银行高管考试多选练习测试题附答案（一）

第页银行高管考试(多选）练习测试题附答案1.以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:A、存款结算、付息符合国家利率规定;B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度【正确答案】：ACD2.用来衡量通货膨胀的指标有：A、经理人采购指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、消费者物价指数【正确答案】：BCD3.行政复议可采取（）等方式进行A、举行听证会B、书面审查C、听取申请人意见D、重新调查取证【正确答案】：BCD4.国务院银行业监督管理机构对商业银行进行检查监督时,商业银行应按要求提供的信息包括（）。A、财务会计资料B、业务合同C、有关经营管理方面的其他信息D、高级管理人员的所有人信息【正确答案】：ABC5.担保法所规定的保证方式有：（）A、一般担保B、特殊担保C、连带责任担保【正确答案】：AC6.有下列（）情形，银行业金融机构、其他单位和个人可以申请行政复议。A、对银监会或其派出机构作出的警告、罚款、没收违法所得、责令停业、吊销金融许可证等决定不服的B、认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的C、对银监会或其派出机构作出的取消银行业金融机构董事、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的【正确答案】：ABCD7.按照我国刑法，在犯罪过程中，（）是犯罪中止。A、自动放弃犯罪B、自动有效地防止犯罪结果发生C、由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞D、由于被人发现，不得不放弃犯罪【正确答案】：AB8.下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定【正确答案】：BCD9.客户信用等级为A.A.级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括：A、发展前景好;B、管理水平高;C、有良好的净现金流量;D、对银行的业务发展有价值【正确答案】：ABCD10.不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。A、个人独资企业B、合伙企业C、国有企业D、以上都包括【正确答案】：AB11.设立农村资金互助社应符合以下条件：A、有符合本规定要求的章程B、有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人C、有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于20万元人民币，注册资本应为应缴资本D、有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员E、有符合规定的组织机构和管理制度【正确答案】：ABDE12.提供电子认证服务，应当具备下列条件（）：A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；D、具有符合国家安全标准的技术和设备。【正确答案】：ABCD13.商业银行流动性应急计划中，负债方融资管理策略包括（）。A、将本行与集团内关联企业融资策略合并考虑B、建立融资总体定价策略C、制定利用非传统融资渠道的策略D、制定零售和批发客户提前支取和解约政策E、使用中央银行信贷便利政策【正确答案】：ABCDE14.《民法通则》中规定，民事法律行为应当具备下列条件：A、行为人具有相应的民事行为能力；B、意思表示真实；C、不违反法律或者社会公共利益。D、行为相对人具有合法主体。【正确答案】：ABC15.《银行开展小企业授信工作指导意见》中的授信泛指各类贷款、贸易融资、信用证、票据承兑、（）等表内外授信和融资业务。A、贴现B、保理C、贷款承诺D、保证【正确答案】：ABCD16.根据我国宪法，中华人民共和国公民有（）的自由。A、言论、出版B、集会、结社C、游行、示威D、宗教信仰【正确答案】：ABCD17.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展的客户数和新客户贷款金额；逾期和损失率；贷款余额和发放笔数等内容。（）应占主要比重。A、贷款质量B、贷款余额C、贷款损失率D、当月新发放贷款【正确答案】：AD18.根据《刑法》规定，下列哪些行为属于金融票据诈骗（）A、使用伪造的信用卡B、使用变造的银行存单C、非法吸引公众存款D、签发空头支票骗取他人财物【正确答案】：ABD19.中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：A、清算业务B、银行卡业务C、托管业务D、承诺业务E、电子银行业务【正确答案】：ABCDE20.组织公民进行特定资格的考试时，行政机关应事先公布（）。A、报名条件B、报考办法C、考试科目D、考试教材【正确答案】：ABC21.决定一家商业银行上存中央银衍的法定存款准备金的数量,是通过()计算出来的。A、存款准备金B、超额存款准备金C、法定存款准备金率D、存款总额E、库存现金【正确答案】：CD22.除（）外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、省级政府规章【正确答案】：ABCD23.申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当（）。A、了解拟任职务的职责B、熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式C、熟知拟任职机构的内控制度D、具备与拟任职务相适应的风险管理能力【正确答案】：ABCD24.下列物权中，属于用益物权的有（）。A、土地承包经营权B、建设用地使用权C、抵押权D、地役权【正确答案】：ABD25.商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。（）A、对保证金必须专户管理，不得提前支取或挪作他用。B、为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的２０％，其余部分要落实担保措施；C、为授信企业开立信用证，当开证金额超过授信额度时，对超过部分要落实担保措施，具体办法由各商业银行总行制定；D、为外资企业开立信用证可适当放宽保证金要求，具体企业由各商业银行分支行确定；E、对国家重点支持的行业内企业可免收保证金。【正确答案】：ABC26.《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，应当进行以下处理（）。A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：AB27.银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）A、资本充足率B、资产质量C、风险集中D、损失准备金【正确答案】：ABCD28.金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的是（）A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；D、提供跨境电子银行服务的【正确答案】：ABCD29.银监会根据审慎监管的要求，有权依照有关程序和规定采取下列（）措施对财务公司进行现场检查。A、进入财务公司进行检查B、查阅、复制财务公司与检查事项有关的文件C、对可能被转移、藏匿或者毁损的文件、资料予以封存D、检查财务公司电子计算机业务管理数据系统【正确答案】：ABCD30.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依法对该银行业金融机构处罚外，还可以区别不同情形，采取（）措施。A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。B、银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。【正确答案】：ABCD31.贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。