银行从业资格第六次综合训练卷含答案

银行从业资格第六次综合训练卷含答案

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保,

当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖

财产的价款优先受偿的担保形式是()O

A、抵押

B、保证

C、留置

【参考答案】：A

【解析】：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保

取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，

但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。

2、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()o

A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部

审计机构以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支

计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收

支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位

的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有

关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当

支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情

3、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后

领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,

每年计算一次，则下列表述正确的是()o[2013年6月真题]

A、3年后领取更有利

B、目前领取并进行投资更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

【参考答案】：B

【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计

息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年

后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

4、以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是。

A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用

“肯定性约束”的方式

B、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易

C、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，

但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行

【参考答案】：A

【解析】：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往

往采用“否定性约束”的方式.以达到控制投资风险的目的。

5、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机沟是

()O

A、财务公司

B、证券登记结算公司

C、金融资产管理公司

【参考答案】：B

【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组

建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履

行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；

证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；

受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查

询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。

6、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银

行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,

中央银行动用的货币政策工具是Oo

A、公开市场业务

B、公开市场业务和利率政策

C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工

具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量

减少和市场利率上升的结果，在题、干所述过程中，中央银行只使用了

一种货币政策工具：公开市场业务。

7、信贷授权可以采用多种书面形式，其中()比较规范、正式，

也较为常用。

A、规章制度

B、岗位职责

C、授权书

【参考答案】：C

【解析】：信贷授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位

职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。

8、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带

来损失，可以Oo

A、卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B、再买入一部分美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备

货币

C、卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要

储备货币

【参考答案】：A

【解析】：采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞

口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美

元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而

降低风险。

9、下列属于客户评级的专家判断法的是()o

A、5Cs系统

B、CAMELs系统

C、以上都是

【参考答案】：C

【出处】：2013徉上半年《风险管理》真题

【解析】超出教材内容。除了5cs系统外，使用较为广泛的专家系

统还有5Ps系统、CAMELs系统。

10、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应

当接受监管部门的约见？O

A、所在机构存在严重问题或风险

B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

C、机构内部工作人员互相诋毁

【参考答案】：A

【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员

应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机

构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划

不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情

形。

11、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？()

A、民事法律关系只能由当事人自主设立

B、民事法律关系的客体包括不作为

C、民事法律关系的内容均由法律规定

【参考答案】：B

【解析】:大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自

主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事

法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律

关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，

但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公

法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人

资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关

系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民

事义务，其权利义务可以是当事

12、贷放分控的要义是()o

A、贷款与放款分开控制

B、贷款审批通过不等于放款

C、放款不等于成功贷款

【参考答案】：B

【解析】：贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。

13、根据《物权法》规定，以必须办理抵押物登记的财产抵押的，

抵押权自()之日起生效

A、主合同成立

B、登记

C、抵押合同生效

【参考答案】：B

【解析】：《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,

即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能

生效。

14、下列不属于良好的银行监管的标准的是()o

A、对各类监管设限做到科学合理

B、只对被监管者实施严格、明确的问责制

C、高效、节约地使用一切监管资源

【参考答案】：B

【出处】：2013徉上半年《风险管理》真题

【解析】良好银行监管的六条标准是：①促进金融稳定和金融创新

共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各

类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、

明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

15、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付

清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。

[2014年11月真题]

A、55265

B、43295

C、55256

【参考答案】：B

【解析】：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：

16、下列不属于税收规划的是()o

A、报税规划

B、节税规划

C、避税规划

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】税收规划包括避税规划、节税规划和转嫁规划。

17、在金融市场上，既是货币政策制定和执行主体又是监管机构的

是()。

A、国务院

B、中央银行

C、金融机构

【参考答案】：B

【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务

院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解

金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和

个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管

理职能，是重要的金融监管机构。

18、非金融企业短期融资券期限最长不超过()o

A、91天

B、365天

C、4个月

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公

司短期融资券的期限最长不超过91天。

19、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是

()O

A、经济和市场状况的较大变动

B、年度进行业务计划和预算

C、授信集中度限额变化

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】在下列情况下，信用风险管理委员会(或类似的机构)可

以考虑重新设定/调整限额：1.经济和市场状况的较大变动；2.新的监

管机构的建议；3.高级管理层决定的战略重点的变化；4.年度进行业务

计划和预算。

20、保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规

和行政规章，遵循()原则。

A、自愿、诚实信用

B、公平

C、利益最大化

【参考答案】：A

【解析】：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法

律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险

人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。

21、下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是()o

A、债权人会议可以决定设立债权人委员会

B、债权人委员会成员不得超过十人

C、债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可

【参考答案】：B

【解析】：债权人委员会成员不得超过九人。

22、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是()o

A、借款人自身的因素和贷款条件

B、客户风险问题

C、个人征信系统尚不完善

【参考答案】：C

【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较

大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信

系统才能从源头上控制信用风险

23、预警处置是一个()的过程。

A、借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核

B、在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度

C、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险

大小、风险危害程度及风险处置、化解方案

【参考答案】：C

【解析】：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进

行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出

有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。

24、下列关于固定利率的说法中，正确的是()。

A、借款人按固定利率支付利息，不需要随行就市

B、借贷双方所承担的利率变动风险较小

C、借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整

【参考答案】：A

【解析】：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，

在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支

付利息，不需要“随行就市”。

25、下列()的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。

[2012年6月真题]

