银行从业资格检测试卷

银行从业资格检测试卷

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、1987年4月1日，()重新组建，是新中国第一家全国性的股

份制商业银行。

A、交通银行

B、中国银行

C、中国建设银行

【参考答案】：A

【解析】：交通银行，1987年4月1E重新组建，是新中国第一

家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上

市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。

2、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知

银行约定支取日期和支取金额的存款是()o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通

知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。

3、贷款调查应以()为主、()为辅，采取现场核实、电话查问

以及信息咨询等途径和方法。

A、实地调查间接调查

B、间接调查实地调查

C、实地调查问卷调查

【参考答案】：A

【解析】：根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调

查应以实地调查为主、间接调查为辅。A项正确。

4、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币

O万元

A、50

B、20

C、40

【参考答案】：B

【解析】：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承

受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

5、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，

强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的()原则。

A、发挥优势

B、可以获利

C、突出特色

【参考答案】：C

【解析】：有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的

银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的突出特色

原则。

6、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是()o[2010年

10月真题]

A、商业性贷款与公积金贷款的组合

B、房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

C、一手房贷款与二手房贷款的组合

【参考答案】：A

【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工

在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营

性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

7、下列准备金中，具有资本性质的是()o

A、普通损失准备金

B、特别准备金

C、银行资本金

【参考答案】：A

【解析】：普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备，在

一定程度上具有资本的性质。故选A。

8、决定贷款偿还可能性的主导因素是()。

A、还款能力

B、担保状况

C、信贷审查

【参考答案】：A

【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几

乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明

了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有能力还款，却偏偏

赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款

意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。

9、风险预警程序不包括()o

A、信用信息的收集和传递

B、风险处置

C、信用卡查询

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】风险预警程序中包括：①信用信息的收集和传递；②风险

分析；③风险处置；④事后评价。

10、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方

案时，银行评估人员应OO

A、考核选择是否正确

B、肯定原来的方案

C、提出更好的方案

【参考答案】：A

【解析】：当可行性研究报告中对生产规模提出几种不同方案，并

从中选择了最优方案时，银行评估人员应对提出的最优方案进行审查、

计算和分析，考核其选择是否正确。当可行性研究报告中未提出最优方

案时，银行人员应从几种不同的可行性方案中选出最优方案。

11、流动比率较高，()O

A、流动资产的流动性较高

B、表明企业的资金利用效率较高

C、速动比率可能较低

【参考答案】：C

【解析】：解析：流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多,

可能是存货积压，也可能是持有现金太多或者两者兼而有之。企业的存

货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题；现金持有太多，说明

企业理财不善。资金利用效率过低。故C项不符合题意。速动资产不包

括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由

于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D项符合题意。

12、自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之恒的周

期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期,

中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商

的盈利又翻倍猛增，此种风险属于()O

A、成长性风险

B、周期性风险

C、行业壁垒风险

【参考答案】：B

【解析】：券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属

于周期性风险。

13、在下列哪种情况下，行业内竞争比较激烈？()

A、行业进入导入期

B、资本运作比较频繁期

C、行业退出市场成本高

【参考答案】：C

【解析】：行业退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固

定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常

不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度

达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。

14、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是()o

A、危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B、管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容

之一

C、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立

有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以

缓解致命风险的冲击

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。声誉危机管理的主要内容包括：①制定战略

性的危机沟通机制；②提高解决问题的能力；③危机现场处理；④提高

发言人的沟通技能；⑤危机处理过程中的持续沟通；⑥管理危机过程中

的信息交流；⑦模拟训练和演习。

15、某银行贷出了价值为20亿元人民币的等级为A的贷款，假定

在第一年违约的总价值为4000万元人民币，第二年违约的总价值为

2000万元人民币，则该类贷款前两年的累计死亡率为()o

A、1%

B、3%

C、4%

【参考答案】：B

【解析】：边际死亡率MMR=违约总价值/贷款总额，存活率SR=1-

MMR,n年的累计死亡率为：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn。因此该类贷款

前两年的累计死亡率二1-(1-4000/200000)X(1-2000/200000)"3%。

16、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的三种操作风险经济

资本计量方法不包括()O

A、高级计量法

B、基本指标法

C、内部评级法

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do巴塞尔委员会根据目前商业银行的实际做法,

在《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供三种可供选择的操作风险经

济资本计量方法，即基本指标法、标准法和高级计量法。

17、下列风险损失不应归属于操作风险类别的是()o[2009年10

月真题]

