银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷15

银行业专业人员职业资格初级（银行管

理）模拟试卷15

一、单项选择题（本题共90题，每题7.0分，共90

分。）

1、下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是（）（

A、开户单位现金收入应当于当日送存开户银行

B、当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间

C、开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付

D、因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核

定坐支范围和限额

标准答案：B

知识点解析：开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难

的.由开户银行确定送存时间。开户单位支付现金。可以从本单位库存现金限额中

支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）。因特殊

情况需要坐支现金的，应兰事先报经开户银行审金批准，由开户银行核定坐支范围

和限额。

2、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率余额占各项贷款余额的比

重，不得高于（）。

A、5%

B、6%

C、7%

D、8%

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率余额占各项贷款余

额的比重，不得高于5%。

3、以下不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重

点

B：保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C、保证商业银行风险管理的有效性

D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整

和及时

标准答案：A

知识点解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面：保证国家有关法律及规章的

贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有

效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完

整和及时。

4、《贷款通则》中规定对借款人的限制正确的是（）。

A、可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

B、可以用贷款从事股本权益性投资

C、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D、贷款人隐瞒重要事实的资产负债表

标准答案：c

知识点解析：根据《贷款通则》，对借款人的限制包括：①不得在一个贷款人同

一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；②不得向贷款人提供虚假的

或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等；③不得用贷款从事股本权益性投

资。国家另有规定的除外；④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经

营；⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；

依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；⑥不得套取贷

款用于借贷牟取非法收入；⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款：⑧不得

采取欺诈手段骗取贷款。

5,我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利,

A、百分之一

B、千分之五

C、万分之五

D、万分之十五

标准答案：C

知识点解析：全额罚息是指持卡人未能在约定还款日全额还款，则不能享受银行的

免息还款待遇，对全部透支额从记账日起开始计罚息，我国目前信用卡的透支利率

为每日万分之五，按月收取复利。年化罚息率远远高•于同期贷款利率，带有一定的

惩罚性质，故称为全额罚息。

6、从网络金融客户看，“足不出户”的交易方式，使得客户能够在网络环境下完成

个人的所有会融需求，这使得客户愿意将个人的银行账户、资金管理、保险证券账

户等进行统一整合，体现了互联网金融的（）特征。

A、风险复杂化，网络风险将难以掌控

B、促进金融业务综合化，为综合化经营助力

C、成本低、效率高

D、以客户为中心，尊重客户体验

标准答案：B

知识点解析：互联网金融的主要特征：（1）成本低、效率高；（2）以客户为中心，尊

重客户体验：（3）促进金融让务综合化，为综合化经营助力：（4）风险复杂化，网络

风险将难以掌控。“足不出户”的交易方式体现了互联网金融的..促进金融业务综合

化，为综合化经营助力''的特征。

7、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等

级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A、真实性原则

B、及时性原则

C、重要性原则

D、审慎性原则

标准答案：D

知识点解析；贷款分类的审慎性原则指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应

适度下调其分类等级。

8、（）以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公

司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A^全能银行

B、银行母子公司

C、金融控股公司

D、分业经营

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、根据我国《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。

A、贷款

B、存入外汇

C、转账

D、直接存入任何一种可自由兑换的外币，

标准答案：B

知识点解析：本题考查外币存款业务概念的理解和记忆。外汇储蓄账户只能用于外

汇存取，不能进行转账。

10、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。

A、期限短

B、拆借利率市场化

C、参与者广泛

D、主要限于金融机构参加

标准答案：C

知识点解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性

的资金调剂所形成的市场。主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需

要。该市场主要有3个特征：①主要限于商业银行等金融机构参加；②拆借期限

短；③拆借利率市场化。

11、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全

部的人民币业务的机构的是（）。

A、中资商业银行

B、外国银行代表处

C、外商独资银行

D、外国银行分行

标准答案：C

知识点解析：按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按

照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。

12、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能垠行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：

