银行为实体经济提供高效服务

银行为实体经济提供高效服务一、实现从体制改革为主向深化机制建设转变目前，大型银行已全部完成股改和上市工作。作为分支机构要在深化经营机制，强化执行力上下功夫。一是强化公司治理机制在分行的执行力。全面理解、准确掌握总行公司治理架构中“三会一层”各方的职责、权利、义务，有效执行总行的决策、决议；将公司治理成果有效体现在分行的决策、管理以及日常工作中；认真研究总结经验教训，及时向总行反映并提出建设性意见，为总行完善公司治理机制提供支持。二是强化激励约束机制在分行的执行力。深刻领会科学激励约束机制的内涵，把激励约束机制的内在要求贯穿于银行经营管理的各个环节；优化考核指标体系，着力寻求激励与约束之间的平衡，确保发展战略在分行内部正确传导、有效执行，避免经营管理行为偏离总体战略目标。三是强化风险管控机制在分行的执行力。根据总行的风险管控要求，做好风险的识别、计量和评估工作。立足区情实际，结合自身工作实践，不断总结和梳理风险管控工作中积累的宝贵经验和做法，并向总行提出合理化建议。按照审慎性监管要求，不断完善风险评估制度，积极配合做好实施新监管标准的配套与衔接工作。四是强化经济资本工具在分行的运用。相对于监管资本而言，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平，用于缓冲非预期损失的权益资本。目前，经济资本工具已经引入到大型银行的绩效考核体系中，各行都按各自总行要求实行了资本消耗考核制度。各行要更加注重经济资本在业务管理中的重要约束作用，切实推动风险定价机制在资本占用管理中的应用，不断提升经济资本管理水平以及在经营管理中的导向作用。五是鼓励业务创新。近年来，大型银行在金融创新方面取得了积极成效，但与金融发达省份相比，金融创新仍显不足，还不能完全适应市场需求的变化，满足不了多层次的融资需求。因此要进一步推动业务流程创新、体制机制创新、金融产品创新。要通过这些创新，为经济社会发展提供更好的金融服务，并增强自身可持续发展能力。二、实现从粗放式管理向精细化管理转变目前，大型银行仍然存在粗放式管理现象，离精细化管理要求还存在不小差距。监管部门发现的贷款“三查”工作不细、担保不实、银行对企业资金需求测算不严谨等都是银行粗放式管理的具体表现。如何实现从粗放式管理向精细化管理转变，关键要有清晰的管理目标、精细的信贷流程和有效的内部管理。一是管理目标要清晰。银行管理目标就是要在风险可控的前提下，实现效率的提高，实现竞争力的提升，实现自身效益最大化。提高效率就是要通过优化业务流程，创新服务载体，实现工作效率的提高；提升竞争力就是要通过经营资源的优化配置，提高风险抵御能力，提升自身核心竞争力；实现自身效益最大化就是要注重资本回报率（ROE）、资产回报率（ROA）、每个业务单元及社会综合效益的提升。二是信贷流程要细化。作为规范银行信贷行为的审慎性管理规定，“三个办法、一个指引”的出台对于完善银行信贷管理流程，防范和化解贷款风险，具有非常重要的意义。大型银行要进一步提高贷款新规执行力，真正实现信贷业务的全流程管理，确保有限的信贷资源用到经济发展最重要、最需要、最关键地方，推动自治区经济社会发展实现科学跨越。三是内控管理要有效。有效的内部控制实际上是银行从决策实施到管理、监督的一个完整的运行机制。大型银行要发挥典型带动作用，建立健全清晰明确的内控与合规管理责任制，强化责任追究，确保基本制度执行到位，提高制度的内在约束力，提高内审稽核的独立性。同时，加强对从业人员的职业道德教育，强化对员工异常行为排查，把风险防控转变为自觉行动，进一步提高风险防控工作的敏锐性和针对性。三、实现从传统经营方式向现代经营方式转变长期以来，大型银行主要奉行以大企业、大集团为主要服务对象，以批发贷款为主营业务，以规模大小为主要评价标准的经营方略，以存贷利差为主要盈利来源。可以预见，未来利差收窄将是一种长期趋势，银行不能长期指望国家政策的保护，业务结构必须有所改变，要加快从传统信贷业务向传统业务与新兴业务并重转型，积极寻找新的利润增长点。一要转变理念，抓大不放小。在向现代经营方式转型过程中，要注重树立和培育科学的经营理念，扭转以规模指标和利润数量作为主要考核指标的粗放管理方式，坚定不移地走效益、质量、规模、结构协调发展之路。既要注重抓大企业，也要兼顾小微企业的合理融资需求。二要强化经济资本管理。通过实施科学的经济资本管理，实现少投入、多产出，真正做到“算了再放”而不能“放了再算”，最大限度控制风险。三要优化资源配置。围绕业务创新，整合经营资源，把人才、资金、技术等资源配置到最合理、最能产生效益的新的业务领域，进一步提升银行业发展活力。四、实现从外部约束推动向自觉内部约束转变外因是变化的条件，内因是变化的根据。外部约束固然重要，但要实现稳健经营、可持续发展，关键要靠有效的内部约束机制。巴Ⅱ、巴Ⅲ都强调了“三大支柱”，即最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束，其目的也是要通过有效的外部监管，促使商业银行将外部压力内化为自觉行动，变被动约束为主动自律，自觉将依法合规经营意识融入到日常的工作、学习中。一般而言，一个有效的内部约束机制主要包括五个基本要素，即决策民主、流程规范、风险自检、激励有效、问责到位。只有具备了上述五个基本要素,商业银行才能充分挖掘和发挥自身稳健发展的内生动力，才能真正为实体经济提供优质、高效的金融服务。五、实现从被动服务向主动服务转变金融业是现代服务业的重要组成部分，根本要求是要服务实体经济。当前，大型银行分支机构在信贷规模、审批权限等方面还存在“等靠要”思想，陷入被动局面，因此要切实增强主动服务意识。在服务理念上，要有竞争意识和危机意识；在服务方式上，要从传统、单一的以网点、人工、柜面服务为主，向传统服务方式和电子化服务并重转变；在服务领域上，要多做市场调研，主动走到客户中间去，主动营销和培育优质客户，积极寻找新的业务增长点；在服务差异化上，要积极探寻符合实际、本行特色的拳头产品、提供特色化服务；在协调沟通上，要积极主动向政府反映、汇报相关工作，争取理解，赢得支持，齐抓共管、形成合力，共同做好风险化解工作；在政策支持上，要积极向总行争取与差异化产业政策相配套的差异化信贷措施，适时调整信贷结构，加大对重点领域和薄弱环节的信贷投入，特别要在支持县域经济发展上要有所作为，推动经济社会协调、可持续发展。六、实现从“大银行”向“好银行”转变规模大不等于竞争力强，利润高不等于机制好，网点多不等于服务优，大银行许多方面不同程度地还存在“改革缺位”、“改革疲劳”和“改革回潮”问题，离“好银行”标准还有很大差距。只有在做到上述五个“转