A、客户提前赎回理财产品造成银行投资收益减少

B、金融产品设计缺陷造成客户损失

C、柜员错误收取外币汇款手续费

【参考答案】：A

【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信

息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。BCD三项均属于操作风险。

A项属于信用风险，即债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或

信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有

人造成经济损失的风险。

18、下列属于市场风险的计量模型的是()o

A、基本指标法

B、高级计量法

C、VaR模型

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架

要求，基于一系列输入要素(包括市场数据、交易数据、参数设置和假

设前提)，用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括

VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。

19、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，

人民币应在()以上，外币应在()以上。［2013年11月真题］

A、5万元，5千美元

B、10万元，8千美元

C、10万元，5千美元

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四

条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影

响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起

点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)

以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财

计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

20、某银行2010年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在

2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为

1000亿元，期初正常类贷款期间因正常回收减少了500亿元，则正常

类贷款迁徙率为()O

A、6.0%

B、10.5%

C、因数据不足无法计算

【参考答案】：B

【解析】：正常类贷款迁及率二期初正常类贷款向下迁徙金额/(期

初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额)X100%,其中期初

正常类贷款向下迁徙金额即报告期末关注类、次级类、可疑类、损失类

的贷款余额之和。正常类贷款迁徙率=1000：(10000-500)X100%=

10.5%o

21、风险厌恶者更倾向于下列选择中的()o

A、确定的4000美元损失

B、确定的4000美元收入

C、80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【参考答案】：B

【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益

而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。因而风险厌恶型更愿

意选择确定性的收人或损失，而相对于损失而言，投资者更偏好收入。

22、下列选项中，不作为风险计量方法补充方法的是()o

A、敏感性分析

B、分解分析

C、情景分析

【参考答案】：B

【解析】：商业银行应充分认识到不同风险计量方法的优势和局限

性，适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充。

23、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行

O产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、权益挂钩和商品挂钩

B、股票类挂钩和商品挂钩

C、指数类挂钩和商品挂钩

【参考答案】：B

【解析】：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，

其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监

会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产

品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

24、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括Oo

A、稳定的，资收入证明

B、家庭成员收入证明

C、财产情况证明

【参考答案】：B

【解析】：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收

入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；

投资经营收人证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明

等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材

料

25、一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。［2013

年11月真题］

A、现金

B、债券

C、股票

【参考答案】：A

【解析】：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、

商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些

市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义

上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

26、下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是()。

A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大

B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险

C、长期理财使投资者无法承担高风险

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须

考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如

果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那

么这项投资可承受的风险能力就较弱。

27、根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是()o

A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务

B、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户

C、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务

按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项

目和资本项目个人外汇业务。

28、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）o

A、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的

基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方

案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资

方式。

29、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为

100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率

为8沆则市场风险资本要求为（）亿元。

A、8

B、24

C、32

【参考答案】：C

【解析】：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣

除项）/（信用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求），可以推出：

市场风险资本要求=［（资本一扣除项）/资本充足率一信用风险加权资

产］/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（亿元）。

30、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预

先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）o

A、看跌期权

B、累计期权

C、一触即付期权

【参考答案】：c

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产

品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初

双方所协定的回报率。

31、下列选项中，()不属于以公司信用基础为标准进行的公司种

类划分。

A、人合公司

B、人合兼资合公司

C、两合公司

【参考答案】：C

【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资

合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为

标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合

公司。

32、金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客

体的是O0

A、金融机构

B、金融工具

C、居民个人

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包

括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

33、按基础资产分类，衍生品业务不包括()o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、现金类衍生品

