银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷187

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷187

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。

A、小灾小病所需的医疗费用支出

B、意外伤害的损失

C、汽车被盗的财产损失

D、飞机失事的损失

标准答案：A

知识点解析：有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感

冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法

反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益，故A选项正确.

2、（）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资

顾问和个人外汇理财服务。

A、20世纪70年代末到80年代

B、20世纪80年代末到90年代

C、20世纪90年代末到21世纪初

D、21世纪初

标准答案：B

知识点解析：20世纪8（）年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时

商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没

有理财意识和概念。

3、关于金融互换，以下说法错误的是（）。

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可

能参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

标准答案：B

知识点解析：金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于

双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在

浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。

则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更

多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。

4、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的

途径。这是指金融市场的（）。

A、财富功能

B、避险功能

C、集聚功能

D、交易功能

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

5、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、下列不属于金融市场客体的是（）。

A、股票价格指数

B、中央银行票据

C、债券

D、期货

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、在银行从业人员服务客户的时候，以卜做法止确的是（）。

A、小张发现在银行里排队等待服务的人群中有一个美国人，为了给国际友人留下好

印象，小优先为他服务

B、在等待服务的人群中有一个孕妇,小李征求了排在孕妇前面其他客户的同意，为

这位孕妇优先办理了业务

C、为了完成自己的储蓄任务，小王让一个只要求存款500元的人最后一个办理

D、轮到一个客户办理业务的时候，小马看他穿着破旧，就故意跳过他叫下一个穿着

讲究的人来办理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得

15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的

是（）。

A、目前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

标准答案：A

知识点解析：货币具有时间价值，若目前领取并进行题中所述的投资3年后的终值

FVn=PV（l+i）n=10000x（1+20%）3=17280TE,大于15000元,所以目前领取并进

行投资更有利。

9、（）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，

以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

A、同业拆借市场

B、商业票据市场

C、银行承兑汇票市场

D、回购市场

标准答案.C

知识点海析：暂无解析

10,风险承受态度最好的是（）v

A、首要考虑因素是赚短差价，过去投资只赚不赔的人

B、首要考虑因素是长期利得，过去投资赚多赔少的人

C、首要考虑因素是年现金收益，过去投资赚多赔少的人

D、首要考虑因素是保本报息，过去投资只赚不赔的人

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

II、股票有多种价值，没资者平时较为关心的是（），

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、我国当前的资金信违业务不包括（）。

A、权益投资信托

B、财产管理信托

C、股权投资信托

D、证券投资信托

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

13、按照《证券投资基金运作管理办法》的规定，封闭式基金年度收益分配比例不

得低于基金年度已实现收益的（）。并且每年至少一次。

A、50%.

B、60%.

C、80%.

D、90%.

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

14、假设股票巾场木来有三种状态：熊巾、正常、牛巾；对应的概率是U2、

05、03；对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y

的收益率分别是-15%、20%、10%。股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A、15%.和26%.

B、20%.和4%.

C、24%.和13%.

D、28%.和8%.

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）

A、直接收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

标准答案：C

知识点解析：债券持有期收益率，是投资者持有债券一段时间后出现增值后的收

益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。

16、下列属于客户理财中期目标的是（）。

A、休假

B、按揭买房

C、退休

D、遗产

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

17、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的

培训时间应不少于（）小时。

A、12

B、20

C、36

D、48

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率

是0.3、035、0.1、0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、

30%、10%、-20%,则该理财产品的期望收益率是()o

A、20.4%.

B、20.9%.

C、21.5%.

D、22.3%.

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、在一定时间内，若空钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买