A、固定资产贷款业务流程有缺陷的B、上报统计数据连续三次出现差错的C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D、贷款调查、风险评价未尽职的E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的F、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【正确答案】：ACDEF32.农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：（）A、市场上同类产品价格B、借、贷双方协商议定的价值C、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D、法院裁决确定的价值【正确答案】：BCD33.以下属于实体法的有（）A、中华人民共和国刑法B、中华人民共和国银行业监督管理法C、中华人民共和国行政诉讼法D、中华人民共和国民事诉讼法【正确答案】：AB34.人民法院受理某国有企业破产案件并作出破产宣告裁定。在破产企业清算时，下列选项中可依法行使撤销权的有（）。A、该企业上级主管部门从该企业破产前三个月无偿调出价值10万元的机器设备一套B、该企业破产前8个月与其债务人签订协议，放弃其15万元债权C、该企业于破产前两年将价值25万元的车辆作价8万元转让他人【正确答案】：AB35.关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查【正确答案】：ABD36.中国银监会颁布实施的《固定资产贷款管理暂行办法》是依据（）等法律法规制定的。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国担保法》D、《中华人民共和国公司法》【正确答案】：AB37.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。A、实收资本或普通股B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润【正确答案】：ABCD38.商业银行办理代收代付业务必须做到___。A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;C、主动配合委托人核对账务;D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起【正确答案】：ABCD39.信托公司的受托境外理财集合信托计划，其资金的运用限于下列投资品种或者工具（）：A、国际公认评级机构最近3年对其长期信用评级至少为投资级以上的外国银行存款B、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的外国政府债券、国际金融组织债券和外国公司债券C、中国政府或者企业在境外发行的债券D、国际公认评级机构评级至少为投资级以上的银行票据、大额可转让存单、货币市场基金等货币市场产品【正确答案】：ABCD40.对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应（）。A、继续向债务人追索B、进行市场化处置C、交由上级部门管理D、归档留存【正确答案】：AB41.商业银行风险监管核心指标分为多个层次，具体为（）。A、风险抵补B、风险水平C、风险成因D、风险迁徙【正确答案】：ABD42.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，非信贷资产质量考核指标包括（）A、非信贷不良资产比例、非信贷不良资产比例变化B、非信贷不良资产余额变化、非信贷不良资产余额变化率C、非信贷不良资产余额变化幅度、非信贷不良资产比例变化幅度D、非信贷资产余额、非信贷资产余额变化率【正确答案】：ABC43.其他资产类业务主要包括：A、抵债资产;B、待处理其他资产;C、表外资产;D、融资类资产【正确答案】：AB44.按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》，独立董事应遵守（）：A、在同一家商业银行任职不得超过3年。3年期满，可以继续担任该商业银行董事，但不得再担任独立董事B、在就职前应当向董事会或监事会发表申明，保证其具有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职C、独立董事的任职，应当报监管部门进行任职资格审核D、每年为商业银行工作的时间不得少于15个工作日E、可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的三分之二【正确答案】：ABCDE45.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料【正确答案】：ABCD46.内部控制评价中的符合性测试的形式有（）。A、假定测试B、功能测试C、业务测试D、连贯测试【正确答案】：BC47.信息科技风险管理的目标是（）：A、建立有效的机制，实现对商业银行信息科技风险的识别、计量、监测和控制；B、促进商业银行安全、持续、稳健运行；C、推动业务创新，提高信息技术使用水平；D、增强核心竞争力和可持续发展能力。【正确答案】：ABCD48.中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（）A、章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形B、股东大会决议解散C、因分立、合并需要解散D、董事会决议解散【正确答案】：ABC49.下列人员的任职资格，银监局有权依法取消（）A、外商独资银行合规负责人B、中外合资银行副董事长C、中外合资银行董事会秘书D、中外合资银行行长【正确答案】：ABC50.下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（）A、审批贷款B、审查财务开支C、制定基本管理制度D、聘任部门经理E、审批分红方案【正确答案】：ABDE51.下列关于同业存放管理规定正确的有___。A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果【正确答案】：ABCD52.农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（）A、联社（合行）本部重大突发性事件B、联社（合行）各级营业机构重大突发性事件C、高级管理人员重大事件D、突发性事件【正确答案】：ABCD53.下列关于人民币说法正确的是（）：A、中华人民共和国的法定货币是人民币B、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C、人民币的单位为元、角、分D、人民币由中国人民银行统一印制、发行E、禁止伪造、变造人民币【正确答案】：ABDE54.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，尽职调查的内容包括（）。A、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法宝代表人和经营管理团队的资信等情况B、借款人经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况C、借款人所在行业情况D、借款人应收账款、应付账款、存货等真实财务状况【正确答案】：ABCD55.按照《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定，下列那些人员不得担任商业银行的独立董事、外部监事：A、持有该商业银行1%以上股份的股东或在股东单位任职的人员；B、在该商业银行或其控股或者实际控制的企业任职的人员；C、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；D、已退休的国家机关工作人员。【正确答案】：ABC56.商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取（）等措施降低市场风险水平。A、对冲B、提高利率C、减少风险暴露D、保险【正确答案】：AC57.下列属于贸易融资工具的有：A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷【正确答案】：ABCD58.