银行从业资格（公共基础）模拟试卷87

银行从业资格（公共基础）模拟试卷87

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法

是（）。

A、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略

决策

B、在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将

要推出的新产品设计思路等信息

D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关

的话题

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同

业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或

商业秘密，因此ABC做法均错误；D项符合商业保密原则，为正确选项。

2、中央银行票据的特点有（）。

A、无风险、期限短、流动性低

B、无风险、期限长、流动性低

C、无风险、期限短、流动性高

D、无风险、期限长、流动性高

标准答案：C

知识点解析：2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，特点为

无风险、期限短、流动性高。

3、在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A、国家助学贷款

B、一般商业性助学贷款

C、二手车消费贷款

D、商用车消费贷款

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A、高于;100%

B、低于;1/3

C、低于;50%

D、高于;50%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、票据诈骗罪内容描述正确的是（）。

A、指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗

活动

B、仅侵犯了公私财产权利

C、仅影响了金融票据的信誉,妨害了金融票据的正常流通和使用，破坏了国家对金

融票据业务的管理制度

D、票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。

2008年正在进行股份制改造的银行是（）。

A、中国银行中国建设银行

B、中国建设银行中国工商银行

C、交通银行中国农业银行

D、中国农业银行中国银行

标准答案：c

知识点解析：在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通

银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。

8、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。

A、4

B、5

C、6

D、7

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括

（）。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

C、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

D、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

11，境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户”

A个

一

、

个

B二

、

个

c三

、

个

D多

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

12、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（），

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中

小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的

形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个

中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原

有的四大国有商业银行

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为

不正确的是（）o

A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机沟的

服务

C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

14、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

标准答案：C

知识点解析：面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目

标，而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目

标变动，进而传导到整个金融机构，弓｝起中介目标变化，进而影响宏观经济运

行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和

国际收支平衡。在不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一

特定的经济目标。它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目

标。所以，本题的正确答案为C。

15、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A、城镇登记失业率

B、农村户口登记失业率

C、全部登记失业人数与全国人口的比例

D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

标准答案：A

知识点解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

16、有形市场是指（）。

A、场外交易市场

B、场内交易市场

C、期货市场

D、衍生产品市场

标准答案：B

知识点解析：有形市场即商品交换的场所。所谓无形市场，是指没有固定的交易场

所，买卖双方靠广告、中间商以及其他交易形式，寻找货源或买主实现交换。在这

里，买卖或交换的实现过程就是市场。

17、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（）。

A、本人身份证件

B、银行存折

C、银行卡

D、银行存单

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

18、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责

任。

A、股东大会

B、董事会

C、高级管理层

D、监事会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

19、商业银行承诺在未来某一口期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务

是（）。

A、担保业务

B、代理业务

C、支付结算业务

D、承诺业务

标准答案：D

知识点解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客

户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。所以，根据定义可知，本题的正确答案

为D。

20、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）。

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管

规避”原则的是（）。

A、为客户设计外汇结构

B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C、建议投资国债（免利息税）

D、为客户设计用汇计划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、新中国第一家全国性的股份制银行是（）。