知识/解析A：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为

债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、

变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

13、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的

一个系统。

A、交流渠道

B、投诉管理

C、风险管理

D、财务管理

标准答案：A

知识点解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交

流渠道所组成的一个系统。

14、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银监会核

准，商业银行不得变更市场风险资本计量方法

B、商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银监会核准，可组合采

用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求，但银行集团内部同一机构不得对同

一种市场风险采用不同方法计量市场风险资本要求

C、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于100%

D、内部模型法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求;（按内部模型法计量的资本

要求+按标准法计量的资本要求）x100%

标准答案：C

知识点解析：《商业银行资本管理办法》第87条规定，商业银行采用内部模型

法，内部模型法覆盖率应不低于50%。

15、银行刈消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办

理，体现了银行对消费者的主要义务中的（）。

A、交易信息公开

B、妥善处理客户交易请求

C、保护消费者信息

D、遵守相关法律

标准答案：B

知识点解析：银行对消费者的主要义务包括：①遵守相关法律：②交易信息公

开；③妥善处理客户交易请求；④交易有凭有据；⑤保护消费者信息；⑥妥善处

理投诉。其中.妥善处理客户交易请求的义务是指银行对消费者购买银行产品或者

接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时

告知消费者，并向其说明理由。

16、（）是商业银行一项核心的风险管理活动，商业银行应确保各项风险管理政策和

程序的一致性。

A、风险管理

B、程序管理

C、合规管理

D、审计管理

标准答案：C

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第四条规定，"合规管理是商业银行

一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、

操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。”

17、衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力的是（）。

A、核心资本充足率

B、一级资本充足率

C、净稳定融资比率

D、流动性覆盖率

标准答案：D

知识点解析：《巴塞尔协议皿》首次提出两个流动性监管量化标准：①流动性覆

盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。②净稳定融资比

率。度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银

行使用稳定资金来源为其业务融资。

18、金融租赁公司根据业务发展的需要，经（）批准，可以设立分公司、子公司。

A、董事会

B、银监会

C、高管层

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》第十七条规定，,•金融租赁公司根据业务

发展的需要，经银监会批准，可以设立分公司、子公司。设立分公司、子公司的具

体条件由银监会另行制定。”

19、中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之H起（）之

内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A2年

、

B3年

、

c4年

、

D5年

、

标准佐治.A

知识,解析：暂无解析

20、（）是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出。

A、薪酬

B、奖金

C、工资

D、绩效

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

21、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险是（）。

A、操作风险

B、合规风险

C、市场风险

D、信用风险

标准答案：B

知识点解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

22、（）依照法律法规的有关规定和《商业银行金融创新指引》对商业银行金融创新

活动进行监督管理。

A、董事会

B、高级管理层

C、银监会

D、银行业协会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、（）依照法律法规的有关规定和《商业银行金融创新指引》对商业银行金融创新

活动进行监督管埋。

A、董事会

B、高级管理层

C、银监会

D、银行业协会

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超

出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投

资合计超出木行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除；

其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。

25、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A、目标市场

B、市场细分

C、市场定位

D、银行形象定位

标准答案：C

知识2解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产

品的行为过程。

26、内部控制中风险评估不包括（）。

A、内部监督

B、风险识别

C、风险分析

D、风险应对

标准答案：A

知识点解析：风险评估主要包括：目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。内

部监督与风脸评估属于内部控制的基本要素。

27、根据《商业银行法》，下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，

有误的一项是（）。

A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币

B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为5亿元人民币

C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币

D、注册资本应当是实缴资本

标准答案：B

知识点解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。

28、根据《商业银行法》，接管是商业银行己经或者可能发生信用危机，严重影响

存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过（）

年。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准佐治.A

知识,解析：暂无解析

29、下列个人理财业务人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业

竞争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：“同业竞争”原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序

竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

30、洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。

A、处置阶段、培植阶段、融合阶段

B、转换阶段、培植阶段、成熟阶段

C、转换阶段、培植阶段、融合阶段

D、处置阶段、培植阶段、成熟阶段

标准答案：A

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶

段，每个阶段都各有其目优及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的

目的。

31、下列选项中，不属于信托当事人的是（）。

A、委托人

B、受托人

C、代理人

D、受益人

标准答案：C

知识点解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有

两方当事人的合同关系。

32、下列不属于金融租赁公司的主要业务范围的是（）。

A、吸收股东1年期以上（含）定期存款

B、同业拆借

C、融资租赁业务

D、接受承租人的租赁保证金

标准答案：A

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》第二十六条规定，“经银监会批准，金融

租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受

让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；

（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借：（七）向金融机构借

款；（八）境外借款：（九）租赁物变卖及处埋业务：（十）经济咨询。”

33、下列不属于我国股票场内市场的是（）。

A、沪深主板市场

B、券商柜台交易市场

C、中小企业板市场

D、创业板市场

标准答案：B

知识点解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪

深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让

系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。

34、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A^不完善的内部程序

B、无法满足流动性

C、外部事件

D、人员及系统

标准答案：B

知识点解析：商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系

统等问题引起的；当内部程序不完善。人员操作失误或者出现外部事件都会导致风

险.而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题.

35、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业银

行，应具备至少年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银

行，可使用年期的内部损失数据。（）

A、5：4

B、6；5

C、5；3

D、6：4

标准答案：C

知识点解析：根据银监会要求,商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，

初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。

36、下列各项中不屈于标准化理财投资工具的是（）。

A、外汇类及境外投资金融工具

B、货币市场工具

C、衍生类金融工具

D、信用证

标准答案：D

知识点解析：标准化理财投资是直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场

交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。工具包括但不限于权益类金融

工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资

金融工具、贵金属类金融工具等。信用证属于非标准化理财投资，故选D。

37、下列叙述有误的一项是（）。

A、金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资

产管理公司发出邀请函或进行公告

B、邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让

方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系

方式及其他需要说明的问题

C、通过公开转让方式只产生一个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式

D、金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行卖方尽职调查

标准答案：D

知识点解析：金融企业应组织接受邀请并注期竞买的资产管理公司进行买方尽职调

查。

38、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A、1年以上

B、1年以内（含1年）

C、半年以上

D、半年以内（含半年）

标准答案：A

知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期

资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场.

39、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A、转变了银行产品的提供方式

B、加快了银行产品的分销速度

C、有利于银行拓展市场

D、占用了银行较多的人力、物力和财力

标准答案：D

知识点解析：代理营销渠道中，客户代理行（商）的介入，转变了银行产品的提供方

式，加快了银行产品的分销速度，有利于银行拓展市场，降低营业费用，便于提供

更多的市场信息，使客户更容易获得银行服务。

40、《存款保险条例》规定，存款保险的鼓高偿付限额为人民币（）万元。

A、30

B、50

C、100

D、200

标准答案：B

知识点解析：《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人

民币50万元。

41、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批

B、全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批

C、按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办

信用卡业务，由其总行（公司）向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册

地监管机构上报中国银监会审批

D、外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审

同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批

标准答案：B

知识点解析：全国性商业银行申请开办信用k业务，应该由其总行（公司）向中国银

监会申请审批。

42、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A、填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B、申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行木票

C、通用性强，灵活方便，使用范围不限

D、银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

标准答案：A

知识点解析：银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票也可用于支取现

金，申请人或收款人为单位的，银行不予签发现金银行本票。故选项A正确，选

项B错误。银行本票通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。故

选项C错误。银行本票的出票人是经中国人民银行当地分支行批准办理银行本票

业务的银行机构。故选项D错误。

43、已进入同业拆借市场佐金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报

告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清

理处置方案。

A、7

B、15

C、30

D、45

标准答案：C

知识点解析：《何业拆借管理办法》第11条规定，已进入问业拆借市场的金融机

构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，

并说明退出同业拆借市场佗原因，提交债权债务清理处置方案。金融机构退出同业

拆借市场必须采取有效措旅保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制

定有效的风险处置预案。

44、金融创新的原则不包括（）。

A、坚持合法合规的原则

B、坚持实质重于形式原则

C、做到“认识你的交易对手”

