银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第三次补充卷（含答案和解析）

银行从业资格银行业专业实务《个人理财》第三次补充卷

（含答案和解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）O

A、资产和负债

B、房地产升值预期

C、客户风险厌恶系数

【参考答案】：C

【解析】：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年

龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解

客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。客户的资产和负债、收入与支

出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信

息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。

2、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产

的（）。

A、1%〜3%

B、5%-10%

C、10%-30%

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，

通常是家庭净资产的5%〜10%。

3、个人独资企业的投资人对企业债务（）o

A、以出资额为限承担责任

B、以其个人财产承担无限责任

C、以其个人财产承担连带无限责任

【参考答案】：B

【解析】：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然

人投资，财产为投资人个人所有.投资人以其个人财产对企业债务承担无限

贵任的经营实体。

4、张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大

学，大学每年的各种费月大概在15765元左右c假定不考虑通货膨胀，投资

报酬率为8%,大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当

年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大

学当年共计准备的费用应为()元。

A、64013

B、63060

C、56393

【参考答案】：C

【解析】：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：

5、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()o[2009年10月

真题]

A、将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B、回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现

C、根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩

类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

【参考答案】：A

【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等

固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而膨成的

一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)

的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩

类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

6、理财工作中良好的客户关系建设的基础是()o

A、优雅的仪表礼仪

B、明确自身定位，树立专业形象

C、优秀的表达能力

【参考答案】：B

7、下列选项中，属于夫妻共同财产的是()o

A、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

B、婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费

C、婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产

【参考答案】：C

【解析】：《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的

财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生

活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方

专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。

8、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A、利率上升,债券价格下降

B、债券到期时间越长，利率风险越大

C、持有债券到期.则无任何损失

【参考答案】：C

【解析】：债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收

益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，

债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使

持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响。

9、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A、30万元

B、100万元

C、200万元

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《外资银行管理条例》第三十一条规定可知，

外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100

万兀(O

10、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式,下列

机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()O

A、深圳证券交易所

B、普华永道会计师事务所

C、天元律师事务所

【参考答案】：A

【解析】：深圳证券交易所是交易中介，而

B、

C、D项是服务中介。

11、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是Oo

A、理财业务的出发点是客户需求

B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【参考答案】：B

【解析】：理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因

素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目

标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解

客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

12、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方

向相同的现金流，下列人属于年金的是()o[2009年10月真题]

A、房赁月供

B、每月家庭日用品费用支出

C、定期定额购买基金的月投资款

【参考答案】：B

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间

断、金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不

一定相等，因此不属于年金。

13、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每

季度付息一次，则该投资项目有效年利率为Oo

A、10%

B、12.55%

C、14%

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投资期满后获得的本利和二10000X(1+12%4-4)3X4=14258

(元)，有效年利率。

14、股票型基金属亍()资产。

A、极高风险、极高收益

B、高风险、高收益

C、低风险、低收益

【参考答案】：B

【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、

混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基

金，具有高风险、高收益的特征。

15、下列选项不属股票市场功能的是()o

A、积聚资本

B、转让资本

C、积聚风险

【参考答案】：C

【解析】：股票市场的功能有：①积聚资本；②转让资本；③转化资本;

④给股票定价。

16、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时

的心理的客户分类方法是（）0

A、按风险态度分类的方法

B、按财富观分类的方法

C、按外在属性分类的方法

【参考答案】：B

【解析】：按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通

时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的（也即

客户基本容易接受的）产品和服务。

17、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）o

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保

守、稳健型。这类产品的主要风险有：（1）信用风险信贷资产类产品对银行

和信托公司而言，都属亍表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的

投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任,

将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿

还义务，但也招面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于

贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意

18、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的

附加条件是（）0

A、与本行储蓄存款进行搭配销售

B、对理财计划的币种进行转换

C、选择最终支付货币和工具

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二

十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以

是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具

的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

19、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄

账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办

理。

A、5000

B、30000

C、50000

【参考答案】：A

【解析】：个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000

美元的，需凭有关单据在银行办理。

20、客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。

A、理财规划

B、财务资源

C、工资薪金

【参考答案】：B

【解析】：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的

财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

21、对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是()o

[2014年6月真题]