申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：（）A、了解拟任职务的职责B、熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式C、熟知同类型机构的内控制度D、具备与拟任职务相适应的风险管理能力【正确答案】：ABCD59.信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得___等多项收益。A、利息收入;B、贷款服务费;C、资产转让利得;D、资产支持证券收益;E、以上皆正确【正确答案】：BCD60.商业银行应根据本行（）测定自身流动性风险承受能力。A、资产规模B、经营战略C、业务特点D、风险偏好【正确答案】：BCD61.依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。A、商业银行B、国有资产管理公司C、公司法人D、企业集团【正确答案】：AB62.下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）A、不准白条抵库B、不准单位之间相互借用现金C、不准谎报用途套取现金D、禁止发行变相货币【正确答案】：ABCD63.《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（）。A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为B、加强个人贷款业务审慎经营管理C、完善现行个人贷款类监管法规D、促进个人贷款业务健康发展【正确答案】：ABD64.行政处罚的种类包括但不限于（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿【正确答案】：ABCD65.由银行业监督管理机构责令改正并进行行政处罚的行为有（）A、未经批准在名称中使用“银行”字样的B、未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的C、将单位资金以个人名义开立账户存储的D、未经批准经营外汇业务的【正确答案】：ABC66.贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。A、未按约定用途使用贷款B、未按约定方式支用贷款资金C、未遵守承诺事项D、申贷文件信息失真E、突破约定的财务指标约束【正确答案】：ABCDE67.个人贷款业务包括：A、个人住房贷款;B、个人汽车贷款;C、个人经营性贷款;D、其他个人贷款业务【正确答案】：ABCD68.按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定，资产监测的重点机构包括（）A、不良贷款率前10名的银行分支机构B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构【正确答案】：BCD69.农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（）A、会计B、信贷C、资金清算D、计算机科技管理E、票据业务【正确答案】：ABCDE70.针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：﹙﹚A、市场上资产价格出现不利变动；B、主要货币汇率出现大的变化C、利率重新定价缺口突然减小D、基准利率出现不利于银行的情况；E、收益率曲线出现不利于银行的移动F、附带期权工具的资产负债其期权集中行使可能为银行带来损失【正确答案】：ABDEF71.依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%【正确答案】：AB72.贷款银行对借款人违约采取的保护措施有（）。A、限期纠正违约行为B、按中国人民银行规定收取逾期贷款利息C、从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息D、解除合同，并提前收回原发放的贷款【正确答案】：ABD73.商业银行对公存款业务的主要风险点有：A、业务不合规;B、核算不真实;C、内控不完善;D、对客户风险提示不够;E、内部审计有缺陷【正确答案】：ABCE74.下列关于行政复议与诉讼的正确说法是（）A、已经依法受理的行政复议，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B、已经依法受理的行政复议，在法定行政复议期限内仍可以向人民法院提起行政诉讼C、人民法院已依法受理的行政诉讼，不得申请行政复议D、人民法院已依法受理的行政诉讼，可以同时申请行政复议【正确答案】：AC75.下面说法正确的是：A、商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。B、资产管理公司商业化收购不良资产可以通过融资方式取得资金。C、公司商业化收购不良资产，收购本金小于一个数额时，可由项目人员自行决策。D、公司要对商业化收购的资产足额提取风险准备。【正确答案】：ABD76.按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下说法错误的有：（）A、商业银行可聘用关联方控制的会计师事务所为其审计，但应取得银监会有关资格批准。B、商业银行内部审计部门应当每两年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计C、商业银行应将关联交易审计结果及时报董事会和监事会D、商业银行董事会应当每年就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出专项报告。E、商业银行董事会应每年向股东大会专题报告关联交易情况F、商业银行应当按季向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告【正确答案】：AB77.银行业金融机构被撤销清算期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的董事采取的措施包括：（）A、银行业金融机构董事出境会对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B、查询涉嫌金融违法的董事关联人的账户C、对涉嫌转移的资金申请司法机关予以冻结。D、给予金融违法事项相关董事记过处分【正确答案】：ABC78.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（）：A、建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。B、必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系。C、涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。D、明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。E、建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。【正确答案】：ABCDE79.在不违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖规定的情况下，合同双方当事人可在书面合同甘共苦中协议选择下列哪些人民法院管辖？（）A、原告住所地B、被告住所地C、合同签订地D、标的物所在地【正确答案】：ABCD80.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（）另有规定的除外。A、法律B、行政法规C、地方法规D、制度规定【正确答案】：AB81.农村资金互助社申请开业，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料：A、.开业申请B、.开业方案C、.验资报告D、.主要管理制度【正确答案】：ACD82.信托公司申请特定目的信托受托机构资格，至少应当具备以下条件（）：A、完成重新登记3年以上B、完成换发新的金融许可证2年C、注册资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币，且最近3年年末按要求提足全部准备金后，净资产不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币D、自营业务资产状况和流动性良好，符合有关监管要求E、无挪用信托财产、发生存款性负债或以信托等业务名义变相负债等行为，且最近3年内无其他重大违法违规经营记录【正确答案】：ACDE83.