银行从业资格（公共基础）模拟试卷69

银行从业资格（公共基础）模拟试卷69

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是（）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

C、商业银行直接承担市场风险

D、以接受客户委托为前提，为客户办理业务

标准答案：C

知识点解析：商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。

2、商业银行的长期借款一般采用（）。

A、抵押贷款形式

B、发行金融债券形式

C、向中央银行借款形式

D、质押借款形式

标准答案：B

知识点解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形

式。

3、商业银行最主要的资金来源是（）。

A、发行银行债券

B、向中央银行借款

C、存款

D、同业拆借

标准答案：C

知识点解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

4、定期存款的代表是

A、教育存款

B、整存整取

C、整存零取

D、存本取息

标准答案：B

知识点解析：整存整取是定期存款的典型代表。

5、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要（）负责人的批准。

A、省级人民法院

B、地市级银行业金融机构

C、银行业金融机构

D、省级金融监督管理机构

标准答案：D

知识点解析：《银行业监督管理法》第四十一规定。

6、（）是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A、财政政策

8、行政手段

C、货币政策

D、窗口指导

标准答案：C

知识点解析：考核货币政策的概念。

7、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是（）。

A、在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措

施

B、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期

借款

C、在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还

D、商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任

标准答案：D

知识点解析：董事会承祖商业银行经营和管理的最终责任

8、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。

A、盈余公积

B、可转换债券

C、一般准备

D、商誉

标准答案:A

知识点解析：商业银行的核心资本一般包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分

配利润和少数股权。

9、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

标准答案：C

知识点解析：商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在5年以上的次级债

务。

10、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括（）。

A、向金融机构借款

B、向境内外金融机构提供经纪服务

C、接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D、为贷款购车提供担保

标准答案：B

知识点解析：“向境内外金融机构提供经纪服务''是货币经纪公司的业务范围。

11、（）是指因支付清算司业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款

项。

A、保证金存款

B、单位协定存款

C、同业存放

D、存放同业

标准答案：C

知识点解析：考核同业存放。

12、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A、固定利率

B、实际利率

C、浮动利率

D、名义利率

标准答案：B

知识点解析：实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

13、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。

A、第一产业

B、第二产业

C、第三产业

D、无法判断

标准答案：B

知识点解析•：第二产业是指采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应'也、建

筑业。

14、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和

（）。

A、1天通知存款

B、3天通知存款

C、5天通知存款

D、15天通知存款

标准答案：A

知识点解析：单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为一天通知

存款和七天通知存款两个品种。

15、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价

格的()。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

标准答案：A

知识点解析：在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所

购汽车价格的80%：所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的

70%o

16、中国人民银行发放的再贷款不包括()。

A、为解决流动性不足而发放的贷款

B、地方政府对商业银行的专项贷款

C、中央银行对地方政府的专项贷款

D、为处置金融风险的需要而发放的贷款

标准答案：B

知识点解析：考核中国人民银行发放的再贷款的类别。

17、个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的

()。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

标准答案：A

知识点解析：对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利

凭证票面价值的90%,抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和

信用额度根据借款人的信用等级确定。

18、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是()。

A、银行重组

B、银行并购

C、缩减贷款规模

D、银行股份制改造

标准答案：B

知识点解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和

分母时策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

19、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A、一般物价水平

B、食品价格

C、生活用品价格

D、生产资料价格

标准答案：A

知识点解析：对通货膨胀的衡量可以通过一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

20、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。

A、担保业务

B、贸易垫资

C、融资租赁

D、远期票据贴现

标准答案：D

知识点解析♦：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

21、（）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A、光票托收

B、跟单托收

C、出口托收

D、进口代收

标准答案：B

知识点解析：跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

22、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A、商业汇票

B、电子汇兑

C、票汇

D、押汇

标准答案：c

知识点解析：汇款主要有电汇、票汇和信汇三种方式。

