银行从业考试《个人贷款》（初级）2023年题库含答案

银行从业考试《个人贷款》（初级）2023

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1.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

【答案】：A|B

【解析】：

根据《保险法》第十条，保险合同的当事人是投保人和保险人。保险

合同的内容是保险双方的权利义务关系。

2.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%,约定按年本利平

均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银

行向该客户发放（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现

金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额为：

3.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选

项中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】：B

【解析】：

A项，利息支出=100X（1+14.6%2）2—100弋15.13（万元）；B项,

利息支出=100X15%=15（万元）；C项，利息支出=100X（1+

14.7%4）4—100^15.53（万元）；D项，利息支出=100X（1+14.3%/12）

12—100处15.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。

4.影响货币时间价值的主要因素包括（）o

A.计息方式（单利或复利）

B.计息间隔期

C.时间

D.通货膨胀率

E.收益率

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和

再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成

的增值，也被称为资金时间价值。货币时间价值的影响因素有：①时

间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。

5.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于。的贴现率，则

对其称谓不正确的是()o

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率(IRR)

D.内部收益率

【答案】：B

【解析】：

内部回报率(IRR),又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流

的现值之和等于零的利率.，即净现值等于零的贴现率。即当某项目的

r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目

成本，通常是贷款利率。

6.信托业务是一种以()为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

【答案】：A

【解析】：

信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，

即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

7.我国对个人信汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别

为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】：C

【解析】：

根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人

购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国

家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

8.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）o

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收

益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产

品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、

集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸

方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通

过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多

种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益

特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足

不同风险偏好客户。

9.商业银行应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音

录像，下列有关录音录像的说法正确的有哪些？（）

A.银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人为

更改、涂抹或删除

B.银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份

数据

C.银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信

息安全措施

D.银行业金融机构应遵照保密管理相关规定，在录音录像资料存储期

限届满时按要求对相关资料进行销毁

E.金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起8个月后或

合同关系解除日起8个月后

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《银行'也金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第十三条，

银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月

后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决

后；银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人

为更改、涂抹或删除，并确保能够实现快速精准的检索调阅；银行业

金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据；银

行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安

全措施，切实保障消费者信息安全权；银行业金融机构应遵照保密管

理相关规定，在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行

销毁。

10.个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做

法是（）o

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可

以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笺提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申

报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币

入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或

本人原存款金融机构外币现钞提取单据向当地外汇局事前报备

【答案】：B

【解析】：

B项，根据《个人外汇管理办法》第三十四条，个人购汇提钞或从外

汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出

境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述

金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事

前报备。

11.基金销售机构与基金管理人员在办理销售业务时签订的书面销售

协议应包括以下哪些内容？（）

A.反洗钱义务履行及责任划分

B.基金持有人联系方式等客户资料的保存方式

C.对基金持有人的持续服务责任

D.基金销售信息交换及资金交收权利义务

E.销售费用分配的比例和方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第六十六条，基金销售机构办理

基金的销售业务，应当由基金销售机构与基金管理人签订书面销售协

议，明确双方的权利义务，并至少包括以下内容：①销售费用分配的

比例和方式；②基金持有人联系方式等客户资料的保存方式；③对基

金持有人的持续服务责任；④反洗钱义务履行及责任划分；⑤基金销

售信息交换及资金交收权利义务。

.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（

12）o

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】：D

【解析】：

民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委

托金融机构理财.，实质就是金融机构代理客户理财.，客户和金融机构

就是委托和代理关系。

13.质权合同一般包括哪些条款？（）

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D,被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《物权法》第二百一十条的规定，设立质权，当事人应当采取书