A、交通银行

B、招商银行

C、恒丰银行

D、中信银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系

人”指的不是（）。

A、商业银行董事

B、商业银行信贷人员的近亲属

C、商业银行管理人员所投资的公司

D、与该银行有结算业务的客户

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、中央银行票据的特点是（）。

A、无风险、期限短、流动性高

B、无风险、期限长、流动性高

C、无风险、期限长、流动性低

D、无风险、期限短、流动性低

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供数据、信息（）。

A、完整、准确、真实

B、完整、真实、准确

C、及时、完整、准确

D、全面、可靠、及时

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。

A、要约邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

标准答案：C

知识点解析：承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部

条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，

说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。题中的叙

述符合题承诺的概念。所以，本题的正确答案为C,

27、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同的是（）。

A、存款币种不同

B、客户类型不同

C、具体管理方式相同

D、存款业务的性质不同

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

28、以下说法不正确的是（）。

A、出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款

B、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对

所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

C、对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险

或进行虚假误导性陈述

D、客户提出问题时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品

存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒

标准答案：A

知识点解析：违反了风险提示的要求。

29、某贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

A、是否使用了虚假的证明文件

B、是否具有非法占有的目的

C、主体是否包括银行内部人员

D、银行是否受到损失

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

30、下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

31、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函

条款相符的书面索赔后，银行将膛行担保支付或赔偿责任的是（）。

A、银行汇票

B、银行保函

C、信用证

D、银行本票

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

32、公司法人资格宣告消灭的是（）o

A、不能清偿到期债务

B、公司宣告破产

C、公司被依法吊销营业执照

D、公司清算完结并完成公司注销登记

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、以下哪种行为是触犯《刑法》有关规定的（）。

A、使用作废的信用证

B、村镇银行经批准吸收公众存款

C、商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

D、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

34、《中国人民银行法修正案》于（）通过。

A、1995年3月18日

B、2001年12月2'7H

C、2003年12月27H

D、2005年3月18日

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

35、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）o

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A、限制存款增减额

B、限制贷款增减额

C、限制存贷款增减额

D、限制贷款增加额

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、下列不属于流动资产的是（）。

A、存放联行款项

B、逾期贷款

C、买入返售证券

D、短期贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、（）是无民事行为能力人。

A、年满18周岁且精神正常的自然人

B、不满10周岁但精神正常的未成年人

C、不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D、年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自

然人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

39、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是

（

留置

A、

保证

B、

抵押

、

C质押

D、

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

40、下列行为明显不妥的是（）。

A、银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建

议

B、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不

按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C、银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D、银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、破产是指债务人不能清偿（），并且资产不足以清楚全部债务或者明显缺乏清偿

