四月银行从业资格冲刺测试卷（含答案）

四月银行从业资格冲刺测试卷(含答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。

A、可兑换准则

B、可兑换原则

C、可兑换进程

【参考答案】：C

【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资

本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

2、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风

险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A、信用风险识别

B、信用风险监测

C、信用风险控制

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动

态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或

已经超过阀值。

3、项目可行性报告是()进行投资决策、报批项目和申请贷款的

必备材料，因此,项目可行性研究除了判断项目的可行性外，主要是用

于项目报批和贷款申请。

A、项目业主

B、贷款人

C、担保人

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】项目可行性报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申

请贷款的必备材料，因此，项目业主进行的项目可行性研究除了判断项

目的可行性外，主要是用于项目报批和贷款申请。项目的可行性研究一

般是由项目业主委托有资格的单位承担。

4、经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。

A、对该异议信息做特殊标注

B、保留原信息

C、按申请人要求更改个人信用信息

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的,

征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留

原信息。

5、房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托

公司按照委托人的要求进行（）。［2013年11月真题］

A、物业经营

B、租售

C、管理、处分和收益

【参考答案】：C

【解析】：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公

司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再

对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资

者获取溢价或管理收益。

6、根据，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，对全

部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()

A、10%

B、15%

C、50%

【参考答案】：C

【解析】：对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的

10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超

过商业银行资本净额的15%,对全部关联方的授信余额不得超过商业

银行资本净额的50%

7、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后

到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。

A、小李

B、小李父母先行垫付，以后由小李

C、学校

【参考答案】：A

【出处】：2014徉下半年《个人理财》真题

【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定，18周岁

以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动,

是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。

8、评价信贷资产质量的指标不包括()。

A、信贷余额扩张系数

B、流动比率

C、加权平均期限

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】评价信贷资产质量的指标主要有：信贷平均损失比率、信

贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加

权平均期限。流动比率是衡量流动性的指标。

9、证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A、30

B、90

C、180

【参考答案】：B

【解析】：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协

议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。

10、市场需求预测分析是对项目投产后（）进行分析和判断。

A、项目效益

B、生产产品的销路

C、生产产品的适用性

【参考答案】：B

【解析】：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上,

根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目

投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定

时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。

11、风险是指（）O

A、损失的大小

B、未来结果的不确定性

C、收益的分布

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。本题考核的是风险的定义。风险的定义主要

有以下三种：①风险是未来结果的不确定性；②风险是损失的可能性；

③风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。

12、个人汽车贷款贷前调查人应通过()了解申请人抵押物状况。

A、实地调查

B、邮寄调查

C、第三方调查

【参考答案】：A

【解析】：个人汽车贷款贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵

押物状况。

13、银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力

模型对T行业风险进行了分析，如图所示。则根据以上信息，可判断

()O

A、T行业风险较小，可以授信

B、T行业进入壁垒较高、但替代品威胁却较大，因而行业风险无

法判断

C、T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险方法

判断

【参考答案】：A

【解析】：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业

外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；

该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原

料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞

争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。

14、()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期

限内资产的非预期损失而应持有的资本金。

A、经济资本

B、监管资本

C、实收资本

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。本题考查的是经济资本的定义。经济资本是

指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预

期损失而应该持有的资本全。

15、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是()0

A、该数据电文进入该特定系统的时间

B、该数据电文被发件人发送完毕的时间

C、该数据电文为收件人接收的首次时间

【参考答案】：A

【解析】：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收

数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指

定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到

达时间。

16、以下关于个人住房贷款的说法，正确的是()o

A、按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷

款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B、按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率