A、投机股+房产信托基金+黄金

B、定存+公债+票券+保本投资型产品

C、认股权证+小型股票基金+期货

【参考答案】：B

【解析】：一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚

年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，

合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要

目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、

债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险

小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。

22、不动产登记的登记机构办理所在地为()o

A、机构所在地

B、不动产的购买地

C、不动产所在地

【参考答案】：C

【解析】：根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，

由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登

记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。

23、按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为()o

A、有形市场和无形市场

B、货币市场和资本市场

C、一级市场、二级市场、第三市场和第四市场

【参考答案】：c

【解析】：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为一级市场、

二级市场、第三市场和第四市场。

24、下列不属于现货期权的是()。

A、股指期权

B、利率期货期权

C、外汇期权

【参考答案】：B

【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货

期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物

的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是

指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、

利率期货期权及股指期货期权等。

25、(),一般都有政府财政保障，风险较低。

A、证券投资信托理财产品

B、基础建设投资信托产品

C、组合投资信托理财产品

【参考答案】：B

【解析】：答案为Co基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人,

根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀

约，来募集信托资金的一种资金信托。这类信托投资一般都有政府财政保障,

风险较低。

26、()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A、投连险

B、万能保险

C、房贷险

【参考答案】：A

【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新

型寿险产品。

27、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

[2013年11月真题]

A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【参考答案】：C

【解析】：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金

的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金

管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合

型基金、债券型基金和货币市场型基金。

28、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和

四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A、5

B、15

C、10

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险

评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民

币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10

万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

20万元人民币。

29、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()o

A、债权凭证

B、收益权凭证

C、处置权凭证

【参考答案】：A

【解析】：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,

表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

30、从法律角度看，保险是一种()行为°

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【解析】：从法律角度看，保险是一种合同行为。

31、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经

济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指OO

A、不安抗辩权

B、先履行抗辩权

C、后履行抗辩权

【参考答案】：A

【解析】：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有

权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方,在先

履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据

证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业

信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。

32、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益

率为()。

A、即期收益率

B、持有期收益率

C、提前赎回收益率

【参考答案】：B

【解析】：持有期收益率(HPY),是指投资者在持有投资对象的一段时

间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的

比率。

33、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()o

A、利率风险又称价格风险

B、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

C、债券到期时间越长，利率风险越大

【参考答案】：B

【解析】：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债

券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。

34、下列有关金融方场分类的说法中，错误的是()o

A、按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场

B、按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场

C、按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场

【参考答案】：A

【解析】：按照交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形

市场。

35、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结

果等，未达到培训要求的理财业务人员应()C

A、取消银行业从业资格

B、暂停从事理财产品销售活动

C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定,

商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握

理财业务监管政策、规会制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性

等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，

未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

36、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()o

A、业务人员操守与胜任能力

B、是否存在错误销售和不当销售

C、是否配备必要的人员

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款

的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务

的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当

销售情况。

37、为客户制定投资规划，首先要()o

A、认清所有的制约因素

B、确定客户的投资目标

C、决定投资策略

【参考答案】：B

【解析】:制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。

38、下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的

是()。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

【参考答案】：B

【解析】：根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个

人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定

的条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业

务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识另h

计量、检测和控制体系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大

事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

39、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人

独资企业法》规定的是()O

A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任

B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任.但债权人在2年

内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任,但债权人在5年

内未向债务人提出偿债请求的.该责任消灭

【参考答案】：C

【解析】：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业

存续期间的债务仍应承担偿还责任.但债权人在5年内未向债务人提出偿债

请求的.该责任消灭。

40、个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的

形成与发展时期。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪60年代到90年代

【参考答案】：B

【解析】：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪

30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时

期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。

41、以下关于现值的说法，正确的是()3

A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现

值

C、利率为正时，现值大于终值

【参考答案】：A

【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终

值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为

42、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人

理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合

同的约定承担责任，但入包括()。

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售

理财产品

C、挪用单独管理的客户资产

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业

银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有

关法律规定或者合同的约定承相责任：①商业银行未保存有关客户评估记录

和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商

业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财

业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

43、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A、一般情况下的

B、最不利的

C、最好的

【参考答案】：B

【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重

要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利

的投资情形和投资结果。

44、下列不属于客户财务信息的是()

A、投资风险认知度

B、当期收入水平

C、财务状况未来发展趋势

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影

响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

45、以下市场不属亍资本市场的是()o

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，

包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

46、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是()o[2014年11月真题]

A、抗系统风险的能力强

B、收益和股票市场的收益正相关

C、受国际市场影响大且存在一定流动性

【参考答案】：B

【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性

通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。

47、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理

制度，完善理财业务人员的准入机制。［2014年11月真题］

A、持证上岗

B、绩效激励

C、业务考核

【参考答案】：A

【解析】：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问

题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善

理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职

业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及

时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

48、下列基金中，收益最高的是()。

A、债券型基金

B、股票型基金

C、混合型基金

【参考答案】：B

【解析】：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票

型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

49、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是()o

A、货币型理财产品

B、股票挂钩类结构性理财产品

C、QDI1基金挂钩类理财产品

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方

向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。

信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务。贷款的信用风险完全由

购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如

期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类

理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险

大于货币市场和债券市场；c项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品

的本金有部分风险。

50、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目

是()