方将可获得当初双方所协定的回报率的是()。

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

20、若国际外汇市场上GBP/USD=L7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,则加

拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()，

A、CBP/CAD=2.0420/2.0443

B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

标准答案：B

知识点解析：本题考查套算汇率的计算，由于涉及买入价和卖出价，计算过程比较

烦琐，大家应注意理解。首先，大家耍了解题中给出的标价方法的含义。等式左

边斜线之前的货币为基本货币，即GBP1=USD1.7422/1.7462,

USD1=CAD1.1694/1.1734；等式右边的斜线前后的数字分别表示银行对外汇的买入

价和卖出价。下面我们来求套算汇率。以英镑为基础货币为例，计算英镑与加拿

大元的汇率就是计算1英镑兑换的加拿大元的数额。先计算买入价，银行买入1英

镑愿意支付的价格是1.7422美元，而买入一美元愿意支付的价格为1.1694美元，

则银行买入1英镑愿意支付的加拿大元为1.7422x1.1694=2.0373；同理可算出英镑

兑加拿大元的卖出价为1.7462x1.1734=20490。

21、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()。

A、退休养老期

B、中年稳健期

C、青年成长期

D、少年成长期

标准答案：D

知识点解析：少年成长期的理财策略是最简单的。所以，本题的正确答案为D。

22、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业

务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。

A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝

C、通知保安请客户离开

D、耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A、免除其责任

B、加重其主要权利

C、加重对方责任

D、免除对方主要权利

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

24、个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。

A、个人税收制度

B、国家财政政策

C、个人养老制度

D、企业年金制度

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、“用名人来做宣传广告”是运用了（）0

A、消费者的兴趣

商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

D、社会文化对消费者行为的影响

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）o

A、汇兑损益

B、商业银行划入的外汇资金

C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

27、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规

定。

A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、、股市行情与工作无关的内容

B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件

C、在电子设备E安装使用各类安全防护系统

D、安装下载盗版和有合法许叮的软件

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），

此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于（）。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第

三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：B

知识点解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投

资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应

提前10个工作日向监管部门事前报告。

31、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内控制度

B、具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业

银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系

和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业

人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；④信誉良好，近两

年内未发生损害客户利益的重大事件：⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他

审慎性条件。故本题选D。

32、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，

被代理人承担民事责任

D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

标准答案：D

知识点解析：根据《民法通则》的规定：代理人和第三人串通，损害被代理人的

利益的，由代理人和第三人负连带责任。所以选项A是正确的。代理人不履行职

责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。所以选项B是正确的。没有代

理权、超越代理权或者弋理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人

才承担民事责任。所以选项C是正确的。第三人知道行为人没有代理权、超越代

理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行

为人负连带责任。所以选项D是错误的。因此，本题的正确答案为D。

33、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。

A、所有网点

B、设有理财专柜的网点和网上银行渠道

C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点

D、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

标准答案：C

知识点解析：根据银监会发布《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规

定：商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于具有投资性

的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）的网点进行销

售。因此，C选项符合题意。

34、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、股票期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：现货期权是以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的

期权，如股指期权、股票期权、外汇期权和债券期权等。股指期货期权是期货期

权。故本题选D。

35、税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性

日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（），

A、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

B、目的性原则是税收规划的根本原则

C、税收规划的前提是依法纳税

D、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

标准答案：A

知识点解析：税收规划虽然以税法为依据，并不是说无风险。节税与风险是并存

的，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。故本题选A。

36、不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资。可以自由赎

回。

A、货币型理财产品

B、债券型理财产品

C、贷款类银行信托理财产品

D、新股申购类理财产品

标准答案：A

知识点解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的

赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意；其他类型的银行理财产品包括债券

型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构件理财产品,一般都是由银行规定投

资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者

一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

37、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎

回的基金是（）。

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭型基金

D、开放型基金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、结构性产品的浮动收益部分来源于（）

A、市场无风险利率

B、市场平均收益率

C、所挂钩的标的资产的利息或红利

D、所挂钩的标的资产的价格变动

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、以下关于债券的说法，错误的是（）。

A、债权的可赎回条款对发行者不利

B、债权的名义收益是固定的，但也是有风险的

C、国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D、投资国债可以享受税收优惠

标准答案：A

知识点解析：可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较

低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受投资风险。同时，赎回债券增加了投

资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有

利，对投资者不利。

40、下列关于银行业从业人员行为的说法中，不正确的是（）

A、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，向管理层主动说明潜在利益

冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机沟的

服务

C、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，向管理层提出自己关于处理

利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，，以正常的价格与所在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融

消费者的条件与其所在机构进行交易c由此可判断R项说法错误.

41、下列关于税收规划的说法中，不正确的是（）。

A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进

行

B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动

机

C、合理调整纳税财产的比例以降低税负或延缓纳税，获得资金的时间价值的做法

属于恶意钻法律漏洞的行为

D、税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低

标准答案：C

知识点解析：客户通过税收规划，或合理调整纳税财产的比例以降低税负或延缓纳

税以获得资金的时间价值，符合税收的公平原则，不属于恶意钻法律漏洞的行为，

C项表述错误。A、B、D项分别是对税收规划的合法性原则、目的性原则和综合

性原则的正确说法。故本题选C。

42、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A^金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

