2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战案例解析试题集

2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写实战案例解析试题集考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据采集与处理要求：请根据以下征信数据，进行采集与初步处理，并回答相关问题。1.某银行信用卡中心对客户进行信用评级，以下为部分客户信息，请整理成表格形式。客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级--------|------|------|-------|----------|----------|----------001|张三|25|8000|5000|0|A002|李四|30|12000|10000|1|B003|王五|35|15000|15000|0|A004|赵六|40|20000|20000|2|C005|钱七|45|25000|25000|0|A2.某金融机构收集了以下客户信用数据，请计算以下指标：客户编号|姓名|月收入|信用卡额度|逾期记录--------|------|-------|----------|----------001|张三|8000|5000|0002|李四|12000|10000|1003|王五|15000|15000|0004|赵六|20000|20000|2005|钱七|25000|25000|0(1)客户平均月收入(2)客户平均信用卡额度(3)客户平均逾期记录(4)客户逾期率3.某征信机构对1000名客户进行信用评级，以下为评级结果分布情况，请回答以下问题：评级|人数|百分比----|------|-------A|300|30%B|400|40%C|200|20%D|100|10%(1)请计算评级A、B、C、D的客户数量。(2)请计算评级A、B、C、D的客户占比。(3)请计算评级A、B、C、D的客户数量之和。二、征信数据分析与报告撰写要求：请根据以下案例，进行征信数据分析，并撰写一份征信报告。1.案例背景：某金融机构推出了一款新型消费信贷产品，旨在满足年轻人短期资金需求。为评估该产品的市场表现，金融机构决定对使用该产品的客户进行征信数据分析。2.案例数据：客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|产品使用情况--------|------|------|-------|----------|----------|-----------001|张三|22|5000|3000|0|已使用002|李四|25|8000|5000|0|未使用003|王五|28|12000|10000|0|已使用004|赵六|30|15000|15000|0|已使用005|钱七|35|20000|20000|0|已使用3.请根据案例数据，回答以下问题：(1)请分析使用该产品的客户年龄分布情况。(2)请分析使用该产品的客户月收入分布情况。(3)请分析使用该产品的客户逾期记录情况。(4)请分析使用该产品的客户信用评级情况。(5)请根据以上分析，撰写一份征信报告，内容包括产品市场表现、客户信用风险等。四、征信风险评估与预警要求：根据以下征信数据，进行风险评估，并制定相应的预警措施。1.客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级|贷款金额--------|------|------|-------|----------|----------|----------|----------001|张三|28|10000|8000|2|B|5000002|李四|35|15000|12000|0|A|8000003|王五|40|20000|15000|1|C|6000004|赵六|45|25000|18000|0|A|7000005|钱七|50|30000|20000|3|D|9000(1)请根据客户的信用评级和逾期记录，评估客户的信用风险等级。(2)请针对不同信用风险等级的客户，制定相应的预警措施。五、征信报告撰写技巧要求：请根据以下案例，运用征信报告撰写技巧，撰写一份征信报告。1.案例背景：某金融机构推出了一款针对中小企业主的贷款产品，旨在支持中小企业发展。为评估该产品的市场表现，金融机构决定对使用该产品的客户进行征信数据分析。2.案例数据：客户编号|公司名称|行业|营业收入|利润|负债|信用评级|贷款金额--------|----------|------|----------|------|------|----------|----------001|诚信科技|IT|500000|100000|300000|A|200000002|稳定贸易|商贸|300000|50000|200000|B|150000003|智慧制造|制造|400000|80000|250000|C|180000004|优品家居|家居|600000|120000|350000|A|250000005|绿色农业|农业|250000|50000|150000|B|175000(1)请分析使用该产品的中小企业主行业分布情况。