A、QDII客户

B、一般客户

C、私人银行客户

【参考答案】：C

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理

有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易

的股票或与其相关的证券投资基金。同时，该通知还指出，对于具有相

关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过

私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。

26、某投资项目预期收益率是20%,方差是0.09,则该投资项目的

变异系数CV为()。

A、2.22

B、0.67

C、1.50

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】变异系数CV=标准差/预期收益率=0.30/20%=1.50o

27、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标()以

内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因

素O

A、1倍

B、2•个百分点

C、5个百分点

【参考答案】：B

【解析】：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标

2个百分点以内（含）的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门

考核的扣分因素。

28、投资风险全部由银行承担的是（）o

A、保本固定收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、非保本浮动收益理财产品

【参考答案】：A

【解析】：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益,

银行承担全部投资风险。

29、对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是

（）O

A、借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行

为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒

绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失

B、如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办

理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续

C、借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方办商同意，

协商未达成之前借款合同继续有效

【参考答案】：A

【解析】：借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失

民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗

赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵

押物或质押物，用于归还未清偿部分。

30、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%,这说明

()O

A、该银行经营状况良好

B、该银行处置不当可能失去清偿能力

C、该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强

【参考答案】：B

【解析】：存贷款比例二各项贷款余额/各项存款余额X100%。根据

《商业银行法》的规定，该指标不得超过75%,一旦指标超过了警戒线,

处置不当则可能失去清偿能力，并最终导致商业银行破产。

31、总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的()o

A、全部市场风险损失

B、全部违约风险损失

C、全部损失

【参考答案】：C

【解析】：总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全

部损失，所以D项正确。

32、对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()o[2014

年11月真题]

A、融通资金

B、补偿损失

C、赚取保费收入

【参考答案】：C

【解析】：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②

损失补偿功能；③资金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来

说的保险产品功能。

33、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求

明显不合理，这时他应OO

A、按规定向上级主管报告

B、耐心说明情况.取得理解和谅解

C、不理会其要求

【参考答案】：B

【解析】：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。

对客户提出的

合理要求尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明

情况，取得理解和谅解。

34、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为()o

[2015年10月真题]

A、认缴资本五千万元人民币

B、实缴资本一千万元人民币

C、实缴资本五千万元人民币

【参考答案】：C

【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民

币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村

商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴

资本。

35、有效的()是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。

A、申贷管理工作

B、审批管理工作

C、贷后管理工作

【参考答案】：C

【解析】：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管

理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立

长期、长效发展机制的基石。

36、实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步

判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的OO

A、流通性

B、安全性

C、可行性

【参考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】常识题

37、1年期理财产品X的百分比收益率为5%,6个月期理财产品Y

的百分比收益率为2.46%,3个月期理财产品Z的百分比收益率为

1.23%,下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，

正确的是()o[2012年6月真题]

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【参考答案】：C

【解析】：在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收

益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复

利收益。产品Y的年化收益率=(1+2.46%)27=4.98%;产品Z的年化

收益率二(1+1.23%)4-1=5.01%o

38、存款保险制度的目的是为了保护()的利益。

A、银行

B、存款人

C、投资者

【参考答案】：B

【解析】：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法

保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

39、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须()开出催收贷款

通知函，并同时发送担保单位签收。

A、每周

B、每季

C、半年

【参考答案】：B

【解析】：对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催

收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

40、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，

不正确的是()O

A、商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计

量、监测和控制

B、多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程

度

C、商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持

有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量

【参考答案】：B

【解析】：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债

期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异

常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场

发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条

件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地

陷入外币流动性危机，升严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事

国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

41、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是()o

A、银行可采取基准测试、返回检验等验证方法，对内部评级体系

进行验证

B、负责险证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果

的检查

C、银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变

时，相关验证活动应尽快实施

【参考答案】：B

【解析】：哙证过程和结果应接受独生检查，负责检查的部门应独

立于验证工作的设计和实施部门。

42、下列关于金融市场的描述，错误的是()o

A、金融资产进行交易的有形场所

B、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

0\反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

【参考答案】：A

【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

43、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。

A、中国农业发展银行

B、基金管理公司

C、花旗银行北京分行

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

44、关于中央银行的职能，下列说法不正确的是()o

A、是发行的银行

B、代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供

各种金融服务

C、在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【参考答案】：C

【解析】：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②

中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银

行的职能。

45、下列说法不正确的是()o[2010年5月真题]

