银行从业资格考试第六次课时训练卷

银行从业资格考试第六次课时训练卷

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超

过所购汽车价格的()O

A、50%

B、70%

C、80%

【参考答案】：C

【解析】：申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度

不得超过所购汽车价格的80%o

2、根据《担保法》的规定，如果保证合同未约定或约定不明，保

证责任自主债务履行期届满之日起()O

A、6个月

B、2年

C、3年

【参考答案】：A

【解析】：根据《担保法》的规定，就保证责任而言，如果保证合

同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则

保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权

人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。

3、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情

况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现

的各种极端状况的方法属于()O

A、敏感性分析

B、信号分析

C、压力测试

【参考答案】：C

【解析】：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围，

不包括正常经营状况)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流

动性来应付可能出现的各种极端情况。例如，商业银行根据自身业务特

色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行压力测试，并根据压力测

试的结果分析商业银行当前的流动性状况：①收益率曲线4种平行移动

各100个基点，同时收益率曲线倾斜25个基点；②3个月的收益率增

加/减少20%；③相对于美元的汇率，主要货币增加/减少6X,非主要货

币增加/减少20%;④信用价差增加/减少20个基点；⑤其他敏感参数

的极端变化。故

4、封闭式基金的交易价格是由()决定的。［2014年6月真题］

A、封闭时间

B、基金管理人

C、市场供求关系

【参考答案】：C

【解析】：开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基

金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

5、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动，属于()性质。

A、受托

B、代理

C、授权

【参考答案】：A

【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动.属于受托性质。

6、住房公积金管理委员会的职责不包括()o

A、拟订住房公积金的具体缴存比例

B、负责住房公积金的核算

C、审批住房公积金归集、使用计划

【参考答案】：B

【解析】：住房公积金的核算属于住房公积金管理中心的职责。故

选C。

7、根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将()为

贷款设定质押担保。

A、符合条件的项目资产

B、项目发起人持有的项目公司股权

C、项目所有批准文书

【参考答案】：B

【解析】：第十一条应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或

项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有

的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，商业银行还应当要求成为

项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效

控制保险赔款权益。

8、在对外币的管理中，银行()实施对每一种货币的流动性管理

策略。

A、必须

B、可以用也可以不用

C、以上都不对

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。在对外币的管理中，银行必须实施对每一种

货币的流动性管理策略。

9、金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客

体的是()o[2014年11月真题]

A、会计师事务所

B、金融工具

C、金融机构

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，

包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

10、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()O

A、现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱

B、中国资本市场不健全.投资渠道匮乏

C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

【参考答案】：C

【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客

户的个性化需求。

11、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是()O

A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房

公积金

B、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

C、中请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公

积金个人住房贷款的规定

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷

款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

12、银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称

为()。

A、担保贷款

B、抵押贷款

C、质押贷款

【参考答案】：A

【解析】：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保

贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。

保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。

13、国际收支逆差与国际储备之比超过限度()时，说明风险较大。

A、75%

B、100%

C、150%

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其

国际收支逆差的能力，一般限度是150%,超过这一限度说明风险较大。

14、下列关于基金特点的表述不正确的是()o

A、基金通过进行规模经营，降低交易戌本，从而获得规模收益

B、基金的投资收益全部归基金投资者所有

C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【参考答案】：B

【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指

基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用

后，盈余全部归基金投资者所有，另根据投资者持有的基金份额进行分

配。

15、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全

靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年

后到期无力偿还，应由O来承担偿还责任。

A、小李

B、小李父母先行垫付，以后由小李

C、学校

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定，18周岁

以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动,

是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。

16、下列属于中国农业发展银行主要任务的是()o[2012年6月

真题]