23、银行的很多创新在本质上就是（）的创新。

A、管理模式

B、风险管理方式

C、金融产品

D、管理流程

标准答案：B

知识点解析：银行的很多创新在木质上就是风险管理方式的创新。

24、在汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A、电汇

B、汇票

C、票汇

D、信汇

标准答案：A

知识点解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。

25、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散

投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A、货币资金融通

8、风险分散与风险管理

C、资源配置

D、经济调节

标准答案：B

知识点解析：考核金融市场的风险分散与风险管理功能。

26、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符

合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A、押汇

B、信用证

C、保理

D、福费廷

标准答案：B

知识点解析：考核信用证的含义。

27、负责监管企业集团财务公司的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、所在地财政局

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：中国银监会负责监管企业集团财务公司。

28、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A、农村商业银行

B、农村资金互助社

C、农村信用社

D、农村合作银行

标准答案：B

知识点解析：村镇银行和农村资金互助社是2007年批准新设立的机构。

29、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A、信息

B、机构

C、业务

D、高级管理人员

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管

理人员。

30、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的说法中，不正确的是（）。

A、继续依托邮政网络经营

8、为城市社区居民提供基础金融服务

C、以批发业务和中间业务为主

D、支持社会主义新农村建设

标准答案：C

知识点解析：中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，而不是批发业务。

31、消费者物价指数是指（）的变化幅度。

A、一组与居民生活有关的商品价格

B、国内生产总值

C、出厂产品批发价格

D、出口和进口

标准答案：A

知识点解析：消费者物,介指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

32、下列关于国际收支的说法中，正确的是（）。

A、国际收支的盈余越大越好

B、国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

C、经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

D、资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

标准答案：C

知识点解析：B项国际收支不仅仅是贸易交易，还包括政治、军事等方面；D项贸

易收支和劳务收支属于经常项目。

33、国民经济可分为第一产业、第二产•业和第三产业，下列行.业不属于第三产业的

是（）。

A、建筑业

房地产业

C、交通运输业

D、金融业

标准答案：A

知识点解析：建筑业属于第二产业。

34、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上

削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合

属于（）。

A、财政货币双松政策

B、财政货币双紧政策

C、紧财政松货币政策

D、紧货币松财政政策

标准答案：C

知识点解析：考核财政政策和货币政策的配合。

35、下列属于间接融资工具的是（）。

可转让大额存单

B、商业票据

C、债券

D、股票

标准答案：A

知识点解析：其他三项属于直接融资工具。

36、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平°

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

标准答案：A

知识点解析：考核经济周期对商'业银行整体的影响。

37、通常，整存整取的定期存款（）。

A、期限越长，则利率越低

B、期限越长，则利率越高

C、利率高低与期限长短无关

D、相同期限，本金越高，则利率越低

标准答案：B

知识点解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。

38、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是（）。

A、教育储蓄存款免征利息所得税

B、教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款本金无限额

D、目前'教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级（含四年级）以上学生

标准答案：C

知识点解析：教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

39、下列关于我国国债的说法中，不正确的是（）。

A、国债分为记账式国债和储蓄国债两种

B、记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠

道

C、凭证式国债的利息收入需缴所得税

D、储蓄国债（电子式）是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券

标准答案：c

知识点诵析：国债的利息收入不用缴纳所得税。

40、提前支取的定期储蓄存款支取部分按（）计付利息。

A、存入日挂牌公告的活期存款利率

B、存入口挂牌公告的定期存款利率

C、支取日挂牌公告的活期存款利率

D、支取日挂牌公告的定期存款利率

标准答案：C

知识点解析：提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率

计付利息。

41,我国的货币市场不包括（）。

A、银行间债券回购市场

B、银行间同业拆借市场

C、票据市场

D、资本市场

标准答案：D

知识点解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券市场和票据

市场。

42、下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是（）。

A、央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在

一年以内的短期债券

B、中国人民银行发行票据的主耍目的是调节金融体系的流动性

C、央行票据具有无风险、流动性高的特点

D、央行票据是商业银行债券投资的重要对象

标准答案:A

知识点解析：央行票据是指中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的、期

限一般在三年以内的中短期债券。

43、下列不属于银行债券投资目标的是（）。

A、平衡流动性和盈利性

B、降低资产组合的风险

C、补充附属资本

D、提局资本充足率

标准答案：c

知识点0析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产

组合的风险、提高资本充足率。

44、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是（）。

A、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B、利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C、利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D、利率互换和货币互换均要进行本金的交换