贷款和浮动利率贷款

C、按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、

公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷

款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款：按照住房交易形态划分,

个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人

住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固

定利率贷款和浮动利率贷款。

17、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低

于()。

A、30%

B、80%

C、90%

【参考答案】：B

【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重

不得低于80%,具有较低风险、较低收益的特征。

18、个人住房装修贷款不能用于()o

A、支付家庭装潢的施工款

B、支付相关的装修材料和厨卫设备款

C、购买家用电器

【参考答案】：C

【解析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修

自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢

和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。D项适用于个

人研用消费品贷款。

19、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需借款

人具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的()以上，并能够在

使用贷款之前投入项目建设。

A、30%

B、50%

C、60%

【参考答案】：A

【解析】：房地产开发贷款借款人具有的自有资金一般应占项目预

算投资的30%以上。

20、现行的5年期以下(含)的公积金个人住房贷款利率是()o

A、3.33%

B、4.86%

C、5.31%

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查公积金个人住房贷款的利率。现行的公积金个人

住房贷款利率：5年期以下(含)为3.33%,5年期以上为3.87%。

21、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括()o

A、方差一协方差法

B、情景分析法

C、蒙特卡洛模拟法

【参考答案】：B

【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：

方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模

型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。

22、从赎回角度看，在我国金融市场中下列()流动性最高。

A、混合型基金

B、货币型基金

C、股票型基金

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。

23、在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外

的现象是一种Oo

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人

信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前

的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；

事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

24、下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是()o

A、分为外部评级和内部评级

B、外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主

C、外部评级主要适用于大中型企业

【参考答案】：B

【解析】：信用评级分为外部评级和内部评级：前者是专业评级机

构对债务人信用状况的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主

要为企业；后者是商业银行根据内部数据和标准，对客户的风险进行评

价，侧重于定量分析。

25、2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入

“信用卡第三方支付系统“，包括如意、维萨等机构在内的4000多万

张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。

A、人员因素

B、内部流程

C、外部事件

【参考答案】：C

【解析】：黑客入侵属于外部事件。

26、下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。［2013年6

月真题］

A、金币

B、条块现货

C、纸黄金

【参考答案】：C

【解析】：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资

者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄

金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

27、以下债券中风险最高的是（）o

A、国债

B、公司债

C、垃圾债券

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等

视为极高风险、极高收益资产。

28、下列合同中不能产生留置权的是（）。

A、买卖合同

B、保管合同

C、运输合同

【参考答案】：A

【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，

债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权

就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、

运输合同和加工承揽合同。

29、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是

索取或收受()以上者。

A、5000元

B、5万元

C、10万元

【参考答案】：A

【解析】：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的

标准是索取或收受五千元以上者。

30、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受

他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受O元以上者。［2012年6月真题］

A、500000

B、500

C、5000

【参考答案】：C

【解析】：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，

必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是

指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以

上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和

国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，

最高处死刑，并处没收财产。

31、()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A、投连险

B、万能保险

C、房贷险

【参考答案】：A

【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合

的新型寿险产品。

32、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()o

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金代理人

【参考答案】：C

【解析】：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其

中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色。

33、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A、资产负债期限结构

B、资产负债分布结构

C、以上均正确

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期

限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

34、在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和

诉讼时效的叙述正确的是()o[2010年5月真题]

A、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时

效是1年

B、向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时

效是2年

C、向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时

效是2年

【参考答案】：C

【解析】：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人

民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。

35、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为()o

A、世界统一价格

B、国际储备价格

C、汇率

【参考答案】：C

【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的

另一国货币的价格。

36、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，

客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体

现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉占比的计算公式是OO

A、未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量

B、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量

C、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

【参考答案】：C

【解析】：客户投诉占比二每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。

客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体

现了客户对商业银行服务的满意程度。

37、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么()。

A、现值越大

B、实际利率更小

C、终值越大

【参考答案】：C

【解析】:根据周期性复利终值计算公式FV=PV(1+r/m)mn,其

中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越

短，频率越高，m越大，终值越大。

38、依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，

以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款称为()。

A、损失贷款

B、可疑贷款

C、关注贷款

【参考答案】：A

【解析】：本题考查损失贷款的概念。

39、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()o[2013

年11月真题]