A、对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该

是15〜20年

B、在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

C、根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能

担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提

供担保

【参考答案】：B

【解析】：抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有,

将该财产作为贷款的担保。

46、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申

请，这是()的职责。

A、信贷业务岗位

B、信贷发放岗位

C、信贷授信岗位

【参考答案】：A

【解析】：积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借

款人申请，这是信贷业务岗位的职责之一。

47、下列各种方法中，()是国际先进商业银行用来考量商业银行

盈利能力和风险水平普遍使用的方法。

A、股本收益率(ROE)

B、杠杆率

C、经风险调整的业绩评估方法(RAPM)

【参考答案】：C

【解析】：股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标无

法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量

风险水平时有很大的局限性；而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险

的指标。

48、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综会分

析论证是指Oo

A、工艺技术评估

B、经济效益的评估

C、银行效益评估

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】银行对贷款项目的评估，一般包括以下基本内容：①项目

及业主概况：包括项目的背景、目的和必要性及业主的基本情况；②工

艺技术评估：指对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等综

合分析论证；③生产条件评估：主要指项目建设相关事项的评估及其经

济合理性；④基础经济数据的测算与评估：指国内外市场现状及发展趋

势；⑤经济效益的评估：对项目相关的费用和收益分析，评估项目的盈

利水平；⑥贷款担保

49、()是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般

无法预见的损失。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

【参考答案】：C

【解析】：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非

预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异

常情况导致的、银行一般无法预见的损失3

50、某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为

()O

A、5%

B、24%

C、20%

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%/4=5%。

51、下列可以作为贷款保证人的是()o

A、医院

B、政府

C、机械制造厂

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】《担保法》规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家

机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业

法人的分支机构、职能部分，但如果有法人授权的，其分支机构可以在

授权的范围内提供担保。

52、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，

公司2008年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发

放红利，则公司的可持续增长率为()o[2009年6月真题]

A、3.25%

B、7.24%

C、8.99%

【参考答案】：C

【解析】:根据题中信息可得：该公司净资产二8500-4500=4000(万

元),R0E=净利润/净资产=600/4000=0.15;红利支付率=股息分红/净

利润二270/600=0.45,RR=1-红利支付率=1-0.45=0.55,则该公司的可持

续增长率为，即为8.99%。

53、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满

足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方

面。

A、安全、收益

B、资产、负债

C、贷款、存款

【参考答案】：B

【解析】：流动性反映了商业银行资产负债状况及变动对均衡要求

的满足程度，因而商业银行的流动性体现在资产流动性和负债流动性两

个方面。

54、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()o[2010^5

月真题]

A、利率风险属于市场风险

B、持有债券到期，则无任何损失

C、债券到期时间越长，利率风险越大

【参考答案】：B

【解析】：利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格

的影响。债券价格与利率变化成反比。利率风险属于市场风险。除了利

率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前

偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利

率风险外的其他风险因素的影响。

55、关于私人银行业务，下列表述错误的是()o

A、金融机构可从中收取服务费

B、限于为客户提供资产管理、投资规划

C、实际上属于综合化服务

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服

务、信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每

位客户都有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问

等。

56、普通股股东的权利不包括()。

A、收益权

B、投票权

C、优先分配公司剩余财产权

【参考答案】：C

【解析】：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普

通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东

之后。

57、经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是()o

A、市场汇率

B、有效汇率

C、浮动汇率

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两

国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以

贸易比重为权数。

58、某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率

8%,租金的现值为()元。

A、50100

B、80234

C、43121

【参考答案】：C

【解析】：8%)/8%=43121元。

59、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受

益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资

金80万元，下列表述正确的是()o[2015年10月真题]

A、进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B、进口押汇是属于货物单据的购买协议

C、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【参考答案】：C

【解析】：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口

项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式

向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押

汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押

汇业务。

60、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A、国务院

B、银行业监督管理机构

C、银行业协会

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督

管理机构的规定。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是()O

A、借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B、借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