D、遵守职业道德标准和专业操守

标准答案：B

知识点解析：金融创新的原则有：①应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法

规和规章的规定；②应坚持公平竞争原则。不得以排挤竞争对手为目的，进行低

价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争；③应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯

他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略.保护自主

创新的金融产品和服务；①应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则；

⑤应做到“认识你的业务”：⑥应做到“认识你的风险”：⑦应做到“认识你的客

户”；⑧应做到“认识你的交易对手”；⑨应遵守职业道德标准和专业操守，完整履

行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。

45、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行（部）授权或授

权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银监局报告。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管

理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的正式书面授权文件；境

内分支机构办理衍生产品交易业务须统•通过其总行（部）系统进行实时平盘，井由

总行（部）统一进行平盘、敞口管理和风险控制。分支机构应当在收到其总行（部）授

权或授权发生变动之日起30日内，持其总行（部）的授权文件向当地银监局报告。

46、金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指（）。

A、抵押拆借

B、存单质押存放同业业务

C、非银借款业务

D、特定目的载体同业投资业务

标准答案：D

知识点解析：特定目的载体同'巾投资'业务是指金融机构购买或委杆其他金融机构购

买特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基

金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管

理机构资产管理产品等）的投资行为。

47、发卡银行不得向未满（）周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

A、14

B、16

C、18

D、20

标准答案：C

知识点解析：发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

48、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A、消费金融公司不吸收公众存款

B、消费金融公司以小额、分散为原则

C、国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D、消费金融公司业务范围仅限了向境内外金融机构提供自营业务

标准答案：D

知识点解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共

和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提

供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

49、商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进

行营销时，应采用（）定位选择。

A、主导式定位

B、追随式定位

C、补缺式定位

D、追踪式定位

标准答案：C

知识点解析：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集

中于一个或数个细分市场进行营销。

50、合同撤销权的行使范围是（）。

A、以债券人的债券加上10%的惩罚为限

B、以债权人的债务为限

C、以债务人能够偿还的债务为限

D、以债务人的所有债务为限

标准答案：B

知识点解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。

51、（）是内部控制的“第二道防线”。

A、内控管理职能部门

B、内部审计部门

C、高级管理层

D、业务部门

标准答案：A

知识点解析：内控管理职能部门是内部控制的“第二道防线”。

52、根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定，下列有关银行业案

件说法错误的是（）。

A、涉嫌触犯刑法.按规定应当移送公安机关或者司法机关立案查处的刑事犯罪案

件

B、涉嫌触犯刑法，已由公安机关、司法机关立案侦查的刑事犯罪案件

C、银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的。不包括外部人员实施的案件

D、侵犯了银行业金融机构或客户资金或其他财产权益

标准答案：C

知识点解析：《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第三条规定，“本办

法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施

的。侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公

安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案

件。银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法

违规行为的，适用本办法。”

53、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

标准答案：B

知识点解析：选项A临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开

立的银行结算账户；选项C一般存款账户简称•般户，是指存款人因借款或其他

结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户：选

项D专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的

银行结算账户。

54、下列属于通货紧缩产生的原因的是（）。

A、供需结构不合理，商品供给大于商品需求

B、货币供给过多

C、有效需求过大

D、商品供给小于商品需求

标准答案:A

知识点解析：通货紧缩的原因有：①货币供给减少：②有效需求不足：③供需结

构不合理，商品供给大于既品需求；④国际市场的冲击。

55、下列关于股票分类错误的是（）。

A、A股是以人民币标明面篁、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股

票

£B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、

中国台湾地区的投资者买卖的股票

C、H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D、N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

