银行从业资格（个人理财）模拟试卷81

银行从业资格（个人理财）模拟试卷81

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、关于外汇汇率，一般而言，下列说法中，不正确的是（）。

A、对于某一货币来说,在任何时刻其买入价都小于卖出价

B、一种货币升值10%,则对应的另外一种货币贬值一定不是10%

C、中间价是买入价与卖出价的算术平均值

D、对于某一特定货币而言，现钞的买入价总是高于现汇的买入价

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的（）。

A、价格风险

B、信用风险

C、再投资风险

D、通货膨胀风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

3、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管

理规则。

A、向客户提供理财投资咨询顾问意见

B、向客户销传理财计划

C、替客户进行投资操作

D、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

A、月

B、周

C、日

D、年

标准答案：A

知识点解析：远期外汇交易的交割期一般按月计算。

5、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。

A、自我吹嘘

B、目标缺失

C、被动接受

D、自我设防

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的稳定投资者的基金是（）。

A、收入型基金

B、成长型基金

C、开放式基金

D、封闭式基金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

8、个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中，可以（）。

A、向同一个客户提供各自银行理财产品方案

B、通过各种方式从对方处获取其所在银行的内幕消息

C、宣传中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产品

D、向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯

标准答案：A

知识点解析：向同一个客户提供理财产品方案是正常的竞争行为，故A选项正

确。其他选项违背了《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重''准则要求。

9、紧急预备金可用于

A、弥补失业所减少的收入

B、弥补失能所减少的收入

C、应付紧急医疗所导致的超支费用

D、以上都正确

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、金融市场客体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

11、金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A、资源配置功能

B、反映经济状况的功能

C、调节功能

D、风险再分配功能

标准答案：B

知识点解析：气象台是提前预报天气情况的，国民经济的“气象台”自然就是提前反

映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实阮经

济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能。

12、若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率（）。

A、大于名义收益率

B、小于名义收益率

C、等于名义收益率

D、与名义收益率相差很大

标准答案：C

知识点解析：外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率与实际收益率之分。若不

考虑通货膨胀，通常固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率与名义收益率相

同，故C选项正确。

13、保险产品的直接表现形式是（）。

A、保险合同

B、保险费

C、保险标的

D、保险赔偿

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是

（）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、房地产经营

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A^耐用品订单

B、工业生产

C、外汇储备

D、采购经理人指数

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

16、于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12

万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%。于先生的理财价值观属于（）。

A、蚂蚁族——先牺牲后享受

B、蟋蟀族—先享受后牺牲

C、蜗牛族——背壳不嫌苦

D、慈乌族——一切为子女着想

标准答案：B

知识点解析：先享受型的特征是客户把选择性支出的大部分用在当前消费上，提升

当前的生活水平，储蓄率低。这种心态使他们在工作期储蓄率偏低，赚多少花多

少，一旦退休，其累积的净资产大多不够老年生活所需，必须大幅降低生活水平或

靠社会救济维持生活。题中的叙述正符合此种观点。

17、商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材

料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息、。

度

A月

、

度

B季

、

度

c年

、

D旬

、

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

18、对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确（）。

A、银行应建立严格的聘用制度

B、银行应建立完整的外部营销人员档案

C、外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务

D、银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

19、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从

业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。

A、银行利益最大化

B、诚实信用

C、坦白真诚

D、毫不隐瞒

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的

是（）。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金

融资产

C、福托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保

证预期收益的承诺

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）o

A、外汇期货交易，又称货币期货

B、它是以货币为标的物的合约

C、它是金融期货中最早出现的品种

D、外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、下列关于基金可分配收益的说法。不正确的是（）。

A、基金可分配收益也称为基金净收益

B、基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额

C、基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行

D、基金收益分配只能分配基金单位

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、下列关于理财产品收益的说法。正确的是（）。

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、债券的收益仅来源于利息收益

C、期货等金融衍生品收益肯定高于固定收益理财产品

D、基金的收益为非负

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

24、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得

一定收益

D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、以下说法中，不正确的是（）。

A、股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式

B、股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C、当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平二匀数

法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D、简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对收价平均数的影响