标准答案：D

知识点解析：利率互换不必要进行本金的交换。

45、某债券面值为100元，票面利率为8%,每年支付2次利息。某银行购买时价

格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其持有

期收益率为（）。

A、3.9%

B、5.9%

C、7.8%

D、8.0%

标准答案：A

知识点解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%,即（98-

102+100x8%）/102x100%=3.9%。

46、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户

是0。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：A

知识点解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择

一家商业银行的营业场所办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

47、（）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向

中央银行转让的票据行为。

A、贴现

B、再贴现

C、转贴现

D、再贷款

标准答案：B

知识点解析：考核再贴现的概念。

48、下列关于不良贷款的说法中，正确的是（）。

A、关注类贷款是不良贷款

B、次级类贷款的风险大于可疑类贷款

C、次级类贷款是不良贷款

D、关注类贷款的风险大于次级类贷款

标准答案：C

知识点解析：我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、

损失三类称为不良贷款。

49、下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是

A、信用证

B、电汇

C、票汇

D、信汇

标准答案：A

知识点解析：信用证既是结算业务又带有融资功能。

50、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A、中间业务无风险

B、中间业务是银行资产负债业务

C、中间业务收入是利差收入

D、中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

标准答案：D

知识点解析：考核中间业务的特点。

51、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A、权利，得到

B、权利，支付

C、义务，得到

D、义务，支付

标准答案：C

知识点解析：考核对期权的理解。

52、银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依

法采取的（）的行政强制措施。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、停止其营业

标准答案：C

知识点解析：撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业”、“限制其所有业务”和

“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故ABD选项错误。故选

Co

53、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是（）。

A、金融资产管理公司

B、货币经纪公司

C、基金管理公司

D、金融租赁公司

标准答案：C

知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公

司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金

管理公司的监管机构应为证监会。故选C。

54、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身

边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A、中国银行业协会

B、人民法院

C、银监会

D、中国人民银行

标准答案：A

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。故选A。

55、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做（）。

A、B股

B、H股

C、N股

D、A股

标准答案：C

知识点解析：A股是以人民币标明而值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国

香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票：H股是由中国境内注册的公司发行、

直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约

上市的股票。故选C。

56、承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。

A、承兑人

B、付款人

C、保证人

D、出票人

标准答案：B

知识点解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

57、下面属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券

B、企业债券

C、公司股票

D、国债

标准答案：A

知识点解析：银行债券是间接融资工具。BCD选项中.企业债券、公司股票和国

债都是直接融资工具。故选A。

58、汽车金融公司的监管机构是（）。

A、银监会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

D、中国证监会

标准答案：A

知识点解析：A项汽车金融公司属于非银行金融机构，由银监会负责监管。故选

Ao

59、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于（）范畴“

A、资本市场

B、长期资金融通市场

C、贷款市场

D、货币市场

标准答案：D

知识点解析：银行间同业拆借市场属于货币市场范畴。

60、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A、非国有金融机构的工作人员

B、国有金融机构工作人员

C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D、金融机构工作人员

标准答案：A

知识点解析：非国家工作人员受贿罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公

司、企业或者其他单位的非国家工作人员。故选A。

61、下列关于资本的说法中，正确的是（）。

A、经济资本也就是账面资本

B、会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C、经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保

有的最低资本量

D、监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

标准答案：C

知识点解析：会计资本也就是账面资本；监管资本是监管部门规定的商业银行必须

持有的资本；经济资本直接与银行所承担的风险挂钩。

62、商业银行增加交易账户业务会（）。

A、降低市场风险资本要求

B、提高市场风险资本要求

C、提高核心资本充足率

D、提高资本充足率

标准答案：B

知识点解析：减少交易账户业务能够降低市场风险资本要求，相反，增加交易账户

业务能够提高市场风险资本要求。

63、银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、核心资本

标准答案：A

知识点解析：会计资木，也称为账面资木，指银行资产负债表中资产减去负债后的

余额，即所有者权益。

64、巴林银行事件促使策行风险管理朝（）方向发展，

A、信贷风险管理

B、全面风险管理

C、市场风险管理

D、流动风险管理

标准答案：B

知识点解析：2004年6月.《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行

的风险管理转向全面风险管理阶段。

65、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A、流动性

B、操作

C、法律

D、战略

标准答案：A

知识点解析：题干所述情形为商业银行的流动性风险。

66、人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A、借走资料原件

B、抄录资料原件

C、复印资料原件

D、对资料原件照相

标准答案：A

知识点解析：查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行

盖章。

67、下列关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是（）。

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结的款项.在冻结期均应计算利息

C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

标准答案：D

知识点解析：被冻结的款项在冻结期是否计息，要区分是否为赃款；如果冻结单位

存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释；如冻结有误，

解除冻结时应补计冻结期间利息。

68、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好

的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应（）。

A、暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B、对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C、继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D、拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

