银行从业资格《个人理财》同步测试卷

银行从业资格《个人理财》同步测试卷

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理

财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同

的约定承担责任，但不包括（）O

A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售

理财产品的

C、挪用单独管理的客户资产的

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理

财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者

合同的约定承担责任：（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，

不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未

按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务

人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

2、以下不是保险相关要素的是（）o

A、保险合同

B、保险人

C、保险人亲属

【参考答案】：C

【解析】：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保

险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益

人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿.

3、下列不属于客户财务信息的是（）。

A、投资风险认知度

B、当期收入水平

C、财务状况未来发展趋势

【参考答案】：A

【解析】：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况

的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根

据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指

标，因此不属于客户财务信息。

4、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评

级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面说法错

误的是Oo

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30力

元人民币

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

5、投资型保险产品的最大特点是()o

A、产品的费用低，流动性强

B、保险费中含有投资保费

C、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《•个人理财》真题

【解析】投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人

和家庭的风险保障与投资需要，投资型保险产品的最大特点就是将保险的基

本保障功能和资金增值的功能综合起来。

6、某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，

2008年每股得到0.30元的红利.若年底时该公司股票价格为每股21元，则该

笔投资的持有期收益率为0。

A、15.7%

B、18.3%

C、21.3%

【参考答案】：B

【解析】：持有期收益率=(股息+资本利得)/购入价格=(0.30+21-18)

/18X100%=18.3%0

7、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应

承担偿还责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消

灭。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：C

【解析】:个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的

债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该

责任消灭。

8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一

方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()o[2013年11月真题]

A、后履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、同时履行抗辩权

【参考答案】：B

【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗辩权

包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩权是指当

事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗辩权是指当事

人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝

其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对

方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、

抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务

能力的其他情形。

9、股票投资的收益等于()

A、资本利得

B、资本利得加股利所得

C、资本利得加利息所得

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。股票投资的收益是由“收入收益”和“资本利得”

两部分构成的：①收入收益是指股票投资者以股东身份，按照持股的份额，

在公司盈利分配中得到的股息和红利的收益。②资本利得是指投资者在股票

价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收

益。

10、关于合同生效要件的说法，不正确的是()O

A、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

B、至少有一方当事人具备民事行为能力

C、合同标的需确定

【参考答案】：B

【解析】：签订合同的双方都必须具备民事行为能力，合同才能生效。

11、客户和某商业钗行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则OO

[2010年10月真题]

A、该银行根据约定条件保证客户的收益

B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定,

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向

客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

12、一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000,以后每年增

长3%,年底支付。如果贴现率为10%,这项计划的现值是()元。

A、240345

B、265122

C、250000

【参考答案】：B

【解析】：

(10%-3%)=265122元。

13、关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()

A、保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保

险业务

B、保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供

中介服务

C、保险经纪人向保险人收取代理手续费

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。《保险法》规定，佚险经纪人是基于投保人的利益

为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。

14、某公司债券年利率为12%,每季复利一次，其实际利率为()o

A、7.66%

B、13.53%

C、12.55%

【参考答案】：C

【解析】：根据复利计算公式，实际利率=(1+12%X1/4)4-1,计算

得到实际利率=12.55%。

15、下列选项不属♦股票市场功能的是()o

A、积聚资本

B、转让资本

C、积聚风险

【参考答案】：C

【解析】：股票市场的功能有：①积聚资本；②转让资本；③转化资本;

④给股票定价。

16、按照经营性质划分，保险可以分为()。

A、社会保险和商业保险

B、自愿保险和强制保险

C、公营保险和民营保险

【参考答案】：A

17、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和

财富增值的途径，这体现的是金融市场的()

A、融资功能

B、调节功能

C、财富管理功能

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】财富管理功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了

储存财富、保有资产和财富增值的途径。

18、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()o

A、业务人员操守与胜任能力

B、是否存在错误销售和不当销售

C、是否配备必要的人员

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款

的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务

的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当

销售情况。

19、期货合约的特点包括()。［2010年5月真题］(1)标准化合约

12)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提

供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

【参考答案】：A

【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按

约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要

有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易

所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

20、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁殒夫妻共同财产，或伪造债务

企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，OO

A、应当不分

B、应当少分

C、可以少分或者不分

【参考答案】：C

【解析】：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪

造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、

毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方.可以少分或不分。

21、下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。

A、相互尊重

B、公平竞争

C、相互监督

【参考答案】：B

【解析】：公平竞争是从业基本准则，适用于不同金融机构的从业人员

之间，而不是用于规范同一金融机构同事间相处的。

22、对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过()

人。

A、100

B、200

C、300

【参考答案】：B

【解析】：中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债

券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的

转让不予确认。

23、金融市场常称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别

指的是金融市场的()。［2010年10月真题］

A、集聚功能，反映功能

B、财富功能，资源配置功能

C、集聚功能，资源配置功能

【参考答案】：A

【解析】：金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投资和

避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经

济运行的功能。题中，“资金的蓄水池”，即通过金融市场把分散在不同主

体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进

而促进经济发展，体现的是集聚功能；金融市场常被看作国民经济的“晴雨

表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统，体现的是金融

市场的反映功能。

24、金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品交易的交割方式

C、金融工具发行和流通特征

【参考答案】：C

【解析】：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。

25、王某投保了一，分生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间.王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事故的近因是().