能力时.，依法终止其经营资格的法律活动。

A、长期债务

B、到期债务

C、银行贷款

D、主要债务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

42、商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定

做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做（）。

A、财务顾问业务

8、资产管理顾问业务

C、私人银行业务

D、担保业务

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、我国的公司登记机关是（）。

A、工商行政管理机关

B、工业企业局

C、企业登记局

D、商务部

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

44、银行业从业人员倡导以（）为核心的职业价值观念。

A、诚信、合规、尽职

B、诚信、守法、专业

C、服务、创新、专业

D、服务、高效、价值

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、

尽职的职业价值观念。

45、张某接受王某的委吒，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合

同的签订，（）。

A、张某承担民事责任

B、王某承担民事责任

C、张某与王某共同承担民事责任

D、张某与王某均不承担民事贡任

标准答案：B

知识点解析：因为王某只是李某代理人，体现被代理人的意志，代理行为的后果也

由被代理人承担。

46、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。

A、质押

B、一般保证

C、抵押

D、担保

标准答案：B

知识点解析：保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式，

故A、C、D选项错误。

47、某银行从业人员在向客户销传理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率

的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）

A、礼貌服务

B、风险提示

C、守法合规

D、诚实信用

标准答案：A

知识点解析：银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信

用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法

合规。

48、银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，其中股东

履行自己责任的机构与场所是（）。

A、股东大会

B、董事会

C、高级管理层

D、监事会

标准答案：A

知识点解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己

责任的机构与场所。

49、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。

A、外国银行代表处

B、外商独资银行

C、外国银行分行

D、中外合资银行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

50、犯罪主体可以是单位的金融犯罪有（）。

A、信用卡诈骗罪

B、有价证券诈骗罪

C、保险诈骗罪

D、贷款诈骗罪

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、（）年，中国邮政储蓄银行挂牌。

A、2001

B、2003

C、2005

D、2007

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

52、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易在未发现交

易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。

A、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

B、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，

通过银行账户划转款项

C、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

D、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发

起的税收、错账冲正、利息支付

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

53、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日

进行一笔反向交易是（）c

A、货币期权

B、货币期货

C、利率互换

D、货币互换

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

54、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。

A、经济产出

B、居民收入

C、经济收入

D、经济产出和居民收入

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

55、在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权？（）

A、贷款人有证据证明对方经营状况恶化

B、贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务

C、贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以

按期归还贷款

D、对方更换总经理

标准答案：D

知识点解析：贷款人有证据证明对方有下列情形之一：经营状况恶化；转移资金、

抽逃资金以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他

情形，难以按期归还贷款时，有权中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提

供适当担保。在这几种情形下，贷款人可以行使不安抗辩权。

56、2004年10月29口，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融

机构（）存款利率。

A、上限，上浮

B、上限，下浮

C、下限，上浮

D、下限，下浮

标准答案：D

知识点解析：面对我国高额的存款数显，为了缓解巨额的存款压力，更好地刺激消

费。我国放松了对存款利率管制。主要是放开存款下限，允许下浮存款利率。这样

的话可以通过利率调节存款量，使更多的资金用于消费投资，从而更好地促进经济

发展。同时，设定存款利率的上限，避免了银行间为了获取存款而进行的恶意竞

争。

57、银监会及其派出机沟到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于

银监会的（）。

A、现场检查

R、非现场监管

C、监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

58、不属于经济全球化的表现的是（）。

A、金融市场国际化

B、资本在全球范围内流动

C、国际分工的深化

D、局部战争从未停止

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

59、下列关于持有到期收益率的公式，正确的是（）,

A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）:卖出价格x100%

B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配户买入价格xlOO%

C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配户买入价格xlOO%

D、持有到期收益率=（买科价格-卖出价格+现金分配户卖出价格xlOO%

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

60、银行本票提示付款期限为（）。

A、1年

B、6个月

C、2个月

D、1周

标准答案：C

知识点解析：银行本票提示付款期限为两个月，超过提示付款期限的银行本票不得

背书转让。

61、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A、转租赁

B、经营租赁

C、融资租赁

D、短期租赁

标准答案：C

知识点解析：《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业

务为主的非银行金融机阂。

62、通常，整存整取的定期存款（）。

A、相同期限，本金越高，则利率越低

B、期限越长，则利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、期限越长，则利率越低

标准答案：B

知识点解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

63、以下不属于会计结果的是（）。

A、资产负债表

利润表

C、现金流量表

D、所有者权益

标准答案：D

知识点解析：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权

益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要

素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

64、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。

A、投资

B、消费

C、私人消费

D、政府消费

标准答案：A

知识点解析：在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。而在发达国家，通常

经济主要由消费推动。

65、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐

私的原则的是（）。

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票

投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

标准答案：C

知识点解析•：其中，商业秘密是指不为公众所知悉，能为权利人带来经济收益，具

有实用性并经权利人采】仅保密措施的技术信息和经营信息。客户信息是指银行在为

客户开户，提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址，联系电话，财产

及财务状况。客户隐私主要指个人客户的婚姻家庭状况及其他不愿被他人知悉，掌

握的情况。A项属于内幕交易，B项属于没有尽到岗位职责，D项是工作中的失

误，这些都不涉及商业秘密和客户隐私。

66、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财

务数据与交易记录（）。

A、立即销毁

R、退还给该客户

C、卖给其他公司

D、保存5年以上

标准答案：D

知识点解析：金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

67、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金

B、经济调节

C、定价

D、储蓄

标准答案：A

知识点解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

68、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是（）。

A、光票托收

B、跟单托收

C、进口代收

D、出口托收

标准答案：A

知识点解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

69、甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A、设权性

B、耍式性

C、无因性

D、文义性

标准答案：C

知识点解析♦：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占

有票据就可以行使票据权利。

70、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是（）。

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保

密

D：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

标准答案：B

知识点解析：各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。

71、在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。

A、风险控制

B、风险识别

C、风险计量

D、风险监测

标准答案：A

知识点解析：各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

72、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当

出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书

A、省级（含）以上

B、巾级（含）以上

C、县级（含）以上

D、镇级（含）以上

标准答案：c

知识点露析：查询人出具的协助查询存款通知书必须是县级（含）以上。

73、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A^贸易收支

B、国外投资

C、劳务输出

D、国外借款

标准答案：A

知识点解析：贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出

口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构

直接对国内总供需产生重大的影响。

74、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A、金融工具交割口期不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、交易工具类型不同

标准答案：C

知识点解析：按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市

场。按交割时间即成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市

场。按具体的交易工具类型划分，金融市场可.分为债券市场、票据市场、外汇市

场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

75、下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。

A、任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金

B、库存现金的经营原则就是保持适度的规模

C、商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金

D、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分

标准答案：C

知识点解析：我国商业策行的现金资产主要包括二项：一是库存现金.二是存放中

央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。存放中央银行款项，是指商业银

行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构

成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。不是仅指法定存款准备金。

76、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银

行实行接管。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、政策性银行

D、财政部

标准答案：B

知识点解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中国

银行业监督管理委员会可以对该银行实行接管。

77、（）对银行经营状况直接产生影响，并构成银行运行的基础条件和背景。

A、经济发展状况

B、经济环境

C、2010年上海世博会

D、海峡两岸“三通”