标准答案：C

知识点解析：考核同业竞争。A项属于以不正当手段招揽业务；B属于对同业机构

进行歪曲诋毁等；D项显然也是错误的。

69、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银

行股票价格很可能下跌（）。

A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖抻自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

标准答案：D

知识点解析：考核内幕交易。

70、下列行为不符合《限行业从业人员职业操守》中关于银行.业从'业人员与同事之

间相关规定的是（）。

A、尊重同事的工作方式及工作成果

B、尊重同事的爱好及个人信仰

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D、将同事不当行为通知媒体

标准答案：D

知识点解析：考核银行业从业人员和同事的关系处理。

71、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

的账户，经（）批准可以申请司法机关予以冻结。

A、中国人民银行

B、地方政府

C、纪检部门

D、银行业监督管理机构负责人

标准答案：D

知识点解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关

联行为人的账户，经银行业监督管理机构负责人批准可以申请司法机关予以冻结。

72、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、直接经办人

标准答案：C

知识点解析：题干所述情况由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

73、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是（）。

A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、，应当予以保

密

D、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政.主管部门或者公安机关举报

标准答案：B

知识点解析：各地银监会负责各地的反洗钱监督管理工作。

74、下列关于银监会对银行业金融机构的监管措施的说法中，正确的是（）。

A、接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场

B、银行业金融机构重组失败的，银监会可以宣告其破产

C、银监会有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

D、根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的重组期限最长不

得超过两年

标准答案：C

知识点解析：接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款

人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力；银行业金融机构重组失败的，国

务院银行业监督管理机沟可以终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣

告破产；根据《银行业监督管理法》规定，银监会对银行业金融机构的接管期限最

长不得超过两年。

75、某商业银行的存款余额为1000亿元人民币，则其贷款余额的上限为（）亿元人

民币。

A、250

B、600

C、750

D、900

标准答案：c

知识点漏析：商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。

76、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系

的协议称为（）。

A、承诺

B、民事行为

C、票据

D^合同

标准答案：D

知识点解析：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民

事权利义务关系的协议。

77、20世纪80年代之后商业银行的风险管理进入（）。

A、资产负债风险管理模式阶段

B、资产风险管理模式阶段

C、全面风险管理模式阶段

D、负债风险管理模式阶段

标准答案：C

知识点解析：考核商业更行风险管理发展历程。

78、洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是（）。

A、处置阶段

B、洗钱阶段

C、培植阶段

D、融合阶段

标准答案：B

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶

段。

79、商业银行对关系人（）。

A、可以发放信用贷款

B、不得发放担保贷款

C、发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

标准答案：C

知识点解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款的条件。

80、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的

因素，这样的贷款属于策行贷款五级分类中的（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：A

知识点解析：题干所述为关注类贷款。

81、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则（）。

A、出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙

B、出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲

C、出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙

D、出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙

标准答案：D

知识点解析：考核票据行为的种类v

82、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是（）。

A、使用变造的汇票进行诈骗

B、使用变造的汇款凭证进行诈骗

C、使用变造的银行存单进行诈骗

D、使用变造的委托收款凭证进行诈骗

标准答案：A

知识点解析：如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗应构成票据诈骗

罪。

83、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据

行为属于（）。

A、票据贴现

B、票据转贴现

C、票据承兑

D、票据背书

标准答案：B

知识点解析：票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向

另一金融机构转让的票据行为。

84、根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，（）时起无效。

A、履行

B、订立

C、被撤销

D、发生纠纷

标准答案：B

知识点解析：无效的合同自始没有法律约束力。

85、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C、负责金融业的统计、调查、分析和预测

D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

标准答案：C

知识点解析：”负责金融业的统计、调查、分析和预测“是国家外汇管理局的职能。

86、下列关于金融市场的分类中，不正确的是（）。

A、按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B、按照交易活动是否在固定场所进行，可以分为场内市场和场外市场

