银行从业资格（公共基础）模拟试卷13

银行从业资格（公共基础）模拟试卷13

一、选择题（本题共20题，每题1.0分，共20分。）

1、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至2007

年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。

A、中国银行,中国农业银行

B、中国银行,中国工商银行

C、交通银行,中国农业银行

D、交通银行,中国工商银行

标准答案：C

知识点解析：最早实行股份制的银行是交通银行，中国农业银行截至2007年4月

尚未完成股份制改造。

2、汽车金融公司的监管机构是（）。

A、中国人民银行

B、银监会

C、中国证监会

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：银监会是汽车金融公司的监管机构，故选B。

3、我国银行业正式全面对外开放是在（）。

8月8日

12月11H

1月1日

1月1日

标准答案：B

知识点解析：2006年12月11日,中国银行业正式全面对外开放。

4、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A、国家开发银行

B、中央国债登记结算有限责任公司

C、北京银行

D、江苏省银行业协会

标准答案：D

知识点解析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银

行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储

蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各

省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会。A、B、C选项都属于中国银行业协

会的会员，D选项属于中国银行业协会的准会员。

5、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营

规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于

最高水平。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

标准答案：A

知识点解析：进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企

业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，这时，商业银行资产规模

和利润量也处于最高水平。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体

的经营状况就会比较好。

6、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A、类型

B、期限

C、阶段

D、交割时间

标准答案：B

知识点解析：按金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场。按具体

的交易工具类型划分，金融市场分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、

黄金市场、保险市场等，故A选项错误。按金融工具交易的阶段划分，金融市场

分为发行市场和流通市场，故C选项错误。按成交后是否立即交割划分，金融市

场分为现货市场和期货市场，故D选项错误.

7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项

不属于中央银行基准利率（）

A、再贷款利率

B、存款准备金利率

C、超额存款准备金利率

D、金融机构的法定存贷款利率

标准答案：D

知识点解析：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人

民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办

理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构

办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款

利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

8、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买

入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A、结汇

B、售汇

C、购汇

D、以上都不对

标准答案：A

知识点解析：结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现

汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布

的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买

外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。

9、下列关于“按揭''的说法，错误的是（）。

A、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以

来，逐步传入中国大陆境内

B、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到

借款人（抵押人）名下

D、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

标准答案：B

知识点解析：广义的按弱是指任何形式的质押和抵押。

10、下列关于银行资金业务的说法，错误的是（）。

A、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道

B、资金业务是银行重要的资金来源渠道

C、资金业务最主要的风险是信用风险

D、银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

标准答案：C

知识点解析：资金业务的最主要风险是市场风险，故C选项的说法错误。资金业

务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行开

展资金业务也面临着交易对手违约带来的信用风险，以及银行从业人员的操作风

险。

11、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（）。

A、银行的附属资本不得超过核心资本的100%.：计入附属资本的长期次级债务不

得超过核心资本的50%.

B、市场风险被纳入资本充足率监管框架

C、资产风险权重系数调整为0、。%.、20%.、50%.、70%.>100%.

D、银行资本分为核心资本和附属资本两种

标准答案：C

知识点解析：2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了

0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系

数，故C选项的表述不正确。

12、公司成立日期是（），

A、公司资本缴足的日期

B、公司营业执照签发日期

C、公司向公司登记机关申请设立登记的日期

D、公司正式对外营业的口期

标准答案：B

知识点解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

13、下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。

A、非法人组织不能进行民事活动

B、非法人组织不能以自己的名义进行活动

C、非法人组织不具有法人资格

D、非法人组织无须依法登记领取营业执照

标准答案：C

知识点解析：非法人组织乂称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义

进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。私营独资企业、合伙组

织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。

14、银行业从业人员应当了解客户，不得（）。

A、了解客户资金调拨的用途

B、为客户开立匿名账户

C、了解客户的风险承受能力

D、了解客户的业务状况

标准答案：B

知识点解析：根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选

项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操

作。

15、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的

行为是（）。

A、监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加

班费

B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具

C、为监管人员报销因现场检查支付的费用

D、为监管人员提供现场检查要求的文件

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员不得以任何名义给予监管者加班费；不应无偿将交通

工具交由监管人员使用；不得向监管人员免费提供通讯设备；不得为监管人员报销

因公因私的任何费用，故A、B、C选项错误。

16、中国银行业协会是（）。

A、中国银行业自律组织

B、银行业金融机构和分支机构都可以是其成员

C、营利性组织

D、对会员单位提供资金支持

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）。

A、提高法定存款准备率

B、提高再贴现率

C、降低再贴现率

D、中央银行卖出债券

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

18、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000

万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。

A、28000000

B、38000000

C、32000000

D、10000000

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、下面属于当前中国艰行业监督管理委员会职责范围的有（）。

A、发行人民币，管理人民币流通

B、制定和执行货币政策

C、监督管理黄金市场

D、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、无效合同的法律效力（）。

A、自登记时无效

B、自履行时无效

C、自订立时无效

D、自被确认无效时无效

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共20题，每题1.0分，共20

分。）

21、按照《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职责主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

22、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的

具体职责包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

23、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，这些新

理念具体指（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

24、银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素（）

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

25、衡量通货膨胀的常用指标有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

26、国际收支中的经常顶目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，它包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

27、国际收支中的资本顷目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

28、贷款承诺业务可以分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

29、在银行业务中，常见的结算方式主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

30、我国针对个人的贷款业务主要有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

31、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、

法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

32、下面哪些属于股东大会的职能（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

33、效益性对银行的重要性主要体现在（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

34、下列哪些属于风险设别的方法（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

35、银行资本的构成主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

36、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：暂无解析

37、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的

方式主要有以下哪些（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

38、最常见的洗钱方式有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

39、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和

个人的下列哪些行为有权进行检查监督（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

40、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责

的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为，应依法给予行政处分（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

三、判断题（本题共25题，每题1.0分，共25分。）

41、银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直接促进银行

的业务发展和经营管理。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

42、生产者物价指数是衡量通货膨胀的常用指标之一。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、回购协议的期限通常为隔夜或几天。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

45、短期国债的发行主体是中国人民银行。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

46、中国银行协会的最高权力机构为会员大会。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

47、办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款是国家开发银行的主

要业务之一。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

48、城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

49、深圳发展银行属于政策性银行。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

50、2003年，我国第一家农村股份制银行张家口市农村商业银行正式成立。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

51、名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

52、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响

商业银行的货币创造能力来实现的。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

53、我国早在1985年就正式开展了对商业银行贴现票据的再贴现。()

A^正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

54、与一般金融机构所从事的证券买卖不同的是，中央银行买卖证券的目的不仅仅

是为了盈利。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

55、再贴现是现代中央维行应用最为广泛的货币政策工具之一。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

56、即期外汇交易又