业务部门负责人在执行规章制度方面存在问题的，有下列哪些处理方式（）A、对本部门发生的违反规章制度的行为不作认真处理的，根据情节轻重，给予通报批评或行政处分B、取消任职资格C、本部门发生差错事故造成损失的，按有关规定追究领导责任D、本人违反规章制度的，给予通报批评或行政处分【正确答案】：ACD84.下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。A、被许可人以欺骗取得的许可B、以贿赂取得的行政许可C、取得行政许可所依据的法律被废止D、违反法定程序做出的行政许可【正确答案】：AB85.按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，商业银行内部资本评估程序应包括（）。A、董事会和高级管理层的监督B、健全的资本评估C、全面的风险评估D、监测报告体系E、内部控制检查【正确答案】：ABCDE86.中国银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定的固定资产贷款对象是指（）。A、企业法人B、事业法人C、自然人D、国家规定的可以作为借款人的其他组织【正确答案】：ABD87.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：（）A、变更注册资本B、变更营业场所C、调整业务范围D、修改章程【正确答案】：ABCD88.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。A、真实性B、完整性C、合法性D、有效性【正确答案】：ABD89.有下列情形之一的（），信托终止。A、信托文件规定的终止事由发生B、信托的存续违反信托目的C、信托目的已经实现或者不能实现D、信托当事人协商同意E、信托被撤销F、信托被解除【正确答案】：ABCDEF90.商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止下列行为()A、伪造、变造经营许可证B、转让经营许可证C、出租经营许可证D、出借经营许可证【正确答案】：ABCD91.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，申请开办外汇（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应符合以下条件：（）A、资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币B、核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15%C、有不低于200万元美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金D、有合格的外汇业务人员E、有合格的外汇结算代理行【正确答案】：ABCDE92.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，对集团客户授信应遵循的原则是（）。A、适度原则B、预警原则C、控制原则D、统一原则【正确答案】：ABD93.财务公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害（）的，银监会有权予以撤销。A、正常经营B、金融秩序C、损害公众利益D、员工利益【正确答案】：BC94.下列何种行为属于具体行政行为()A、交通局发布的《桥道收费管理办法》B、教育局向李某颁发《教师资格证书》C、农牧局与张某签订的《粮食收购合同》D、税务局向孙某送达的《个人所得税缴费通知》E、公安局与第三建筑公司签订的《住宅建筑协议书》【正确答案】：BCD95.贷款人应（），将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A、完善内部控制机制B、实行贷款全流程管理C、全面了解客户和项目信息D、建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制【正确答案】：ABCD96.根据《银监会行政复议办法》，下列关于行政复议委员会正确的说法有：（）A、银监会、内设银监分局的银监局设立行政复议委员会B、行政复议委员会实行定期工作制度C、行政复议委员会人数为单数D、行政委员会实行主任责任制【正确答案】：AC97.信托公司推介信托计划，不得有下列行为（）。A、承诺信托资金不受损失B、委托非金融机构进行推介C、委托商业银行进行推介D、在公司内部网站上推介自身信托计划E、推介材料与信托文件不完全相符【正确答案】：ABE98.民事法律行为应当具备下列哪些条件（）A、行为人具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反法律或者社会公共利益D、能够书写和说话【正确答案】：ABC99.下列情况下，邮储银行可以提出代理营业机构终止营业的申请（）：A、代理协议期满B、代理营业机构未就违规行为进行整改C、业务发展缓慢D、代理营业机构不履行代理协议约定义务【正确答案】：ABD100.商业银行的工作人员应当遵守法律法规和其他各项业务管理的规定，下面（）行为违反了商业银行法。A、利用职务便利索取各种名义的回扣、手续费B、利用职务便利贪污挪用侵占本行或客户的资金。C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或提供担保D、在其他经济组织兼职【正确答案】：ABCD101.商业银行内部控制的目标有（）A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、确保风险管理体系的有效性D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整【正确答案】：ABCD102.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）。A、信用状况下降B、盈利能力下降C、不按合同约定支付贷款资金D、项目进度落后于资金使用进度E、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付【正确答案】：ACDE103.办理商业助学贷款时，借贷双方应当遵循（）的原则，依法签订借款合同。A、平等B、自愿C、诚实D、守信【正确答案】：ABCD104.金融资产在初始确认时进行分类，下列分类正确的有（）。A、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B、持有至到期投资C、贷款和应收款项D、可供出售金融资产【正确答案】：ABCD105.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况B、贷款项目的情况C、贷款担保情况D、需要调查的其他内容【正确答案】：ABCD106.商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有（）情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的D、出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的【正确答案】：ABCD107.农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：（）A、国债B、一般企业债券C、政策性金融债D、公开发行的国家重点建设企业债券【正确答案】：ACD108.巴塞尔银行监管委员会总结的有效并表监管包括的内容：()A、监管当局应了解银行集团的整体结构和主要业务B、监管当局应确保银行集团总部全面监测、有效控制其境内外分支机构和附属机构的各项业务C、监管当局有权全面审查银行从事的各项银行和非银行业务D、监管当局的监管框架能够评估一家银行或银行集团从事的非银行业务给这家银行或银行集团带来的风险【正确答案】：ABCD109.凡有下列（）之一的，应当认定存在信用证欺诈：A、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据；B、受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值；C、受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易；D、其他进行信用证欺诈的情形。【正确答案】：ABCD110.