43、单利和复利的区别在于（）。

A、单利的计息期是1年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

标准答案：D

知识点解析•：单利是计算利息的一种方法。按照这种方法，只要本金在贷款期限中

获得利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息。复利计算的特点

是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。

单利和复利的区别在于：单利仅在原有本金上计算利息、，而复利是对本金及其产生

的利息一并计算。故本题选D。

44、证券投资的系统风险不包括（）。

A、政策风险

B、经营风险

C、购买力风险

D、利率风险

标准答案：B

知识点解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险、

购买力风险等c所以A、C、D项属于讦券投资的系统风险：R项属于证券投资的

非系统风险。

45、仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币。

A、3

B、5

C、10

D、30

标准答案：C

知识点解析：银监会于2009年7月6H颁布的《关于进一步规范商业银行个人理

财业务投资管理有关问题的通知》中规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起

点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）.不得向无投资经验客户销售。

46、不属于中国人民银行职能的是（）。

A、批准商业银行设立分支机构

B、发行货币

C、组织全国资金清算

D、向商业银行发放贷款

标准答案：A

知识点解析：批准商业策行设立分支机构属于中国银监会的监管职能，中国人民银

行无权执行。所以，选项A符合题意。

47、下列关于合同订立的说法中，不正确的是（）

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者

不正当地使用

D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

标准答案：B

知识点解析•：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项B说法不正确。

48、下列不属于债券收入来源的是（）。

A、利息收益

B、机会成木

C、资本利得

D、债券利息的再投资收益

标准答案：B

知识点解析：债券的收益来源有三个：①利息收益；②资本利得，投资者可以通

过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投资收益。

49、2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为

理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的

投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生

的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。

A、符合理财师职业道德准则

B、违反了客观公正和保守秘密原则

C、违反了专业胜任和客观公正原则

D、违反了保守秘密和E直守信原则

标准答案：D

知识点解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有

关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职

业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。

50＞下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A、全民所有制企业

B、全民所有制企业的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司

标准答案：D

知识点解析：子公司和分公司是不同的，子公司具有法人资格而分公司没有法人资

格。

51、下列关于证券投资基金的说法，错误的是（）。

A、投资基金适合作短期投机炒作

B、投资基金适合作中长期投资

C、投资者购买基金时需要支付一定的费用

D、资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

标准答案：A

知识点解析：投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很

高，从而增大投资成本.

52、小李2010年初以每股15的价格购买了200股A公司的股票，2010年获得每

股0.42元的红利，2011年6月份，他将这笔投资中的100股以每股18元的价格

出售，计算他持有期收益率是（）。

A、11.4%

B、20%

C、22%

D、22.8%

标准答案：D

知识点解析：持有期收益二面值收益=红利+市值变化=0.42x100+（18-

15）x100=342（元）。持有期收益率二持有期收益/初始市值=342/1500=22.8%。

53、下列选项中，对基金的申购赎回叙述错误的是（）。

A、开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托中国证

监会认定的其他机构代为办理

B、基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定

D、“未知价”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

标准答案：C

知识点解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以

基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格，而封

闭式基金的交易价格则基本上是由市场供求关系决定的。故本题选Co

54、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当保护客户信息和隐私，A项行为违反了规定。己

公布的财务数据不属于商业机密。

55、下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。

A、修道士

B、逃避者

C、积累者

D、苦行僧

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭形成期

B、家庭成长期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

标准答案：C

知识点解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。

57、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

标准答案：B

知识点解析：根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投

保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。

58、时间价值的定义是（）。

A、没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B、具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C、没有风险和通货膨胀情况下的社会资金利润率

D、具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

标准答案：A

知识点解析：资金是具有时间价值的，也就是我们在平时投资中所说的资金的机会

成本。首先，进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指

的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润

率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量

的是无通胀情况下的实际收益。综上所述，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况

下的社会平均资金利润率。所以，本题的正确答案为A。

59、下列有关金融市场的说法，错误的是（）。

A、金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场

B、一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目

前采取审核制

C、二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价

格

D、金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场

属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场

标准答案：D

知识点解析：金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：

①按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为形市场和无形市场；②按

照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第

四市场；③按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融

衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

60、下列不应列入现金流量表的是（）。

A盼四

B：红利与利息收入

C、股权投资资本利得

D、人寿保险现金价值的积累

标准答案：A

知识点解析♦：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情

况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和

利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量

表。

61、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

R、代理人不履行代理责任,而给被代理人造成伤害的.应当承担民事责任

C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，

被代理人承担民事责任

D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权己终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