面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的

种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、

质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。

14.某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%

的增长速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】：A

【解析】：

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相

等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永

续年金的现值计算公式（r>g）为：PV=C/（r-g）o其中，C表示第

一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴

现率。则该产品的现值PV=6000/（6%—3%）=200000元。

15.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，

支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，

阮先生的家庭属于（）o

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

【答案】：B

【解析】：

家庭的生命周期一般可分为：①形成期，该阶段特征为从结婚到子女

婴儿期，收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加；②成长期，该

阶段特征为从子女幼儿期到子女经济独立，积累资产逐年增加，注重

投资风险管理；③成熟期，特征为从子女经济独立到夫妻双方退休，

资产达到巅峰，降低投资风险；④衰老期，指从夫妻双方退休到一方

过世，收支以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他

费用支出减少。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开

始学.业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命

周期中的成长期。

16.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的

自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。诚信原则是指民事活动

中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则

是民事活动中最核心、最基本的原则。

17.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.公募基金和私募基金

B.公司型基金和契约型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.开放式基金和封闭式基金

【答案】：C

【解析】：

依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型

基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基

金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对

象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

18.下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）o

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

A项，个人参加社会工作获得工资薪金和其他相关收入除了实现自身

价值之外，也是维持正常生活所需，性质上往往会带来一定“被动感

受”。E项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各

项支出时，则认为达到了财务自由的层次。

19.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求

权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】：D

【解析】：

受益人是指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指

定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同

意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以

由其监护人指定受益人。

20.世界上影响较大的黄金市场包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.深圳

D.上海

E.香港

【答案】：A|B|E

【解析】：

黄金市场由供给方知需求方组成。世界上大大小小的黄金市场有40

多个，比较重要和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄

金市场。

21.通过“制定目标•达成目标”来进行时间管理，其中设定目标的原

则有（）o

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

目标的设定是一个持续的过程，应当遵循5个原则，可以用SMART

来表示：①具体的［Specific),目标越具体越可以把控和具有约束力；

②可以计量的(Measurable),目标应该有判断标准，而且能分阶段

衡量；③可以达到的(Attainable),目标科学、可行，是理想，否则

就是幻想；④合理的(Reasonable),只有制定目标的流程、条件判断

合理，目标才科学可行；⑤有时限性的(Time),设定没有期限的目

标没有约束力。

22.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有()。

A.投保人必须具备民事权利能力和民事行为能力

B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险

人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

D.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，当发

生保险事故后，享有保险金请求权

E.人身保险的被保险人，就是以其寿命或身体为保险标的，并以其死

亡、疾病或伤残为保险事故的人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保

人变更受益人时须经被保险人同意。虽然被保险人有权随时更改受益

人，无需经过投保人同意，但也必须要书面通知保险人。

23.在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.另类资产损毁风险

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】：D

【解析】：

在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动

性风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险；②对部分

另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能

事件；③损失即高亏的极端风险；④另类资产损毁风险。

24.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

【答案】：A

【解析】：

根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末

年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款

项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND

(l+r)o

25.关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】:A|B

【解析】：

名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r/m)m

-lo其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复

利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。

26.下列机构中属于金融市场交易中介的是()o

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

【答案】：A

【解析】：

金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成

交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经

纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不

是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师

事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市

场服务中介。

27.银行代理的财产险包括（）。

A.投连险

B.万能险

C.家庭财产险

D.企业财产险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】:C|D|E

【解析】：

银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。人身保险新型产品主

要包括分红险、万能保险和投资连结保险。财产险也是目前各家银行

大力发展的险种，主要包括个人抵押商品住房保险、企业财产保险、

家庭财产险等。

28.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。

A.股指期货

B.黄金期货

C.外汇期货

D.利率互换

【答案】：D

【解析】：

按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易

工具。场内交易工具都使用标准化合约，如股指期货等期货合约，场

外交易工具如利率互换等。

29.对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。

A.Read（阅读）

B.Respond（回复）

C.Remove（清理）

D.Retreat（撤回）

【答案】：D

【解析】：

电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通必不可少的工具，

每天理财师都需要收发大量电子邮件。通常对接收到的邮件有“3R”

政策，即阅读（Read）,回复（Respond）和清理（Remove）。

30.影响房地产价格的社会因素有（）。

A.社会治安状况

B.居民法律意识

C.投机状况

D.社会偏好

E.土地制度

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人

口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素。E项属于影响房地

产价格因素的行政因素。

31.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所规定的金融账

户包括（）o

A.存款账户

B.信用卡账户

C.托管账户

D.基金账户

E.证券账户

【答案】：A|C

【解析】：

根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》第九条，金融账

户包括：①存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包

括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等；②托

管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理

客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的

业务；③其他账户。

32.()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A.住房消费计划

B.债务管理

C.汽车消费计划

D.现金管理

【答案】：B

【解析】：

家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡

与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管

理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

33.假定汪先生当前投资某项目,期限为3年，第一年年初投资100000

元,第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3

年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C

【解析】：

普通年金C=PV/{(1/r)X[l-1/(1+r)t]}=[100000+500004-(1

+10%)]+{(W.1)X[l-1/(1+0.1)3]}258489(元)。

34.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()o

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率.、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