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的B、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的C、未依照《中国银行业监督管理法》规定报告突发事件的D、因客观原因超过规定期限审核高级管理人员任职资格的【正确答案】：ABC111.重大声誉事件是指造成（）的声誉事件。A、银行业重大损失B、市场大幅波动C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定【正确答案】：ABCD112.按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（）A、大专以上学历B、从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）C、从事金融工作5年以上D、大学以上学历【正确答案】：AB113.商业银行贷款，应当对借款人的（借款用途、偿还能力、还款方式）等情况进行严格审查。A、借款用途B、偿还能力C、还款方式D、资信状况【正确答案】：ABC114.商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；C、限制分配红利和其他收入；D、接管董事会。【正确答案】：ABC115.《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：A、假借订立合同，恶意进行磋商；B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；C、由于客观原因未按时提供有关资料。D、有其他违背诚实信用原则的行为。【正确答案】：ABD116.人民法院应当组成合议庭对冻结资金账户、证券账户的申请进行书面审查。有下列（）情形之一的，人民法院应当裁定不予受理：A、超越法定职权；B、明显缺乏事实依据；C、明显违反法定程序；D、适用法律法规错误；E、其他不宜冻结的情形。【正确答案】：ABCDE117.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员()等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。A、资格考核与认定B、继续培训C、跟踪评价D、与储蓄、会计等部门人员交流【正确答案】：ABC118.《中华人民共和国合同法》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。A、经营状况严重恶化；B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；C、丧失商业信誉；D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。【正确答案】：ABCD119.根据《商业银行实施统一授信制度指引》，统一授信的内容包括（）。A、贷款B、贸易融资（如打包放款、进出口押汇等）C、贴现D、承兑E、信用证F、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币【正确答案】：ABCDEF120.商业银行应当依照（），建立、健全本行的财务、会计制度。A、法律B、国家统一的会计制度C、国务院银行业监督管理机构的有关规定D、地方的有关规定【正确答案】：ABC121.依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定,银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息【正确答案】：ABC122.市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为（）：A、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险【正确答案】：ABCD123.银行卡业务风险是指银行卡在使用和交易过程中可能发生的，涉及___的非正常的经济损失。A、发卡行;B、特约商户;C、持卡人;D、收单银行;E、清算机构【正确答案】：ABC124.银行提高自我补充资本能力的途径有（）。A、提高盈利能力B、补提拨备C、利润分配中，将现金分红水平控制在合理比率内，鼓励股份股利分红方式，增加留存收益D、转赠资本【正确答案】：ABC125.《商业银行法》立法宗旨中的保护合法权益是指()A、保护商业银行的合法权益B、保护存款人的合法权益C、保护其他客户的合法权益D、保护监管机关合法权益【正确答案】：ABC126.贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款等要素测算其营运资金需求，合理贷款期限，包括（）等。A、金额B、期限C、利率D、担保E、还款方式【正确答案】：ABCDE127.下列属于电子签名认证证书应当载明的内容有（）：A、证书持有人名称；B、证书持有人的电子签名验证数据；C、电子认证服务提供者的电子签名；D、证书有效期；E、电子认证服务提供者名称；【正确答案】：ABCDE128.下面关于理财计划描述正确的是()A、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用B、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C、商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息D、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告【正确答案】：ABCD129.下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损【正确答案】：ABCD130.商业银行可以创造存款货币的条件是()。A、全额准备金制度B、部分准备金制度C、现金结算制度D、非现金结算制度【正确答案】：BD131.商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。A、中央银行融资券;B、公司债券;C、政策性金融债;D、次级债;E、境外债券【正确答案】：ACDE132.我国《担保法》中规定了多种担保方式，包括：A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金【正确答案】：ABCDE133.商业银行办理业务,除国家许可外，不得()A、从事信托投资和股票业务B、向企业投资C、向银行金融机构投资D、投资于非自用不动产【正确答案】：ABCD134.下列哪些属于法律证据（）A、书证B、物证C、视听资料D、证人证言E、当事人的陈述F、鉴定结论,勘验笔录、现场笔录。【正确答案】：ABCDEF135.金融机构领取金融许可证时，应提供（）。A、银监会或其派出机构的批准文件B、金融机构介绍信C、领取许可证人员的合法有效身份证明D、银监会或其派出机构要求的其他资料【正确答案】：ABCD136.商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。A、不良贷款B、非信贷资产C、存款D、表外业务风险【正确答案】：ABD137.商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员（）从事银行业工作。A、十年B、二十年C、一定期限D、直至终身【正确答案】：CD138.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）A、责令停业整顿B、给予其责任人严重纪律处分C、依法追究民事责任D、吊销其经营许可证【正确答案】：AD139.信贷资产转让业务可以分为______业务方式。A、信贷资产回购;B、信贷资产买（卖）断;C、信贷资产转让;D、信贷资产证券化【正确答案】：AB140.深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：（）A、自主经营B、自我发展C、自担风险D、自负盈亏E、自我约束【正确答案】：ACDE141.下列属于银行安全性管理指标的有()。A、负债成本比例B、贷款质量C、风险加权资产D、股东贷款比例E、资本回报比例【正确答案】：BCD142.金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。