A、流动性风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

【参考答案】：A

【解析】：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较

强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差，具有流动性风险。B项，

信托公司风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险，项目的评

估结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素；C项，投资项

目风险是指在已发行的信托产品中，依靠项目自身产生的现金流或利润

作为还款来源所产生的风险；D项，项目主体风险是指主体的经营管理

水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）在很大程度上影响信托产

品的安全程度。

40、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企

业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第

一年的收入偿还贷款，该申请（）O

A、合理，可以用利润来偿还贷款

B、不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

C、不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

【参考答案】：B

【解析】：短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够

及时而且足额偿还贷款，并且不能用于长期投资。所以该申请不合理。

故选G

41、下列不属于非标准理财投资工具的是（）o

A、信贷资产

B、外汇类及境外投资金融工具

C、带回购条款的股权性融资

【参考答案】：B

【解析】：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、

委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条

款的股权性融资等。

42、根据现行规定：借款企业信用评级在（），银行可以自主免除

表外欠息。

A、BBB级（含）以下

B、BBB级（不含）以下

c、c级（不含）以下

【参考答案】：A

【解析】：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外

欠患：借款企业信用评级在BBB级（含）以下；贷款本金为次级类、可疑

类或损失类。减免表外欠患要严格遵守财政部和银监会的相关要求。

43、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）o

［2013年11月真题］

A、增持固定收益证券

B、出售手中股票

C、增加银行存款

【参考答案】：A

【解析】：市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会

减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价

格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工

具。

44、银行市场细分的基础是（）o

A、每个细分市场的差别很明显

B、细分市场可进入

C、细分变量可衡量

【参考答案】：C

【解析】：细分变量可衡量是市场细分的基础。

45、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。［2010年5月

真题］

A、公积金个人住房贷款

B、自营性个人住房贷款

c、新建房•个人住房贷款

【参考答案】：C

【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房

贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项新建房个人住房

贷款属于按照住房交易形态划分的种类。

46、被接管的商业银行应由()行使该银行的经营管理权利。

A、接管组织

B、中国人民银行

C、该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用

危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接

管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

47、下列关于资本监管的说法，不正确的是()o

A、商业银行的核心资本应该具备两个特征：一是能够不受限制地

用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B、未分配利润属于核心资本

C、少数股权属于附属资本

【参考答案】：C

【解析】：商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限

制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用，A

项正确。按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率

不得低于8%0,核心资本充足率不得低于4%,B项正确。未分配资产

属于核心资本，C项正确。少数股权不属于附属资本而属于核心资本，

D项不正确。故选D。

48、下列不是现货期权的是()。

A、外汇期权

B、股指期权

C、股指期货期权

【参考答案】：C

【解析】：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权

合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期

权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权,

如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

49、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定

对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于OO

A、贷款重组

B、贷款审批

C、资产证券化

【参考答案】：A

【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时,

商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、

金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

50、中国邮政储蓄银行成立的时间是（）年。

A、2003

B、2006

C、2007

【参考答案】：C

【解析】：为了理顺邮政部门与邮政储汇部门的关系，国家决定于

2007年成立中国邮政储蓄银行有限责任公司，并于2012年1月整体变

更为中国邮政储蓄银行股份有限公司，依法继承原中国邮政储蓄银行全

部资产、负债、业务和人员。

51、一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是和一

()O

A、低；小

B、高；大

C、高：小

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】新兴产业在发展期收益高，但风险大。

52、小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄

额为10000元，10年后的终值为()元。

A、176677

B、185522

C、250000

【参考答案】：A

53、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季

度末月的()日为结息日。

A、7

B、20

C、25

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，

每季度末月的20日为结息日，次日付息。

54、下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是()o

A、受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的

转授

B、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制

C、审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款

【参考答案】：C

【解析】：审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越

权审批。

55、市场风险在交易账户中的()风险被纳入了资本要求的范围。

A、商品价格

B、股票价格

C、利率和股票价格

【参考答案】：C

【解析】：巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风

险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资

本要求的范围，包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银

行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险。

56、()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

A、申报资料研究

B、现场核实

C、信息咨询

【参考答案】：A

【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场

核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合

法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托

第三方代为办理。

57、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特

点。［2014年6月真题］

A、综合性

B、专业性

C、顾问性

【参考答案】：c

【解析】：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范

性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融

机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终

决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险

均由客户拥有或承担。

58、保证方式除一般保证外还包括()

A、部分责任保证

B、第一顺序责任

C、连带责任保证

【参考答案】：C

【解析】：保证方式分为一般保证和连带责任保证，它是指保证人

在保证法律关系中承担不同的民事责任，即补充责任或是第一顺序责任。

59、下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是()o

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、生长周期越长。价格越低

C、受到追捧的收藏品价格高

【参考答案】：B

【解析】：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可

再生资源，价格也很高。

60、贷款分类是银行定期对()进行审查，并将审查的结果分析归

类的过程。

A、各种贷款的性质

B、信贷资产的种类

C、信贷资产的质量

【参考答案】：C

【解析】：贷款分类是指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，

定期对信贷资产质量进行审查，并将审查的结果分析归类的过程。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、猫头鹰型客户的优点是()O

