助理理财规划师三级理论知识（金融基础）历年真题试卷汇编1

助理理财规划师三级理论知识（金融基

础）历年真题试卷汇编1

一、理论知识（单选题）（本题共24题，每题1.0分，

共24分。）

1、下列选项中，属于衍生金融工具的是（）。［2015年5月三级真题］

A、商业票据

B、金融期货

C、债券

D、股票

标准答案：B

知识点解析：衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其

组合形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。

2、如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10%,定期存款准备金率为2%,

定期存款比率为30%,超额准备金率为5%,通货比率为20%,则货币存量为（）

亿元。［2010年5月二级、三级真题］

A、9.23

B、12.45

C、16.21

D、16.85

标准答案：D

知识点解析：根据乔顿货币乘数模型Q+乙・1+。+人，其中，Mi为货币

存量；B为基础货币；出为活期存款的法定准备率；n为定期存款的法定准备率；t

为定期存款比率；e为超额准备金比率；k为通货比率，计算可得货币存量

=5x（1+20%）+（10%+2%x30%+5%+20%）=16.85（亿元）。

3、我国一年期定期存款年利率为2.25%,我国2。09年官方公布的CPI为

1.2%,则我国2009年存款的实际年利率为（）。［2010年5月二级、三级真题］

A、1.02%

B、1.04%

C、1.06%

D、1.08%

标准答案：B

知识点解析：名义利率与实际利率的关系可以用公式表达："Rn=（l+Rr）X（l+Pe）,

其中，Rn为名义利率，Rr为实际利率，Pe为预期通货膨胀率。代入题中数据有：

1+2.25%=（1+Rr）x（l+1.2%）,解得Rr=L04%。

4、下列金融工具中，不属于货币市场工具的是（）。［2010年5月二级、三级真题］

A、国库券

B、商业票据

C、回购协议

D、股票

标准答案：D

知识点解析：货币市场是期限在1年以内的短期金融资产交易的市场。交易工具是

政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行

票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。D项，股票属于资本市场工具。

5、股票作为一种金融工具，体现了货币的（）功能。［2009年11月二级、三级真题］

A、交换媒介

B、价值尺度

C、储藏手段

D、延期支付

标准答案：D

知识点解析：延期支付的标准是指货币在商品赊购赊销过程中的延期支付，以及用

于清偿债务或支付赋税、租金、工资等职能。货币除了可以用来进行即期的支付，

充当交换的媒介，也可以用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准。如任何形

式的金融工具、债权债务基本上都是以某种特定的货币单位作为计量基础。

6、一般来说，当CPI增幅大于（）时，称为通货膨胀，我们也通常把它作为通货膨

胀的预警线。［2009年11月二级、三级真题］

A、0%

B、2%

C、3%

D、5%

标准答案：C

知识点解析：通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普

遍上涨的货币现象。一般来说，当消费者物价指数（CPI）增幅大于3%时，称为通货

膨胀，我们也通常把它作为通货膨胀的预警线。

7、某国流通中的现金总量3万亿元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿

元，企业定期存款3万亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是（）万亿元。

［2009年5月二级、三级真题］

A、3

B、20.5

C、23.5

D、23.7

标准答案：C

知识点解析•：广义货币供应量（M2）=M|+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定

期存款=3+8+9.5+3=23.5（万亿元）。

8、从2006年12月到2007年2月我国通货膨胀率已连续三个月超过2%,2006年

12月的通货膨胀率水平与国际粮价普遍上涨有关，这种由于其他国家的物价上涨

而引发的本国物价上涨一般称为（）。【2007年5月二级、三级真题］

A、需求拉动型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、输入型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

标准答案：C

知识点解析：输入型通货膨胀是指在开放经济中，由于一国经济与国际市场密切相

关，当国际市场上存在通货膨胀、价格上涨的现象时，这种价格上涨就会通过该国

与国际市场的传导途径芍播到国内从而引起该国国内价格普遍、持续上涨的现象。

9、由于预期人民币持续升值，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。

［2007年5月二级、二级真题］

A、贸易资金流动

B、保值性资本流动

C、银行资金流动

D、投机性资本流动

标准答案：D

知识点解析•：投机性资本流动是由于各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使得

在一种货币转换为另一种货币或一国资本向另一国转移有利可图时发生的资本流

动。该种形式的资本流动具体情形之一就是由于一国国际收支出现暂时不平衡，人

们预期汇率水平不久会向相反方向变动，因此低价买人该种货币而在高价时卖出.