标准答案：B

知识点解析：B股是以人民币标注面值。以外币认购和买卖，在中国证券交易所上

市交易的人民币特种股票。

56、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A、汇率期货交易

B、外汇即期交易

C、外汇掉期交易

D、外汇期权交易

标准答案：A

知识点解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币

对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉

期交易和外汇期权交易等。

57、根据《中国银行业实施新资木协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作

风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量模型。

A、首先开发信用风险、操作风险

B、首先开发信用风险、市场风险

C、首先开发市场风险、操作风险

D、同时开发三大风险

标准答案：B

知识点解析：在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行

应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

58、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A、年度重大事项

B、公司治理情况

C、资本计量和管理

D、财务会计报告

标准答案：C

知识点解析：《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，侧重于与

商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

59、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全

部退还给发行人的承销方式。

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

标准答案：A

知识点解析：本题主要考杳证券代销的概念，注意区分证券包销。

60、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B、接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C、向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

标准答案：D

知识点解析：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机

构的反洗钱职责。

61、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制

B、高级管理层应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C、内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风

险评估方法应包括对合规风险的评估

D、商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方

面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

标准答案：B

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第21条规定，内部审计部门应负责

商业银行各项经营活动的合规性审计。

62、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，（）权重应当明显高于

其他类指标。

A、合规经营类指标和风险管理类指标

B、发展转型类指标

C、社会责任类指标

D、合规经营类指标和经营效益类指标

标准答案：A

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》笫11条规定，银行业金融机

构应当根据监管要求，结合本行发展战略、风险偏好和市场定位等因素，确定绩效

考评的具体指标及其权重。银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要

性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。

63、一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（），否

则将视为超过其风险承受能力。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

64、商业银行根据薪酬（）支付基本薪酬。

A、年度总量计划

B、分配方案

C、年度总量计划和分配方案

D、风险因素管理和分配方案

标准答案.C

知识点解析：暂无解析

65、下列关于信托财产的说法，正确的是（）。

A、信托财产是信托法律关系的主体

B、法律法规限制流通的财也不能作为信托财产

C、法律法规禁止流通的财立须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产

D、信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产

标准答案：D

知识点解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财

产。信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产。法律法规禁止流通的财产

不能作为信托财产，法律法规限制流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作

为信托财产。

66、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。

A、监督管理银行间同业拆借市场

B、制定银行业金融机构的审慎经营规则

C、负责金融业统计调查、分析和预测

D、实施外汇管理

标准答案：B

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规

制定银行业金融机构审慎经营规则。

67、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A、同业拆出

B、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C、同业拆入

D、向金融机构借款

标准答案：A

知识点解析：同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。

68、货币政策的“二大法宝”不包括（）。

A^存款准备金

B、再贷款与再贴现

C、公开市场业务

D、税收政策

标准答案：D

知识点解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备

金、再贷款与再贴现和公开市场业务.被称为货币政策的“三大法宝选项D为

财政政策。

69、下列关于基本存款账户表述不正确的是（）。

A、基本存款账户用于办理日常转账结算

B、基本存款账户是存款人的主办账户

C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户

D、基本存款账户可办理现金支取

标准答案：C

知识点解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

70、以（）为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣

传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益白享、风险自担”观念。

A、金融基础设施

B、金融服务体系

C、传统金融产品

D、金融创新业务

标准答案：D

知识点解析：以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息

媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、

风险自担''观念。重点加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示，引导金

融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。

71、根据《巴塞尔协议m》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或

转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），以吸收损失。

A、债券

B、普通股

C、优先股

D、其他一级资本

标准答案：B

知识点解析：《巴塞尔协议皿》要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或

转股条款，在银行无法生存的情况卜减计或转为普通股，以吸收损失。

72、下列关于产品开发的目标主耍表现表述错误的是（）。

A、提高现有市场的份额

B、吸引现有市场之外的新客户

C、以更低的成本提供同样或类似的产品

D、提高能源利用效率

标准答案：D

知识点解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：一是提高现有市场的份

额，二是吸引现有市场之外的新客户，三是以更低的成本提供同样或类似的产品。

73、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A、主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B、银行应当保证会计资料真实完整