C、按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险

市场等

D、按照金融工具的期限划分，可以分为现货市场和期货市场

标准答案：D

知识点解析：按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后

是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

87、在下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得及金。

A、卖出持有的央行票据

B、同业拆入资金

C、上市发行股票

D、将商业汇票转贴现

标准答案：C

知识点解析：股票属于长期融资工具。

88、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。

A、调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调

整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调

整日挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

标准答案：D

知识点解析：定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期

存款利率计息。

89、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜

的汇款方式为（）。

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、押汇

标准答案：A

知识点解析：电汇多用于急需汇款和大额汇款。

9U、借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求的贷

款属于（）。

流动资金贷款

B、贸易融资

C、票据贴现

D、项目贷款

标准答案：A

知识点解析：流动工资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，

满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、关于基本存款账户，下列说法正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

92、我国银行的担保类业务包括（）。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

93、我国银行的托管业务包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

94、反映企业财务状况的会计要素包括（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：暂无解析

95、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

96、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行费本充足率管路办法》，规定了

四级资产风险权重系数，分别是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、银行所面临的市场风险包括（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

98、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（）和客户

教育等六个方面来保护客户的利益。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

99、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六

个方面。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

100、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

101、对于不按规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督

管理机构可以采取的处理措施有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

102,在以下哪些情况下，银行高级管理人员应当接受监督管理部门的约见?（）

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

103、根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行

及其分支机构可以采取的措施有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

104、挪用资金的类型包拈（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

105、下列属于流动资产的是（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：暂无解析

106、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

107、以下关于合规风险定义正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析焉资金互助社以社员存款、接受社会捐赠资金和其他银行业金融机

构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后

确有富余的可存放其他州行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助

社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。

109、下列关于货币经济公司的说法，正确的是（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析「加币经济公司的业务范围只限于向境内外金融机构提供金融服务，不

得从事任何金融产品的自营业务。

110、目前，中国人民银行采用的汇率工具主要有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

111、狭义的贷款合同主体包括（）。

标准答案：A,E

知识点解析：暂无解析

112、《商业银行法》对关系人作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：ABDE四项及其近亲属均属于关系人范围。

113、（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

标准答案:B,D

知识点解析：暂无解析

114、狭义的贷款主体包括（）。

标准答案：D,E

知识点解析：暂无解析

115、贷款人行使代位权时的法律规定是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：ACE符合行使代位权的相关规定。

116、存款业务的基本法律要求有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项中应由国务院银行业监督机构批唯。

117、下列属于非法人组织的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B项属于机关法人。

118、合同的成立要件有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

119、公司可以解散的情形包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：ABCE均为公司可以解散情形。

120、以下属于不正当竞争行为的是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：D是利率方面不正当竞争；B、C、E三项属于在金融服务方面的不

正当竞争；A为正常业务。

121、根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经

出席会议的股东所持三分之二以上通过的是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：制订工作计划属于董事会工作。

122、下列可以作为抵押财产的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：BD属于不可抵押范围。

123、共同构成我国担保法的法律包括（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

124、贪污罪与职务侵占罪的区别在于（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

125、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

126、银行业从业人员的下列哪些行为不符合职业操守的要求（）？

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位

责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。

127、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益

率概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率.这种做法违反了（）原则v

标准答案：BJD

知识点解析：故意混淆违反诚实信用原则；口头保证能够达到的收益率违反风险提

示原则。

128、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项有贿赂监管人员嫌疑，属于违规行为，E项提供假的财务报表，

属于违规行为。

129、银行业从业人员的下列行为中，符合“熟知业务”的有关规定的有()。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项违反了信息披露原则：F项违反风险提示原则；ARD均符合熟知

业务原则。

130、有关接受监管，做法正确的是()。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。

三、判断题(本题共75题，每题1.0分，共15分。)

131、按照我国《合同法》的规定，存款合同一定要采用纸质书面形式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许

多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

132、全国第一