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为

汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生

品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券

合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指

数金融期货、股票指数期权）等。

34、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付

款。这份汇票的当事人为（）o[2015年10月真题]

A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【参考答案】：B

【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定

日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行

汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。

35、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,

该客户能取回的全部金额是（）元。

A、1000.48

B、1000.56

C、1000.45

【参考答案】：B

【解析】：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：

1000X(0.72%4-360)X28=0.56(元)。

36、国家助学贷款的担保方式采用的是()担保方式。

A、抵押

B、信用

C、质押

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】国家助学贷款采用的是信用担保方式。

37、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是

()O

A、暗示客户可能伪造合同获得贷款

B、按照法律规定办理业务

C、正确理解法律禁止性规定

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法

合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，

以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影

响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；

(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性

规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助：(3)

出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见

38、率先在国内开办个人住房贷款业务的是()o

A、中国银行

B、中国建设银行

C、中国农业银行

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需要，中

国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继

在仝国范围内全面开办该业务。

39、当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增加，

产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强()

的管理。

A、市场风险

B、信用风险

C、战略风险

【参考答案】：C

【解析】：战略风险中的行业风险是指商业银行之间的竞争日趋激

烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性

竞争等现象。

40、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()o

A、公司治理结构

B、业务发展

C、实现员工价值

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】D属于战略愿景。

41、作为我国金融市场监管机构，以下()属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场、外汇市场、

黄金市场

B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

【参考答案】：B

【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式

对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描

述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责。

42、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施

是（）。

A、电话催收

B、就抵押物的处置与借款人达成协议

C、对借款人提起诉讼

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿

还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选

择短信、电话和信函等方式进行催收，如果借款人超过90天不履行还

款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿

还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定

的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达

成协议；逾期180天以上.将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物

进

43、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、派发新股

C、其他

【参考答案】：A

【解析】：红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红

利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人；增额红利是指整个保

险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

44、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组

织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A、市场风险

B、战略风险

C、法律风险

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险

并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

45、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇

出在规定金额以上的，()在银行办理。

A、仅凭本人甫效身份证件

B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外

汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,

凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上

的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

46、一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000,以后

每年增长3%,年底支付。如果贴现率为10%,这项计划的现值是()

