金融调控法律制度PPT课件

1、金融调控法律制度荷兰独立战争（1566年1609年）荷兰东印度公司一株奥古斯都=阿姆斯特丹港口一栋豪宅郁金香泡沫羊群效应金融的概念 金融，是“货币资金融通”的简称，即以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。金融调控的概念、特征 金融调控是以中央银行制定和实施货币政策为主导，通过调节货币供应量、利率和汇率水平，间接调控金融市场。主体中央银行手段货币政策程序依法进行目的稳定币值中央银行中国人民银行法第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第三条 货币政策目标是保持货币币值

2、的稳定，并以此促进经济增长。政策性银行国家控制商业银行股份制商业银行交通银行、民生银行、光大银行、华夏银行、中信银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、城商行外商投资银行花旗银行、美国银行、东亚银行、汇丰银行、渣打银行、恒生银行、华侨银行非银行机构财务公司、投资公司、租赁公司、信托公司、资产公司、理财公司、经纪公司金融调控法的体系中央银行法律制度专业性金融法律制度外汇管理法律制度金融调控法的主体中国人民银行银保监会证监会外汇管理局宏观调控法 2018年3月17日第十三届全国人民代表大会第一次会议通过第十三届全国人民代表大会第一次会议关于国务院机构改革方案的决定，批准国务院机构改革方案。 方案规定:

3、“组建中国银行保险监督管理委员会。将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。不再保留中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。”金融调控的法定程序 中国人民银行法第五条 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。 中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。 第七条 中国人民银行在国务院领导

4、下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行1948年，由华北银行、北海银行、西北农业银行合并组建；1983年，中国人民银行专门行使中央银行职能；1984年，彻底剥离央行商业银行的职能，成立四大商业银行；1995年，中国人民银行法确定中央银行法律地位。中国人民银行法律性质：国务院下属行政机关中央银行资本全部国有独立行使货币政策不以营利为目的业务对象为政府和金融机构中国人民银行的特点1.中国人民银行是发行的银行依法制定和执行货币政策发行人民币、适时印刷、铸造或销毁票币调节货币供应量管理人民币流通，调拨地区间需求中国人民银行的特点2.中

5、国人民银行是银行的银行集中保管存款准备金充当最后贷款人组织全国票据清算维护支付、清算系统的正常运行中国人民银行的特点3.中国人民银行是政府的银行发布命令和规章，依法制定和执行货币政策监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场监督管理黄金市场指导、部署反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测负责金融业的统计、调查、分析和预测作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备经理国库中国人民银行的组织机构行 长央行是行长负责制，央行设行长一人，副行长若干人。中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大

6、会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。行长、副行长及其他工作人员应尽职，不得滥用职权、徇私舞弊，不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。行长、副行长及其他工作人员的保密业务：保守国家秘密，为金融机构及当事人保守秘密。中国人民银行党委书记、副行长郭树清中国人民银行行长，党委副书记易纲朱镕基，1993年7月-1995年6月担任行长周小川，2002年-2018年担任行长中国人民银行的组织机构货币政策委员会 货币政策委员会应当在宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。 货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人

7、大常委会备案。 货币政策委员会根据中国人民银行货币政策委员会条例第五条，由下列单位的人员组成：中国人民银行行长；中国人民银行副行长二人；国家计划委员会副主任一人；国家经济贸易委员会副主任一人；财政部副部长一人；国家外汇管理局局长；中国证券监督管理委员会主席；国有独资商业银行行长二人；金融专家一人。中国人民银行的组织机构货币政策委员会 货币政策委员会现任委员主席：易纲 人民银行行长委员：丁学东 国务院副秘书长、连维良 发展改革委副主任、邹加怡 财政部副部长、党组成员、陈雨露 人民银行副行长、刘国强 人民银行行长助理、宁吉喆 统计局局长、郭树清 银保监会主席、易会满 证监会主席、潘功胜 外汇局局长

8、、田国立 中国银行业协会会长、刘世锦 中国发展研究基金会副理事长、刘伟 中国人民大学校长、马骏 清华大学金融与发展研究中心主任。货币政策 货币政策，是指中央银行为实现特定的经济目标所采取的各种控制和调节货币供应量或信用量，进而影响宏观经济的方针、政策和措施的总称。货币政策 中国人民银行法规定：中国人民银行法保证国家货币政策的正确制定和执行；中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策；中国人民银行应向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告；中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。货币政策最终目标促进经济增长稳定物

9、价充分就业国际收支平衡金融调控法的手段存款准备金制度基准利率制度再贴现制度再贷款制度公开市场操作制度常备借贷便利制度银行的营利模式存钱利息放贷还本付息储户银行企业存款准备金 存款准备金制度是指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比率在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 提取的金额存款准备金； 准备金占存款总额的比率存款准备率或存款准备金率，也叫银根。存款准备金 存款准备金制度起源于18世纪的英国，英国1928年通货与银行券法规定，商业银行必须向央行缴存存款准备金。 最初主要功能是政府变相地向商业银行征收税收。

10、美国1863年的国民银行法、1935年的银行法存款准备金的作用 存款准备金是中央银行的重要货币政策工具 保证银行支付清算 控制货币供应量 稳定市场利率宏观调控法中国人民银行2011年3月18日晚间宣布，从2011年3月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。此次上调离上次上调仅隔一个月，也是央行年内第三次上调金融机构存款准备金率。2011年以来，央行已经分别于1月20日和2月24日两次上调金融机构存款准备金率。此次上调后，我国大型金融机构和中小型金融机构的存款准备金率已经分别高达20%和16.5%的历史高位。粗略估计，此次上调存款准备金率0.5个百分点能够冻结银行体系流动