标准答案：B

知识点解析：作为银行经营活动“基础条件和背景''的因素，只能是经济环境；A

项，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

78、下列不属于民事法律行为的是（）。

A、公民之间协议终止民事义务

B、民事主体单方面不履行民事义务

C、法人之间变更民事义务

D、公民之间设立民事权利

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

79、甲、乙公司于20008年3月10日签订买卖合同，约定合同于3月15日起生

效。甲、乙公司于3月20日向法院请求撤销该合同，4月10日法院依法撤销该合

同。下列表述中。正确的是（）。

A、合同自3月15日起归于无效

B、合同自3月20日起归于无效

C、合同自3月10日起归于无效

D、合同自4月10日起归于无效

标准答案：D

知识点解析：按照《合同法》规定：可撤销合同在未被撤销前，应为有效。撤销权

人在未行使撤销权使合同被撤销前，合同是有效的，并不因合同存在可撤销的因素

就认为其无效,当事人应依合同的约定履行义务.当撤销权人行使撤销权,撤销了

合同时，该合同自始归于无效，产生与无效合同相同的法律后果。

80、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包拈（）。

A、管风险

B、管业务

C、管法人

D、管内控

标准答案：B

知识点解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理

念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度管业务不属于此范围，所以，选

项B符合题意。

81、风险与报酬的基本关系是（）。

A、风险越大要求的报酬越高

B、风险越大要求的报酬越低

C、风险与报酬没有直接关系

D、风险与报酬成反比关系

标准答案：A

知识点解析：风险与报酬一般是呈正相关。风险越大耍求的报酬越高。所以，选项

A的叙述是正确的。

82、关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得任意变更

标准答案：B

知识点解析•：我国公司资本制度的特点是：（1）资本法定。公司设立时，其资本必

须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在成立时

就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。（2）强调公司必

须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估

作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的

规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。（3）强调

公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）

作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。根

据以上叙述，选项B的叙述是错误的，所以，选项B符合题意。

83、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面?（）

A、禁止带有任何歧视性的语言行为

B、尊重同事的个人隐私

C、发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D、尊重同事的工作成果

标准答案：c

知识点解析：参见多选题第3题真题解析。选项C符合题意。

84、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有

别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构

有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机

构（）。

A、无需支付存单款项

B、应当支付存单款项

C、没有任何过失

D、没有收到该笔款项

标准答案：A

知识点解析：人民法院在审理一般存单纠纷案件中，除应当审查存单、进账单、对

账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构问存款关系的

真实性。持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明

系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，若金融机构否认存款关系存在的，金融机构

应当对持有人与金融机陶间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据

证明存款人未向金融机沟交付上述凭证所载款项的。人民法院应当认定持有人与金

融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求，金融机构对该存单无需支

付款项。

85、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反

行政纪律的行为给予的（）。

A、撤职处分

B、刑事处分

C、行政制裁措施

D、开除处分

标准答案：c

知识点词析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他

人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，开除、撤职都是行政处分的一种。

刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督

管理规定的行为追究法律责任的形式。

86、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A、托管行为

B、信用行为

C、代理行为

D、票据行为

标准答案：B

知识点解析：存款属于信用行为.它是基于信任而产生的.同时也面临着信用风

险；而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。

87、准贷记卡透支（）。

A、不享受免息还款期

B、享受最低还款额待遇

C、透支按月计收复利

D、享受免息还款期

标准答案：A

知识点解析：准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。

88、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、

二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A、80%,70%,50%

B、70%,80%,50%

C、50%,70%,80%

D、80%,50%,70%

标准答案：A

知识点解析：我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金

额不'超过所够汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车

价格的70%其中，商用我货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆

为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

89、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（），

A、2005年12月13日资产证券化业务正式进入中国内地

B、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D、商业银行是资产支持证券的主要投资者

标准答案：C

知识点解析•：资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发

银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支

持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我

国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券

市场的参与者，囚此，商业银行是主要投资者。

90、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B、对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊

其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够

信息

C、」在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D、利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外

的承诺

标准答案：C

知识点解析：在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在

作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、《巴塞尔新资本协议》（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

92、中国银行业协会的会员单位包括（）o

标准答案:C,E

知识点解析：暂无解析

93、金融创新中坚持的四个“认识”原则是指（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、个人外汇账户按账户性质可区分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