C、应当建立有效的核对、监控制度

D、应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

标准答案：D

知识点解析：会计系统控制主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报

告过程所实施的控制。会计系统控制要求企业严格执行国家统一的会计准则制度，

加强会计基础工作，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序，保证会

计资料真实完整。商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业

务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。同时，应当建立有效的核对、监控

制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产和重要凭证

及时进行盘点。

74、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基木准则的要求。

A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

标准答案：D

知识点解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商

业贿赂。选项A、B、C的要求不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。

75、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A、个体工商户

B、个人独资企业投资人

C、合伙企业合伙人

D、有限公司法人代表

标准答案：D

知识点解析：申请个人经营贷款的经营实体一般包括：个体工商户、个人独资企业

投资人、合伙企业合伙人等。

76、下列不属于标准理财投资工具的是（）。

A、货币市场工具

B、衍生类金融工具

C、信托贷款

D、贵金属类金融工具

标准答案：C

知识点解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金网工具、固定收益类金融工

具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投货金融工具、贵金属类金融

工具等。

77、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A、发卡业务

B、信用卡业务

C、收单业务

D、理财业务

标准答案：B

知识点解析：信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供

的银行服务，主要包括：①发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与

符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务；②收单业务，是指商业

银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。

78、下列叙述有误的一项是（）。

A、商业银行应明确合规风给报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织

结构应符合当地的法律和监管要求

C、商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到内部审计部门负责人

的适当监督，不妨碍银监会的有效监管

D、合规管理部门应实施充分旦有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审

核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应

的调查

标准答案：C

知识点解析：商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人

的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。

79、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、中国银监会及其派出机构

B、银行业金融机构茶（理）事会

C、银行业金融机构高管层

D、中国银行业自律组织

标准答案：B

知识点解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第卜七条规定，“银行业金融机

构董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终。责任。银行业金融机构董

（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标。督促高管层有

效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作升展情况

的专厥报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。”

80、下列不属于票据发行便利优点的是（）。

A、使企业获得较低成本资金

B、使表外业务表内化

C、使风险进一步分散

D、银行可以向借款人收取协助筹资报酬

标准答案：B

知识点解析：票据发行便利的优点体现在：①可以使企业获得较低成本资金，提

高使用资金的灵活性；②企业通过发行短期票据获得中长期资金，具有创造信用

功能。并使风险进一步分散，表内业务表外化；③银行可以向借款人收取协助筹

资报酬。

81、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）o

A、《担保法》

B、《物权法》

C、《合同法》

D、《民法通则》

标准答案：D

知识点解析：《民法通则》是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和

财产关系。

82、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A、现钞买入价

B、现汇卖出价

C、现钞卖出价

D、现汇买入价

标准答案：A

知识点解析：现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格.现钞买入价（钞实价）：

银行卖入外币现钞的价格。现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。现钞卖出

价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。

83、现阶段我国货币政策政中介目标主要是（）。

A、基础货币

B、稳定物价

C、货币供应量

D、充分就业

标准答案：C

知识点解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A属于操

作目标。选项B、D属于最终目标。故本题答案选C。

84、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。

A、是否记载股东姓名

B、是否有实物载体

C、股票所代表的股东权利

D、投资主体的性质不同

标准答案：C

知识点解析：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。

85、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A、期货交易保证金

B、信托基金

C、政策性房地产开发资金

D、注册验资

标准答案：D

知识点解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的

银行结算账户。可以开立贻时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营

活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存

款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证

金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用

金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在

单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形，不符合

题意。

86、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A、发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C、发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