A、具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者,

具有合作精神，易于相处，值得信赖

B、彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注

重精确，讲求完美

C、有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向,

意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子

【参考答案】：B

【解析】：A项是鸽子型客户的优点；B项是孔雀型客户的优点；D

项是老鹰型客户的优点。

2、并购贷款的对象是()o

A、境外企事业法人及自然人

B、境外企事业法人

C、境内企事业法人

【参考答案】：C

【解析】：另购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程

中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、

债务重组发放的贷款。

3、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是()o

A、借款人还款意愿变动

B、贷款发放过于集中

C、抵押物价值变动

【参考答案】：B

【解析】：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过

于集中。

4、声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部分，商

业银行必须通过定期的()，保证声誉风险管理政策的执行效果。

A、外部审计和车现场检查

B、外部审计和现场检查

C、内部审计和现场检查

【参考答案】：C

【解析】：声誉风险管理应当成为业务单位日常工作的重要组成部

分，商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理

政策的执行效果。

5、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的()o

A、最高债务承受能力

B、平均债务承受能力

C、长期债务承受能力

【参考答案】：A

【解析】：针对单个客户进行限额管理时，首先需要计算客户的最

高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。

6、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支

付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A、市场风险

B、流动性风险

C、结算风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。结算风险是指交易双方在结算过程中，一方

支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。

匕是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融

监管机构巴塞尔委员会的诞生。

7、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原贝（1,

某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是OO

A、了解客户是偏好风险还是厌恶风险

B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）

C、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基

金

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品,

建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

8、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）o

A、解决财务问题的条件和方法

B、如实告知客户自己的能力范围

C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色

【参考答案】：c

【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表

达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的,

专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

9、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险

管理策略是OO

A、风险分散

B、风险转移

C、风险补偿

【参考答案】：A

【解析】：“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明

的风险管理策略是风险分散。故选A。

10、在操作风险报告流程中，()是需要业务部门提供的内容。

A、业务目标分析

B、压力测试

C、风险指标

【参考答案】：c

【解析】：在操作风险报告流程中，风险指标是需要业务部门提供

的。业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风

险识别；风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比较、资本

分府和业务目标分析等。

口、贷款银行最直接关心的应该是()O

A、借款人的现金流量

B、借款人的盈利能力

C、借款人的偿债能力

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生

现金流出，其净现金流量为正值或是负值，金额为多少，将决定其是否

有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

12、在信用活动中起主导作用的金融机构是()o[2015年10月

真题]

A、中央银行

B、投资银行

C、商业银行

【参考答案】：C

【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算

等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行

在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

13、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括OO

A、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均

可支配收入或农村居民人均纯收入

B、期交产品投保人年龄超过60周岁

C、投保人年龄超过60周岁

【参考答案】：C

【解析】：根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人

存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险

产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：①投保人填写的年收

入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或

农村居民人均纯收入；②投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年

龄超过60周岁。

14、当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增力口,

产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强（）

的管理。

A、市场风险

B、信用风险

C、战略风险

【参考答案】：C

【解析】：战略风险中的行业风险是指商业银行之间的竞争日趋激

烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性

竞争等现象。

15、银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定,

不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新

的（）。

A、公平竞争原则

B、风险可控原则

C、合法合规原则

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法

律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变

相逃避监管。

16、以下不属于收益率曲线用途的是（）。

A、计算相似期限不同债券的相对价值

B、反映近期收益率水平的指标

C、用于计算和比较各种期限安排的收益

【参考答案】：B

【解析】：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有

债务市场工具的收益率；（2）用于远期收益率水平的指标；（3）用于计算

和比较各种期限安排的收益；（4）用于计算相似期限不同债券的相对价

值：（5）用于利率衍生工具的定价。

17、贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项

目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充

分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目

的未来收益和现金流。

A、盈利能力

B、现金流量

C、偿债能力

【参考答案】：C

【出处】：2014徉上半年《公司信贷》真题

【解析】中国银监会印发《项目融资业务指引》的通知第7条规定,

贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技

术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考

虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未

来收益和现金流。

18、（）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融

体系安全的重要基础。

A、机构准入

B、市场准入

C、风险评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场

主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。市场准入是银行监管的

首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的

重要基础。

19、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，

他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是

（）合约。

A、期权

B、远期

C、期货

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《个人理财》真题

【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确

定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

20、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A、流动资产/流动负债

氏（流动资产一流动负债）/总资产

C、流动负债/总资产

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。（流动资产-流动负债）/总资产，该指标用来

衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。Altman通过该指标来反映

企业的流动性状况。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、记账式国债不可记名、可以挂失，但由于记账式国债的发行和

交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。（）

【参考答案】：错误

【解析】：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证

券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式

证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。由于记账式国债

的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

2、回购交易实际上是一种抵押贷款。()

【参考答案】：正确

【解析】：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：

债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回,

实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

3、第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾，承认会计

或其他监管规定的披露要求，有助于提高第三支柱信息披露的有效性。

()

【参考答案】：正确

4、抵押权人与抵押人签订的受偿协议损害其他债权人利益的，其

他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院

撤销该协议。()

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

5、商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转

稼、风险规避、风险赔偿。()

【参考答案】：错误

【解析】：商业银行的风险管理的主要策略是风险分散、风险对冲、

风险转移、风险规避、风险补偿。

6、在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户费产

集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。

()

【参考答案】：错误

【解析】：根摭《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规

定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其

工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的

客户资产，应交由第三方托管。

7、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用

基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。()

【参考答案】：正确

【解析】：没有试题分析

8、从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前

提而建立起来的一种借贷关系。()[2009年10月真题]

【参考答案】：正确

9、流动性比率/指标法的优点是静态分析，能对未来特定时段内的

流动性进行有效评估。()

【参考答案】：错误

【解析】：流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商

业银行当前和过去的流动性状况；缺点是其属于静态评估，无法对未来

特定时段内的流动性状况进行评估和预测。

10、通常情况下，市场化程度越低，区域风险越低。

【参考答案】：错误

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区

域发展的快慢。通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。良好的

市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活