A、调整业务范围B、更换部门主要负责人C、更改名称D、变更营业地址【正确答案】：ACD143.下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）A、汇票、支票、本票；B、可以转让的基金份额、股权；C、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；D、应收账款；【正确答案】：ABCD144.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括()。A、定期的带薪休假制度B、科学的工资和奖金制度C、系统的福利计划D、长期激励机制【正确答案】：BCD145.审计机关和审计人员办理审计事项，应当（）。A、客观公正B、实事求是C、廉洁奉公D、保守秘密E、公开透明【正确答案】：ABCD146.农村合作金融机构账务核对是防止账务差错，保证核算正确的重要措施。通过账务核对，要求做到相符。A、账账B、账款C、账表D、账实E、内外账务【正确答案】：ABCDE147.关于银行业监督管理机构行政许可审批期限下列选项正确的是：（）A、银行业金融机构的变更、终止自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定B、银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出书面决定C、银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定D、审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起六十日内作出书面决定【正确答案】：ABC148.商业银行个人理财业务人员，应包括()A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售理财计划或投资性产品的业务人员C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员D、前台储蓄人员【正确答案】：ABC149.资产公司以出售非上市公司股权资产符合以下条件的，资产公司可采取直接协议转让的方式转让给原国有出资人或国资部门指定的企业：A、因国家法律、行政法规对受让方有特殊要求的；B、从事战略武器生产、关系国家战略安全和涉及国家核心机密的核心重点保军企业的股权资产；C、资源型、垄断型等关系国家经济安全和国计民生行业的股权资产；D、经相关政府部门认定的其他不宜公开转让的股权资产。【正确答案】：ABCD150.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构认定后，由认定机构向其发出“特别监管通知书”，告知其()等，并抄送其管辖行或当地政府。A、被特别监管的理由B、实施特别监管的措施C、特别监管解除条件D、银行风险评级【正确答案】：ABC151.《商业银行资本充足率管理办法》规定，对资本不足的城市商业银行，银监会可以采取（）等纠正措施：A、下发监管意见书，要求商业银行在接到银监会监管意见书的二个月内，制定切实可行的资本补充计划B、要求商业银行限制资产增长速度C、要求商业银行降低风险资产的规模D、要求商业银行限制分配红利和其他收入E、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务【正确答案】：ABCDE152.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的股东通过向商业银行施加影响，迫使商业银行从事（）行为的，中国银监会可以区别不同情况限制该股东的权利。A、未依法合规进行关联交易，给商业银行造成损失B、向关联方发放无担保贷款C、违反法规为关联方融资行为提供担保D、未按银行内控制度审批关联交易E、对关联方授信余额超过监管规定比例【正确答案】：ABCDE153.外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）A、符合商业原则B、交易条件不优于与非关联方交易条件C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保【正确答案】：ABC154.商业银行应当对（）实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。A、现金B、贵金属C、重要空白凭证D、有价单证【正确答案】：ABCD155.根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。A、产业；B、土地；C、环保；D、投资管理。【正确答案】：ABCD156.按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，高级管理层的主要责任为（）。A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责执行董事会决策C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行【正确答案】：ABCD157.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员必须满足以下哪几项资格要求。()A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格【正确答案】：ABCD158.企业法人终止的原因有（）。A、依法被撤销B、解散C、依法宣告破产D、法定代表人死亡【正确答案】：ABC159.邮储银行下列形态的小额贷款不能核销（）：A、可疑类B、次级类C、损失类超过两年D、关注类【正确答案】：ABD160.反映企业盈利能力的财务比率是（）。A、资产收益率B、资本净值收益率C、投资利润率D、销售收益率【正确答案】：ABD161.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（）A、对增加或减少注册资本做出决议B、决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案C、决定农村合作银行内部管理结构设置D、检查监督农村合作银行的财务活动【正确答案】：BC162.商业银行理财业务是商业银行将___等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。A、负债管理;B、客户关系管理;C、资金管理;D、资本管理;E、投资组合管理【正确答案】：BCE163.按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，以下有关城市商业银行内部审计人员的描述正确的有：A、内部审计人员薪酬、主要负责人任免由行长办公会决定。B、内部审计人员薪酬不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。C、内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，D、内部审计人员应建立内部岗位轮换制。【正确答案】：BCD164.我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。A、确定的金额B、收款人名称C、付款地D、出票日期【正确答案】：ABD165.巴塞尔银行监管委员会的《新资本协议》提出，建立了（）等有效资本监管的支柱。A、专职银行监管的部门B、最低资本要求C、监管当局的监督检查D、信息披露E、公开公正的对银行的外部信用评级【正确答案】：BCD166.公证机构办理公证，应当根据不同公证事项的办证规则，需要审查的事项为（）。A、当事人的身份、申请办理该项公证的资格以及相应的权利B、提供的文书内容是否完备，含义是否清晰，签名、印鉴是否齐全C、提供的证明材料是否真实、合法、充分D、申请公证的事项是否真实、合法【正确答案】：ABCD167.根据我国物权法的规定，下列选项可以设定质押的有（）A、汽车B、公司债券C、房屋D、支票【正确答案】：ABD168.商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：A、职工未按期领取的工资;B、应付租入固定资产和包装物的租金;C、干部培训费;D、待保管款项;E、待处理出纳短款【正确答案】：ABCDE169.商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。A、风险资产总额B、资本净额的数量和结构C、核心资本充足率D、资本充足率【正确答案】：ABCD170.