A、承担国家规定的农业政策性金融业务

B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支待

C、吸收公众存款

【参考答案】：A

【解析】：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以

国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方

式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代

理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

17、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()行使。

A、1年内

B、2年内

C、5年内

【参考答案】：A

【解析】：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年

内行使。

18、在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、

中间业务经理是从()角度划分的。

A、级别

B、业务

C、产品

【参考答案】：C

【解析】：在我国，把银行业营销人员分为资产业务经理、负债业

务经理、中间业务经理是从产品角度划分的。

19、行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低

排列，依次为()。［2010年5月真题］

A、启动阶段、衰退阶段、成长阶段、戌熟阶段

B、启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

C、衰退阶段、启动阶段、成长阶段、戌熟阶段

【参考答案】：A

【解析】：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段

的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，

处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风

险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。

20、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形

成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损

失及原因，并对未来环境进行分析。

A、随机模型

B、资本模型

C、因果分析模型

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和

损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

21、下列关于保险人特征不正确的是()o[2009年10月真题]

A、保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构

B、保险人有履行承担保险责任的义务

C、保险人有给付保险金的义务

【参考答案】：A

【解析】：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给

付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：①保险人仅指从事保

险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；②保险

人有权收取保险费；③保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。

22、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会

作出决议.并由代表()以上表决权的股东通过。

A、1/4

B、1/2

C、2/3

【参考答案】：C

【解析】：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大

会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的

变更登记。

23、在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是()的强势品牌

占据着()的市场。

A、20%；80%

B、20%；40%

C、20%；20%

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术

语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值

以满足一定目标市场的需求，同时获取利泗的一种营销活动。国除市场

上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌

的平均利润率为第二品牌的4倍。

24、对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以

展期，银行一定要确保其不被用于()。

A、长期投资

B、投机投资

C、其他投资

【参考答案】：A

【解析】：如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此

时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。

这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期投资，

从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

25、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是()o

A、建立完善的公司治理结构

B、加强外部监管体制建设

C、以上都不是

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。本题属于记忆性的知识点。公司治理是现代

商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效

规范和控制操作风险的前提。

26、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是Oo

[2014年6月真题]

A、一年至三年之间

B、一年以内

C、一年以上

【参考答案】：B

【解析】：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，

平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资

于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业

债券等短期有价证券。

27、下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是

()O

A、毒品犯罪所得

B、金融诈骗犯翠所得

C、职务侵占罪所得

【参考答案】：C

【解析】：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社

会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金

融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他

犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗

钱罪。

28、正确的贷款签约与发放流程是()o

A、填写合同审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支

用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

B、填写合同审核合同签订合同抵押登记手续的办理申请

支用一支用核批一支用审查一相关文本、凭证签署及贷款发放

C、填写合同一审核合同一抵押登记手续的办理一签订合同一申请

支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

【参考答案】：A

【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他

相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：

填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请

支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

29、关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是

()o[2009年6月真题]

A、信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信

息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B、要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人

