127、实际利率与名义利率相比较，出现的情形有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：根据费雪方程式“名义利率=实际利率+通货膨胀率”可知：①名义利

率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；②名义利率等于通货膨胀率时，实际

利率为零；③名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。

128、现场检查的阶段有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检

杳档案整理五个阶段。

129、下列不属于私募理财产品合格投资者条件的是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公