在有限自然资源开发利用、国有土地的使用过程中，哪种情形可以依法申请行政复议或提起行政诉讼？（）A、不采用招标、拍卖等公平竞争的方式B、违反招标、拍卖程序C、损害申请人其它合法权益D、竞标不成功【正确答案】：ABC171.我国商业银行核心资本包括()。A、实收资本B、资本公积金C、盈余公积金D、未分配利润E、贷款呆账准备金【正确答案】：ABCD172.商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告：（）A、董事会会议召开的次数；B、董事履职情况的评价报告；C、经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项。【正确答案】：ABC173.下列选项错误的是（）A、银行业金融机构业务范围内的业务品种，不须经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案B、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定C、对金融机构董事任职资格的审查，银行业监督管理机构自收到申请文件之日起六十日内做出决定。D、银行业监督管理机构可以采取现场检查和非现场监管相结合的方式【正确答案】：AC174.依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照D、情节严重的，处以刑事责任【正确答案】：ABC175.外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）A、申请书B、股东会或董事会决议C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书D、银监会规定的其他资料【正确答案】：ABD176.以物抵债的主要方式有哪些？（）A、协议抵债B、法院、仲裁机构裁决抵债C、债务重组D、以资抵债【正确答案】：AB177.《金融违法行为处罚办法》所称金融机构，是指（）A、银行B、财务公司C、保险公司D、金融租赁公司E、信托投资公司【正确答案】：ABDE178.商业银行流动性风险管理是（）流动性风险的全过程。A、识别B、计量C、监测D、调度E、控制【正确答案】：ABCE179.金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任【正确答案】：ABCD180.对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，（）A、提交整改方案B、制定整改方法C、提高整改效果D、采取整改措施【正确答案】：AD181.有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚A、用人单位与劳动者协商一致的B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的【正确答案】：ABC182.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有（）A、要求借款人提供担保B、要求借款人提前还款C、增加或缩减授信D、展期【正确答案】：BCD183.下列要约不得撤销的有（）A、要约人明确表示“要约不可撤销”B、受要约人明确表示，“希望要约人不要撤销要约”C、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，或者已经为履行合同作了准备工作【正确答案】：AC184.商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括（）。A、成本收入比B、资产利润率C、关联方交易指标D、不良贷款拨备覆盖率【正确答案】：ABCD185.金融机构增加或者变更电子银行业务类型时适用审批制的有（）A、有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；B、金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；D、提供跨境电子银行服务的。【正确答案】：ABCD186.商业银行经中国人民银行批准，可以经营()A、结汇业务B、售汇业务C、人民币贷款业务D、银行卡业务【正确答案】：AB187.发生下列情形之一者，金融机构应当向省局或分局申请换发金融许可证。()A、机构更名B、营业地址（仅限于清算代码）变更C、许可证破损D、许可证遗失【正确答案】：ABCD188.根据《民事诉讼法》的规定，中级人民法院管辖下列哪些案件？（）A、涉外民事案件B、重大涉外案件C、在本辖区有重大影响的案件D、最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【正确答案】：BCD189.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。A、提交破产、关闭、解散证明B、撤销决定文件C、县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明D、提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明【正确答案】：ABC190.定期储蓄存款包括（）。A、零存整取存款B、定活两便储蓄存款C、整存整取存款D、教育储蓄存款【正确答案】：ACD191.贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项（）或约定无效。A、出现争议B、未约定C、约定不明D、重复约定【正确答案】：BC192.借款人申请个人住房贷款，应当同时符合的条件有：A、具有有效身份证明、固定和详细住址;B、婚姻状况证明;C、具有合法收入;D、购房合同或协议【正确答案】：AC193.按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。A、伪造货币集团的首要分子B、伪造货币数额特别巨大的C、教唆他人伪造货币的D、有其他特别严重伪造货币情节的【正确答案】：ABD194.下列各项中,符合会计谨慎性原则的有()A、固定资产折旧采用加速折旧法B、长期股权投资核算采用权益法C、存货计价采用成本与可变现净值孰低法D、应收账款计提坏账准备【正确答案】：ACD195.关于人民币，下列说法正确的是：（）A、禁止伪造、变造人民币B、禁止出售、购买伪造、变造的人民币C、禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币D、禁止故意毁损人民币E、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样【正确答案】：ABCDE196.在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A、中资商业银行B、外商独资银行C、中外合资银行D、政策性银行【正确答案】：ABC197.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人加强对贷款的发放管理应当做到：（）。A、遵循审贷与放贷分离的原则B、设立独立的放款管理部门或岗位C、视同其他种类贷款进行管理D、负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款【正确答案】：ABD198.有下列哪些情形之一的，合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益【正确答案】：ABCD199.商业银行应披露（）和风险管理情况：A、信用风险状况。B、流动性风险状况。C、市场风险状况。D、操作风险状况。E、其他风险状况。【正确答案】：ABCDE200.下列支付交易属于大额支付交易的有（）。A、个人银行结算户短期内累计100万元以上的现金支取B、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付C、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付D、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转【正确答案】：BCD201.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）和市场运作的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。