是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

C、对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求

【参考答案】：B

【解析】：A项信贷人员无须关注家族决策，因为家族决策主要存

在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项在股权结构分析中，应

主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可

能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害债权人的利益；D项在信

息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式

是否达到要求次之。

30、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计

量系统过程中，必须有()严格的程序。

A、违约风险模型和模型独立控制

Ik系统风险模型和模型独立操作

C、操作风险模型和模型独立验证

【参考答案】：c

【解析】：答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业

银行在开发内部计量系统过程中，必须有操作风险模型和模型独立验证

严格的程序

31、某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每

年应还利息（）元。

A、732

B、746

C、755

【参考答案】：B

【解析】:如按复利计I,每年应还利息额为：[（1+0.0002）360-

1]X10000=746（元）o

32、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是

（）O

A、暗示客户可能伪造合同获得贷款

B、按照法律规定办理业务

C、正确理解法律禁止性规定

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法

合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，

以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影

响：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；

（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性

规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）

出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见

33、对于贷款期限在()年以上的，原则上应采取等额本金或等额

本息还款方式。

A、1

B、2

C、3

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】在受理客户申请时，应根据客户现金流状况和贷款风险管

理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式，以确保客户的

还款能力和风险可控性。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等

额本金或等额本息还款方共。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转

存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还

息，按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷

款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

34、根据《物权法》规定，以必须办理抵押物登记的财产抵押的，

抵押权自()之日起生效

A、主合同成立

B、登记

C、抵押合同生效

【参考答案】：B

【解析】：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,

即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能

生效。

35、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()o

A、异质化、分散化

B、同质化、集中化

C、负债应当同质化、集中化、资产应当异质化、分散化

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和

使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构.以获得稳定的、

多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负

债的分布应当异质化、分散化

36、普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同

法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管理机制

存在的问题不包括()O

A、委托关系可随时解除，法律关系不稳定

B、基金管理公司责任较轻，约束不够

C、基金管理公司承担无限责任

【参考答案】：C

【解析】：普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照

《合同法》关于委托合同的相关规定。但在《合同法》环境下，委托管

理机制存在以下不足之处：①委托关系可随时解除，法律关系不稳定，

但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失；②

只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，

这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。

37、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008

年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款

因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款

迁徙率二期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次

级类贷款期间减少金额)义100%=600/(1000-400)X1OO%=IOO.0%o其中,

期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类

为可疑类、损失类的贷款余额之和。

38、下列各项罪名中，哪一项不属于金融犯罪？()

A、信用证诈骗罪

B、非法经营罪

C、非法吸收公众存款罪

【参考答案】：B

【解析】:金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国

家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应

受惩罚的行为。C项，“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪，如果经营

的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。

39、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，

银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活

动C

A、公司治理

B、合规管理

C、风险指标

【参考答案】：B

【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融

机构一项核心的风险管理活动。

40、银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达

之日起()内向上一级人民法院提起上诉。

A、15日

B、3个月

C、6•个月

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】人民法院审理案件一般应在立案之日起6个月内作出判决,

银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起

15日内向上一级人民法院提起上诉。

41、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是()o

A、增强对客户的透明度

B、明确董事会和高级管理层的责任

C、建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

【参考答案】：B

【解析】：战略风险管理的基本做法包括:①明确董事会和高级管

理层的责任；②建立清晰的战略风险管理流程；③采取恰当的战略风险

管理方法。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于有效的声誉风险

管理体系应包括的内容。

42、巳知某商业银行总资产为100亿，总负债为80亿，其中大额

负债为50亿，总资产中盈利资产为70亿，短期投资为20亿，那么该

商业银行的大额负债依赖度为()O

A、40%

B、60%

C、100%

【参考答案】：B

【解析】：大额负债依赖度二(大额负债-短期投资)：(盈利资产-短

期投资)X100%=(50-20)4-(70-20)X100%=60%o故选Co

43、()时，黄金市场达到均衡。

A、黄金流量市场供求均衡

B、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡

C、流量市场和存量市场同时达到均衡

【参考答案】：C

【解析】：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达

到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的

供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。

44、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是()o

A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理

B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出

资总额不低于人民币2000万元

【参考答案】：C

【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元,

实缴出资总额不低于人民币1000万元。

45、()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金

逐月递减。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额累进还款法

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

46、商业银行依据客户所在地区市场密度进行市场划分，考虑的是

()O

A、区域变量

B、规模变量

C、所有者性质变量

【参考答案】：A

【解析】：商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要

考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济

发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。

47、经济资本配置的()法通常用于指定市场风险管理战略计划。

A、自上而下

B、综合

C、分解

【参考答案】：A

【解析】：经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理

战略计划。故选A。

48、下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是()o

A、不得收取销售费用

B、不得对不同投资人适用不同费率

C、收取销售费用

【参考答案】：A

【解析】：根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机

构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人

收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金

销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明

并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

49、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程

序进行，即采取()方式。

A、起草和抄写

B、要约和承诺

C、协商和证明

【参考答案】：B

【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约

和承诺方式。

50、有整合营销传播先驱之称的是()o

A、帕累托

B、麦格雷戈

C、舒尔茨

【参考答案】：C

【解析】：有整合营销传播先驱之称的是舒尔茨。

51、评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节

是()。

A、行业分析

B、财务报表分析

C、借款人资产变现性

【参考答案】：B

【解析】：银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力

的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、

所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金

的能力。

52、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于()o

A、前5年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

B、前3年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

C、前3年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

【参考答案】：B

【解析】：采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等

于前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值。故选Co

53、某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息

金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先

生请求提前还贷，则银行Oo[2009年6月真题]