标准答案：D

知识点解析：根据《民法通则》的规定：代理人和第三人串通，损害被代理人的利

益的，由代理人和第三人负连带责任。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权

或者代理权己终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人

负连带责任。

62、在大多数国家，人们一般在（）之间退休。

A、50~55岁

B、55〜60岁

C、55〜65岁

D、60~65岁

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

63、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到

期收益率，多应该以什么价格买入该债券?（）

A、104.65元

B、104.457E

C、105.25元

D、98.5元

标准答案：B

知识点解析：根据到期收益率的计算公式P=100^（1+4%）5+£（100x5%）-（1+4%）T,

T=l,2,3.4,5,可以计算出债券的购入价格。

64、外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、中国人民银行

B、国家外汇管理局

C、中国银监会

D、中国银行业协会

标准答案：A

知识点解析：根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商

独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇、业务，需要经过中国人民

银行批准。

65、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题

不包括（）。

A、孩子的消费

B、消费支出的预期

C、基本生活的消费

D、保险消费

标准答案：C

知识点解析：在消费管理中要注意以下儿个方面：即期消费和远期消费、消费支出

的预算、孩子的消费、住房等大额消费以及保险消费。

66、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储

蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未米本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济处于景气周期

标准答案：D

知识点解析：预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加I,股票价格上涨，此时

应减少储蓄，增加基金股票配置：预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下

跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应减少股票、基金、储蓄配置，

增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加储蓄配置，减少股票、基金配置。

67、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（），

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充

分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，

评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材•料，按照审慎经营的原则重新编写有

关产品的介绍材料

标准答案：B

知识点解析♦：这个题考查的知识点比较细微，不仔细看的话很容易把B项误认为

是正确的。B项错在最后一句，银行只是推荐可供选择的产品，选择投资产品的决

定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。根据审慎性原则，商业银

行应当做的是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

68、下列关于综合理财服务的说法中，不正确的是（）。

A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、

综合化服务

B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方

式，进行投资和资产管理

C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承

担

D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

标准答案：D

知识点解析：商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计

划。

69、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款

项。这被称为房地产投资的（）效应。

A、价值升值

B、财务杠杆

C、现金流和税收

D、风险

标准答案：B

知识点解析：通常房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本

的绝大部分款项，这是房地产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，

这种杠杆投资的价值优势十分明显。

70、某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到

期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,则投资者到期可获得的理财

收益为（）元。（一年按360天计算）

A、687.5

B、275

C、2750

D、68.75

标准答案：A

知识点解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额x年化收益率x实际理财天数

/360=100000x2.75%x9（H360=687.5（元）。

71、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

类型是（）。

A、利率互换

B、货币互换

C、资产互换

D、指数互换

标准答案：B

知识点解析：金融互换分为利率互换和货币互换两类：前者是指不包含本金交换的

两组利息现金流之间的交换；后者是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价

本金和利息进行交换。

72、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A、固定性

B、有限性

C、差异性

D、收益稳定性

标准答案：D

知识点解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：固定性、有限性、差

异性和保值增值性。

73、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,

按年复利计算需要（）年时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

知识点解析：由FVn二PVx（l+i）n,可得

n=log（l+i）（FVn4-PV）=log（l+10%）（100:75.13）=3（年）＜

74、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

75、在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户

风险承受能力的说法正确的是（）。

A、年龄越大，风险承受能力越强

B、教育程度越高，风险承受能力越低

C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

标准答案：C

知识点解析•：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越

大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能

承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受

能力变强。

根据下述资料•，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表（单位：元）

姓名：张自强日期：2010年12月31日

资产负债

流动资产应期负债

现金15000公共事业费用400

活期存款45000丢药费用400

定期存款55000①600

流动资产合计115000汽车和其他支出1200

投资税务支出1200

股票15000旅游和娱乐支出1100

房地产120000其他短期负债2400

投资合计135000短期负债合计7300

主要住房550000长期负债

第二处住房380000主要住房贷款160000

汽车320000第二处住房贷款90000

房屋内设施摆设40000房地产投资贷1090。。

其他78000汽车贷款70000

②5000

长期负债合计434000

资产合计1618000负债合计441300

净资产③

76、①处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

77、②处的项目内容可能是（）。

A、教育贷款

B、银行信用卡支出

C、储蓄产品（大于一年）

D、货币市场基金

标准答案：A

知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负

债；C项属于投资；D项属于流动资产。

78,③处的值为（）。

A、1633000

B、728700

C、1176700

D、107700

标准答案：C

知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700（元）。

79、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务

B、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顽问服务的基础上，接受客户的

委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动

C、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的

核心和延伸部分

D、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括

咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

标准答案：D

知识点解析：D项中理财顾问服务只足提供财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理，而综合理财服务则提供包括咨询、建