A、自主经营B、自负盈亏C、自担风险D、自我发展【正确答案】：ABC202.《民法通则》第37条规定，法人应当具备的条件有：A、有必要的财产和经费B、依法成立C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担，民事责任【正确答案】：ABCD203.贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供的信息和资料包括（）。A、项目建设进度B、贷款使用情况C、项目销售情况D、财务会计报表【正确答案】：ABCD204.金融机构办理贷款业务，不得有下列哪些行为()A、向关系人发放信用贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款D、违反监管部门规定的其他贷款行为【正确答案】：ABCD205.国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。A、真实B、合法C、效益D、合理【正确答案】：ABC206.对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款。A、土地使用权证;B、建设用地规划许可证;C、建设工程规划许可证;D、施工许可证【正确答案】：ABCD207.《商业银行信息披露办法》用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）A、中资商业银行、B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行E、贷款公司【正确答案】：ABCDE208.发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。A、年龄;B、职业;C、工作年限;D、收入水平;E、拥有住房情况【正确答案】：ABCDE209.《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。A、真实性原则B、及时性原则C、公开性原则D、重要性原则E、审慎性原则【正确答案】：ABDE210.根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、继承权【正确答案】：ABC211.商业银行高级管理层负责（）。A、有关新资本协议准备工作方案的设计及组织实施B、深入了解内部评级体系、风险计量模型的实际运作C、维护风险管理体系正常运转D、对实施准备情况进行监督【正确答案】：ABC212.下列属于对关联交易风险监管要求的:A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表【正确答案】：ABCD213.依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款()A、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的【正确答案】：ABCD214.除向政府、政府主管部门、出资人及其指定机构、资产公司转让外，资产公司不得对外转让下列资产：A、债务人或担保人为国家机关的债权；B、经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的国有企业债权；C、国防军工等涉及国家安全和敏感信息的债权；D、国家法律法规限制转让的其他债权。【正确答案】：ABCD215.风险监管应贯穿于信用卡业务操作的全过程，具体应包括以下方面___。A、强化新发卡的风险防范和信用审查;B、严格操作规程的日常管理，完善业务流程的内控建设和授权管理;C、加强特约商户的审慎选择和后续管理;D、落实银行卡风险资产的实时监控，促进新技术的推广和应用;E、重视银行卡业务运作的全程监督和事后评价【正确答案】：ABCDE216.经出票人授权，支票可以补记下列内容（）A、金额B、收款人名称C、出票人签章【正确答案】：AB217.下列选项中属于商业银行可以经营的业务有()A、办理票据承兑与贴现B、提供保管箱服务C、代理发行、代理兑付、承销政府债券D、办理国内外结算【正确答案】：ABCD218.客户用手机金融服务进行交易存在的风险包括___。A、账户信息查询风险;B、账户间转账风险;C、账户挂失风险;D、系统故障风险;E、买卖交易风险【正确答案】：ABC219.按照借贷记账法，计入借方的项目是（）。A、资产的增加B、负债及所有者权益的减少C、费用及损失的发生D、所有者权益的增加【正确答案】：ABC220.商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。A、集团客户经营管理信息的跟踪收集B、集团客户经营范围的确定C、集团客户管理咨询D、风险预警通报【正确答案】：AD221.信用的三要素是指（）。A、债权债务关系B、信用流通市场C、一定时间间隔D、信用工具【正确答案】：ACD222.金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权，可认定为呆账：（）A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；B、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，末能收回的债权；C、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权：D、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行迫偿后，未能收回的债权；E、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；【正确答案】：ABCDE223.办理露封（密封）保管箱业务中，委托人提取代保管物品时，必须出具___，经代保管行核对无误后，方可提取。A、身份证明;B、保管证;C、代保管协议书;D、预留印签;E、预留密码【正确答案】：ABCD224.派生存款的大小,主要取决于()。A、基础货币量B、原始存款量C、存款准备金D、法定存款准备金E、法定存款准备金率【正确答案】：BE225.沈某因公安局违法使用警具伤害致死，家中有父（70岁）、儿子（5岁）、妻子（32岁），公安局应赔偿（）A、死亡赔偿金B、父生活费C、儿子生活费D、妻子生活费E、丧葬费【正确答案】：ABCE226.商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？A、与出票人具有真实的委托付款关系;B、具有支付汇票金额的可靠资金;C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;D、具备人民银行批准的业务资格【正确答案】：ABC227.下列说法正确的是（）A、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现B、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单、压票C、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，收付入账，不得压单，但可压票12小时D、以上说法都正确【正确答案】：AB228.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事拆借活动不得有下列行为（）。A、拆借资金低于最高限额B、拆借资金低于最长期限C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务【正确答案】：CD229.信贷管资产风险分类遵循的原则是（）。A、真实性原则B、重要性原则C、审慎性原则D、及时性原则【正确答案】：ABCD230.财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。A、财务公司设立2年以上B、注册资本金不低于3亿元人民币C、资本充足率不低于10%D、拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家【正确答案】：ABCD231.关于行政复议委员会职责的正确说法有()A、对行政复议申请依法作出行政复议决定B、不受外界影响，正确履行职责C、依法决定有权决定的其他事项D、负责对当事人上机机关的答复【正确答案】：AC232.银行业金融机构首席审