10、一般来说，物价指数越高，货币的购买力（）。［2009年5月三级真题］

A、波动越剧烈

B、越IWJ

C、波动越不剧烈

D、越低

标准答案：D

知识点解析：物价指数与货币购买力的表达关系式为：货币购买力指数=人物价指

数，可以看出，物价指数越高，货币的购买力越低，货币的对内价值也就越低。

11、（）不是货币当局投放基础货币的渠道。［2009年5月三级真题］

A、直接发行通货

B、变动黄金、外汇储备

C、发行公债

标准答案：B

知识点解析：成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入价格和工资等成本

上升，而生产效率不变引发的物价上涨，其动因主要有两个：①资源性产品，如

煤、石油、铁矿石等供给垄断和供给不足引发的价格上升；②由于货币幻觉和模

仿效应造成的工资和物,介的螺旋式上升。

16、作为货币供给总闸门的金融机构是（）。［2008年11月三级真题］

A、商业银行

B、中央银行

C、政策性银行

D、非银行金融机构

标准答案：B

知识点解析：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调

控和管理监督的特殊金融机构，其主要职责是代表国家发行通货、制定与实施货币

金融政策、组织国内的票据清算、处理国际性金融事务，在金融监管方面也发挥着

重要的作用。也正因为如此，在各国的金融机构体系中，中央银行居于核心地位。

17、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是（）。［2008年II月三级真题］

A,名义利率=实际利率+通货膨胀率

B、名义利率=实际利率一通货膨胀率

C、名义利率=实际利率:通货膨胀率

D、名义利率=实际利率x通货膨胀率

标准答案：A

知识点解析：名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是名义利率剔除了预期

通货膨胀以后的真实利率，即名义利率=实际利率+通货膨胀率。

18、商业信用最典型的做法是（）。［2008年5月三级真题］

A、商品批发

B、商品销售

C、商品代销

D、商品赊销

标准答案：D

知识点解析：商业信用是企业之间进行商品交易时;以延期支付或预付形式提供的

信用。如：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、预付货款及补偿贸易等，

归纳起来主要是赊销和预付两大类。

19、目前，我国人民币实施的汇率制度是（）。［2008年5月三级真题］

A、固定汇率制

B、弹性汇率制

C、有管理浮动汇率制

D、盯住汇率制

标准答案：C

知识点解析：我国目前实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，即人民

币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供

求关系，保持汇率基本稳定。

20、假设银行的法定存款准备金比率为12%,如果银行的存款准备金总额为1亿

元，则存款总额（）亿元,［2007年11月三级真题］

A、1.12

B、0.12

C、8.33

D、6.14

标准答案：C

知识点解析：存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例。所以，

存款总额=存款准备金总额三存款准备金率=1川2%=8.33（亿元）。

21、下列关于政府信用创造的说法不正确的是（）。［2007年11月三级真题］

A、政府参与信用创造的主要途径是发行国债

B、政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存入中央银行，将造

成信用紧缩

C,政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存入商业银行，对信

用没有影响

D、政府发行国债，如果都被中央银行购买，将对信用没有影响

标准答案：D

知识点解析：政府参与信用创造主要的途径是发行公债。根据发行对象的不同，对

货币供应有不同的影响。如果由中央银行购买政府公债，这相当于货币发行增加，

不仅创造了政府新的购买力，同时也增加商业银行的存款，相当于政府向中央银行

举债，容易引发通货膨胀。

22、下列不属于外汇的是O。［2007年11月三级真题］

A、英国国债

B、美元

C、德国债券

D、中国发行的QDII产品

标准答案：D

知识点解析：根据《中华人民共和国外汇管理条例》的规定，外汇包括：①外国

货币，包括纸币、铸币；②外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄

凭证等；③外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；④特别提款权；

⑤其他外汇资产。

23、（）不属于M3的构成部分。［2007年5月三级真题］

A、现金

活期存款

C、银行承兑汇票

D、公司债券

标准答案：D

知识点解析：按照国际货币基金组织的口径，现阶段我国货币划分为以下四个层

次：①乂0=流通中的现金；②M尸M（）+企业、机关团体、部队的活期存款+农村活

期存款+其他活期存款：③M2=M|+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期

存款；④M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款。

24、（）是指客户以现金形式存入银行的直接存款。［2007年5月三级真题］

A、原始存款

B、派生存款

C、信用创造

D、现金存款

标准答案：A

知识点解析：客户往银行存入现金将使得银行活期存款增加。现金包括纸币、铸

币、票据、在其他银行的存款。从整个银行体系来看，这四项现金等于中央银行创

造的各种现金总额减去市面上流通的现金的差额。客户往银行存人的这部分现金称

为“原始存款”。

二、理论知识（多选题）（本题共72题，每题7.0分，

共72分。）

25、金融市场的构成要素包括（）。［2015年II月三级真题］

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融市场的构成要素包括交易的对象、交易的主体、交易的工具以及