(2)请分析使用该产品的中小企业主财务状况。(3)请根据以上分析，运用征信报告撰写技巧，撰写一份征信报告，内容包括产品市场表现、客户信用风险等。六、征信数据处理与分析工具要求：请根据以下案例，运用征信数据处理与分析工具，分析客户信用风险。1.案例背景：某金融机构推出了一款针对个人消费者的消费信贷产品，旨在满足消费者短期资金需求。为评估该产品的市场表现，金融机构决定对使用该产品的客户进行征信数据分析。2.案例数据：客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|贷款金额--------|------|------|-------|----------|----------|----------001|张三|22|5000|3000|0|2000002|李四|25|8000|5000|1|3000003|王五|28|12000|10000|0|4000004|赵六|30|15000|15000|2|5000005|钱七|35|20000|20000|0|6000(1)请运用征信数据处理与分析工具，对客户信用风险进行评分。(2)请根据评分结果，对客户进行信用风险分类。(3)请根据信用风险分类，制定相应的风险管理措施。本次试卷答案如下：一、征信数据采集与处理1.请根据以下征信数据，进行采集与初步处理，并回答相关问题。客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级--------|------|------|-------|----------|----------|----------001|张三|25|8000|5000|0|A002|李四|30|12000|10000|1|B003|王五|35|15000|15000|0|A004|赵六|40|20000|20000|2|C005|钱七|45|25000|25000|0|A解析思路：-将客户提供的信息整理成表格形式，包括客户编号、姓名、年龄、月收入、信用卡额度、逾期记录和信用评级。2.某银行信用卡中心对客户进行信用评级，以下为部分客户信息，请整理成表格形式。客户编号|姓名|月收入|信用卡额度|逾期记录--------|------|-------|----------|----------001|张三|8000|5000|0002|李四|12000|10000|1003|王五|15000|15000|0004|赵六|20000|20000|2005|钱七|25000|25000|0解析思路：-将客户提供的信息整理成表格形式，包括客户编号、姓名、月收入、信用卡额度和逾期记录。3.某金融机构收集了以下客户信用数据，请计算以下指标：客户编号|姓名|月收入|信用卡额度|逾期记录--------|------|-------|----------|----------001|张三|8000|5000|0002|李四|12000|10000|1003|王五|15000|15000|0004|赵六|20000|20000|2005|钱七|25000|25000|0(1)客户平均月收入：计算所有客户月收入之和，然后除以客户总数。解析思路：-将所有客户的月收入相加：8000+12000+15000+20000+25000=70000-客户总数：5-平均月收入：70000/5=14000(2)客户平均信用卡额度：计算所有客户信用卡额度之和，然后除以客户总数。解析思路：-将所有客户的信用卡额度相加：5000+10000+15000+20000+25000=80000-客户总数：5-平均信用卡额度：80000/5=16000(3)客户平均逾期记录：计算所有客户逾期记录之和，然后除以客户总数。解析思路：-将所有客户的逾期记录相加：0+1+0+2+0=3-客户总数：5-平均逾期记录：3/5=0.6(4)客户逾期率：计算逾期客户数量除以客户总数。解析思路：-逾期客户数量：1-客户总数：5-逾期率：1/5=0.2或20%二、征信数据分析与报告撰写1.案例背景：某银行信用卡中心对客户进行信用评级，以下为部分客户信息，请整理成表格形式。客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级--------|------|------|-------|----------|----------|----------001|张三|25|8000|5000|0|A002|李四|30|12000|10000|1|B003|王五|35|15000|15000|0|A004|赵六|40|20000|20000|2|C005|钱七|45|25000|25000|0|A解析思路：-将客户提供的信息整理成表格形式，包括客户编号、姓名、年龄、月收入、信用卡额度、逾期记录和信用评级。2.某金融机构收集了以下客户信用数据，请计算以下指标：客户编号|姓名|月收入|信用卡额度|逾期记录--------|------|-------|----------|----------001|张三|8000|5000|0002|李四|12000|10000|1003|王五|15000|15000|0004|赵六|20000|20000|2005|钱七|25000|25000|0解析思路：-将客户提供的信息整理成表格形式，包括客户编号、姓名、月收入、信用卡额度和逾期记录。