标准答案：D

知识点解析：发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%,选项

A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%,选项B错

误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%,贷款期限一般

为I〜3年，选项D正确，选项C错误。

87、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A、有必要的财产和经费

B、以营利为目的

C、有自己的名称和场所

D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

知识点解析：“法人''成立的条件包括：①依法成立；②有必要的财产和经费；

③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。

88、下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A、享有优先债权人的清偿权

B、公司盈余分配权

C、享有优先认股权

D、享有经营决策权

标准答案：A

知识点解析：普通股股东享有经营决策参与权、公司盈余分配权、剩余财产索取

权、优先认股权。

89、（）应制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。

A、中国银监会

B、董事会

C、高级管理层

D、中国银行业自律组织

标准答案：C

知识点解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》第17条规定，银行业金融机

构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标

体系，并对绩效考评负最终责任。

90、银行业金融机构案件问责工作应当接受（）的监督和指导。

A、银行业监督管理机构

B、董事会

C、高级管理层

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、金融资产管理公司主要采取的处置不良资产的方式包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融资产管理公司处置不良资产的主要方式包括债券重组、债转股、

资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托

处置等以及上述多种方式的组合。

92、下列属于商业银行财务顾问业务的有（）。

标准答案:A,B,E

知识点解析：商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务

包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投发理财顾问和收购兼并顾

问。

93、下列属于商业银行合规管理部门基本职贡的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：A、B、C、D、E选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

94、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：银行业从业人员职业操守"风险提示''条款要求，从业人员在向客户进

行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户作出全面的

产品介绍（选项C正确）；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特

别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款（选项B正确）；④在客户提出问题之

时，应本着诚实信用的原见解答，不应为完成销售任务。对产品存在的风险视而不

见，或者刻意隐瞒。

95、下列属于银行内部审计事项的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：银行内部审计事项包括：①经营管理的合规性及合规部门工作情

况；②内部控制的健全性和有效性；③风险状况及风险识别、计量、监控程序的

适用性和有效性；④信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；⑤会计记

录和财务报告的准确性和可靠性；⑥与风险相关的资本评估系统情况；⑦机构运

营绩效和管理人员履职情况等。选项C、E属于银行内部审计的目标。

96、中资商业银行，不包括（）授权的一级分支机构的最高拆入限额和最高拆出限额

由该机构的总行授权确定，纳入总行法人统一考核。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

97、金融机构开办电子银行业务，应当具备下列（）等条件。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：通过深入分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主

要分析要点如下：①不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人

经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等。②借款人资产负债、现金流等财

务状况和变动趋势。③借款人产品的市.场前景等经营因素对其还贷能力的可能改

善程度。④银行已采取的保全措施是否有效。⑤不良贷款的整体恶化程度和趋

势。⑥未来有关各方可能采取的行为刈不良贷款的影响情况。⑦预测不良贷款回

收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析。

99、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期

存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

100、下列关于信托公司固有业务的说法中，正确的有（）,

标准答案：D,E

知识点解析：‘固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务，选项A错误。信托

公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务，选项

B错误。信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额

不得超过其净资产的20%,选项C错误。

101、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经

营贷款和个人信用卡透支。

102、下列属于汽车金融公司负债务的有（）。

标准答案：B.C

知识点解析：选项A属于汽车金融公司的资产业务，选项D、E属于汽车金融公司

的其他业务。

103、我国普惠金融发展仍面临的问题和挑战有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

104、根据信托目的的性质不同，信托可以分为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：根据信托目的的性质不同分类，信托可以分为私益信托和公益信托。

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分类，信托口:以分为意定信托和非意定

信托。根据受托人是否为营业性信托机构分类，信托可以分为民事信托和营业信

托。故选AB。

105、银行业监管机构依据（）等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调

整。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第8条规定。银行业监管机构依

据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失

变化趋势等因索对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

106、银行业监管机构依据（）等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调

整。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第八条规定，“银行业监管机构

依据经济周期、宏观经济政镣、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损

失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。”

107、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任：履行以下（）合规管理职

责。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：选项C的正确叙述是审议批准高级管理层提交的合规风险管理报

