银行从业资格《个人理财》冲刺阶段课时训练（附答案）

银行从业资格《个人理财》冲刺阶段课时训练（附答案）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都

申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储

蓄金为（）元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入

本题数据，得

2、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（）两种。

A、老人教育规划

B、子女教育规划

C、企业教育规划

【参考答案】：B

【解析】：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，这种

规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

3、下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）o

A、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

B、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、

币种转换等权利

C、商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定.商

业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存

款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户

承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也

可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产

生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行

不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

4、下列哪项不属于免责事由？()

A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同

B、山洪暴发导致不能继续履行合同

C、因故意或重大过失，造成对方财产损失的

【参考答案】：C

【解析】：根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无

效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

5、以下市场不属于资本市场的是()o

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【解析】：答案为Ao资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，

期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是1

年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具

有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。包括中长期借贷

市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。

6、资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组合;

③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活资产

拨备。按正确顺序应为()O

A、①⑤④②③

B、①⑤③④②

C、①④⑤③②

【参考答案】：B

【解析】：资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，

生活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建

立长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。

7、下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）o[2009年10月

真题]

A、将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起

B、回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现

C、根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩

类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

【参考答案】：A

【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等

固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而取成的

一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）

的表现。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩

类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

8、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭

本人有效身份证件在银行办理。

A、5万

B、2万

C、1万

【参考答案】：A

【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)

的.凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有

交易额的真实性凭证办理。

9、房地产投资的方式不包括()。

A、房地产购买

B、房地产信托

C、申请房地产抵押贷款

【参考答案】：C

【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑

物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产

购买、房地产租赁和房地产信托。

10、理财产品的销售起点不得低于()万元人民币(或等值外币)。

A、5

B、15

C、20

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏

好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不

得低于5万元人民币(或等值外币)。

11、下列关于客户需求调查相关说法不正确的是()O

A、理财业务的出发点是客户需求

B、商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

C、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

【参考答案】：B

【解析】：理财规划服务需根掂客户的财务状况等状况以及其他重要因

素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目

标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解

客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。

12、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()o

A、受托人

B、投资者

C、投资对象

【参考答案】：B

【解析】：

13、商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

A、收入最大化

B、符合客户利益和风险承受能力

C、效益最大化

【参考答案】：B

【解析】：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、

合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。

14、下列关于税务规划的表述有误的是()o

A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，

达到整体税后利润、收入最大化

B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由

C、是税务会计师的工作

【参考答案】：C

【解析】：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期

的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合

规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工

作。

15、通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。

A、先于

B、滞后于

C、无法确定

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈

利的变动程度。

16、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的

是()。

A、保证收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保证最低收益理财计划

【参考答案】：B

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，

商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准:

①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的

新的投资性产品；③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业

务。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支司，

本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收

益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实

际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财

17、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是

()O

A、上海证券交易所

B、大连商品交易所

C、会计师事务所

【参考答案】：C

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包

括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

18、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的

是()。

A、理财顾问服务

B、保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用

资金，并承担由此产生的收益和风险。

19、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的馈务仍

应承担偿还责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，该责任

消灭。

A、1

B、3

C、5

【参考答案】：C

【解析】：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的

债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该

责任消灭。

20、境内•个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在

甥定金额以上的，()在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇

出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人

有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人

有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。

21、商业银行下列做法，不正确的是()。

A、销售不能独立测算的理财计划

B、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

C、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

【参考答案】：A

【解析】：答案为Ao对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。

22、保险的基本职能包括经济给付职能和()。

A、补偿损失职能

B、风险管理职能

C、社会管理职能

【参考答案】：A

【解析】：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给

付职能和补偿损失职能。

23、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用

的风险限额指标中，至少应包括()o[2014年11月真题]