议、理财计划制定和执行在内的一揽子理财服务。

80、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、流动性风险

标准答案：c

知识点解析：理财计划或产品包含的相关交易工具面临市场风险、信用风险、操作

风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

声誉风险是商业银行在毙供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临风险。

XI、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A、供求机制

B、价格机制

C、流通机制

D、风险一收益机制

标准答案：B

知识点解析：本题考查金融市场的含义，金融市场包含了金融资产的交易机制，其

中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

82,按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理的说法中，错误的

是（）。

A、经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B、从事货物进m口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记

备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代

理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

标准答案：D

知识点解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规

定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故

D项说法错误。

83、下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是（）。

A、从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由

理财服务的需求方和供给方组成

B、从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽

C、从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊

D、从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另

一方面金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方

标准答案：D

知识点解析：从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融

工具；另一方面，理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方。

84、下列有关债券期限的说法中，错误的是（）。

A、按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

B、中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券

C、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券

D、我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下

标准答案：C

知识点解析：我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。

85、假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10%。那么王先生

需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。

A、1638

B、2637

C、1908

D、1051

标准答案：A

知识点解析：FV=PMTx[（l+r）i—l]/「，代入数据得：10000=PMTx[（l+10%）5

-1]/10%,解得PMTR638.00（元）。利用查表法，当1=10%,N=5时，查普

通年金终值系数表，系数为6.105,得PMT：10000/6.105=1638.00（%）；利

用财务计算器，输入10回，5回，回，1（X）0。回1,得叵工处勺也—

1638.00（%）；利用Excel财务函数PMT,得PMT（10%,5,0,10000>-

1638.00（元）。

86、现代商业银行的核心和支柱业务是（）。

A、代理业务

B、贷款业务

C、零售业务

D、存款业务

标准答案：C

知识点解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强

的特点，已成为现代商业银行的核心和支柱业务。

87、（）因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。

A、公司债券

B、国债

C、金融债券

D、地方政府债券

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

88、下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。

A、保险市场是保险商品交换关系的总和

B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C、保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D、保险市场的交易对象是各类保险商品

标准答案：C

知识点解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实

现保险商品让渡的交换关系的总和。

89、李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女在未来10年内每年年末得到3万

元，若理财师推荐的理财产品收益率为7%,则李老师需投（）元。（取近似值）

A、220800

B、210700

C、195450

D、224970

标准答案：B

知识点解析：利用查表法，当1=7%,N=10时，普通年金现值系数为表024,

得现值PV=30000x7.024=210700（元）；利用财务计算器，输入3叵回，10国，

7叵耳，0回，得国］阿210700（元）；利用Excel财务函数PV,得PV（7%,

10,3,0,0）=210700（元

90、下列不属于货币产生时间价值的原因的是（）。

A、货币占用具有机会成本

B、央行对货币的调控

C、通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿

D、投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

标准答案：B

知识点解析：货币产生时间价值的原因包括：①货币占用具有机会成本，因为货

币可以满足当前消费或用于投资而产生回报；②通货膨胀可能造成货币贬值，需

要补偿；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、商业银行个人理财业务管理暂行办法所称的个人理财业务，是指商业银行为个

人客户提供的（）等专业化服务活动。

标准答案:A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、下列行为违反《商业银行法》的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款

条件，所以D选项的行为没有违反《商业银行法》的规定。

93、直接决定信托产品风险高低的是（）。

标准答案：D,E

知识点解析：暂无解析

94、关于商业银行理财产品的政策监管叙述正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，

应是对客户有附加条件的保证收益。

95、按利息的支付方式，债券可划分为（）等。

标准答案：B,C,D

知识点解析：按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴

现债券等，所以B、C、D选项正确；A选项中的金融债券是债券按照发行主体划

分的一类。

96、一个人的财务安全主要包括（）<>

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、下列属于无效合同的情形有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此下下列论述正确的是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

100、下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统性风险。

标准答案：B,C,D

知识点解析：影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中，公司

自身因素造成的风险为非系统性风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的

派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。选项A、E造成的

风险都属于系统性风险。

101、下列关于凭证式债券的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：在凭证式国债持有期间，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到