C、借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

【参考答案】：C

【解析】：可疑类贷款是指借款人无力偿还贷款本息，即使执行担

保，也会造成重大损失的贷款。借款人已经资不抵债，属于可疑类(而

不是次级类)贷款的籽征。故选D。

2、关于操作风险的定性信息披露的内容是指()o

A、合格的操作风险资本评估方法

B、银行信用风险管理政策

C、不良贷款的定义

【参考答案】：A

【解析】：B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两

项为关于信用风险的定性信息披露。

3、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵

入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000

多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。

A、人员因素

B、内部流程

C、外部事件

【参考答案】：c

【解析】：答案为D。外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取

或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资

源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中商业银行外部人员通

过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。

4、固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在

贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就

市"o一般情况下()均为固定利率贷款。［2009年10月真题］

A、短期流动资金贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

【参考答案】：A

【解析】：固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利

率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随

行就市”。短期流动资金贷款均为固定利率贷款，即执行合同利率。

5、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)

的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A、5万

B、2万

C、1万

【参考答案】：A

【解析】：外汇储蓄贝艮户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以

下(合)的.凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常

项目项下有交易额的真实性凭证办理。

6、票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市

场。

A、托收承付和汇兑

B、汇兑和贴现

C、票据的发行、担保、承兑和贴现

【参考答案】：C

【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产

生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融

通的市场。

7、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()o

A、处置阶段

B、分散阶段

C、培植阶段

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易

被侦查到的阶段。

8、一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法

中，正确的是()

A、速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

B、速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强

C、速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越

强；反之亦成立。

9、下列各项不属于单币种敞口头寸的是()o

A、调整后的期权敞口头寸

B、即期净敞口头寸

C、总敞口头寸

【参考答案】：C

【解析】：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及

调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

10、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A、抵押

B、留置

C、质押

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、

运输合同、加工承揽合同等主合同

11、下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()O

A、必须每季度披露风险管理政策

B、必须提高信息披露的相关性

C、必须保持合理频度

【参考答案】：A

【解析】：A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第二稿）规定，第

三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标

及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考

虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，

国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露

一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。

12、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会

作出决议.并由代表（）以上表决权的股东通过。

A、1/4

B、1/2

C、2/3

【参考答案】：C

【解析】：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大

会）作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的

变更登记。

13、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房

屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）C

A、通过“网上房地产”进行询价

B、参考贷款申请人提供的交易价格

C、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

【参考答案】：A

【解析】：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银

行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，

以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其

次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，

利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产

估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

14、对于抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额，

下列处理正确的是()。

A、抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，冲减

当期收入

B、抵债资产的计价价值等于贷款本息之和时，作为收回贷款本金

与应收利息处理

C、抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为担保实现处理

【参考答案】：B

【解析】：A项抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为

呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金；B项抵债

资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科

目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理；D项抵债资产的计价价值

等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准

核销后冲减呆账准备金。

15、利润达到最大化的是行业的()o

A、启动阶段

B、成熟阶段

C、衰退阶段

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】成熟阶段由于销售的持续上升加上成本控制，利润达到最

大化。

16、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()o

A、法律风险是一种特殊类型的操作风险

B、法律风险是一种需要计提资本的风险

C、法律风险包含违规风险和监管风险

【参考答案】：c

【解析】：D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署

的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律

风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。

17、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需

要持有的证件或材料不包括（）O

A、本人身份证件

B、借款人授权委托书

C、个人信贷业务申报审批表

【参考答案】：C

【解析】：借款人委托其他自然人代办个人住房贷款划付的，代理

人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。

18、信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第

一重归流是指（）。

A、信贷资金首先自银行支付给使用者

B、经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，

流回到使用者手中

C、使用者将贷款本金和利息归还给银行

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由

使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，

这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职

能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和

利息归还给银行，这是第二重归流。

19、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误

的是（）。

A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等

有充分的了解和认识

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应

的理财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务

人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

20、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A、资产负债风险管理模式阶段

B、全面风险管理模式阶段

C、负债风险管理模式阶段

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。20世纪60年代以前为资产风险管理模式阶

段；20世纪60年代进入负债风险管理模式阶段；20世纪70年代进入

资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代之后，则进入全面风险管

理模式阶段。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买

力不一定稳定.只要平均购买力足够即可。（）

【参考答案】：错误

【解析】：解析：商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且

能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。购买力不稳定可能

引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。

2、商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产

和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是

否充足。O

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。缺口分析法是巴赛尔委员会认为评估商业银

行流动性的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。缺口分析法针对

特定时段.计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差

额.以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

3、申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合

同的全部手续。()

【参考答案】：正确

【解析】：［解析］申请个人汽车贷款时，为了减小信用风险，银行

应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合

同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合

同从而虚构借款人购车事实的行为。

4、呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。()

【参考答案】：错误

【解析】：呆账核销后的管理工作还要做好呆账核销工作的总结，

可以吸取经验教训，加强贷款管理，具有十分重要的意义。

5、以银行资产为抵押或质押的长期次级债务可列入商业银行的附

属资本。()［2009年10月真题］

【参考答案】：错误

【解析】：经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、

不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本。在距

到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。

6、银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数

的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并

上市交易。()

【参考答案】：正