A、经常账户

B、平衡账户

C、“错误与遗漏”账户

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资

源转移情况的项目是经常账户。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由()依据相

应的法律法规予以行政处罚。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务的违法违规行为，由银行业监督管

理机构依据相应的法律法规予以处罚。

2、下列基金中，基金规模不固定的是()o

A、封闭式基金

B、开放式基金

C、公司型基金

【参考答案】：B

【解析】：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机

构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖

出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。

3、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表

述错误的是()o

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定，储蓄资金的运用是按照

银行需要

B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分用互独立,

而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

【参考答案】：B

【解析】：根据《信托法》第43条的规定，信托业务的受托人可以是受

益人，但不得是同一^言托的唯一益人。

4、目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()o

A、记账式国债

B、不记名式国债

C、记名式国债

【参考答案】：A

【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄

国债、记账式国债。

5、某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥

有自己的房了，则此客户的理财价值观属于()。

A、先享受型

B、购房型

C、以子女为中心型

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义

务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。

6、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收

汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（）0

A、15年

B、10年

C、20年

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往

来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

7、当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可

能性高？（）

A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和买入看跌期权

C、买入看涨期权和卖出看跌期权

【参考答案】：A

【解析】：当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行

看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的

期权费。

8、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和

与产品有关的重要事实，在()最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情

形和投资结果。［2012年6月真题］

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

【参考答案】：B

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通

知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要

特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的

投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算

依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”

或“最高收益率”字样。

9、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()o①与客户

重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行

进度④降低客户的资金成本、费率

A、①②③

B、①③④

C、①②③④

【参考答案】：C

【解析】：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有与客户

重复沟通，有明确的预期、强调理财规划方案的整体性、总体把握方案执行

进度、降低客户的资金成本、费率。

10、商业银行的自有资金不可以投资于()O

A、公司债券

B、同业拆借

C、短期融资券

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。

11、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()

A、投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

B、定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

C、国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do略

12、如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元,

年利率为7%.那么你能购买一辆价值()元的汽车0

A、144000

B、129546

C、130000

【参考答案】：B

【解析】:带入公式PV=(C/r)X[17/其中04000,r=7%

/12,t=36;解得PV:129546o

13、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等

教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。

假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是()万

兀O

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【参考答案】：B

【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万

元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值

和加。购房：200万元X复利现值系数（n=8,-8%）=200X0.540=108（万

元）；教育：60万元X复利现值系数（"10,-8%）=60X0.463=27.78

（万元）；退休：40万元X复利现值系数（n=20,-8%）=40X0.215=8.6

（万元）；目标现值总计二108+27.78+8.6=144.38（万元）。若吴女士目

前已有

14、金融资产首次H售给公众所形成的交易市场是（）o

A、发行市场

B、有形市场

C、货币市场

【参考答案】：A

【解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又

称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

15、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某

银行的理财经理在面对人人理财客户时违反了审慎性原则的是（）O

A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

【参考答案】：C

【解析】：商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，

建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和交易均

无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。（）

【参考答案】：错误

【解析】：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交

易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，

必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均

无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

2、在面对面沟通中，肢体语言往往对沟通效果的影响不大。()

【参考答案】：错误

【解析】：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影

响更重要。

3、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，

终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。

【参考答案】：错误

【解析】：一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值

越小。

4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资

者。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。成长型基金重视基金的长期成长。强调为投资者带

来经常性收益该类型基金适合于家庭处于稳定期的投资者。而退休的、以获

得稳定现金流为目的的投资者个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富-

积极调整投资纽合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例

的进取型投资-多配置基金、债券、储蓄、结构性理财产品以稳健的方式使资

产得以保值增值。

5、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。

【参考答案】：正确

【解析】：期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖

各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式。期货交易买卖的直接对

象是期货合约，而不是商品本身。

6、商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用

这些记录，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得句第三

方提供客户的相关资料和服务与交易记录。（）

【参考答案】：正确

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，

商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记

录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提

供客户的相关资料和服务与交易记录。

7、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期

本金的数额是相同的。（）

【参考答案】：错误

【解析】：复利的计算是将上期末的本利而作为下一期的本金，所以，

在计算时每一期本金的数额是不相同的。

8、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户

做最终决策。（）

【参考答案】：错误

【解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。

9、对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所

不能的人。（）

【参考答案】：错误

【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能

为客户提供和不能为客户提供的服务。没有