A、风险价值限额

B、错配限额

C、交易限额

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条的

规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采

用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采

用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

24、下列选项中，风险承受能力相对较高的是()o

A、资金需动用的时间离现在越近者

B、投资经验丰富者

C、负债比率高者

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑

短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间

离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险

越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。

25、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年

收益的2096作为回报，这名从业人员的行为构成了()o

A、贪污罪

B、受贿罪

C、诈骗罪

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定.银行或

者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他

人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收

付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

26、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()o

A、10.25%

B、10%

C、11%

【参考答案】：A

【解析】:有效年利率=(1+10%/2)2-1=10.25%o

27、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等

教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。

假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是()万

兀0

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【参考答案】：B

【解析】：考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万

元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值

相加。购房：200万元X复利现值系数(n=8,r=8%)=200X0.540=108(万

元)；教育：60万元X复利现值系数(n=10,r=8%)=60X0.463=27.78

(万元)；退休：40万元X复利现值系数(n=20,r=8%)=40X0.215=8.6

(万元)；目标现值总计=108+27.78+8.6=144.38(万元)。若吴女士目

前已有

28、下列关于信托产品的表述错误的是()。

A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影

响

C、通常情况下，信托资金可以提前支付

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定,

则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。

29、我国商业银行可以从事的业务有()o

A、信托投资

B、企业股权投资

C、购买国债

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业

实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不将向非

自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

30、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债

收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是OO

A、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

B、该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

【参考答案】：B

【解析】：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系

统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券

交易所设立账户，所以题目所述不是记账式国债。

31、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是()o

A、对客户的财务信息要有充分地了解

B、注意观察客户的肢体语言

C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

【参考答案】：C

【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐

私。

32、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12乐期限为3年，每

季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）o

A、10%

B、12.55%

C、14%

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投资期满后获得的本利和二10000X（1+12%4-4）3X4=14258

（元），有效年利率。

33、非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。

A、储蓄

B、保本型理财产品

C、期货

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力

很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考

虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资

连接险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品、期货风险较高，一般不

会成为保守型投资者的投资理财工具。

34、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。

A、公司型基金具有法人资格

B、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C、投资者对基金运用没有发言权

【参考答案】：C

【解析】：公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决

策发表自己的意见。

35、下列选项中.不属于退休养老规划内容的是（）o

A、退休后生活设计

B、遗产规划

C、退休后的收入来源估计

【参考答案】：B

【解析】：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的

退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算

和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

36、下列市场属于资本市场的是（）o[2013年6月真题]

A、银行承兑汇票市场

B、商业票据市场

C、债券市场

【参考答案】：C

【解析】：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指

提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券

市场和证券投资基金市场等。ABC三项都属于货币市场。

37、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）.

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服

务过程中面临的风险。

38、个人理财业务日违反法律、法规应承担的法律责任不包括()o

A、道义责任

B、民事责任

C、行政责任

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理

财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括：民事责任、行政监管措施

与行政处罚、刑事责任。

39、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()o

A、扩大了资金运用范围

B、发行主体有充分的主动管理能力

C、信息透明度高

【参考答案】：C

【解析】：组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广；

②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大

了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能

力。D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。

40、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投人社会再生产，这是金

融市场的()O

A、风险管理功能

B、融资功能

C、财务功能

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚或投入

社会再生产的资金集合功能。

41、理财顾问服务特点不包括（）。

A、顾问性

B、综合性

C、多样性

【参考答案】：c

【解析】：理财顾问服务特点是：（1）顾问性：（2）专业性：（3）综合性：

（4）N度性；（5）长期性。

42、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（）o

A、货币期末价值

B、货币时间价值

C、货币投资价值

【参考答案】：B

【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间

的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形

成的增值，也被称为资金时间价值。

43、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指

（）O

A、中等风险产品

B、较低风险产品

C、较高风险产品

【参考答案】：A

【解析】：根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问

卷基本模板》说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险

等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

44、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

【参考答案】：C

【解析】：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系

统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券

交易所设去账户。

45、下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）o

A、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

C、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券

的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回

权，故选C。

46、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构

予以。

A、接管

B、撤销

C、冻结资产

【参考答案】：B

【解析】：对有严宜违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤

销。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危

害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。

47、有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限

合伙企业中的财产份额时，OO

A、须经普通合伙人同意

B、须经其他合伙人一半以上人员同意

C、应当提前30日通知其他合伙人

【参考答案】：C

48、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈

•)关系。［2014年6月真题］

A、负相关

B、正相关

C、零相关

【参考答案】：A

【解析】：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对

于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡,

因而黄金价格与美元呈负相关关系。

49、从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是

()O

A、确定的4000元收入

B、80%的可能获得5000元，20%的可能获得。元

C、80%的可能损失5000元，20%的可能无损失

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加

妆益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

50、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）o[2013年11

月真题]