购买网点提前兑取。由于凭证式国债不可以上市流通，而记账式国债可以在交易所

进行交易，故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。

102、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

103、增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为

新股发行间歇期资金使用途径的探索，在新股发行空当，产品可投资于债券、回

购、贷款信托、票据信违等固定收益类产品。随着资本市场的变化，聚集在一级市

场申购新股的资金极其丰富，新股的中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收

益率上做文章，应运而生的是以新股和可转债、可分离债为主要申购对象的增强型

新股申购理财产品。因此，题中五个选项均属于正确答案。

104、下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：在债券的友资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性

俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。故选项A不正确。附息债券定期支付

收益，到期一次性还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不

变，但债券的市场价格是频繁变动的。其实际收益率是不确定的，因此债券是一种

风险证券。所以，选项B是正确的。通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债

券面临的风险之一是通货膨胀风险。所以，选项C是不正确的。利率风险也称为

价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比。

所以，选项D是正确的。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上

转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险。所以，选顼E是正确

的。所以，选项B、D、E的叙述是正确的。

105、以下属于非法人组织的有:（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

106、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）

等。

标准答案：A,E,IC,D,E

知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采

用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。所以，本题的正

确答案为A、B、C、D、Eo

107、下列关于期权的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者

来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内

根据市场价格的变化和刍己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E选项说

法有误。

108、以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公

司债券的风险通常比国债高。

109、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形之一的，由中国银监会或其派

出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并

处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或

其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规定采取相关监管措施外，还

可以并处二十万以上五十万元以下罚款：涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：（1）违

规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；（2）泄露或不当使用客户个

人资料和交易记录造成严重后果的；（3）挪用客户资产的；（4）利用理财业务从事洗

钱、逃税等违法犯罪活动的；（5）其他严重违反审慎经营规则的。

110、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签

字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

111、下列关于凭证式债券的说法，正确的是（）。

标准答案：B,C

知识点解析：我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向

社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是

一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证''记录债券，不能上市流

通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到

购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利

率档次计算，经办机构按兑付本金的2%D收取手续费。凭证式国债的收益固定，

而记账式国债随市场行情而变化，故二者收益不能直接比较。

112、债券投资的风险因素有（）。

标准答案：A,B,CD,E

知识点解析：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风

险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

113、下列属于个人理财业务市场的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、资本市场、外汇

市场、保险市场、黄金市场、房地产市场、理财产品市场等。这些市场具有不同的

运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

114、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭

的风险保障与投资需要。与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有

投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户

所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保隙功能和资金增值的功能结合起

来，其给付的保险金由风险保障金和投资收益两部分组成。投资型保险产品由于兼

具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较

差。所以，本题的正确答案为A、B、Co

115、黄金投资的方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行代理黄金业务的种类有：条块现货、金币（纯金币和纪念金币）、

黄金基金、“纸黄金”（也称为黄金存折）。

116、关于债券。以下说法错误的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券；B项的错误在于付

息债券依然存在利率风险；C项的错误在于并不是啧权的利率风险。

117、下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取。

118、下列属于金融衍生工具的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：银行承兑汇票和短期政府债券属于货币市场的基础金融工具，开放式

基金属于资本市场的基础金融工具，它们都不属于衍生工具。

119、股票挂钩型理财产品包括（）。

标准答案：A,E

知识点解析「股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新

股，可以是某一只股票，也可以是股票组合。

120、金融远期合约的特点表现在（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没

有履约保证。

121、金融机构进行银行间债券市场债券的发行、交易和回购的场所有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行间债券市场是包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等

金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

122、期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：期货交易所进行强行平仓的情形有：①会员结算准备金余额小于

零，并未能在规定时间内不足；②持仓量超出其限额规定；③因违规受到交易所

强行平仓处罚：④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

123、下列金融工具中，没有偿还期的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：永久性债券和股票没有偿还期。银行定期存款有到期日；商业票据同

样是规定有期限的，且期限较短；CDs是大额可转让定期存单的简写，是期限较短

的金融工具。

124、新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有（）。

标准答案：A,B,C

知识点露析：遍行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，

受托人有权根据市场情况提前终止信托，银行也相应提前终止理财计划；投资人每

月可在约定的理财合同提前终止日申请行使提前终止理财合同的权利。因此，A、

B、C选项正确。

125、在我国目前的情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题应当注意的是C项。间接融资是通过银行进行的，但不代表商

业银行不能直接融资，策行筹集自己所需的资金时就是直接融资。直接融资是“间

接融资''的对称，是一种没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金

的单位与融出资金的单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形

式有：买卖有价证券，预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷

等。

126、个人现金流量表是记录实际现