7G©

A、240345

B、265122

C、250000

【参考答案】：B

【解析】：（10%-3%）=265122元。

47、银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的

一项银行（）。［2013年6月真题］

A、对公业务

B、资产业务

C、中间业务

【参考答案】：C

【解析】：理财业务作为金融机构中间业务的重头戏之一，它的快

速稳健发展是促使各国银行业及跨国银行非利息收入比重提高的主要因

素。目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，

是银行中间业务收入的重要来源。

48、下列关于基金申购的说法，错误的是（）o

A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额

的行为

B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回

该部分基金份额

C、基金申购采取“未知价”原则

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申

请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所

开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。

(3)投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于「卜1日为投资

者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金

份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。

(4)基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(

49、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了(),标志着银

行监管制度的正式确立。

A、《金融服务改革法案》

B、《国民银行法》

C、《商业银行法》

【参考答案】：B

【解析】：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银

行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府

对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着

银行监管制度的正式确立。

50、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承

受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A、3

B、5

C、6

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、

风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类

模式(有些商业银行采用六级分类模式)，将客户的风险承受能力和其

投资风格进一步细分。

51、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()o

A、预防和减少犯罪

B、保护公民的合法权益

C、建立法治国家

【参考答案】：A

【解析】：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚

是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适

用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

52、中长期资金市场又称为()o

A、初级市场

B、资本市场

C、次级市场

【参考答案】：B

【解析】：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市

场.包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也

称为中长期资金市场。

53、下列合同中不能产生留置权的是()o

A、买卖合同

B、保管合同

C、运输合同

【参考答案】：A

【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，

债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权

就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、

运输合同和加工承揽合同。

54、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构

营销渠道()o

A、有自己的细分市场

B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务

【参考答案】：C

【解析】：本题考查网点机构营销渠道的分类。全方位网点机构营

销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

55、申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵

押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的OO

A、70%

B、90%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包

括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款

人本人或第三人(限自然人)名下已取得房屋所有权证的住房、商用房

或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土她使用权证的出让性质的土地。

贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超

过抵押物价值的70%c

56、交通银行的个人商铺贷款属于()o

A、个人商用房贷款

B、有担保流动资金贷款

C、无担保流动资金贷款

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人商用房贷款。交通银行的个人商铺贷款属

于个人商用房贷款。

57、个人住房贷款业务办理中不得一人兼任—和—o()

[2010年5月真题]

A、合同填写岗、合同复核岗

B、抵押登记岗、放款岗

C、贷款调查岗、抵押登记岗

【参考答案】：A

【解析】：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同

文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不

得为同一人。

58、银行由于借款人财力状况恶化，或无力还款而对借款合同还款

条款作出调整的贷款称为OO

A、重组贷款

B、关注类贷款

C、重组后的贷款

【参考答案】：A

【解析】：重组贷款是指银行由于借款人财力状况恶化，或无力还

款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。

59、下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()o

[2009年10月真题]

A、个人抵押贷款

氏个人信用贷款

C、个人流动资金贷款

【参考答案】：C

【解析】：按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款、

个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。

60、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是()o

A、借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B、借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

C、借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

【参考答案】：C

【解析】：可疑类贷款是指借款人无力偿还贷款本息，即使执行担

保，也会造成重大损失的贷款。借款人已经资不抵债，属于可疑类（而

不是次级类）贷款的侍征。故选D。

二、多项选择题（共20题，每题2分）

1、下列做法符合审慎性原则的是（）。

A、对估计损失就低记载

B、对估计费用就高记载

C、将未来的收益计入当期

【参考答案】：B

【解析】：按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项时，

如面临高和低两种可能的选择，对估计损失的记载应选择就高不就低，

对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地

反映在账簿中，对利泗的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失

和高估利润，不能提前使用未来的收益。

2、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）o

A、借款人的营业执照

B、担保人的开户情况

C、企业批准证书、公司章程

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”复

印件。②借款企业及担保企业的信用评级资料。③借款企业及担保企业

的开户情况。④借款企业及担保企业的验资报告。⑤借款企业及担保企

业近二年的主要财务报表，上市公司、“工资”企业需提供经审计的年

报。⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件。⑦反映该企业经

营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次

贷款情

3、下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是()o[2009年

10月真题]

A、购买商铺

B、购买自住房

C、大修自住房

【参考答案】：A

【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指

由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,

委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人

以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

4、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括()o

A、等额本息还款法

B、一次偿还本金法

C、一次还本付息法

【参考答案】：B

【解析】：ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。

5、根据迈克尔•波特竞争战略理论，()的立足点是挽留老客户。

A、分层营销策略

B、交叉营销策略

C、专业化策略

【参考答案】：B

【解析】：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银

行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫

花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越

大。

6、抵押合同除对抵押物特定化外，还应该表明()

A、侵权行为范围

B、抵押物的所有权

C、抵押物的所有权或使用权权属

【参考答案】：C

【解析】：由于抵押是以特定的财产担保特定债务的履行，抵押人

对抵押物应具有所有权或者对抵押物享有使用权。因此抵押合同除对抵

押物特定化外，还应当表明抵押物的所有权或使用权权属。

7、贷款项目评估以()为基础。

A、项目可行性研究报告

B、调研资料

C、技术、经济

【参考答案】：A

【解析】：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国

家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定，结合项目生产

经营的信息材料，从技术、经济方面对项目进行科学审查与评价的一种

方法。

8、关于质押率的确定，说法错误的是()o

A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确

定质押率

B、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能

性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析

C、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】信贷人员应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因