A、应按照实际的借款期限收取利息

B、有权要求王先生偿还剩余11万元利息

C、有权拒绝王先生请求

【参考答案】：B

【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期

日之前归还贷款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。本题贷

款合同约定总利息15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合

同要求王先生继续支付剩余的利息，总计11万元。

54、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行

业从业基本准则关于()的规定。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、保护商业秘密和客户隐私

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户

信息和隐私。

55、缴存住房公积金的职工，在()自住住房时，不可以向住房公

积金管理中心申请住房公积金贷款。

A、购买

B、翻修

C、简修

【参考答案】：C

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的相关内容。公积金个人

住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳

的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住

房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项

住房消费贷款。

56、中国第一家全国性的国有股份制商业银行是()o

A、中国工商银行

B、中国银行

C、交通银行

【参考答案】：C

【解析】：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性

的国有股份制商业银行。

57、信贷授权可以采用多种书面形式，其中()比较规范、正式，

也较为常用。

A、规章制度

B、岗位职责

C、授权书

【参考答案】：C

【解析】：信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位

职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。

58、利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，()。

A、涉及本金的交换和利息支付方式的交换

B、不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换

C、不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换

【参考答案】：B

【解析】：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行交换，并不

涉及本金的交换。利率互换的作用主要有：①转移利率波动的风险；②

交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有

效地降低各自的融资成本。

59、随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍

标准差范围内的概率为()o

A、0.68

B、0.9973

C、0.97

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。随机变量X服从正态分布，其观测值落在距

均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68,其观测值落在距均值

的距离为2倍标准差范围内的概率为0.95,其观测值落在距均值的距

离为3倍标准差范围内的概率为0.9973o

60、信用风险控制手段中，()是指银行在对存量信贷资产进行风

险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风

险总量、优化信贷结构的目的。

A、信贷退出

B、限额管理

C、风险定价

【参考答案】：A

【解析】：B项，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净

额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；C项，限额

是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承

担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险；D项，信用风险是银行

面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险

准备金，以便在实际遭受损失时进行抵补。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券

在()上发行和交易。

A、交易所债券市场

B、银行间同业拆借市场

C、银行间债券市场

【参考答案】：C

【解析】：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交

易。

2、下列关于历史成本法与市场价值法的说法，错误的是()o

A、历史成本法能及时准确地反映资产价值的变化

B、市场价值法不必对成本进行摊派

C、采用历史成本法便于对资产进行核查

【参考答案】：A

【解析】：历史成本法或通过呆账准备金的计提，或通过资产注销

反映资产的损失。因此，历史成本法不能及时、准确地反映资产价值的

变化。故选A。

3、即使采用适当的缓释工具，也不能()操作风险。

A、限制

B、分散

C、消除

【参考答案】：c

【解析】：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损

失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。

4、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧

重于()0

A、企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷

款

B、企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C、企业是否具有足够的融资能力和投资能力

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能

够及时而且足额偿还贷款。

5、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()o[2015年10月

真题]

A、使用高端工具

B、以非法占存他人财物为目的

C、集资总量大

【参考答案】：B

【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目

的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为

(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百

七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

6、以下说法不正确的是()o

A、重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行

重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

B、混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有

一定债务性质的资本工具

C、重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过

重估储备的60%

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】重估储备计入附属资本的部分不超过重估储备的70%o

7、（）是不以营利为目的，带有很强的政策性的贷款。

A、自营性个人住房贷款

B、个人消费额贷款

C、公积金个人住房贷款

【参考答案】：C

【出处】：2013徉下半年《个人贷款》真题

【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”