某些突发和重大情况出现时会发生理财方案的调整，譬如：①宏观经

济政策、法规等发生重大改变，比如政府注定对某个领域进行改革或

整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变

化，利率、汇率政策的突然调整等；②金融市场的重大变化；③客户

自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产等。

35.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产

品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续

10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户

在银行的资金为（）万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

【答案】：D

【解析】：

根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：

FV=(C/r)X[(1+r)t-l]X(1+r)=(20/6%)X[(1+6%)10

-1]X(1+6%)7279(万元)。

36.商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当在理财产品()中

予以明确。

A.开户文件

B.销售文本

C.宣传资料

D.风险文件

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当

依法履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制

度，防范投资者信息被不当采集、使用、传输和泄露。商业银行与其

他机构共享投资者信息的，应当在理财产品销售文本中予以明确，征

得投资者书面授权或者同意，并要求其履行投资者信息保密义务。

37.根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，关于金融机

构对新开个人账户开展尽职调查的说法正确的是（）。

A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民

身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人

B.金融机构应当根据开户资料确认填写信息是否与其他信息存在明

显矛盾

C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息

D.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持

有人应提供有效声明文件

E.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持

有人应在30日内提供有效声明文件

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》第十九条，金融

机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：①个人开立

账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文

件，识别账户持有人是否为非居民个人；②金融机构应当根据开户资

料，对声明文件的合理性进行审核，主要确认填写信息是否与其他信

息存在明显矛盾，金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要

求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释，不提供有效声明文件

或者合理解料的，不得开立账户；③识别为非居民个人的，金融机构

应当收集并记录报送所需信息；④金融机构知道或者应当知道新开个

人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应

当要求账户持有人提供有效声明文件，账户持有人自被要求提供之日

起九十日内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民

账户管理。

38.《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.有自己的财产或者经费

C.有必要的财产和经费

D.有自己的住所

E.有自己的名称、组织机构

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据《民法总则》第五十八条规定，法人应当

具备下列条件：①依法成立；②有自己的财产或者经费；③有自己的

名称、组织机构和住所。

39.下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）o

A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解

B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的

险种搭配

C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承

受损失

D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品

种，最大程度地满足保障、投资等各项金融需求

E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险

发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解，否则，购

买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损

失。投保人可以在专'也人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风

险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。由

于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种

搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生

变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大程度地满

足保障、投资等各项金融需求。

40,关于货币的时间价值，下列表述正确的有()o

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越小

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越大

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

计算复利终现值的公式为PV=FVX(1+r)—n可以看出，现值与终

值正相关，其中，（1+r）n是复利终值系数，折现率越高，复利终值

系数就越高，（1+r）—n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系

数越低。

41.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可

以转让信托受益权

【答案】:C|D|E

【解析】：

A项，信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，缺少

转让平台，因而流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可

以提前支取。

42.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，投资者可在开放式理财

产品的（）进行认购或者赎回理财产品。

A.成立日

B.终止日

C.开放日

D.签订|_|

【答案】：C

【解析】：

《商业银行理财业务监督管理办法》第十条，商业银行应当根据运作

方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。封

闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投

资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品

成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协

议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

43.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收

入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。

()

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

【答案】：A

【解析】：

理财规划在通常情况下，生活费、房租与保险费是先支付的，属于期

初年金；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等通常

计为期末年金，通常情况下假设都发生在期末。

44.理财规划一般包括（）o

A.教育规划

B.就业规划

C.投资规划

D.移民规划

E.退休养老规划

【答案】:A|C|E

【解析】：

每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能

有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以

下基本规划：①家庭收支、债务规划；②风险管理规划；③退休养老

规划；④教育规划；⑤投资规划；⑥税务筹划；⑦财富分配和传承规

划等。

45.商业票据的市场参与主体不包括（）o

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

【答案】：C

【解析】：

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种

短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、

信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。

46.商业银行在代理信托计划时主要面临（）等风险。

A.投资项目风险

B.声誉风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

E.信托公司风险

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转

让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，主要面临以下风险：①

投资项目风险，在己发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的

现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要

风险之一；②项目主体风险，多数项目是由某一特定的、持续经营的

主体发起的，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很

大程度上影响信托计划的安全程度；③信托公司风险，信托公司风险

主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险；④流动性风险，信托

计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

47.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是

()。

A.资产配置

B.遗产规划

C.投资规划

D.税务规划

【答案】：B

【解析】：

财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的

财务方案，也叫遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工

具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，

确保在自己去世或丧失行为能力时财产能够根据自己的意愿分配、处

置。

48.一般来说，现金管理类理财产品的特点主要有()o

A.风险性高

B.收益性高

C.资金申购、赎回灵活

D.安全性相对较高

E.投资期短

【答案】:C|D|E

【解析】：

现金管理类理财产品投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各

类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用

级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资

的其他金融工具。其特点是投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及

收益安全性相对较高等。该类产品通常被视为活期存款的替代品。

49.()是金融市场运行的基础。

A.企业

B,中央银行

C.金融机构

D.居民个人

【答案】：A

【解析】：

企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。企业通常通过

商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要

的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。

50.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于

其说法正确的有（）。

A.出资形式均为货币

B.有限合伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不纳税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

【答案】:A|C|D

【解析】：

B项，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制

要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；E项，在有限

合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认

缴的出资额为限承担有限责任。

51.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关

系、行使民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

【答案】：B

【解析】：

自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以

自己的行为享有民事权利、承担民事义务。自然人的民事行为能力是

指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和

设定民事义务的资格。

52.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

()o

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件和直系

亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账

户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人提取外汇现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接

办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】:A|B|D

【解析】：

C项，根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十九条规定，木人外

汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇

结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，

根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储

蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以

在银行直接办理。

53.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品的宣

传销售文本不应包括理财产品的（）o

A.产品类型

B.投资组合

C.托管安排

D.未来收益

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行理财

产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性,

充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收

费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。

54.专业胜任原则是指理财师应当具备良好的（）,并且时刻保证专

业知识的再学习和再提升，以实现自身专业知识的与时俱进，保证自

己能胜任理财师的工作。

A.资质

B.专业素养

C.能力