告。并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的

解决。

108、按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。

标准答案：A,B

知识点解析：商业汇票按照承兑人的不同。分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商

业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

109、个人外汇账户按账户性质划分，可分为（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：个人外汇账户按丰体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账

户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

110、非票据结算业务主要有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：非票据结算业务属于支付结算业务中的国内结算，主要有汇兑、托收

承收和委托收款。汇款和托收属于国际结算。

111、贷款分类应遵循的原胴包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：贷款分类应遵循的原则有：①真实性原则。分类应真实客观地反映

贷款的风险状况。②及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的

变化调整分类结果。③里要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款

风险分类指引》第5条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。①审慎性原

则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等。

112、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构

政策对银行的影响。产业组织政策对银行的影响，产业技术政策对银行的影响和产

业布局政策对银行的影响。

113、银行业监管机构定期评估商'业银行贷款损失准备制度与相关管理系统的（），

并将评估情况反馈董事会和管理层。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第17条规定，银行业监管机构

定期评估商业银行贷款损失准备制度与相关管理系统的科学性、完备性、有效性和

可操作性，并将评估情况反馈董事会和管理层。

114、银行业金融机构应当根据考评对象的（），合理确定发展转型类指标。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、现有的票据和结算方式有（）。

标准答案：A,B，C,D,E

知识点解析：现有的票据和结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收

承付、委托收款和国内信用证等。

116、设立财务公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹建财务公司，应当由母

公司向中国银行业监督管理委员会提出申请，并提交下列（）文件、资料。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

117、单位结算账户可以分为（）。

标准答案:A,B,D,E

知识点解析：结算账户按存款人分为单位结算账户和个人结算账户。其中，单位结

算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

118、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

标准答案:C,E

知识点解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需

要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调

整指标、收入结构调整指标等。

119、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部

审计起辅助和补充作用，外部审计对内部审计起到支持和指导的作用，A项说法错

误。内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，

但须事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估，D项说法错误。

内部审计至今经历了古代内部审计■、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段，

E项说法错误。

120、对9周岁儿童所为下列行为效力的判断，正确的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为

能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，

但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律

行为。C说法错误。为公交卡充值50元的行为符合9岁儿童的智力状况，应为有

效，A项正确。B、D项的行为效力待定，B项正确，D项错误。故本题答案选

AB<.E项属于效力待定的民事行为。

121、《金融企业不良资产批量转让管理办法》的制法目的是（）.

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第一条规定，“为盘活金融

企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，

根据国家有关法律法规，制定本办法。”

122、下列关于杠杆率的监督管理，叙述正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《商业银行杠杆率管理办法》第18条规定，商业银行聋事会承担杠

杆率管理的最终责任，商业银行高级管理层负责杠杆率管理的实施工作。选项A

错误，选项B正确。第20条规定。商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的

要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每半年报送一次。未并表杠杆率报表每

季度报送一次。选项E错误。

123、下列关于杠杆率的监督管理，叙述正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《商业银行杠杆率管理办法》第十八条规定，“商业银行董事会承担

杠杆率管理的最终责任，商业银行高级管理层负责杠杆率管理的实施工作。''选项

A错误，选项B正确。第二十条规定，”商业银行应当按照中国银监会及其派出机

构的要求定期报送杠杆率报表。并表杠杆率报表每半年报送一次，未并表杠杆率报

表每季度报送一次。”选项E错误。

124、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）,

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行

的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解

不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；

④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有

能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及

时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身

的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外

部交流机制。尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策

流程。

125、互联网金融的主要模式包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：互联网金融的主要模式包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融

资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

126、根据产品的巾场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分

为三种：①主导式定位；②追随式定位；③补缺式定位，

127、卜列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知以点解析：流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例，商业银行应当

持续达到流动性风险监管指标最低监管标准。选项A正确。流动性覆盖率旨在确

保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景

下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优

质流动性资产/未来30天现金净流出量X100%。选项B、C错误。商业银