3.某征信机构对1000名客户进行信用评级，以下为评级结果分布情况，请回答以下问题：评级|人数|百分比----|------|-------A|300|30%B|400|40%C|200|20%D|100|10%解析思路：-计算评级A、B、C、D的客户数量。解析思路：-评级A客户数量：1000*30%=300-评级B客户数量：1000*40%=400-评级C客户数量：1000*20%=200-评级D客户数量：1000*10%=100-计算评级A、B、C、D的客户占比。解析思路：-评级A客户占比：300/1000=0.3或30%-评级B客户占比：400/1000=0.4或40%-评级C客户占比：200/1000=0.2或20%-评级D客户占比：100/1000=0.1或10%-计算评级A、B、C、D的客户数量之和。解析思路：-评级A、B、C、D的客户数量之和：300+400+200+100=1000三、征信风险评估与预警1.根据以下征信数据，进行风险评估，并制定相应的预警措施。客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级|贷款金额--------|------|------|-------|----------|----------|----------|----------001|张三|28|10000|8000|2|B|5000002|李四|35|15000|12000|0|A|8000003|王五|40|20000|15000|1|C|6000004|赵六|45|25000|18000|0|A|7000005|钱七|50|30000|20000|3|D|9000解析思路：-根据客户的信用评级和逾期记录，评估客户的信用风险等级。解析思路：-信用评级越高，逾期记录越少，信用风险越低。-信用评级A：风险较低，逾期记录为0。-信用评级B：风险适中，逾期记录为1。-信用评级C：风险较高，逾期记录为2。-信用评级D：风险最高，逾期记录为3。-针对不同信用风险等级的客户，制定相应的预警措施。解析思路：-信用评级A：关注客户财务状况，定期提醒还款。-信用评级B：增加还款提醒，关注客户还款意愿。-信用评级C：限制信用卡额度，增加还款提醒。-信用评级D：暂停信用卡服务，要求客户一次性还清欠款。四、征信报告撰写技巧1.案例背景：某银行信用卡中心对客户进行信用评级，以下为部分客户信息，请整理成表格形式。客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级--------|------|------|-------|----------|----------|----------001|张三|25|8000|5000|0|A002|李四|30|12000|10000|1|B003|王五|35|15000|15000|0|A004|赵六|40|20000|20000|2|C005|钱七|45|25000|25000|0|A解析思路：-将客户提供的信息整理成表格形式，包括客户编号、姓名、年龄、月收入、信用卡额度、逾期记录和信用评级。2.某金融机构收集了以下客户信用数据，请计算以下指标：客户编号|姓名|月收入|信用卡额度|逾期记录--------|------|-------|----------|----------001|张三|8000|5000|0002|李四|12000|10000|1003|王五|15000|15000|0004|赵六|20000|20000|2005|钱七|25000|25000|0解析思路：-将客户提供的信息整理成表格形式，包括客户编号、姓名、月收入、信用卡额度和逾期记录。3.某征信机构对1000名客户进行信用评级，以下为评级结果分布情况，请回答以下问题：评级|人数|百分比----|------|-------A|300|30%B|400|40%C|200|20%D|100|10%解析思路：-计算评级A、B、C、D的客户数量。解析思路：-评级A客户数量：1000*30%=300-评级B客户数量：1000*40%=400-评级C客户数量：1000*20%=200-评级D客户数量：1000*10%=100-计算评级A、B、C、D的客户占比。解析思路：-评级A客户占比：300/1000=0.3或30%-评级B客户占比：400/1000=0.4或40%-评级C客户占比：200/1000=0.2或20%-评级D客户占比：100/1000=0.1或10%-计算评级A、B、C、D的客户数量之和。解析思路：-评级A、B、C、D的客户数量之和：300+400+200+100=1000五、征信数据处理与分析工具1.案例背景：某银行信用卡中心对客户进行信用评级，以下为部分客户信息，请整理成表格形式。客户编号|姓名|年龄|月收入|信用卡额度|逾期记录|信用评级--------|------|------|-------|----------|----------|----------001|张三|25|8000|5000|0|A002|李四|30|12000|10000|1|B003|王五|35|15000|15000|0|A004|赵六|40|20000|20000|2