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、回购协议

【参考答案】：B

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有阶证券

市场。根据市场中投资二具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴

现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资太市场工

其。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、通常被称为活期存款替代品的是（）O

A、利率挣钩类理财产品

B、债券型理财产品

C、货币型理财产品

【参考答案】：C

【解析】：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益

安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括下列哪条语句？（）

[2014年6月真题1

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分

认识投资风险，谨慎投资

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定,

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风

险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至

少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承滂的收

益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

3、()时，黄金市场达到均衡。

A、黄金流量市场供求均衡

B、流量市场和存量市场中任一市场达到均衡

C、流量市场和存量市场同时达到均衡

【参考答案】：C

【解析】：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均

衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩,

进而导致价格下降；反之，则会上升。

4、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、

委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得

隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于O0

A、5年

B、20年

C、10年

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户

开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，

任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十

年。

5、下列关于黄金投资的表述中，错误的是()o

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

C、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【参考答案】：A

【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性

通常使它成为投资蛆合中的一个重要的分散风险的组合资产。

6、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()o

A、股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B、在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

C、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的

【参考答案】：C

【解析】：随机漫步也叫随机游走，是指股票价格的变动是随机的，不

可预测的。股价的随机变化表明市场是正常运作的或者说是有效的。股票价

格只对新的信息作出上涨或下跌的反应。在市场均衡的条件下，股价将反映

所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现某些获利机会，会有人在极短的时

间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。

7、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()o

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【参考答案】：C

【解析】：银行理财产品要素所包含的信息分为三大类：产品开发主体

信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品特征信息包括产品标的

资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收

益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、气息日期、到息日期、付息日

期、起售日期等。

8、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()o

A、证券投资基金等同于证券投资信托

B、证券投资基金的流动性高于证券投资信托

C、证券投资信托不能投资债券

【参考答案】：B

【解析】：A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方面存在

差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；形式上，信托以

信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，而基金则以基金

契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证券投资基金完全由基金

管理公司及基金经理控制。D项，证券投资信托可分为股票投资信托、债券投

资信托和证券组合投资信托等，可以投资于债卷。

9、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是()0

A、货币型基金一般是T+1或T+2到账

B、股票型基金一般为T+4或T+5到账

C、股票型基金一般为T+3或T+4到账

【参考答案】：C

【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币

型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3

到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

10、决定信托产品收益和风险的主要因素是()o

A、国家宏观经济状况

B、信托公司的资产规模

C、投资项目的方向

【参考答案】：C

【解析】：答案为Do投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险,

即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。

11、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元

A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为

10%,下列表述正确的是()O

A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多

C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券

对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降

到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。

12、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原贝11,

注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销

售给合适的基金投资人。

A、诚实守信

B、投资人利益优先

C、专业胜任

【参考答案】：B

【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投

资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产

品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

13、下列投资种类口被认为较稳健的品种为()o[2013年6月真题]

A、债券

股票

C、外汇

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属

于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券

型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。

14、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的

表述，错误的是OO

A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后

需要重新评估

B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道

所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认

知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害

客户利益

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】由于客户风险承受能力的影响因素是在不断变化的，因此，客

户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利

怛，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评

估。

15、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()o

A、直接审批、监管商业银行

B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银监会（而非中国人民银行）负责直接审批、监管商

业银行。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、半强型有效市场中的证券价格充分反映了所有公开信息和内幕信息，

包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带

来超额利润。

【参考答案】：错误

【解析】：半强型有效市场（公开信息），证券价格充分反映了所有公

开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为

投资者带来超额利润。

2、私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”

的方式，以达到控制投资风险的目的。（）

【参考答案】：正确

【解析】：私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投

资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。但是，由于投资范围、投

资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到

控制投资风险的目的。

3、个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行

没有任何风险。（）［2009年10月真题］

【参考答案】：错误

【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约

定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户

与银行按照约定方式获取或承担。

4、理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券

投资基金。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关

问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或

与其相关的证券投资基金。

5、出于风险管理的需要，理财产品的内部监督部门和审计部门，应附属

于理财产品的运营部门。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十九条规

定，理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，

适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管

理层报告。

6、目前所有商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有

关程序规定，报中国银监会或其派出机构审批。()[2014年6月真题]

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条的规

定，①中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准

的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中

国银行业监督管理委员会审批；②外资独资银行、合资银行、外国银行分行

开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，

报中国银行业监督管理委员会审批；③城市商业银行、农村商业银行开办需

要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督

管理委员会或其派出机构审批。

7、商业银行只要违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理

有关问题的通知》的规定，监管部门就可依据《银行业监督管理法》的有关

规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品。()

【参考答案】：正确

【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关

问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽,

造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,

追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部

审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

8、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审

核批准即可。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规

定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负贪人审

核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

9、