的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种

政策性个人住房贷款。

8、某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每

年应还利息（）元。

A、720

B、124

C、24

【参考答案】：A

【解析】：如按单利计息，每年应还利息额

为：0.0002X10000X360=720（元）。

9、关于巴塞尔委员会在1996年《资本协议市场风险补充规定》中，

对市场内部模型提出的定量要求，下列说法不正确的是()O

A、市场风险要素价格的历史观测期至少为1年

B、至少每2个月更新一次数据

C、置信水平采用99%的单尾置信区间

【参考答案】：B

【解析】：巴塞尔委员会在1996年《资本协议市场风险补充规定》

中，对市场内部模型提出了定量要求，置信水平采用99%的单尾置信区

间，持有期为10个营业日，市场风险要素价格的历史观测期至少为1

年，所以ABD项正确，至少每3个月更新一次数据，所以C项不正确。

10、房地产公司开发一套住房耗资16亿元，其中公司自有资金6

亿元，向银行贷款10亿元，若未来该套房屋的市场价值小于10亿元，

就成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。

这种情况下，银行相当于()期权。

A、买入一个看裱

B、买入一个看跌

C、卖出一个看跌

【参考答案】：C

【解析】：不考虑资金成本和业务办理成本，银行收益与该套房屋

市场价格的关系如图1所示。如果未来该房屋市场价值小于10亿元，

房地产公司将不归还贷款，银行将该房地产拍卖可以得到该房屋的市场

价值，银行的损失二10亿元-该房屋市场价值；如果本来该房屋市场价

值大于10亿元，多出的部分要付银行贷款利息，但不会超过应收利息。

这种情况下，银行相当于卖出一个看跌期权。

11、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为()。

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】根据复利计算公式，实际利率=(1+12%X1/4)4-1,

计算得到实际利率=12.55%。

12、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财

产作为贷款的担保。

A、转移

B、不转移

C、可以转移可以不转移

【参考答案】：B

【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不

转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移

对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

13、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()o

A、支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

B、定金与留置

C、不动产抵押

【参考答案】：B

【解析】：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务

人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该

财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是

指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业

务中，一般极少采用留置与定金作为担保方式。

14、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是

OO

A、通过支付回扣方式获取业务

B、对所在机构恪守诚实守信原则

C、将客户信息告知第三人

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】常识题

15、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客

户拒之门外的现象称为()O

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：本题考查逆向选择的概念。

16、在抵押期间，()有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

A、抵押人

B、担保人

C、借款人

【参考答案】：A

【解析】：根据《担保法》的有关规定，抵押权的效力不及抵押物

的孳息，抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由

抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不

履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权

人才有权收取孳息。

17、下列()不属于国别风险管理体系的基本要素。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程

C、完善的外部控制和审计

【参考答案】：C

【解析】：国别风险管理体系包括以下基本要素：董事会和高级管

理层的有效监控；完善的国别风险管理政策和程序；完善的国别风险识

别、计量、监测和控制过程；完卷的内部控制和审计。

18、个人理财业务人员的工作守则与工作规范是按()原则制定的。

A、防止误导客户或不当销售

B、保护客户利益，防止误导客户

C、最大诚信，尊重客户的自主决定

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十七条

的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防

止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作

规范。

19、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()o

A、雇员福利

B、资产与负债

C、投资偏好

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定

性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。

20、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是

()O

A、存款币种不同

B、可分为活期存款和定期存款

C、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【参考答案】：C

【解析】：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类

型分为个人存款和单位存款。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、项目的建设单位不一定具体承担建设工作，但要对整个建设过

程负责。()

【参考答案】：正确

2、债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人

没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。()

【参考答案】：正确

3、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分

财产份额时，须经其他合伙人一致同意。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十二条规定，

合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额

时，须经其他合伙人一致同意。

4、借款人以所购住房作抵押的，可将住房价值的一部分用于贷款

抵押。()

【参考答案】：错误

【解析】：借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值

全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往

规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。

5、担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保

的信托产品风险较高。()

【参考答案】：错误

【解析】：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银

行担保的信托产品风险较低。

6、一只银信理财产品只能配备一名信托经理。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十条规定，每

一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理。

7、自我评估法可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联

度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和有

效率。()

【参考答案】：错误

【解析】：因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最

高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针

对性和效率。

8、商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规

负责人的适当监督，不妨碍监管机构的有效监督。

【参考答案】：正确