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、基金份额上市交易，基金募集金额不低于（）元人民币。

AI亿

、

B2亿

、

c3亿

、

D4亿

、

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、人们常说的“纸黄金”是指（）。

A、黄金基金

B、黄金存折

C、金币

D、黄金期货

标准答案：B

知识点解析：纸黄金是由按当时黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，所以又可

以称为黄金存折。所以，本题的正确答案为B。

28、下列工具中，（）不是货币型理财产品的投资对象。

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据

D、股票

标准答案：D

知识点解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，

包括国债，金融债，中夬银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短

期融资券。以及法律法规允许投资的其他金融工具。股票不是货币型理财产品的投

资对象。

29、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。

A、发行市场

B、二级市场

C、第三市场

D、第四市场

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。

A、价格风险

B、再投资风险

C、通货膨胀风险

D、违约风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

31、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司

应当至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈

话，针对这一点，说法错误的是（）。

A、其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通

B、即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况

C、银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话

D、如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处

罚建议，但本身无权处罚

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其

日富的边际消费倾向为0.4,劳动收入的边际消费倾向为0.6,则其消费支出为（）万

兀O

A、26

B、24

C、18

D、8

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

34、以下公式中错误的是（）。

A、资产一负债=净资产

B、以市价计量的期初期末净资产差异二储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估

增值（一资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额x[（l+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值x（l+利率）期限

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、含有高成长性和高没资性的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、个人理财顾问服务风险管理的原则是（）。

A、事先防范，事中控制，事后损失最小化原则

B、了解客户并符合商业银行利益最大化

C、了解客户和符合客户最大利益的原则

D、谨慎原则

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

37、股票交易程序中所包括的主要环节有：I.交割；n.委托；in.证券账户开

户；iv.资金账户开户；V.过户；VI.交易。正确的顺序为（）。

A、iv,m,n,i,w,v

B、m,iv,i,v,vi,n

c、m,w,n,vi,i,v

D>v,n,皿，IV,w,I

标准答案：c

知识点解析：暂无解析

38、收益递增理财计划是一种（）。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

39、关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是（）。

A、国债的流动性高于公司债券

B、国债的流动性高于股票

C、凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入

D、相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

标准答案：B

知识点解析：债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股

W

zT<o

40、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负

债的合约是（）。

A、金融远期合约

B、金融期货合约

C、金融期权合约

D、金融互换合约

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求:保证收益型理财计划的

起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

标准答案：C

知识点解暂无解析

42、如果某客户将在3年之后收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果

年利率为8%,那么，他的这笔年金收入的现值大约是（）。

A、81050元

B、85580元

C、99820元

D、82240元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销

售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报（）审核。

A、业务主管人员

B、个人理财业务部门负责人

C、商业银行主管理财业务的负责人

D、相关客户

标准答案：B

知识点解析：个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

或经其授权的业务主管人员审核。

45、商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并（）重新确认一次。

A、至少每月

B、至少每季

C、至少每年

D、每半年

标准答案：C

知识点解析：商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认

一次。8.B

46、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）o

A、企业法人

B、机关法人

C、社会团体法人

D、事业单位法人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

47、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（），

A、美式期权和欧式期权

B、看涨期权和看跌期权

C、利率期权和货币期权

D、现货期权和期货期权

标准答案：D

知识点解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

48、下列四种投资工具中，风险最低的是（）。

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。

A、纽约

B、伦敦

C、东京

D、香港

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

50、若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为（）万

元。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：C

知识点解析：年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=30-10=20（万元）。

51、短期政府债券采用（）发行。

A、按面值

B、溢价方式

C、贴现方式

D、平价方式

标准答案：C

知识点解析：短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短

期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。所

以，选项C符合题意。

52、借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于

风险中的（）。

A、信用风险

B、利率风险

C、汇率风险

D、股票价格风险

标准答案：A

知识点解析：信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款

而违约的可能性。

53、世界最大的外汇交易中心是（）。

A、纽约

B、东京

C、伦敦

D、香港

标准答案：C

知识点解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心。

54、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为

（）。

A、总回报二保证投资金额x（l+最低回报率）

B、总回报=保证投资金额x（l+最高回报率）

C、总回报=保证投资金额x（1・最低回报率）

D、总回报=保证投资金额x（l+潜在回报率）

标准答案：D

知识点解析：如果最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报二保证投资金额x（l+潜

在回报率）。

55、我国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得，适用比例税率,税率为（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、45%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

