银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》测试题

银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》测试题

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（）O

A、控制货币供应量

B、解除托拉斯组织

C、减税

【参考答案】：A

【解析】：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制

总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。在政策上，政府可以通过实行紧

缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。

2、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进

行处置方式不包括OO

A、出售

B、重组

C、接管

【参考答案】：A

【解析】：对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。

3、以下（）不是贷后管理的主要内容。

A、监督借款人的贷款使用情况

B、贷款回收与处置

C、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

【参考答案】：B

【解析】：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌

握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三

个方面。不包括贷款回收与处置.它是贷款流程的一部分。

4、下列行为不构成伪造金融票证罪的是Oo

A、伪造、变造汇票、本票、支票

B、伪造信用证或者附随的单据、文件

C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：伪造、变造金融票据的行为，包括：（1）伪造、变造汇票、

支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银

行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信

用卡。

5、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应

各类风险持续的时间，至少为（）年。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：B

6、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收

回，或只能收回极少部分的贷款为（）o

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【解析】：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五

级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，损失

类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无

法收回，或只能收回极少部分的贷款。

7、货币执行价值尺度职能的特点是()o

A、可以是观念形态的货币

B、必须是现实的货币

C、必须是足值的货币

【参考答案】：A

【解析】：关于货币执行价值尺度的核心内涵。

8、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1

亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的

总破产财产2亿元，其二厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包

括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1

亿元。则B银行可收间()0

A、4000万元

B、8000万元

C、1亿元

【参考答案】：B

【解析】：根据《破产法》第一百一十三条规定的，破产财产在优先清

偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和

医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、

基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②

破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破

产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产

企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计

9、下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是()o

A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、依法成立的保险合同.自成立时生效

C、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以

【参考答案】：C

【解析】：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

10、“二八定律”是指()。

A、占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B、占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

C、占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【参考答案】：C

【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，

在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与

普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈

利的贡献度达到80%左右。

11、银行业金融机构不包括()O

A、商业银行

B、政策性银行

C、基金管理公司

【参考答案】：C

【解析】：《银行业监督管理法》规定的很行业金融机构是指在中华人

民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公

众存款的金融机构及政策性银行。

12、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()o

A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B、当事人必须就合同的主要条款协商一致

C、承诺生效时合同成立

【参考答案】：A

【解析】：本题考查合同成立条件。合同成立的订立需要具备要约和承

诺阶段。

13、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是()o

A、期限短

B、风险低

C、手续繁杂

【参考答案】：C

【解析】：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。

14、中国银行业协会的宗旨是()o

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、促进会员单位实现共同利益

C、提高银行业竞争能力

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

A、

B、D三项属于银监会的监管目标。

15、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的

内部资本充足评估程序，应至少()实施一次，并视情况及时调整更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【参考答案】：C

【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和

稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状

况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

16、针对银行的犯军（外部犯罪）主要包括（）o

A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等

B、挪用公款和签订合同失职罪

C、贪污和金融诈骗

【参考答案】：A

【解析】：针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括破坏金融管理秩序罪、

金融诈骗罪等。

17、（）是指银行通过特殊目的实体或关跌结构运营，或在透明度不高

或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活

动的目的、组织架构和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行

缓释。

A、了解你的组织架构

B、了解你的风险

C、了解你的竞争对手

【参考答案】：A

18、下列不属于融资类保函的是（）o

A、有价证券保付保函

B、经营租赁保函

C、延期付款保函

【参考答案】：B

【解析】：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括:

借款保函和授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保

函。投标保函、经营租赁保函和预付保函属于非融资类保函。

19、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是

A、资本充足率

B、风险加权资产

C、核心资本

【参考答案】：A

【解析】：资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资

本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核

心指标。

20、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

额的比例不得超过OO

A、75%

B、25%

C、10%

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商

业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。

21、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的

是（）。

A、是否给银行业金融机构造成重大损失

B、犯罪主体有所不同

C、两罪的最高法定刑不同

【参考答案】：A

【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目

的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的“；②骗取贷款、

票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位,而贷款许骗罪的主体只是

自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，

而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

22、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等

为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收

益结构和期限结构。

A、资产负债匹配管理

B、负债组合管理

C、资产负债计划管理

【参考答案】：A

【解析】：资产负债组合管理包括资产蛆合管理、负债组合管理和资产

负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流

动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行

资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

23、根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为()o

A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

C、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【参考答案】：C

【解析】：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。

其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行

人员职务犯罪。

24、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理

制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、OO

A、危害金融运行管理制度的犯罪

B、危害金融安全管理制度的犯罪

C、危害金融业务管理制度的犯罪

【参考答案】：C

【解析】：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度

的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

25、按基础资产分类，衍生品业务不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、现金类衍生品

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为汇

率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生品（利

率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券合约（股票

金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指数金融期货、股

票指数期权）等。

26、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任

何控制的力量的市场是（）市场。

A、寡头垄断

B、完全竞争

C、不完全竞争

【参考答案】：B

【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形,

是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特

点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格，企业永远是价格的接受

者而不是价格的制定者，没有任何控制价格的力量。

27、甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任

的情形是()。

A、乙事后表示追认

B、丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙

拒绝的

C、丙有足够的理由相信甲有代理权

【参考答案】：B

【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。AB两项，根

据《民法通则》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明

知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，

表见代理由被代理人承担责任。

28、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A、爱岗敬业

B、品行正直

C、熟知业务

【参考答案】：B

【解析】：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维

护商业银行声誉的根本所在。

29、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A、国务院

B、银行业监督管理机构

C、银行业协会

【参考答案】：B

【解析】：商业银行高级管理层成员的任炽资格需要符合银行业监督管

理机构的规定。

30、不要将所有的鸡蛋放在一•个篮子里”属于()o

A、风险分散

B、风险缓释和转移

C、风险规避

【参考答案】：A

【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方

法.也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”.

31、下列关于银团贷款的说法不正确的是()o

A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的

原则自主确定各自授信行为

B、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以

外的成员中确定

C、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借

款人的日常经营与信用状况的变化情况

【参考答案】：B

【解析】：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担

任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

32、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接

受监管部门的约见？()

A、所在机构存在严重问题或风险

B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

C、机构内部工作人员互相诋毁

【参考答案】：A

【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当

接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按

要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理

和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

33、商业银行经济资本是指()o

A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险

干算的用以覆盖预期****

B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险

计算的用以覆盖预期该持有的资本

C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险

干算的用以覆盖非预期损失所需的资本

【参考答案】：C

【解析】：商业银行经济资本的定义。

34、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程

序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

35、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是

()O

A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

36、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发

展前景,从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这

属于金融市场的()功能。

A、货币资金融通

B、优化资源配置

C、经济调节

【参考答案】：B

【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。

37、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()o

A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B、因公司合并需要解散

C、公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【参考答案】：B

【解析】：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

38、商业银行的市场风险不包括()o

A、违约风险

B、利率风险

C、债券价格风险

【参考答案】：A

【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：违约风险属于信用风险的一种。

39、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身

份，防范个人贷款风险。

A、严格审核

B、相关人员关系调查

C、面谈

【参考答案】：C

【解析】：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人

客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而

有效防范个人贷款风险。

40、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲

购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。［2010年5月

真题］

A、内幕交易

B、利益冲突

C、信息保密

【参考答案】：A

【解析】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的

规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范31以外

的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供

理财或投资方面的建议。

41、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负

责人批准，且检查人员**出示合法证件和检查通知书。

A、二人

B、七人

C、三人

【参考答案】：A

【解析】：考察银行业监督检查时的若干规定。

42、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3吼当持

票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是()万元。

A、99.5

B、93.5

C、97.5

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

43、下列银行中，()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新

技术等领域发放贷款的政策性银行。

A、中国农业发展银行

B、中国农业银行

C、国家开发银行

【参考答案】：C

【解析】：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的

颈算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会

发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经

国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向

国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性

项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担」呆和咨

询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;

经批准的其他业务。

44、同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价

款的清偿顺序最优先的依据是OO

A、登记时间

B、交易时间

C、风险转移时间

【参考答案】：A

【解析】：同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所

得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿:

顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③

抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

45、按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

A、期限长短

B、投资者所拥有的权利

C、交割时间

【参考答案】：B

【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股

权工具和混合工具。

46、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）o

A、合同的订立无需具备要约和承诺阶段

B、当事人必须就合同的主要条款协商一致

C、承诺生效时合同成立

【参考答案】：A

【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺

方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。

47、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的？（）

A、民事法律关系只能由当事人自主设立

B、民事法律关系的客体包括不作为

C、民事法律关系的内容均由法律规定

【参考答案】：B

【解析】：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设

定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系

只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主

要是自然人和法人，国宴有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体

的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特

定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B

的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体

所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事

48、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()o

A、20%

B、40%

C、50%

【参考答案】：C

【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,

其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

49、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是和

___________________o()

A、货币供应量；基础货币

B、基础货币；流通中现金

C、基础货币；货币供应量

【参考答案】：C

【解析】：现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货

币和货币供应量。故选D。

50、金融市场最主要、最基本的功能是()o

A、定价功能

B、融通货币资金功能

C、优化资源配置功能

【参考答案】：B

【解析】：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是

OO

A、重估储备、一般准备、资本公积

B、一般准备、混合资本债券、少数股权

C、可转换债券、混合资本债券、长期次级债务

【参考答案】：C

【解析】：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、

混合资本债券和长期次级债务。

2、票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正

确的是()o[2015年10月真题]

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日

B、贰零零捌年叁月拾贰日

C、二。。八年三月十二日

【参考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据

的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日

时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加

“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

3、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()o

A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

B、•个人信誉良好的本银行董事

c、•个人信誉良好的公司职员

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放

信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务

人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业

和其他经济组织。

4、某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这

属于()业务。

A、负债

B、担保

C、保理

【参考答案】：C

【解析】：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理

及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优

势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代

理。

5、企业信息咨询业务不包括()o

A、项目评估

B、验证企业的注册资金

C、税务服务

【参考答案】：C

【解析】：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、脸证

企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问

业务。

6、下列行为不构成违法行为的是()o

A、以自制人民币换取真币

B、在不知是假币的情况下使用了假币

C、帮助朋友运输了假币，但数额较小

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

A、

B、D三项均是违法行为。

7、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1%,违约损失率是40%,

违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。

A、0.4

B、1

C、4

【参考答案】：A

【解析】：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失

率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失二1%

X40%X100=0.4（万元）。

8、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典

型的代表是（）。

A、整存整取

B、整存零取

C、存本取息

【参考答案】：A

【解析】：根据不同的存取方式，定期存款分为以下四种：整存整取、

零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最为常见，是定期存款的

典型代表。

9、汇率贴水的含义是指()o

A、官方汇率比市场汇率贵

B、官方汇率比市场汇率便宜

C、远期汇率比即期汇率便宜

【参考答案】：C

【解析】：远期汇室比即期汇率便宜即为汇率贴水。

10、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额

的比例()O

A、不得高于4倍

B、不得低于10%

C、不得高于10%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵

守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%:流动性资产余额与

流动性负债余额的比例不得低于25%.由此推算出商业银行流动性负债余额

与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

11、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元,

则该股票的市盈率为()o

A、6

B、2.5

C、24

【参考答案】：C

【解析】：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24o

12、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是()o

A、政府增加购买支出

B、税率降低

C、进口商品价格大幅上涨

【参考答案】：C

【解析】：在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础，加上一定

的利润构成，因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货

膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通

货膨胀。

13、2012年12月，银监会发布了《关于实施〈商业银行资本管理办法

【试行）〉过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年

底的要求”的说法有误的是OO

A、储备资本要求为0.5%

B、对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

C、对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【参考答案】：C

【解析】：2012年12月，中国银监会发布了《关于实施〈商业银行资本

管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求（2.5%）

设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%,其后每年递增

0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资

本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心

一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%

和8.5%o

14、以下银行业务n不存在信用风险的业务是（）o

A、同业交易

B、外汇交易

C、代收代付

【参考答案】：c

【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承

诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越

来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、

同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结

算等。

15、“买者自负”原则的含义是()o

A、金融产品提供者需要自我教育

B、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

C、金融产品购买者要自己承担决策风险

【参考答案】：C

【解析】：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得

利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨

跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：①金

融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己

的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露,

尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、公司章程是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。()

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

2、在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济

形势变化的先行指标。

【参考答案】：错误

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在各类物价指数中，国民生产总值乎减指数范围最广，但其统

计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批

发物价指数是经济形势变化的先行指标。

3、银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价

/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

4、尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不

变。()

【参考答案】：错误

【解析】：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体

制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

5、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。()

【参考答案】：错误

【解析】：物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高

通胀,又要避免通货紧缩，否则都会对经济的发展造成不利的影响。

6、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行

为能力人。O

【参考答案】：错误

【解析】：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无

民事行为能力人。

7、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都

不会取得收益。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经

营活动，但有时也能取得一定的收益。

8、在委托贷款中，贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

（）

【参考答案】：正确

【解析】：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事

业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的

贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷

款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

9、商业