95、下列关于金融市场分类正确的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

96、商业银行的所有者权益包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

97、个人存款业务主要包括活期存款、（）等。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

98、国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用

外资和偿还本金的执行情况，下列属于资本项目的是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

99、常见的清算模式有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、贷款承诺业务可分为（）o

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

101、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放

贷款的情形有：（）。

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

102、下列选项中属于我国的政策性银行的是（）

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

103、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请

展期，展期一般（）o

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

104、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出

机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《银行业监督管理法》第37条规定，银行业金融机构违反审慎经营

规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾

期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其

他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批

准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停剖分业务、停止批准开办新业

务：（2）限制分配红利和其他收入；（3邓艮制资产转让；（4）责令控股股东转让股权

或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）

停止批准增设分支机构。因此，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

105、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：见《银行监督管理法》第三十七条、三十八条规定。

106、物的担保方式主要有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

107、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（）两类。

标准答案：B,E

知识点解析：暂无解析

108、商业秘密指的是符合下列（）的技术信息和经营信息。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

109、表见代理的构成要件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：表见代理是指行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止以后，

以被代理人的名义从事，弋理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行

为有效。表见代理的构成要件如下：以本人名义为法律行为，行为人无代理权，须

有使相对人信其有代理权的表征，须相对人为善意。

110、存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项中应由国务院银行业监督机构批准。

111、金融创新中的四个“认识''原则包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

112、下列符合银行业从业人员职业操守的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：A项违反在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客

户隐私的原则；C项违反娱乐与便利相关规定；E项违反商业保密与知识产权，呆护

规定。

113、受托人在出现下列哪些情况而导致职责终止时，应当作出处理信托事务的报

告，并向新受托人办理信托财产和信托事务的移交手续（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、为了在金融创新中保护客户的利益，银行应做的工作包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知火点解析：暂无解析

115、履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具

体而言，反洗钱义务主要内容有（）

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

116、法人成立的要件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：此题其四条没有疑问，E并不一定，可以举出现实中的例子，如机关

和事业单位并不以营利为目的。根据《民法通则》第三十七条规定，法人必须同

时具备四个条件，缺一不可。

117、下表是2008年1月10FI、IIFI的人民币汇率情况，则下列说法正确的有

（）。人民币汇率中间价

日期美元欧元港币英镑

2008年1月10日7.280510.68160.9328514.2563

2008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510

标准答案：C,E

知识点解析：本题实际上是考查大家对于直接标价法，间接标价法的认识。用图表

的方式表现出来，所以我们要正确认识图表。通过上表我们可以看出，表中采取的

是直接标价法。直接标方法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位

的本国货币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货

币，即本国货币贬值。B中，应为英镑的币值有所下降。D中，变动最大的应该是

欧元。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货

币，间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

118、存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项中应由国务院银行业监督机构批淮。

119、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众

披露（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《银行业监督管理法》第三十六条。

120、下列关于托收业务的说法中，正确的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

121、（）属于破坏金融管理秩序罪的行为。

标准答案：A,B,E

知识点解析：A属于集资诈骗罪，B属于票据诈骗罪，E属于运输假币，依照《刑

法》第一百七十条的规定定罪从重处罚，CD两项只是银行从业人员违反了相关的

职业操守。

122、银行可以进行的代理业务包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析•：银行保函属于银行的担保业务。委托贷款属于银行代收代付业务。

123、下列关于我国存款准备金制度的说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率

就越高；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金

率就越低。D选项错误，其余选项均正确。

124、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。（2010年下半年）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风

险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资

功能。

125、授信业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关

经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴

现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。题中的五个选项

均包含在内。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、Eo

126、民事法律行为包拈公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。

标准答案：A,B,C

知识点解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义

务的合法行为。所以，本题的正确答案为A、B、Co

127、法人应当具备下列哪些条件?（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在《民法通则》中，并没有说到选项E中的“必须符合10人以上”。

所以本题的正确答案为A、B、C、Do

128、为了做到法律协助执行与护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做

到()。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助

执行，应当熟知银行承祖的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了

解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序

积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财

产。

129、可撤销的合同的类型有()。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或

仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失

公平的各同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的.合同、乘人之危的合同。损

害社会公共利益的合同是无效的合同。

130、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞

争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

标准答案：B,C,D

知识点解析：根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或

降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管

理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处

1倍以上5倍以下罚款没有违法所得，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特

别严重的或逾期不改正