56、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（），

A、进入银行业金融机构进行检查

B、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C、与银行业金融机构高管人员谈话

D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

标准答案：C

知识点解析：C项属于监管谈话。不属于现场检查。

57、对于银行业金融机阂违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采

取的措施不包括（）。

A、取消高级管理人员的执业资格

B、要求调整风险管理和内审部门的负贡人

C、暂停批准开办新业务

D、要求调整理财业务部门的负责人

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构违反审慎性经营规则，逾期未改的，银行业监督管理

机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或

产品；②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；③建议商业银行调整

相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

58、直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险称为

（）。

A、再保险

B、直接保险

C、投资型保险

D、商业保险

标准答案：A

知识点解析：再保险是由直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险

人购买的保险。

59、《银行业监督管理法》中所规定的监管对象范围不包括（）

A、中国银行

B、某市信用合作社

C、中国人民银行

D、某镇农村信用合作社

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、下列关于税收政策的说法，不正确的是（）。

A、税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B、税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

C、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D、房地产价格飞速上涨时，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用

标准答案：C

知识点解析：税收政策不仅影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资

的交易成本可以改变投资收益率。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交

易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，

具有抑制房地产价格上涨的作用。

61、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。

A、经产环境

B、金融市场

C、客户对理财业务的认知度

D、商业银行个人理财业务定位

标准答案：B

知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。

62、（）是银行从业人员开发客户的关键环节。

A、倾诉

B、拜访

C、沟通

D、认知

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

63、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

64、投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为（）。

A、基金申购

B、基金赎回

C、基金认购

D、基金转换

标准答案：A

知识点解析：基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的

行为。

65、下列关于银行代理保险的说法，错误的是（）。

A、银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户

B、优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障

C、银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道

D、银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等

标准答案：D

知识点解析：近年来，限行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优质个人

客户，这为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障。银行代理保险业

务，已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道。银行可为保险公司代理的

业务种类众多，内容涉及儿童教育金、养老、意外伤害、个人信贷等。

66、商业银行个人理财业务的特性是（）。

A、需求的分散性与高风险性

B、需求的交融性与封闭性

C、需求的一致性与层次性

D、需求的广泛性与动态性

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

67、在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中，最主要的业务

是（）。

A、办理票据承兑

B、办理票据贴现

C、发放贷款

D、买卖外汇

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

68、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得

一定收益

D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

标准答案：C

知识点解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以D

说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期

权，所以A说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放

弃执行该看涨期权，所以B说法有误。

69、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。

A、基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基

金的过往业绩

B、基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完

整会计年度的业绩

C、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

D、基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业

绩

标准答案：C

知识点解析：基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业

绩。选项C说法有误。

70、签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

A、因重大误解订立合同的

B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D、以上均正确

标准答案：D

知识点解析：《合同法》规定，除选项中给出的情形以外还有：在订立合同时显失

公平的。可能出多选。

71、（）是保险产品的直接表现形式。

A、保险人

B、保险费

C、投保人

D、保险合同

标准答案：D

知识点解析：保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约

定保险权利义务关系的协议。

72、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等

高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）。

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

标准答案：B

知识点解析：金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不

难，价格也随国际金价波动；后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和将赏

能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

73、基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文

件。

A、3

B、5

C、7

D、10

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

74、因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的

是（）。

A、认知信任

B、行为信任

C、情感信任

D、理念信任

标准答案：A

知识点解析：认知信任的概念。

75、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易

的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

标准答案：B

知识点解析：证券交易遵循价格优先和时间优先的原则：前者是指价格最高的买方

报价和价格最低的卖方米价优先于其他一切报价而成交；后者是指在买和卖的报价

相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

76、下列关于基金的说法，错误的是（）。

A、成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的

B、收入型基金以追求当期收入为目的