11、性超过3500亿元人民币。宏观调控法2007年4月17日，中国人民银行XX支行在做央行集中核算系统日终处理时，系统提示有未打印清单，即XX农联社准备金账户透支，透支金额为98.54万元。经查，4月16日该联社在人行XX支行存款余额4364.24万元，按4月10日该社一般存款余额55790.38万元，其存款准备金下限应是4463.24万元，造成4月16日和4月17日每天透支98.54万元，累计透支197.08万元。人民银行XX支行立即约见该联社法定代表人谈话，并做了谈话记录。该联社也于4月17日补足了存款准备金。宏观调控法中国人民银行及其分支行通过对具有法人资格的金融机构执行存款准备金规定情况进

12、行检查，规范金融机构存款准备金缴存行为，保证货币政策的有效性。它是金融检查监督权的一种体现，是实现金融监管目标的重要手段和方式。宏观调控法【存款准备金的动用】为满足春节前商业银行因现金大量投放而产生的临时流动性需求，促进货币市场平稳运行，支持金融机构做好春节前后的各项金融服务，人民银行决定建立“临时准备金动用安排”。在现金投放中占比较高的全国性商业银行在春节期间存在临时流动性缺口时，可临时使用不超过两个百分点的法定存款准备金，使用期间为30天。再贴现制度 贴现，是票据持票人在票据到期之前，为获取现款而向银行贴付一定利息的票据转让，是商业银行向企业提供资金的一种方式。再贴现制度 再贴现是指商业银

13、行及其他金融机构以买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。 再贴现率是指中央银行在给商业银行办理再贴现时，预扣利息所依据的利率。 中央银行根据执行货币政策的需要，买进商业银行等持有的未到期票据，让渡现实货币，商业银行等为解决资金短缺而出让已贴现票据。再贷款制度 再贷款政策是指中央银行通过向商业银行或其他金融机构发放贷款来执行其货币调控的政策。 中央银行通过适时调整再贷款的总量及利率，吞吐基础货币，促进实现货币信贷总量调控目标，合理引导资金流向和信贷投向。再贷款制度 中国人民银行法第28条 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不

14、得超过一年。 再贷款是短期信用贷款。 信用贷款是指人民银行根据金融机构资金情况，以其信用为保证发放的贷款。基准利率制度 中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率，即基准利率，又称法定利率。公开市场操作制度 公开市场操作是指中央银行在金融市场上买卖有价证券和外汇的活动。 中央银行买进或卖出有价证券或外汇意味着进行基础货币的吞吐，可以达到增加或减少货币供应量的目的。特点：1.公开性和平等性；2.灵活性；3.主动性； 4.调整结构：常备借贷便利操作制度 常备借贷便利（SLF）：指中央银行向贷款符合国家产业政策和宏观审慎要求，有利于为实体经济、总量和进度比较稳健的金融机构提供支持，并借以间接

15、地对社会货币供应量进行控制的金融法律制度。 中期借贷便利（MLF）金融监管 金融监管是指一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融记过进行监督管理行动的总称。 1.维护金融业的稳定的和安全 2.保护存款人的利益 3.货币政策的有效实施宏观调控法金融监管体制监管机构的设立监管机构的监管范围单一监管体制多元监管体制集中监管体制分业监管体制我国的金融监管体制1984年中国人民银行专门行使中央银行职能1998年成立中国保险监督管理委员会2018年成立中国银行保险监督管理委员会1992年成立中国证券监督管理委员会2003年成立中国银行业监督管理委员会金 融 监 管 理 论公共选择论管制供求论社

16、会利益论金融风险论投资者利益保护理论金融机构的审慎监管市场准入监管业务范围的监管经营内容的监管市场退出机制监管经营内容的监管资本状况（Capital Adequacy)流动性(Liquidity)资产质量（Asset Quality）管理水平(Management)收益状况(Earnings)市场风险敏感性指标(Sensitivity to Market Risk )骆驼评级制度（CAMELS）巴塞尔协议1974年赫尔斯塔特银行出现清偿危机被迫关闭外汇兑换汇出倒闭未兑换巴塞尔协议 银行具有风险性和脆弱性，决定其风险最大承受水平的关键是银行的资本，各国对银行资本的要求不尽相同，导致各国银行风险承

17、受能力不同，所以国际银行业监管的核心问题是统一资本监管标准，解决途径是遵守相同的最低资本充足率。确立了以资本充足率为核心的银行资本监管框架，制定了资本充足率的详细计算方法和标准。“关于统一国际银行间资本衡量和资本标准的协议”“有效银行监管的核心原则”巴塞尔协议巴林银行1995年宣布倒闭 外部监管：通过监管者的监测判断银行运行是否合理稳健，发现问题后对银行的经营提出改进方案。 市场约束：又叫市场自律，要求银行提高信息透明度，让外界对其财务和管理有更好的了解。 资本最低要求、外部监管和市场约束成为巴塞尔协议确定的国际银行业监管的三大支柱。巴塞尔协议2008年美国次贷危机 对大型银行提出附加的资本要求，防止大而不能倒带来的道德风险。 引入杠杆率监管指标，弥补以前资本监管存在的漏洞。 加强流动性管理，引入流动性监管指标等，还专门成立了金融稳定委员会负责全球金融稳定的宏观审慎监管国际组织。外汇管理法中的调控制度 外汇：以外国货币表示的用于国际清偿的支付手段和资产。外汇管理条例第三条 本条例所称外汇，是