A、精神分裂症

B、精神分裂症和自杀

C、由于精神分裂症引起的自杀

【参考答案】：A

【解析】：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因

此死亡事故的近因是精神分裂症。

【专家点拨】D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果

投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神

状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

26、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()o

A、将客户资料存放在保险柜

B、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

C、妥善保管客户交易信息档案

【参考答案】：B

27、下列对综合理财服务的表述，错误的是()o[2014年11月真题]

A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

C、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

的业务活动。

28、下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()o

A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款

类金融机构

B、不存在本金损失风险

C、保本基金可以在保本期间开放申购

【参考答案】：B

【解析】：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，

基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资

者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,

保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

29、下列关于税收规划的说法，不正确的是()o

A、合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避

税行为区别开来的根本所在

B、规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的

在会政策原则所引发的

C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标准,

应该着眼于实现客户的综合利益目标。

30、对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取

的措施是Oo

A、所在机构通报同业

B、中国人民银行通报同业

C、中国银行业协会通报同业

【参考答案】：A

【解析】:《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反

本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严

重的，应通报同业。

31、受托人以()为目的管理信托财产。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社会利益

【参考答案】：B

【解析】：受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理

信托事务。

32、证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他组织。

A、5%

B、15%

C、20%

【参考答案】：A

【解析】：证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、

法人、其他组织。

33、某银行最近推b一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未

提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投

资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()o[2014年11月真题]

A、非保证收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规

定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,

银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并

承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担

相关投资风险的理财计划。

34、()是依托于口国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央

国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金

公司等金融机构进行债养发行、交易和回购的场所。

A、银行间债券市场

B、政府短期债券市场

C、商业票据市场

【参考答案】：A

【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同

业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、

证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间

债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策

怛金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。

35、从法律角度看，保险是一种()行为。

A、代理

B、合同

C、承诺

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人

对于合同约定可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责

任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担洽付保

险金责任的商业保险行为。从法律角度看，保险是一种合同行为。投辙人向

保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

36、下列有关民事行为能力的表述，错误的是()o

A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源

的.因未成年.所以只具有限制民事行为能力

C、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

【参考答案】：B

【解析】：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的

公民，视为完全民事行为能力人。

37、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()o

A、基金监管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管

理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立

的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义

持有人或管理机构。目前我国证条投资基金的托管人是具有相应资格的商业

银行。因此C项符合题意。

38、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()o

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买

卖，操纵证券价格或者证券交易量

B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易

量

C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

【参考答案】：C

【解析】：《证券法》第七十九条规定，揶用客户所委托买卖的证券或

者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场，

所以D项不符合题意。

39、某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%,则应从

现在起每年年末等额存入银行()元。

A、1635

B、6281

C、8736

【参考答案】：B

【解析】：等额存入银行的钱=(20000X0.06)/(1.063-1)=6281。

40、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在，收入的取得、

每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是。()

A、期初；期末年金

B、期末；期末年金

C、期初；期初年金

【参考答案】：A

【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年

金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,

即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；

期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。

41、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额

持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于O年。

[2013年11月真题]