C、平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的

D、指数型基金以获得超出市场平均回报为目的

标准答案：D

知识点解析：D项指数型基金以追求市场平均回报为目的。

77、下列属于个人资产负债表中资产项目的是（）。

A、公共事业费用

B、个人信用卡支出

C、住房贷款

D、投资

标准答案：D

知识点解析：个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财

产等类别。ABC三项属于个人资产负债表中的负债项目。

78、假设王先生在2009年8月购买5000元开放式基金A,当日基金的净值为

1.052元，该基金采用后端收费方式。经过一段时间的投资，在2010年4月26日

赎回3000元该基金，赎回日基金的净值为1.148元，后端申购费率为1.5%,赎回

费率为0.5%。那么，王先生赎回后可以拿到（）元。

A、3426.78

B、3379.44

C、3375.12

D、3396.66

标准答案：B

知识点解析：采用交纳后端申购费用：赎回总额=赎回份额xT日基金份额净值

二3000x1.148=3444（元），后端申购费用=赎回份额x申购日基金份额净值x后端申购

费率=3000xl.052xl.5%=47.34（元），赎回费用=赎回总额x赎回费率

=3444x0.5%=17.22（元）,赎回金额=赎回总额-后端申购费用-赎回费用=3444-47.34-

17.22=3379.44（元）。

79、当出现（）情形时，委托代理终止。①代理人死亡②作为被代理人或者代理人

的法人终止③被代理人和代理人之间的监护关系消灭④代理人丧失民事行为能力

⑤代理期间届满或者代理事务完成⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托

A、①②③④⑤

B、®®®®®

C、①②④⑤⑥

D、©@®@@

标准答案：C

知识点解析：③项被代理人和代理人之间的监护关系消灭属于法定代理或者指定

代理终止的情形。

80、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的

期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。D项股指期货期权是

以股指期货为期权合约标的物的期权，属于期货期权。

81、刘先生今年35岁，他准备60岁退休后每年年初能有5万元的养老金颐养天年

直至90岁。假如他的年平均投资收益率保持8%不变，如果今天一次性投入养老

金账户则需要（）元。

A、67887

B、77688

C、88776

D、88767

标准答案：D

知识点解析：根据期初北延年金的现值计算公式，可得：

1s88767,25

初=[-（|+8%）»«*（1+8；严口-I（元）

82、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。（2008年下半年）

A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值PV即为终值系数

B、通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n

年的本利和

C、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长

后反映的投资价值

D、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复

利计算的投资期末的本利和

标准答案：C

知识点解析：选项C中，。复利终值通常用于计算单笔投资（而不是多笔投资）的财

富累积成果，即一笔投资经过若干年成长后反映的投资价值，包括本金、利息、红

利和资本利得。所以，选项C的叙述是错误的，符合题意。

83、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。（2011年）

A、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C、了解客户的家庭收入、支出和负债的情况

D、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

标准答案：A

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行。办法》第37规定，商业银行利

用理财顾问服务向客户韭介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和

承受能力，评估客户的财务状况。提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客

户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。因此，商业银行开展个人

理财业务应向客户销售适宜的投资产品，A选项违反了审慎性原则。

84、下列理财计划中，（）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果

资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定

收益部分的收益归商业策行所有的理财计划v

A、同定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：A

知识点解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。

其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果

资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定

收益部分的收益归商'/策行所有.所以，本题的iF确答案为Ac

85、金融市场的中介大沐上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构

的是（）。

A、商业银行

B、中央银行

C、证券评级机构

D、证券交易经纪人

标准答案：c

知识点3析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为

买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪

人、证券交易所和证券结算公司等：②服务中介。这类机构本身不是金融机构，

但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司

和证券评级机构。

86、根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是

（）。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B、受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起

C、一般情况下，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易

D、受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的

信托财产分别管理、分别记账

标准答案：A

知识点解析：《信托法》第37条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对

第三人所负债务，以信吒财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产

享有优先受偿的权利。所以，选项A的叙述是错误的，符合题意。

87、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。

A、总资产都不变

B、净资产都不变

C、资产负债率都不变

D、都不改变资产负债表中的项目

标准答案：B

知识点解析：用现金偿还债务，资产负债表，现金资产减少，负债减少，且二者金

额相同；用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增

加，总资产不变。净资产=资产一负债，两种情况下的净资产都不发生改变。

88、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人

所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。

A、800

B、I000

C、1600

D、2000

标准答案：D

知识点解析：根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得

的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。

89、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款

项。这被称为房地产投资的（）。

A、价值升值效应

B、财务杠杆效应

C、现金流和税收效应

D、风险效应

标准答案：B

知识点解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较

少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠

杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非

常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流

的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

90、以下债券中风险最高的是（）。

A、国债

B、金融债

C、公司债

D、垃圾债券

标准答案：D

知识点解析：垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk意指旧货、假货、废品、哄

骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高（一般较国债高

4个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国

债。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、货币之所以具有时间价值,是因为（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