素，科学地确定质押率。确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、

变现能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。②质物、质

押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质

押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析。

9、关于对借款人盈利能力的分析，下列说法错误的是()o

A、应对销售利润率、净利润率等各指标及利润表各项目结构分析,

分别独立评价

B、一般销售利润率上升总是与产品销售成本在产品销售收入中比

重下降相联系

C、销售利润率上升一般必然导致营业利润率的上升

【参考答案】：A

【解析】：在分析借款人盈利能力时.应将销售利泗率、营业利润

率、税前利润率、净利润率、成本费用利润率等指标结合起来，并运用

年0润表中各个项目的结构分析，综合评价客户盈利能力的高低和变动情

况，不应将各指标分裂开来单独评价，这样不能全面考察企业的盈利能

力。

10、项目财务分析的基础性工作是()

A、财务预测的审查

B、盈利能力分析

C、清偿能力分析

【参考答案】：A

【解析】：财务预测的审查是对项目可研报告财务评价的基础数据

的审查，是项目财务分析的基础性工作。

11、下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）O

A、流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B、长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

C、所有者权益占总资产比重高于服务业

【参考答案】：B

【解析】：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳

动密集型服务行业（分别为30%〜40%、40%〜55%、50%〜60%、40%~

50%）;长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业

相当（分别为15%〜25%、15%〜20%、10〜20%、20%—30%）；长期负债

占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15%〜25%、30%~

40%、30%~50%）;所有者权益占总资产比重与服务业相当（分另U为

30%〜50%、35%~50%）o

12、下列关于项目协作机构分析的说法，错误的是（）o

A、主要包含国家计划部门与主管部门、地方政府机构、业务往来

单位三个层次

B、应根据需要设置和调整地方机构.加强对项目的基层管理

C、应考察与项目有关的协作单位机构是否健全、规章制度是否完

善以及工作能力如何

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】在分析与项目有关的地方机构时，由于地方项目的开发往

往从地区角度出发，带有各自地区性目标，因此分析时应根据需要设置

和调整地方机构，加强对项目中层的管理。

13、资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产

品组合；③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设

计与生活资产拨备。按正确顺序应为（）O

A、①⑤④②③

B、①⑤③④②

C、①④⑤③②

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步,

生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步,

建立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。

14、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人

有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的

是()。［2014年6月真题］

A、保险外汇收入：保险合同

B、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

C、遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书

【参考答案】：A

【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，

与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证

明。

15、假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051

元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。

A、10000

B、11100

C、7582

【参考答案】：A

【解析】：本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式

FV二

16、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

不包括()O

A、商业银行的存贷利率差不断缩小

B、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等

问题

C、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【参考答案】：C

【解析】：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。

17、某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有

下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想

错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是。

A、买进一个指数看跌期权

B、卖出一个指数看跌期权

C、买进一个指数看涨期权

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】买入一个指数看跌期权，当市场下跌时，可以获得期权带

来的收益来弥补股价下降带来的损失；当市场上升时，放弃执行期权，

但可以获得股票价格上升带来的收益。

18、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是Oo

A、必须每季度披露风险管理政策

B、必须提高信息披露的相关性

C、必须保持合理频度

【参考答案】：A

【解析】：A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第

三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标

及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考

虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，

国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露

一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。

19、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）o

A、货币型基金一般是T+1或T+2到账

B、股票型基金一般为T+4或T+5到账

C、股票型基金一般为T+3或T+4到账

【参考答案】：C

【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，

货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为

T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

20、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）o

A、防止银行挤提带来的消极影响

B、注重效率问题

C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【参考答案】：A

【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定

和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入

境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（）

【参考答案】：正确

【解析】：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局

控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都

没有任何限制，完全由市场供求关系决定。

2、现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。()

【参考答案】：正确

【解析】：现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。

3、农户贷款以个人为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款

人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。()

【参考答案】：错误

【解析】：农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为

借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

4、黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散

投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。

5、净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越

大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。

【参考答案】：正确

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

6、商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有

关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案

管理四个部分。()[2010年