交易的价格。其中，金融市场的交易对象是货币资金；金融市场的交易主体指金融

市场的参与者：交易工具是指在金融市场中可交易的金融资产；金融市场的交易

“价格”是利率。

26、本位货币的特点是（）。［2010年5月二级、三级真题］

标准答案：C,E

知识点解析：在多种货币并存的情况下，充当计算单位或基本单位的货币，被称为

本位货币，即标准货币。一个国家需要通过法律形式对本位货币的名称、种类、法

偿性、价值或等价关系作出规定，其具有两个特点：①无限法偿性；②是一切交

易行为最后的支付工具。

27、按通货膨胀的成因划分，通货膨胀可以分为（），［2010年5月二级、三级真题］

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：①需求拉动型；②成本推

动型；③输入型；④结构型。其中，需求拉动型通货膨胀是指在一定时期内，消

费需求和投资需求的增加超过了商品与劳务供给量的增加，导致商品与劳务供不应

求，物价上涨。成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入价格和工资等成

本上升，而生产效率不变引发的物价上涨。

28、金融市场的主要功能是（）。［20（）9年11月二级、三级真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融市场具有以下功能：①便利筹资和投资；②促进资本的部门集

中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求；③方便资金的灵活转换；

④合理引导资金流向、流量；⑤有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央

银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。

29、新《巴塞尔资本协议》的支柱是（）。［2009年11月二级、三级真题］

标准答案：A,C,E

知识点睛析「加资本协议有三大支柱：①最低资本要求；②监管当局的监管；③

市场纪律。巴塞尔委员会试图通过三大支柱的建设，来强化商业银行的风险管理”

30、货币的派生职能包括（）。［2009年5月三级真题］

标准答案：B,D

知识点解析：货币的交疾媒介和价值尺度功能是货币的基本功能，储藏手段和延期

支付职能是自基本职能衍生而来的附加功能。

31、现行信用货币的主要形式包括（）。［2009年5月三级真题］

标准答案：A,C,E

知识点解析：信用货币是指其面值高于其实质的货币，现行信用货币的主要形式

有：①纸币：②劣金属铸币及辅币：③使用支票的活期存款。

32、通货紧缩的消极影响有（）。［2008年5月三级真题］

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：通货紧缩的影响主要有：①导致总需求不足：②影响货币的正常运

转；③社会动荡因素的增加，如企业利润减少，个人预期收入降低，宏观经济悲

观衰退，价格下降，币值上升，金融秩序混乱等。

33、下列对各个国际组织的描述正确的是（）。［2007年11月三级真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：国际金融机构贷款主要包括国际货币基金组织、世界银行、国际金融

公司、国际开发协会等国际金融组织的贷款。其中，国际货币基金组织的贷款主要

用于帮助会员国克服国际收支的暂时不平衡；世界银行在扩大国际信贷和促进国际

资本流动方面发挥很大的作用，其主要业务是向会员国的政府和私人企业提供长期

贷款等。

34、下列对中央银行在外汇市场进行干预的相关说法中正确的有（）。|2007年11月

三级真题］

标准答案：D,E

知识点解析：冲销干预是指中央银行在进行外汇买卖的同时，又通过公开市场操作

对国内市场进行反向操作，达到本币供应量不变的目的。非冲销干预是指中央银行

允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量。在浮动汇率制下，中央银行在外

汇市场上进行非冲销干预达到调整汇率的目的是非常有效的。资本的流动性越强，

中央银行的非冲销政策就会越有效，对经济的促进作用也就会越显著。

35、治理通货膨胀的政策主要有（）。［2007年5月三级真题］

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：通货膨胀的治理应该是多方面综合进行的，主要包括：①控制货币

供应量是一个最基本的对策；②调节和控制社会总需求；③增加商品的有效供

给，调整经济结构；④其他政策，诸如限价、减税、指数化等。

36、（）是汇率变动的主要影响因素。［2007年5月三级真题］

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：影响汇率的因素有：①一国的经济增长速度，这是影响汇率波动的

最基本因素；②国际收支平衡的情况，这是影响汇率的最直接的一个因素；③物

价水平和通货膨胀水平的差异；④利率水平的差异；⑤人们的心理预期。

三、理论知识（判断题）（本题共6题，每题7.0分，

共6分。）

37、当一国国际收支出现逆差时，表明国民收入水平上升，引发社会总需求上升，

从而使国际收支进一步恶化。（）［2009年II月三级真题］

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：当国际收支出现逆差时，表明国民收入水平下降，国民收入下降会引

起社会总需求下降及进口需求下降，从而使国际收支得到改善。

38、在新加坡