92、下列选项中，符合期货交易制度的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、保险产品的功能包括（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：暂无解析

94、下列选项中属于客户理财长期目标的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

95、一般来说，可能导致房地产价格升高的有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：土地供给减少，交通状况大幅改善，都可能会导致房地产价格上升。

经济衰退、房地产需求下降会导致房地产价格降低。

96、期货交易的主要制度有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

98、以F对投资规划的论述正确的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

99、金融市场的特点是（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

100、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

101、房地产与个人的其他资产相比，具有的特点是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

102、银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自

担风险的产品。对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式

向其提示（）等必要的信息。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、小李刚进银行，作为一名银行从业人员，为处理好与同业人员之间的关系，

坚持的原则是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

104、个人理财业务的风险应包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

105、客户在理财过程中会产生（）支出。

标准答案：A,E

知识点解析：一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择

性支出。

106、金融市场包括（人

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇

市场、衍生市场、黄金市场和保险市场，所以A、B、C、D都正确。

107、影响汇率变化的基本因素有（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

109、下列对年金分类对应关系正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

110、货币市场包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、

回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。

111、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括：（1）具有

相应的风险管理体系和内部控制制度；（2）有具备尸展相关业务工作经验和知识的

高级管理人员、从业人员；（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体

系；（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；（5）中国银行业监督

管理委员会规定的其他审慎性条件。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

112、2006年3月，银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险，提出

了进一步的监管要求，其中包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：个人理财产品（计戈IJ）的监管要求包括：（1）理财产品（计戈IJ）的名称应恰

当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓；（2）理财产品（计

划）的设计应强调合理性；（3）理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确；（4）

加强对理财业务市场风险的管理。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计

划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。所以，本题的正确答案为A、B、

C、Do

113、商业银行可以经营的业务，按资金来源和用途可以分为（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：商业银行可以经营的业务，按资金来源和用途可以分为三类：（1）负

债业务。（2）资产业务。（3）中间业务。

114、根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具

备《办法》第四十八条规定的条件是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财根

务应具备《办法》第四十八条规定的条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控

制制度；（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（3）

具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；（4）信誉良好，近两年内未发

生损害客户利益的重大事件；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条

件。

115、商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据

《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定对商业银行实施处罚（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

116、个人理财业务相关的主体包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构

以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。选项CD属于监

管机构。

117、下列关于代理责任的法律责任，说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：没有代理双、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理

人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

选项D说法有误。

118、金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能

的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调节功能和反映功能。

选项AC属于金融市场的微观经济功能。

119、中国银行业监督管理委员会成立的目的在于:（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

120、下列关于期权的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误；对期权购买者来

说，美式期权比欧式期或更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根

据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E说法有

误。

121、目前在我国，（）需要征收个人所得税。

标准答案：A,B,C

知识点解析：个人所得税对象包括：工资薪金所得；个体工商户的生产、经营所

得；对企事业单位承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使

用费所得；利息、、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；其

他所得。

122、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：有限公司、商业银行总行都具有法人资格，而分行是不具有法人资格

的。

123、确定银行的细分市场定位，需要关注:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

124、作为一种理财产品，债券具有的特征是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：债券的特征：①偿还性；②流动性；③安全性；④收益性。

125、下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支

出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。选项B说法

有误。

126、下列关于年金的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，其收付形式包括：分

期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等；年

金额是指每次发生收支的金额。D项描述的应为年金期间的概念；E项描述的应为

年金时期的概念。

127、下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交

易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固

定，不得提前支取。DE选项错误。

128、下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E选项应改为：将现金存为银行活期存款，会使得现金流量净额减

少。

129、保险产品的功能包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保险产品的