A、10

B、15

C、5

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十五条的规定,

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户

资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15

年。

42、期货交易的结算，由()统一组织进行。

A、期货保证金存管银行

B、期货公司

C、期货交易所

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责包

括：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织

并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程和

交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。

43、个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。

A、委托代理关系

B、产品买卖关系

C、以上都不是

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客

户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是

建立在委托代理关系基础上的银行监务。

44、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资

格不包括OO

A、掌握所推介产品的特性

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、具备国家理财规划师资格

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定,

对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

45、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是()o

A、ETF与开放式基金有着本质区别

B、ETF不可以用现金申购或赎回

C、ETF在交易便利哇方面与其他指数型开放式基金没有区别

【参考答案】：B

【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的

区别。但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像

交易单支股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基本是

指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，

它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者

只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的

以现金申购赎回。

46、王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利

率为8队则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。

A、32000

B、60000

C、85000

【参考答案】：A

【解析】：该项奖学金每年能够颁发的金额为400000X8%=32000。

47、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()o

A、个人理财服务和综合理财服务

B、简单理财服务和复合理财服务

C、理财顾问服务和综合理财服务

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定,

商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理

财服务。

48、下列基金中，基金规模不固定的是S。

A、封闭式基金

B、开放式基金

C、公司型基金

【参考答案】：B

【解析】：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机

构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖

出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。

49、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见

面，那么小王最好()到达客户办公室。

A、9：30

B、9：55

C、10：10

【参考答案】：B

【解析】：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主

动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或

晚到时间较多(如十分钟以上)，应当通知客户。

50、商业银行的自有资金不可以投资()o

A、公司债券

B、同业拆借

C、短期融资券

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。

A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了

解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息

情况下可能造成的误差

C、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人

员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()o

A、投机风险

B、损失即高亏的极端风险

C、提前终止的风险

【参考答案】：C

【解析】：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风

险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：①投机风险；②小概率

事件并非不可能事件；③损失即高亏的极端风险；④另类资产损毁风险。

3、按期权的到期日分类，金融期权可分为()o

A、现货期权和期货期权

B、美式期权和欧式期权

C、溢价期权、平价期权和折价期权

【参考答案】：B

【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按

期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场

价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，

可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现

货期权和期货期权。

4、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()o

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【参考答案】：C

【解析】：银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：产品开发主体

信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品特征信息包括产品标的

资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收

益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日

期、起售日期等。

5、信用等级为CCC级的企业具有()的特点。

A、偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

B、偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高

C、偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高

【参考答案】：C

6、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中,

试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A、10

B、12

C、13

【参考答案】：B

【解析】：用72法则估算：72/6=12(年)。

7、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是()o

A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介

B、有价证券承销人属于服务中介

C、证券评级机构属于服务中介

【参考答案】：B

【解析】：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证

券交易所和证券结算公司等。

8、银行理财产品按交易类型可分为()o

A、开放式产品和封闭式产品

B、期次类和滚动发行

C、单一式产品和多样式产品

【参考答案】：A

【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式

产品；4艮行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和

非保本产品。银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。

9、()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和

生活的目标。

A、时间管理

B、生活计划

C、日常管理

【参考答案】：A

【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，

以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬•柯维认为，犹如人

类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实

践也可分为四个阶段。

10、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。［2013年11月真题］

A、大部分选择性支出用于当前消费

B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

【参考答案】：B

【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的

储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综

合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并

决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于

出现大幅波动。

11、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是()o［2014

年11月真题］

A、ETF与开放式基金有着本质区别

B、ETF在交易便利嚏方面与其他指数型开放式基金不同

C、个人投资者可以在场外购买ETF份额

【参考答案】：A

【解析】：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的

区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像

交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金

是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它

是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股

票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

12、一般情况下，方场利率上升的影响是()o［2014年6月真题］

A、房地产价格下降

B、储蓄产品利率下降

C、债券价格上升

【参考答案】：A

【解析】：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产

投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股

票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场

利率同方向变动。

13、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。［2013年

11月真题］

A、综合理财服务

B、专业理财服务

C、理财规划服务

【参考答案】：A

【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

14、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流

分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为()。

A、3.75%

B、4.57%

C、4.96%

【参考答案】：C

【解析】：

15、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格

销售理财产品，则A的做法()o

A、不符合公平竞争

B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用

C、正常情况下不符,合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】该种行为违背了公平竞争的原则。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘

指数。()

【参考答案】：错误

【解析】：中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数，

中证500指数为小盘指数。

2、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益,所以常按时派息给

投资者，使投资者有固定的收入来源。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。题中描述的是收入型基金。成长型基金注宣资本增

值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。

3、商业银行开展理财业务事业部制改革需要遵循单独核算的原则，单独

核算是指理财业务经营部门作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统

干分析和风险调整后的绩效考评体系。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关

事项的通知》的规定，单独核算是指埋财业务经营部要作为独立的利润主体,

建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。理财业务经

营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖

表内外的所有理财产品。

4、房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司

按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行

租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

()[2014年11月真题]

【参考答案】：正确

【解析】：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信

托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信

托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地

产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理

收益。

5、理财规划服务中，不可代客操作。()

【参考答案】：错误

【解析】：如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程

并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

6、保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银

行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十

二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，

应是对客户附加条件的保证收益。

7、结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。()

【参考答案】：正确

【解析】：结构性理财产品的流动性相对很行货币型理财产品较低。

8、一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款

额度的搭配。()

【参考答案】：正确

9、风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()

【参考答案】：错误

【解析】：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用

标准差和方差进行衡量。

10、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，

配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。()

A.对

B.错

【参考答案】：正确

【解析】：题干说法正确。

11、战术性资产配置策略包括资产